Archief van september, 2008
Garant staan voor de kinderen
Als starters net op de woningmarkt komen kijken dan is het lastig om te kopen. De banken staan (momenteel) al helemaal niet te trappelen en de prijzen van de starters woningen zijn fors.
Startershypotheek
Een financiering kan iets makkelijker als de ouders garant staan. Veel hypotheekverstrekkers hebben een zogeheten generatie- of startershypotheek. Zoon of dochter betaalt dan zelf de hypotheeklasten en de ouders staan garant. De verstrekker stelt wel vaak als eis dat het kind op termijn de lening zelf kan dragen. Dat betekent dat hij op den duur dus ook zonder zijn ouders de lening bij de bank kan krijgen. Vanaf dat moment kan, in overleg met de bank, ook het mededebiteurschap van de ouders komen te vervallen. Voorwaarde om een financiering te krijgen is dus wel dat de ouders voldoende inkomen hebben om het inkomenstekort van hun kinderen aan te vullen. Feitelijk compenseren zij met hun inkomen het inkomenstekort van hun kind.
Schenking
Heeft de zoon of dochter nog een extra financieel steuntje in de rug nodig, dan kunt u ervoor kiezen om eenmalig of periodiek een bedrag te schenken. Ouders mogen hun kinderen jaarlijks 4.479 euro belastingvrij schenken. Tevens kunnen ouders tussen de 18e en de 35e verjaardag van de kinderen eenmalig 22.379 euro belastingvrij schenken.
Pijnpuntjes
Er zijn wel een paar mogelijke pijnpuntjes:
- Houd er bijvoorbeeld rekening mee dat als de ouders borg staan voor een kind, dit verwachtingen kan wekken bij broers en zussen.
- Als ouders zelf willen kopen moeten ze rekening houden met het feit dat ze al een keer “hoofdelijk schuldenaar” zijn voor een lening. Dat maakt hun eigen financiële speelruimte aanzienlijk kleiner.
- Kijk ook uit dat niet elke samenwoning of huwelijk van de starter in harmonie verloopt met alle gevolgen van dien.
Koopadvies: Het CAV Global Fund aandeel
Vergeet Fortis. Laat ING links liggen. Steek geen meer geld in Klemmetjes of Olietjes.Vastgoed beleggingen zijn uit de mode en de spaarrentes hebben nog nooit zo laag gestaan. Het wordt tijd voor een nieuw aandeel. Het beursgenoteerde CAV-Global Fund aandeel.
De koersontwikkeling van het CAV-aandeel heeft ook gedurende deze kredietcrisis een constante groei laten zien. De rendementen blijken door alle aandelenbezitters als extreem hoog te worden gewaardeerd. Maar bovenal komt er 6 oktober in Amsterdam de gegarandeerd leukste aandeelhoudersvergadering ooit. Het toegangsbewijs is gratis als u één aandeel koopt. Hier te bestellen.
Meer informatie op de CAV website en lees het vrolijke jaarverslag.
Ziek, zwak en arbeidsongeschikt
Met de Groei AOV meldt De Amersfoortse zich als prijsvechter bij arbeidsongeschiktheidsverzekeringen (AOV). Door een volledige AOV voor een revolutionair lage premie aan te bieden rekent de verzekeraar naar eigen zeggen af met het eeuwige dilemma van zzp’ers tussen duur of niet volledig verzekerd zijn. Met een maandpremie van nog geen 100 euro voor een 33-jarige ZZP-er is de Groei AOV betaalbaar. De maximale uitkering bij arbeidsongeschiktheid is 15.000 euro. (bron VVP online)
De concurrentie bij arbeidsongeschiktheidsverzekeringen is moordend. De Amersfoortse Verzekeringen is een belangrijk speler op deze markt. Bovengenoemde uitgeklede goedkope AOV kan voor sommige ZZP-ers een mooi alternatief zijn om in ieder geval iets te doen aan het ziekte risico. Let op echter op de kleine lettertjes.
- Een lage premie betekent ook vaak een flink bezuiniging in de voorwaarden van de uitkeringen. Zo kan er gekozen worden voor een uitkeringsduur van vijf of tien jaar. Maar bij echte zware arbeidsongeschiktheid is dat vaak veel te kort.
- Ook wordt de arbeidsongeschiktheid na een jaar beoordeelt op basis van het gangbare arbeidscriterium. Hier een uitleg.
- Ook de uitkering van maximaal 15.000,- euro is voor een ZZP-er vaak veel te laag.
Toch kan deze AOV voor sommige ZZP-ers een mooie goedkope opstap zijn naar een volwassen arbeidsongeschiktheidsverzekering. Meer informatie in de brochure Groei AOV De Amersfoortse.
