Archief van juli, 2005
Accountant
Gisteren hadden we op bezoek een 61-jarige schilder die een paar honderdduizend uur in zijn leven rondgekwast heeft. Hij en zijn vrouw konden er hun hele leven aardig van rondkomen. Niks hoeven te laten, en alleen wat gelazer met zijn hernia.
Vol optimisme kwam hij langs. Hij had immers een flinke Fiscale OudedagsReserve staan en hij wilde vast weten hoeveel pensioen dat hem ongeveer zou opleveren. Met nog wat klussen tot 65 jaar en flink wat spaarcenten kwam hij de menselijke winter wel door. Dacht hij.
Of hij wist dat de Fiscale Oudedags Reserve een “Fiscale Reserve voor de Fiscus” was? Dat hij in feite dus oude niet afgerekende winsten fiscaal nog moest afrekenen?
Zijn accountant speelde de vermoorde onschuld. “Ja maar, dat heb ik je vroeger toch verteld dat je nog moest afrekenen?”
Nee, dat weet een schilder niet als ie de hele dag staat te kwasten.
Ja, dat had hij wel moeten weten.
Ja, dat had die accountant hem gewoon elk jaar moeten inpeperen.
Nee, dat had die accountant niet gedaan.
“Gewoon een lekkere aftrekpost”
Zo blijkt maar weer: je bent een accountant of je bent een “á contant”
Struisvogel
De AFM (Autoriteit Financiële Markten) gaat vanaf dit najaar toezicht houden op alternatieve beleggingsmogelijkheden zoals investeringen in teakhout, viskwekerijen, struisvogelfarms, individueel aangeboden vastgoed en rijpende wijnen en whisky. Naar schatting van de AFM is er in Nederland tussen de 650 miljoen en 1,35 miljard euro in teakhout belegd. Jaarlijks wordt er in deze markt ongeveer 200 miljoen euro aangetrokken.
(Hier kan overigens nog aan worden toegevoegd beleggingen die Gooise tennispromotors aanbieden in grondsaneringsprojecten in Tsjechië met een rendement van 10% per maand.)
Veel van bovenstaande beleggingen zullen best wel koosjer zijn. Wellicht zelfs met prima rendementen.
Maar de bemoeienis van het AFM geeft een verkeerd signaal af.
Weer zullen particulieren zich veilig wanen, zonder zelf na te denken.
Ik zie de sticker al op de folder staan: Belegging onder toezicht van de AFM.
Dus dan zit het goed.
De investeringen in struisvogelfarms zal een grote vlucht nemen:
Hoofdzakelijk door hebzuchtige vogels die hun kop in het zand steken.
De rode reispolis
De Telegraaf meldt dat ruim één miljoen Nederlanders jaarlijks zonder reisverzekering op reis gaan naar het buitenland. Jan Steenman, directievoorzitter van De Europeesche Verzekeringen, spreekt van misplaatste zuinigheid van de vakantiegangers.
Misplaatste zuinigheid lijkt mij niet de reden. Dat weet Jan Steendam ook wel maar hij moet diplomatiek zijn als directievoorzitter.
Volgens mij kan de verklaring niet anders zijn dan luizebollerigheid.
- “Ach, ik zal wel op mijn ziektekostenverzekering verzekerd zijn.”
- “Ik ga maar voor een paar weken.”
- “Het is maar een dagje rijden van huis”
En vult u zelf maar een andere brakke reden in.
Dit gedrag is bijna overal terug te vinden. Maar vooral bij ziektekostenverzekeringen, pensioen, rechtsbijstand en ook reisverzekeringen. Voornamelijk omdat die verzekeringen iets moeilijker zijn.
Veel van die mensen zijn gewoon te lui om erover na te denken.
“Eerst op vakantie want daar ben ik hard aan toe.”
Oplossing?
Maak een – van de Wieg tot het Graf – verzekering voor deze mensen. Nooit meer nadenken.
Ook wel de Rode-polis genoemd vanwege de communistische trekjes.
Vertrouwen
Veel burgers zien als een berg op tegen de keuzes die zij moeten gaan maken op het gebied van zorg en pensioen. Dit blijkt uit een enquête van Centerdata in opdracht van de GPD-dagbladen. “Daar komt nog eens bij, dat er weinig vertrouwen is in de tussenpersonen die zich op de meerkeuzemarkt storten. Slechts 22% denkt dat tussenpersonen betrouwbare informatie zullen verschaffen”, aldus de Haagsche Courant.
Oeps, dus 80% van de mensen vertrouwt mij niet.
Gemiddeld heb ik met mijn websites een conversie percentage van 20%.
Conversie betekent dat van de 100 uitgebrachte offertes en adviezen er uiteindelijk 20 daadwerkelijk tot stand komen.
80% van de mensen zijn shoppers.
20% is daadwerkelijk geïnteresseerd in goed advies.
Al die mensen van die 20% dat zijn nu mijn klanten.
Pfffff, dus 100% van die mensen vertrouwt mij wel.
