Archief van april, 2008
VVE-onderhoudsmeter voor een lekke flat
DEN HAAG – Iedere Vereniging van Eigenaren (VvE) is vanaf 1 mei wettelijk verplicht een reservefonds te hebben voor onderhoud aan het gemeenschappelijke pand, waarin het appartement, flat, etage- of portiekwoning is ondergebracht. Nederland telt ruim een half miljoen koopappartementen en uit onderzoek blijkt dat 20 procent van de eigenaren te maken heeft met een niet-actieve VvE. (Bron Eufin)
Het blijft onduidelijk waarom er nog uberhaupt Bestuurders van VVE-ers bereid zijn zitting te nemen in een VVE. De eisen worden steeds scherper en de risico’s steeds groter.
Niet zelden worden kopers van koopappartement “achteraf” geconfronteerd met zware eisen met grote financiele gevolgen. Denk maar eens aan zware eisen die wettelijk kunnen worden gesteld aan liften. De prima functionerende lift van vandaag, is morgen de wettelijk afgekeurde lift.
Het berekenen van de hoogte van het reservefonds kan aan de hand van de VVE-onderhoudsmeter.
- Methode 1 Berekening van de herbouwwaarde.
- Methode 2 Berekening aan de hand van de eigenschappen van de appartementen.
- Op de website van het minsterie is ook een extra berekening te maken als er achterstallig onderhoud is.
- En om het helemaal compleet te maken… hier staat de premie voor een aansprakelijkheidsverzekering voor Bestuurders van VVE’s.
Donder en bliksem op een polis
Een van de argumenten om computerapparatuur en overige elektronica te verzekeren onder een computer-/elektronicaverzekering is het risico van schade door overspanning. Overspanning/inductie zijn weliswaar veelal (na de nodige preventiemaatregelen) mee te verzekeren onder de brandverzekeringen, maar dan gaat het altijd om overspanning/inductie veroorzaakt door BLIKSEM.
Naast de bekende schade door de bliksem zijn het optreden van spanningspieken ten gevolge stukgetrokken kabels door graafmachines en losse of doorgebrande nulleiders een veel voorkomende oorzaak van het defect raken van een groot deel van de elektronica door overspanning.
Een onderbroken nulleider veroorzaakt een spanning tussen 230 en 400 volt op een deel van de wandcontactdozen in een driefasen installatie. (Vrijwel alle bedrijfsmatige -ook de winkels en kantoren- en een groot deel van de particuliere installaties zijn driefasen installaties). Een onderbroken nulleider kan in principe drie oorzaken hebben:
- Een onjuiste of losgeraakte bevestiging,
- het doorbranden van de nulleider door een onjuiste groepenverdeling of
- netvervuiling.
Vaak zien we inventarisverzekeringen inclusief computerdekking. Maar let dus op: Een inventarisverzekering met een aparte computerverzekering geeft een veel uitgebreidere dekking. En dat terwijl de kosten vaak niet meer bedragen dan een paar tientjes per jaar. Bijkomend voordeel om een aparte computerverzekering te nemen is ook dat veelal tot een verzekerde som van € 40.000,- geen preventie eisen worden gevraagd. (Bron Nationale-Nederlanden)
Voor de liefhebbers hieronder een boeiend verhaal over het begrip “netvervuiling“. (meer…)
Verzekeringskantoren van binnenuit.
Even een blik op onze tak van sport….verzekeringen. ABNAMRO komt jaarlijks (net als alle grootbanken) met een visie over veel branches. Banken gebruiken deze globale inzichten voor kredietbeoordelingen. Het is dus handig bij een kredietaanvraag voor een bedrijf altijd even vooraf deze analyses door te lezen.
Hieronder vindt u de analyse van de verzekeringsbranche. En wel specifiek de assurantietussenpersonen.
Een paar highlights:
- Bijna 90% van de assurantiekantoren hebben minder dan 5 man personeel.
- 100 kantoren ontvangen ongeveer 50% van de totale provisie ad 4,2 miljard euro.
- Driekwart van de kosten zijn personeelskosten
- Sinds 2000 zijn er 12% minder assurantiekantoren, voornamelijk door internet en de verdere groei van direct writers.
Opvallend is dat er in het rapport geen informatie staat over de opkomst van moderne inkomstenbronnen waarbij op uurtarief werkzaamheden worden verricht. Die opkomst is te verklaren uit de toenemende wens van consumenten tot vergaande transparantie over de provisieinkomsten. Ook is het aandeel internet verdiensten (en kosten) niet gekwantificeerd.
