Archief van november, 2008
De Gouden Tip van een amateur-makelaar
In deze tijd een huis verkopen is geen sinecure. De standaard kanalen zoals Funda, Jaap en Zoekallehuizen zijn enorme vergaarbakken geworden van honderdduizenden huizen die in de verkoop staan.
Wat zou het mooi zijn als ook anderen hun best gaan doen om juist uw huis te verkopen. Dat doen ze namelijk graag als ze er rijkelijk voor beloond worden. De site Verkoopbeloning speelt daar op in.
Met een stevige beloning in het verschiet van een paar duizend euro helpen er maar zo een paar extra “amateur-makelaars” met de verkoop van uw stulpje. De beloning is helaas niet fiscaal aftrekaar.
Tweedeling bij verzekeringen
Het CBS heeft vastgesteld dat hoogopgeleiden langer en gezonder leven dan mensen met een lagere opleiding.
Dat zou moeten betekenen dat er dus voor hogeropgeleiden een premiedifferentiatie mogelijk is. Toch zijn er nog nauwelijks verzekeraars daar toe bereid. Maar het zal niet lang meer duren voordat het eerste schaap over de dam is. Na rookgedrag, gewicht en inkomensniveau is opleidingsniveau dus nu een volgend aspect.
- Niet roken scheelt al snel 20% tot 30% aan premie of resulteert in een lager eigen risico.
- En ook een goede BMI kan ook flink prijsverlagend werken.
- Of nog algemener een goede Lifestyle.
- Een enkele verzekeraar legt een link met het inkomen.
- En natuurlijk speelt bij veel verzekeringen het geslacht een rol.
De controleerbaarheid van het opleidingsniveau is natuurlijk een issue maar ook verdwijnt de solidariteitsgedachte dan veel meer op de achtergrond. Het wachten is daarna op een verzekeraar die bij een vrijwillige DNA test een zeer lage premie aanbiedt.
Continue een calamiteit
Risk management lijkt vaak een onderdeel dat thuis hoort bij de AKZO’s en DSM’s in deze wereld. Toch is het een onderdeel waar zelfs elke ZZP even bij stil kan staan.Veel verzekeraars trachten dit duidelijk te maken met allerlei angstverhalen en spookberichten.
Hier een tweetal voorbeelden van hoe het wel en en niet moet. Notabene van dezelfde verzekeraar Fortis. Pardon, dat heet tegenwoordig ASR Verzekeringen.
- FOUT: Hier een verkeerd Fortis-filmpje waar ze proberen met angst aan te jagen verzekeringspolissen proberen te verkopen.
- GOED: Maar wilt u toch profiteren van de kennis en zelf even geholpen wilt worden na te denken over Risk Management, download dan de Fortis continuiteitstest (7,5Mb) en loop in een rustig halfuurtje de vragen eens langs. De vragen zijn kwalitatief goed en zetten aan tot nadenken. Niet met als primaire doel verzekeringen te sluiten maar om de risico’s eerst zelf proberen op te lossen.
Een aanrader.
Nationale-Nederlanden compensatieregeling
Nationale-Nederlanden heeft afspraken gemaakt met de Stichting Verliespolis en de Stichting WPC, de Vereniging van Effectenbezitters, de Vereniging Eigen Huis en de Vereniging Consument & Geldzaken over de kosten van particuliere beleggingsverzekeringen.
Het betreft maximale kostenniveaus voor verschillende beleggingsverzekeringsproducten. De kosten mogen niet meer dan een bepaald percentage over de opgebouwde waarde van de polis bedragen, bezien over de gehele looptijd van de verzekering. Nationale-Nederlanden heeft zich verbonden om deze maxima te hanteren in de particuliere beleggingsverzekeringen die in het verleden zijn afgesloten. De maxima gelden voor lopende en tevens voor reeds beëindigde polissen. Met terugwerkende kracht dus. Onder dit afgesproken kostenmaximum vallen niet de risicopremies, zoals voor bijvoorbeeld overlijden en arbeidsongeschiktheid. Over deze risicopremies zijn wel aanvullende afspraken gemaakt. (Bron Nationale-Nederlanden)
Hieronder treft u tevens de “interne” berichtgeving van Nationale-Nederlanden aan haar intermediairs. De vragen zijn bedoeld om de relatie goed te kunnen informeren over details. Daarin komen vragen te voorschijn zoals:
- Hebben relaties met premievrije polissen ook recht op een vergoeding?