Ik schrok toch even……. maar er is gelukkig niets aan de hand.
Huisartsen
Tijdens de driedaagse stakingsperiode van de huisartsen in mei lag het aantal verstrekte geneesmiddelen 41 procent lager dan in de week daarvoor. Het wegvallen van recepten die zijn voorgeschreven door huisartsen in de stakingsperiode in mei (25, 26, 27 mei), werden ook niet opgevangen door een verhoogde afgifte van specialistenreceptuur. Een positief verschil van 25 miljoen euro.
Een bijzonder effect. Maar is Nederland nu zieker geworden door deze staking?
Of zijn we juist minder ziek geworden nu er minder medicijnen zijn voorgeschreven?
Mijn eigen Poortwachter van de zorg heeft ooit gezegd dat als zijn patiënten gemiddeld een week zouden wachten voordat ze een afspraak maakten, dat driekwart van het bezoekersaantal zou schelen.
Ik denk zelf dat het een goed idee is als deze Poortwachters een entreeprijs gaan vragen. Dat zou in ieder geval financieel erg gezond zijn.
De huisarts dus niet als poortwachter aan de deur van het zorgstelsel maar als uitsmijter.
Rechtsbijstandsfraude
Uit een onderzoek van het Fraudeloket Verzekeringsbedrijf blijkt dat het verzwijgen van relevante informatie uit het verleden voor kwam in 49 van de 51 van de fraudegevallen met een rechtsbijstandverzekering. (Waarom niet 49 van de 50 ….., maar dat terzijde)
Een rechtsbijstandsverzekering sluit je af om rechtshulp te krijgen bij problemen. Dus dan is er een probleem en probeer je hulp te krijgen. Toch? En als dan blijkt dat je die hulp ten onrechte gebruikt hebt; gaan ze je voor fraude vervolgen.
En alleen maar omdat je iets vergeten bent op te schrijven. Je pen was toevallig leeg. Of je dacht dat je gevangenisstraf niet echt belangrijk was of gewoon omdat je het een stomme vraag vond. Tja, die verzekeraars maken altijd gebruik van de kleine lettertjes.
Als je het met die beslissing niet mee eens bent , kun je ook nog niet eens gebruik maken van je rechtsbijstandsverzekering om je eigen rechtsbijstandverzekeraar aan te klagen.
De recessie
De recessie wordt veroorzaakt door de pensioenlasten. Kijk maar (2005).
Dit zijn de pensioenkosten voor een “gewone” verpleegkundige: salaris € 1.800,-.
Verplichte premies zijn:
- AOW-premie
- Spaarfonds
- Pensioen PGGM
Totaal € 587,-
En kan er nog vanaf gaan:
- Levensloop
- Spaarloon
Totaal € 284,-
Er gaat totaal bijna € 1.000,- richting pensioenzaken.
Dan heeft ze ook nog geen lijfrentepremie gespaard.
Ik ben getrouwd met zo’n verpleegster. Een schat hoor, maar je ziet, het schiet financieel niet op.
Ooit dacht ik in mijn wilde dromen van een rijke, blonde vrouw in een cabrio, die thuis op mij wacht.
D’r is niets van mijn dromen uitgekomen.
Polisgebrabbel
Als u een individuele pensioenpolis of een lijfrenteverzekering heeft, dan heb ik een paar simpele vragen. Ze worden steeds moeilijker dus zet u schrap.
- Hoeveel bruto premie betaalt u?
- Hoeveel kost die premie u netto?
- Hoeveel geld is er vandaag in die polis gespaard?
- Hoeveel geld zal er zijn gespaard op de einddatum?
- Hoeveel bruto pensioen of lijfrente kunt u daar per jaar voor aankopen?
- Hoeveel netto pensioen of lijfrente kunt u daar per maand aankopen?
- Hoeveel geld is die uitkering dan waard in geld van nu?
In geen enkele polis staan al deze antwoorden. Daar staat slechts technisch gebrabbel; verzekerd kapitaal, participatie, winstaandeel, restitutie, etc. En slechts heel zelden zijn er een paar antwoorden op internet terug te vinden.
Raar toch? Nergens staat het in de polis of netjes op een jaarlijks overzicht.
Of heeft u zich er al bij neergelegd?
Een dure auto zonder een snelheidsmeter, zonder dat je weet hoeveel benzine er in zit en zonder dat je weet hoever je ermee kunt rijden.
Halfje wit
Consumenten krijgen vanaf 1 oktober 2009 inzicht in de beloning van hun adviseur, zo meldt minister Zalm (Financiën) vandaag in een brief aan de Tweede Kamer.
Er zijn inderdaad nog steeds boefjes die alleen gericht op hun eigen voordeel, adviesen verstrekken. Maar die boefjes zijn er na 2009 nog steeds. We gaan met deze regels dezelfde kant op als met de financiele bijsluiter: Veel papier en regels zonder enig positief effect voor de consument. En dan zijn nog paar andere vragen:
- De kosten van het afsluiten van een polis of een hypotheek liggen toch aan het begin?