Wilt u zien wat het voor u betekent dan kunt u hier terecht.
Mushroom management Fortis
Keep them in the dark and feed them shit. That was my feeling when I was trying to understand the crisis of the Fortis bank- and insurance company. I have simply not enough information to create – even a start of – an opinion. Below you will find a start of my quest for an overview of the current situation by showing the OECD facts of the major official insurance statistics for all OECD countries.
- Total number of companies, 2007 (Excel file): Includes all insurance companies licensed or authorised in the reporting country, including professional reinsurers, whether or not these are controlled, but excluding any statutory system of social security administered by the State.
- Number of life companies, 2007 (Excel file): Life and non-life categories follow the definitions used under national law.
- Number of non-life companies, 2007 (Excel file): Life and non-life categories follow the definitions used under national law.
- Number of composite companies, 2007 (Excel file): A composite company is a company which deals with both life and non-life business.
- Number of reinsurance companies, 2007 (Excel file) (meer…)
Schadelijk fouten of een foute schade
Het verschil tussen bedrijfsaansprakelijkheid (AVB) en beroepsaansprakelijkheid (BAV) lijkt moeilijk. Maar laten we het even op zijn jan-boeren-fluitjes uitleggen.
• AVB is er voor als u schade (aan personen en zaken) maakt.
• BAV is er voor als u een fout (met uw werk) maakt.
En wat kost het?
Een kleine standaard AVB kost ongeveer 120 euro.
Een standaard BAV kost meestal iets meer. Hieronder een mooi lijstje om een idee te krijgen van de kosten.
Los van de schade zelf is het juridische proces kostbaar en langdurig. Meestal nemen de verzekeraar die kosten graag voor hun rekening. Zij zijn er immers bij gebaat om de schadeuitkering zo laag mogelijk te houden.
De beste manier echter om de kans te verkleinen om niet aansprakelijk te worden gesteld is en blijft gewoon goed opletten en voorzichtig zijn.
Vraag eens gratis een indicatie van een premie aan. Hier kan dat heel eenvoudig voor een bedrijfsaansprakelijkheid en hier voor beroepsaansprakelijkheid.
Fettih van Interpolis vertelt over overspanning
Fettih vertelt over overspanning
Een product quiz
- Basis Pakket € 7,75
- Plus Pakket € 10,75
- Totaal Pakket € 13,75
met aanvullende pakketen
- Sterilisatie en Castratie Verzekering € 1,25
- Crematie Verzekering € 2,35
- Doorlopende Reisverzekering € 1,60
Wilt u dus een complete dekking dan kost het product bijna 20 euro per maand. Wij willen u niet de lol ontnemen om even na te denken welk product dit is.
Bekijk het antwoord bij (meer…)
Eureka! Eureko!
Eureko is nog een betrekkelijk onbekende naam voor velen. Het is de moeder van Centraal Beheer Achmea, Zilveren Kruis Achmea, Interpolis, Avéro Achmea, FBTO, Agis en natuurlijk een flinke hoeveelheid buitenlandse financiele instellingen. Een flink gedeelte van de aandelen is weer in handen van de RABO-Bank. Al met al een zware speler op de Nederlandse verzekeringsmarkt.
Gaat het daarbij alleen om geld? Meestal wel behalve bij het onderwerp Microverzekeringen. Let op, dat is wezenlijk anders dan Microkrediet waar inmiddels veel banken massaal op inspringen vanwege de aantrekkelijke verdiensten.
Nu wil het geval dat juiste de dochter van Eureko, Interpolis Microverzekeringen al jaren flink promoot. Een lovenswaardige activiteit zonder dat er veel eer aan te behalen is, hier in Nederland. Vaak hebben we al over Microverzekeringen geschreven om er nog enigszins aandacht aan te geven.
Met genoegen las ik dan ook het volgende bericht:
Eureko gaat een Kenniscentrum Microverzekeren opzetten. Met dit initiatief wil de verzekeraar de economische kansen van particulieren en ondernemers in ontwikkelingslanden vergroten. Prinses Máxima, neemt het Actieplan Microverzekeringen in ontvangst uit handen van Eureko’s vice-bestuursvoorzitter Gerard van Olphen. (bron INFinance)
Hopelijk is dit niet het startschot voor verdere vercommercialisering zoals dat bij Microkredieten gebeurd maar juist van een verdere uitbreiding van het instrument om de levensomstandigheden van mensen in Derde Wereld te verbeteren.
Even “Even”
Intermediaire verzekeringsmaatschappijen zijn verzekeraars die via een intermediair (tussenpersoon) zaken doen met de consument. Dat bespaart marketing- en administratiekosten. In de meeste premies zit dus een provisiegedeelte voor dat intermediair want die doen hun werk niet voor niets.