- Zijn er fiscale gevolgen?
- Dalen de kosten voor de overlijdensverzekering?
- etc
Wij vinden dat de antwoorden zoveel waardevolle informatie bevat dat het verstandig is het integraal te publiceren. Let dus op: de tekst is dus gericht aan de assurantietussenpersoon. (meer…)
Doodvervelend
A woman was in the hospital after feeling very ill. The doctor says to her, “I have some bad news for you. You only have three months to live.”
“Oh that’s terrible,” the woman sighs, “what am I going do?”
The doctor replies, “Marry an insurance agent.”
“Will I live longer?” asks the woman. ”
“No,” replies the doctor, “but it will SEEM longer.”
Het expiratieseizoen voelt warm aan deze winter
Heerlijk, het expiratie seizoen is weer aangebroken. De (geslonken) expiratiekapitalen vliegen over de bureau’s. Kan ik bij Nationale-Nederlanden niet meer krijgen dan bij Aegon, of DBV, of Legal & General. Of zal ik het toch bij die nieuwe Oekraïense verzekeraar onderbrengen want die scoren zo hoog….
Laten we maar eens met een gratis serieuze tip beginnen.
Denk eens na over de toekomstige zorgkosten als er gekozen moet worden tussen een levenslange of een tijdelijke lijfrente. Zorgkosten, zoals aanpassingen van een woning, kostbaar vervoer of extra hulpmiddelen zijn er vaak niet rondom 65 jaar maar meestal pas rondom het 80-ste levensjaar. De keuze voor een tijdelijke lijfrente van 15 jaar kan dan wel eens op 80 jaar een op het oog logische maar foute beslissing blijken te zijn.
Is er behoefte aan een andere kijk op pensioen? Bel ons even of vul hier eens een formuliertje in. Het moet vreemd lopen als wij ons niet gaan bemoeien met uw keuzes. Gewoon om ervoor te zorgen dat u over 15 jaar niet zegt: “had ik maar”
En dan nu weer terug van de verkoop naar het vak met nog even een technisch puntje voor de liefhebber. Kijk namelijk uit met het laten overboeken van expirerend kapitaal van de ene verzekeraar naar de andere. De fiscus kijkt namelijk mee. (meer…)
Barbeknoeien
ZZP = Zelfstandig Zonder Pensioen
In Nederland zijn ongeveer een miljoen zzp’ers en ze zijn de snelst groeiende ondernemingsvorm. De meeste zzp’ers werken in de bouw. Uit onderzoek blijkt dat de helft van hen geen arbeidsongeschiktheidsverzekering heeft en eenderde geen pensioenregeling. Uit het onderzoek bleek ook dat 90 procent van hen op de hoogte is van de risico’s. (Bron Trouw)
Een belangrijke reden voor het onverzekerd zijn, lijkt te liggen in de problemen bij de overstap van loondienst naar zelfstandigheid. Bij de overstap van loondienst naar zelfstandigheid spelen twee essentiële zaken die wel goed voor hun geregeld waren toen ze nog werknemer in loondienst waren:
- een inkomen ook als je ziek bent of onder de tram bent gelopen (arbeidsongeschiktheidsverzekering) en
- een inkomen als je te oud bent om te werken (pensioen).
Deze zaken moet een zelfstandig zelf gaan regelen maar blijven vaak achterwege, soms door geldgebrek of door een lage perceptie van de risico’. Maar ook medische problemen kunnen een oorzaak zijn.
- Verzekeren voor ziekte en arbeidsongeschiktheid zonder medische waarborgen kan al een beetje. Een zelfstandige kan tot 13 weken nadat ie is begonnen als zelfstandige besluiten zich te blijven verzekeren bij het UWV.
- Kijk ook eens naar de Vangnet-AOV als de opvolger van de oude WAZ.
- Verzekeren kan ook via een woonlastenverzekering. Laat u echter goed voorlichten over de premies en voorwaarden zoals kosten en provisie. De verschillen in kwaliteit tussen deze verzekeringen zijn groot.
Wilt u als ZZP-er weten waar u mag denken bij het nemen van inkomensbeschermende maatregelen, neem even contact met ons op. Wij helpen u graag. Kijk ook eens hier voor achtergronden. Wij schrijven regelmatig over zaken die voor u als ZZP-er van belang kunnen zijn.