- Bent u geinteresseerd in de winst van de aannemer die u huis gebouwd heeft?
- Elke klant kan bij elke adviseur toch gewoon vragen om de hoogte van de provisie?
Oftewel, zorg als overheid dat de mensen in het land zich meer bewust worden van financiele zaken. Dat is veel boeiender dan de financiele bijsluiter uit te breiden met een tekst over provisies. En dus nog meer getallen die nog minder gelezen worden.
Er is zelfs een gerucht om deze openheid bij veel meer bedrijven in te voeren. Verzekeraars, banken, aannemers, en misschien zelfs wel bij slagers en bakkers.
De berekening voor een halfje wit heb ik alvast voor u gemaakt. Grondstoffen 12 ct, personeelskosten 31ct, afschrijving machines 4 ct, huur pand 11 ct, reclame 3 ct, inkomen bakker 14 ct, winst 13 ct. Totaal Halfje wit 78 eurocent.
De kassabon gaat dan een bakker-bijsluiter heten.
Caissière Kruidvat
Onder de naam Kruidvat Finance is het Kruidvat gestart met het aanbieden van persoonlijke leningen van Royal Bank of Scotland. Het Kruidvat Krediet moedigt aan om een persoonlijke lening af te sluiten met de administratieve steun van een bank.
Dat gaat dus op termijn gruwelijk fout.
De Nederlandse Bank zegt dat bij zelfs al bij een geringe stijging van de rentestand er 40.000 gezinnen direct in grote financiële problemen komen.
Bij het Kruidvat hoor ik ze dan al roepen. ” Kunnen wij d’r wat aan doen? ”
Ja, dat kunnen jullie wel!
Onderteken als verkoper van die kredieten bij elke lening een verklaring dat het Kruidvat de verstrekte lening een verantwoorde beslissing vindt. En dat jullie ook een goede nazorg hebben. En niet dat brakke “Kruidvat protectieplan”. Want dat is niet meer dan één emmer water bij de ontploffing van een kruitfabriek.
Tekst: Wij van het Kruidvat, vinden dat uw totale financiële situatie, met deze persoonlijke lening, niet een kruitvat wordt als de rentestand een paar procent stijgt.
Met uiteraard de handtekening van de caissière eronder.
Terreur in Londen
AON is in Nederland één van de grootste dienstverleners in de verzekeringsbranche met een personeelsbestand van 1500 medewerkers.
Zij brengen al langere tijd de terrorismerisico’s in kaart. Investeerders worden daarmee goed geïnformeerd voordat zij beslissingen nemen en een goede inschatting kunnen maken van de aan hun investeringen verbonden risico’s.
Nog voor de dramatische gebeurtenissen in Londen, werd gisterochtend door het Assurantie Magazine gemeld dat de AON een terreurverzekering voor bedrijven op de markt had gebracht. Het risico voor de polis was ondergebracht bij Engelse verzekeraars die zich overigens niet bekend willen maken.
Bij de introductie van een nieuw produkt kun je je een groter toeval bijna niet bedenken.
Stom verbaasd over zoveel toeval zullen ze bij AON gisteren achter hun bureau hebben gezeten. Media aandacht voor een nieuw produkt is altijd meegenomen maar deze aandacht hadden ze ook bij AON ongetwijfeld willen missen als kiespijn.
Want uiteindelijk is iedereen vanochtend boos wakker geworden.
Orakel Wiegel
Wiegel, is voorzitter van de brancheorganisatie van de bedrijven die in Nederland zorgverzekeringen aanbieden. De hoofdactiviteit van Zorgverzekeraars Nederland (ZN) is het realiseren van voorwaarden waarbinnen de leden het vak van zorgverzekeraar optimaal kunnen uitoefenen. De belangrijkste doelstelling van deze leden is winst maken. Niks aan de hand, toch?
Nu zegt de heer Wiegel in een VB-interview iets heel raars toen er geklaagd werd over de lage provisies op de nieuwe Zorgverzekeringen:
Wiegel: “We moeten nu eenmaal allemaal hard werken voor weinig geld. ”
- “We” meneer Wiegel? Dat geldt toch zeker niet voor u persoonlijk?
- “We” meneer Wiegel? Uw leden werken ook voor weinig geld? Dan lijkt het me dat u uw doelstelling niet gerealiseerd heeft.
- “We” meneer Wiegel. Bedoelt u daarmee dan de verzekeringsadviseurs? Dat lijkt me ook onjuist. We horen niet tot uw belangenvereniging. Integendeel.
Is we dus we of is we dus jullie?
Wij, verzekeringsadviseurs zouden het namelijk meer dan fatsoenlijk vinden als jullie leden ons beter zouden betalen voor de nieuwe zorgverzekeringen.
Het orakel uit Diever wordt u genoemd.
Orare betekent spreken of bidden.
Laten we dus maar bidden dat u er niet meer over spreekt.