Direct writers moeten het juist hebben van rechtstreeks contact met haar klanten. Maar voor het broodnodige contact met consumenten zijn veel mailingen en TV en radioreclames nodig. Die kosten zijn uiteraard ook weer verwerkt in de premies. Juli volgend jaar kunnen we verwachten dat ook direct writers transparant worden over deze kostenopslag op de premies.
De direct writer Centraal beheer zorgt al jaren met slimme marketing voor veel media aandacht. Maar ook op het internet zijn er een paar mooie pareltjes te vinden. Kijk eens naar deze website “Even”. Fraai uitgewerkt.
Ik stop met werken, ik stop niet, ik stop, ik stop niet.
De Belastingdienst–pensioensite behandelt regulier onderwerpen uit de praktijk van alledag. Taaie materie maar we hebben hieronder geprobeerd de overbodige ambtelijke uitleg door te strepen om er nog enigszins begrijpelijk geheel van te houden.
Vraag
Mag een werknemer zonder fiscale gevolgen vervroegd met pensioen gaan als hij zijn dienstverband onverkort voortzet? Of in andere woorden. Wat zijn de voorwaarden voor doorwerken en bijverdienen als een werknemer zonder fiscale gevolgen zijn ouderdomspensioen of zijn prepensioen eerder in wil laten gaan dan de in de regeling opgenomen pensioendatum of richtleeftijd?
Antwoord
Bij ouderdomspensioen moet sprake zijn van een inkomensvoorziening. Voor prepensioen geldt hetzelfde. Indien een werknemer zijn ouderdomspensioen of prepensioen vervroegd laat ingaan zonder dat hij dienovereenkomstig in inkomen uit werk achteruitgaat, voldoet de fiscale faciliteit niet meer aan die doelstelling.
Op grond van artikel 19b, eerste lid, Wet LB wordt de gehele aanspraak op de vervroegde ingangsdatum belast. (!)
Meer doorgestreepte tekst en onze uitleg leest u hier verder. (meer…)
Fat pension cats
Dutch minister of finance Wouter Bos has withdrawn a measure that broke with the so reverse-rule (‘omkeerregeling’) which had been designed to limit tax benefits on pension contributions, but final pay pensions of above €500,000 will instead now be levied. A nine-hour debate was held in the Hague last week about fiscal measures against fat cat salaries and led Wouter Bos to withdraw his earlier regulation which saw the Dutch ‘omkeerregel’ stopped for pensions above €185,000.
The ‘omkeerregel’ was introduced as the Dutch fiscal treatment of pension accrual and was intended to allow pensions savings contributions to be tax-free up to a certain premium levels and conditions, while the benefits paid out are taxed. But ministers were unhappy with a proposal unveiled in September last year to impose a limit on controbutions, and announced in December 2007 they would reverse the plan ahead of its 1 January, 2009 implementation.
The second change unveiled by the minister now means final salary pensions of above €500,000 will now be levied with a 15% tax, to prevent highly-paid managers from holding untaxed money via their final pay pension plan. Pieter Omtzigt MP of the Dutch Christian Democrats told IPE his party supports both measures.
“Almost everybody in the Netherlands now has an average pay pension, so it is not very fair if the directors agree to a final salary pension and then inject it with a couple of million.” (source Ipe)
Ontvoering, gijzeling en afpersing
Een Kidnap & Randsom verzekering blijkt steeds vaker te voorzien in de behoefte van bedrijven om haar medewerkers voldoende verzekerd rond te laten reizen. Helaas is het hebben van een verzekering niet de oplossing van ontvoering, gijzeling en afpersing. Vaak kan een zakenreiziger kan voor zijn eigen veiligheid zorgen. Hieronder een paar tips van Control Risks.
- Verdiep je voor vertrek in de bestemming. Hoe kan je je het beste verplaatsen? Hoe ziet het vliegveld eruit?
- Hou je gedeisd. Draag geen driedelig pak met “veel goud” in mogelijk gevaarlijke gebieden.
- Probeer routinegedrag en daarmee voorspelbaarheid te vermijden.
- Ontwikkel de discipline om elke dag weer aan je eigen veiligheid te denken en daarnaar te handelen.
- Zorg ervoor dat je altijd in contact met bijvoorbeeld familie of collega’s kunt komen.
Verzekeraars (w.o. Nassau Verzekeringen) melden een groei in het aantal verzekeringen maar veelal doen ze er verder, terecht, het zwijgen toe. Slecht sporadisch komt er informatie over naar buiten. Zo bedraagt het aantal ontvoeringen in Nigeria 12.500 ontvoeringen per jaar.
Indicatie premie opvragen (pdf)
Lees het volledig artikel uit Z24 hieronder. (meer…)