Diefstal en diefstalletjes
Het Nederlandse bedrijfsleven loopt jaarlijks circa 350 miljoen euro schade op door ladingdiefstallen. Dit schat het Korps Landelijke Politiediensten. De schatting maakt deel uit van een onderzoek door Bedrijfsverzekeraar Chubb naar ladingdiefstallen. (VVP online)
Consumentenelektronica, voeding en kleding zijn de meest gestolen goederen tijdens transport en ruim de helft daarvan (52 procent) wordt gestolen in het weekend.
Toch zijn er vrij eenvoudige maatregelen te bedenken om het aantal diefstallen terug te dringen.
- Het screenen van (toekomstige) medewerkers. Volgens beveiligingsspecialisten vinden veel ladingdiefstallen plaats op basis van ‘inside information’.
- Kies zorgvuldig de juiste expeditie- en transportbedrijf uit.
- Train de medewerkers en chauffeurs op veiligheidsaspecten.
- Maak meer gebruik van “tracking and tracing” systemen.
- Laat eens een consultant van TLN of een andere beroepsvereniging kijken naar het beleid.
Maar niet alleen het beroepsvervoer moet echter alert zijn.
Veel mensen leggen hun autosleutels zichtbaar naast de voordeur neer. Dan wordt diefstal van de personenauto wel heel makkelijk. Duurdere auto’s moeten ook nog extra voldoen aan bepaalde beveiligingseisen. Anders heeft u geen diefstaldekking. Denk bijvoorbeeld aan een startonderbreker en/of uitgebreide alarminstallatie.
Meer informatie over autoverzekeringen vindt u hier. Let ook even op onze actie voor een additionele 25% korting op de premie voor een personen autoverzekering tot 31 december 2008.
Bijna alles over verzekeren
Heeft u ooit nagedacht over de vragen:
- Wat mag u van een verzekeraar verwachten?
- Welke risico’s kunt u verzekeren?
- En wat doet een verzekeraar eigenlijk met de premie, behalve bij schade betalen?
Dan is er nu een website waar de antwoorden staan.“Alles over verzekeren“. Het merendeel van de onderwerpen geeft een gedegen hoeveelheid achtergrondinformatie. Toch kunnen we ons niet aan de indruk onttrekken dat de informatie van hun oude website hooguit in een nieuw jasje is gegoten. Ook missen we het uitgangspunt dat er altijd gestart moet worden met een risico-analyse voordat er überhaupt nagedacht hoeft te worden over verzekeringen.
Uiteraard staat de website ook vol met vragen die vooral de verzekeraars belangrijk vinden om aan haar klanten duidelijk te maken:
desondanks is het een praktische website waar zo her en der voldoende te beleven valt.
Fiscaal uitkijken met een bril
Brillen en contactlenzen zijn ook dit jaar nog een aantrekkelijk Sinterklaaskado. Dat heeft voornamelijk te maken met het feit dat er twee fiscale regeling zijn die de koop van een bril (of contactlenzen) uiterst aantrekkelijk maken.
- Doordat u een bril draagt, bent u namelijk chronisch ziek en mag er € 821,- extra worden fiscaal afgetrokken.
- Verder is er natuurlijk de gewone fiscale regeling dat ziektekosten met 113% mogen worden verhoogd als die uitgaven meer bedragen dan 325,- euro. Wel weer jammer is dat de vergoedingen van de verzekeraar daar weer in mindering op moeten worden gebracht. Kijk uw dekkingsoverzicht van de zorgpolis er even op na. U kunt er natuurlijk ook voor kiezen de bril gewoon niet te declareren.
- Ook geldt de regeling alleen als het verzamelde inkomen minder dan € 31.589.- bedraagt. Ook moet u natuurlijk boven de drempel van 11,5% uitkomen maar met alle zorgpremie opgeteld en overige zorgkosten is dat vaak snel te realiseren.
Een extra bril van € 400 euro levert dus al snel een extra aftrekpost op € 452,- met daarbovenop een extra chronische ziekte aftrek van € 821,-. Eén bril van 400 euro levert dus een aftrekpost op van € 1673,-.
Kijk voor meer informatie even op de website van de Belastingdienst of vraag uw belastingadviseur.