Branche analyse Assurantietussenpersonen door ABNAMRO
The Insurance Man (The film)
Franz, a young man, works in a dye factory in Prague. One day he notices a skin-rash, like eczema, growing on his hands. All attempts to treat it with ointment fail, and the rash gradually spreads over his body. After complaining to the management he is laid off work; his relationship with his fiancee is affected. In an attempt to get compensation from his former employers he goes to insurance firm Assicurazion Generali, where he encounters an enigmatic clerk called Kafka. (bron IMdb)
Aangename erfgenamen
Lijfrente banksparen heeft nog weinig aandacht gekregen. Dat is jammer want er zijn een paar aardige voordelen te halen bij de bank die bij een verzekeraar niet te krijgen zijn. Een heel bijzonder voordeel bij Lijfrente banksparen is het gegeven dat de bank ook na overlijden blijft uitkeren.
Bij ingang van een lijfrente kan worden gekozen deze te laten uitkeren bij een bank. Een bank is echter geen verzekeraar dus zij kunnen niet een levenslange uitkering aanbieden. Bij een verzekeraar kan dat wel en daarbij geldt: levenslang is levenslang.
Een bank mag wettelijk geen levenslange lijfrente niet toezeggen. Dat wordt dus altijd tijdelijk. Bij een bank moet de uitkering wel altijd lopen tot tenminste 85 jaar. (Minimale looptijd 20 jaar)
Het grote voordeel is dan dat de uitkering van een bank ook gewoon doorbetaald wordt aan de erfgenamen als iemand overlijdt. Dat kan dus zelfs nog een interessant successie voordeel opleveren.
Verzekeraars kunnen dat echter wel nabootsen met een zogenaamde contraverzekering. De prijs daarvoor kan echter tegenvallen. Zoek dus op 65 jaar niet alleen de hoogste uitkering maar ook de slimste constructie voor de erfgenamen.
Meer verschillen tussen banksparen en verzekerd sparen zijn hier (pdf) te vinden. Hier zijn onze andere stukjes te vinden over banksparen.
No-risk polis voor iemand met “een vlekje”
De overheid wil gedeeltelijk arbeidsongeschikte medewerkers of medewerkers met een structurele functionele beperking aan het werk houden en helpen. Om dat te kunnen realiseren heeft de overheid een aantal stimuleringsmaatregelen voor de werkgever om gedeeltelijk arbeidsgeschikten of mensen met een functionele beperking in dienst te nemen.
De overheid heeft daar een mooi setje van maatregelen voor genomen:
- Er is een No-risk polis. Kost niets maar geeft vele voordelen. Dit houdt in dat de werkgever de eerste vijf jaar bij ziekte van een arbeidsgehandicapte loondoorbetaling krijgt gecompenseerd vanuit het UWV. Bij mogelijke WIA instroom volgt geen gedifferentieerde premieverhoging door het UWV. (De No risk polis geldt trouwens ook voor medewerkers die minder dan 35 procent arbeidsongeschikt is. )
- Verder biedt de overheid nog drie jaar lang een premiekorting als een WGA-er of een arbeidsgehandicapte in dienst neemt.
- Voor een medewerker met een Wajong-uitkering ontvangt de werkgever nog een extra premiekorting en een levenslange No-risk polis.
- Als de werkgever ook nog kan aantonen dat de premiekorting te weinig is om de mensen te re-integreren, dan is er nog een subsidiepotje genaamd “Subsidie Voorziening”.
- En er is nog een mogelijkheid die heet “Proefplaatsing”. Bij twijfel kan een werkgever een arbeidsgehandicapte drie maanden op proef nemen. De arbeidsgehandicapte behoudt dan zijn uitkering en de werkgever is niet verplicht deze ook na die 3 maanden in dienst te nemen.
Wie krijgt de kinderen en wie het pensioen?
In de Wet pensioenverevening is bepaald dat het pensioen bij scheiding ‘verevend’ wordt. Dat wil zeggen dat de ex recht heeft op de helft van het pensioen dat tijdens het huwelijk is opgebouwd. Dat geldt zowel voor een gewone echtscheiding als voor een scheiding van tafel en bed.
Dat pensioen kan rechtstreeks uitbetaald worden. Met dit formulier mededeling van scheiding in verband met verdeling van ouderdomspensioen kunt u de pensioenuitvoerder melden, dat u bent gescheiden of dat uw geregistreerd partnerschap is beëindigd en dat u wilt dat het ouderdomspensioen wordt verdeeld.
Wel binnen twee jaar opgeven bij de pensioenverzekeraar of pensioenfonds want anders vervalt het recht om rechtstreeks uitbetaald te krijgen.
Maar er is ook andere manier om pensioen te verdelen: Conversie (meer…)
Senioren Looprek Goodies
De commercie richt zich in Nederland pas sinds kort de pijlen op de ouderen. In Amerika zijn ze veel verder. Kadootjes voor de kleinkinderen, speciale muziek jaren 40 of een leuke Quilt tas voor aan het looprek.
Pensioen=Fun….
Een dodelijke heffing
Er komt een nieuwe wet: De Wet Schenk- en Erfbelasting.
Eerder hebben we stilgestaan bij forse imputatie van een nabestaandenpensioen. De schijnbaar lage successieheffing zelfs in de eerste graad komt daarmee in een andere daglicht te staan.
Successie is de laatste belastingheffing over een “ergens” verdiende bruto euro. Eerst wordt er inkomstenbelasting over betaald, daarna wordt het netto vermogen belast met Vermogensrendementsheffing en als laatste volgt er nog een stevig sucessieheffing. Hieronder de tarieven van de huidige successiewet.
De huidige successiewet voldoet niet meer aan deze tijd. Daarom is staatssecretaris De Jager van plan een nieuwe wet te ontwikkelen, de Wet schenk- en erfbelasting. U mag zelfs met hem meediscussieren.
Laat u daarnaast ook goed informeren over het splitsen van polissen om successieheffing zo gunstig mogelijk uit te laten pakken. Daar zijn veel financiele voordelen mee te behalen.
Segway op weg
Eindelijk zullen we in Nederland de Segway op 1 juli 2008 op de weg en fietspaden verschijnen.
Dat meldt minister Hirsch Ballin van Justitie vrijdag in een brief aan de Tweede Kamer naar aanleiding van een motie. De motie van de PvdA en de VVD over de toelating van de Segway werd 25 maart door een ruime meerderheid van de Tweede Kamer gesteund.
Het enthousiasme van Vincent Evers op dit filmpje is aanstekelijk. Hij verwacht dat de huidige prijs van 5000 euro snel zal dalen naar 2500 euro’s. Vergeleken met de prijs van een brommer of scooter een koopje.
Wel zal reken moeten worden gehouden met een maximum snelheid van 25 kilometer per uur. Voor invalide geldt een snelheid van 6 kilometer. Daarnaast moet de Segway natuurlijk gewoon verzekerd worden voor wettelijke aansprakelijkheid.
Evers wijst er ook nog even op dat de Segway ook verlichting moet hebben. Het zal een fraai beeld in de stand gaan worden waar we snel aan gaan wennen. Tot die tijd stel ik voor dat er ook een zwaailicht op wordt gezet. (meer…)
Bedrijfsuitje verzekeringsadviseurs
Fladder verkopen met Kasmoni
“Ik heb wel eens gedacht om een echte marktkraam te beginnen, maar hoe maak ik de bank warm met begrotingen voor mijn borst, beré en fladder.”. Hier spreekt een micro-ondernemer uit Amsterdam Zuid-Oost met een kleine handkar die zijn warme hapjes verkoopt. De grootbanken zullen hun neus ophalen voor deze ondernemer.
Al eerder schreven we over verschillende manieren om geld te lenen. Hieronder nog een tweetal variaties. WOZ-krediet en Kasmoni.
WOZ-krediet.
De WOZ is voor menig huisbezitter een vervloekte Gemeentelijke belastingheffing. Maar juist een hoge WOZ waarde kan een leuke extra kredietruimte opleveren. 150% vab de WOZ-waarde minus de hypotheeklening is de mogelijke krediet ruimte. De rente ligt momenteel rond de 6.5%. Natuurlijk geen BKR notering of te weinig inkomen want anders wordt een aanvraag niets.
Kasmoni
Kasmoni is een informeel banksysteem, waarin vooral veel Surinaamse creolen sparen. Er circuleert elke maand ongeveer 3,5 miljoen aan kasgeld in dit systeem. Dit systeem wordt uitgevoerd door een groepje van ongeveer twaalf vertrouwelingen. Alle deelnemers deponeren op een vast tijdstip van de maand een vastgesteld bedrag bij de kashouder, meestal een vrouw. (meer…)
