Archief van februari, 2009
Loch Ness
Gone in Sixty Seconds
Autodiefstal terugdringen kan op vele wijze. Een belangrijk middel zijn elektronische maatregelen in de auto. Denk maar eens aan:
- (Start) Blokkeersystemen,
- Alarmsystemen,
- Autovolgsystemen.
Vooral deze laatste beveiliging heeft spectaculaire effecten. Tot op heden zijn meer dan 90 % van de met een dergelijk volgsysteem uitgeruste voertuigen binnen enkele uren na de diefstal door de politie teruggevonden.
Om de kwaliteit van de inbouwsysteem te waarborgen wordt gewerkt met een SCM autodiefstal beveiliging klasse indeling . Veel verzekeraars eisen bij iets duurdere auto’s altijd een dergelijk systeem. Kijk dus altijd even de polis na of deze eis gevraagd wordt. Als een dergelijk beveilingssysteem niet geplaatst is, kunt het recht op een uitkering mislopen.
Klasse 1 bestaat uit een elektrisch systeem met minimaal twee automatisch inschakelende blokkeringen, geen detectie en geen alarmering:
- minimaal twee blokkeringen (startmotor + extra blokkering, niet zijnde de startmotoronderbreking)
N.B.: Af-fabriek systemen voldoen reeds met een onderbreking op het motormanagement
Klasse 2 bestaat uit minimaal twee automatisch inschakelende blokkeringen, detectie en alarmering.
- minimaal twee automatische blokkeringen conform klasse 1
- omtrekdetectie en ruimtelijke detectie;
- akoestische signalering
- optische signalering (meer…)
Bal
Geschillig
Ik bedoelde pensioencontracten maar in de email kwam te staan peniscontracten. Een onschuldig typefoutje. Zodra het minder onschuldig is, dan is het goed te weten dat we graag kijken hoe dat gezamenlijk opgelost kan worden. Komen we er niet uit dan kan de zaak worden aangeboden aan de Geschillencommissie Kifid.
Kifid is echter speciaal voor de financiële dienstverleners. Voor andere consumentenzaken kunt daar niet terecht. Veel bedrijven in andere branches hebben een eigen klachtenafhandeling. Een grote groep heeft zich echter aangesloten bij De Geschillencommissie SGC. Denk maar eens aan uitvaartverzekeringen, bankzaken, makelaardij, en vele andere branches zijn erbij aangesloten. Het blijft desondanks een lappendeken aan honderden regeltjes, afspraken, formulieren, termijnen en commissies.
Om toch een helder overzicht te houden, ga eens kijken op de website De Geschillencommissie SGC. Een ietwat saaie maar verhelderende site met een duidelijke structuur. De website staat ook boordevol uitspraken en adviezen. Leerzaam en soms vermakelijk. Een aanrader dus.
Sorteermachinebreuk bedrijfsschadeverzekering
Heeft u ook altijd een lekke band precies op het moment dat het niet uitkomt? Datzelfde gevoel is er bij een bedrijf als een omzetbepalende machine plotseling uitvalt. Dat probleem kan worden opgelost met een machine(breuk)verzekering.
Een metaalbedrijf heeft een aantal productiemachines staan. De machines, met vermogens van 20 tot 40kW, krijgen via een laagspanning verdeelinrichting elektrische energie uit een transformator die eveneens op het terrein van de ondernemer staat. Plotsklaps vallen alle machines en installaties uit. Kortsluiting.
Mooi pech, want kortsluiting is niet verzekerd onder de brandpolis. De consequentie is dat het bedrijf weken stil staat en daarbovenop moet de schade aan de machines worden hersteld. Dus omzetderving en er is het risico van het verlies van opdrachten aan de concurrent.
Het risico kan eenvoudig worden verzekerd met een Machine(breuk)verzekering. Vooral handig voor bedrijven in de metaal, machinebouw, hout, voedingsmiddelen, uitgeverijen en drukkerijen, (groene) energie, geautomatiseerde logistiek, maar ook voor de detailhandel, zoals de oven van een bakkerij, de pillenpers- en sorteermachine van een apotheek en de koelcel van een slager.
Hier staat meer informatie over de machine (breuk) verzekering en het zusje machinebreuk bedrijfsschadeverzekeringen. (3 keer woordwaarde). Gewoon even bellen mag ook.
Pensioenknippen
De lage rentestand is fijn voor voor huizenbezitters met een hypotheeklening maar zij die een beleggingsverzekering hebben die bijna tot uitkering komt hebben dubbel pech.
Door de lage aandelenstand is het pensioenkapitaal fors geslonken. Daarbij gevoegd de lage rentestand en het gevolg kan zijn dat pensioenuitkeringen tientallen procenten lager kunnen uitvallen dan op gehoopt.
Tegen de lage rentestand is weinig te beginnen maar het gedeeltelijk uitstellen van de pensioenaankoop is wel een oplossing. De pensioenknip. Oftewel, nu een pensioen aankopen van 5 jaar en het resterende kapitaal met 5 jaar verschuiven, zou voor veel bijna-gepensioneerden een prachtige oplossing zijn. Minister Donnner heeft aangekondigd dat hij wel open staat voor deze oplossing. De maatregel geldt alleen voor werknemers die kapitaal opbouwen waarmee ze op hun pensioendatum een pensioen aankopen. Werknemers in een middelloon- of eindloonregeling krijgen een gegarandeerde uitkering die onafhankelijk is van de actuele aandelenkoers en rentestand.
Natuurlijk zijn er ook nadelen. Er zal een wens zijn een hogere uitkering in de eerste 5 jaar te vragen. Door de lage waarde van het kapitaal zal dáár dus meer kapitaal voor nodig zijn. Het is zeer de vraag of de komende 5 jaar het resterende geslonken kapitaal voldoende kan aangroeien. De persoonlijke gevolgen zullen over 5 jaar financieel extra groot zijn als dat een illusie zal blijken te zijn. Dat wordt nog eens versterkt doordat de samenstelling gedurende de knipperiode ongewijzigd blijft.
Nadenken hierover begint natuurlijk met een goede analyse. Als u daarbij hulp kunt gebruiken dan weet u ons vast wel te vinden.
Niet te snel oordelen.
Verhuur uw crisiswoning
Op feestjes en partijen klinkt het fantastisch; ik bezit twee woningen. De tragiek erachter snapt ook iedereen. Dubbele woonlasten en dubbele slapeloze nachten.
Nu de verkoop van woningen stagneert, besluiten steeds meer huiseigenaren hun oude leegstaande woning tijdelijk te verhuren en zo dubbele woonlasten te voorkomen.
- Probleem. Bij het sluiten van een “normale” huurovereenkomst voor bepaalde tijd, lopen zij het risico de woning aan het einde van de looptijd niet leeg te kunnen opleveren. De wettelijke opzeggingsgronden bieden namelijk sterke bescherming aan de huurder, zo is “verkoop van de eigen woning” bijvoorbeeld geen geldige reden om de huurovereenkomst te beëindigen. Daar komt nog bij dat de geldverstrekker officieel toestemming moet geven voor verhuur. Die zijn daar meestal niet snel voor te porren.
- Alternatief is het sluiten van een “gebruiksovereenkomst”, hiervoor mag helaas geen geldelijke vergoeding (huur) worden gevraagd, een gebruiksovereenkomst is immers altijd “om niet” oftewel gratis. En dus is dit niet gunstig voor de eigenaar/verhuurder.
- Oplossing. Het sluiten van een tijdelijke overeenkomst in de zin van de Leegstandwet kan hier uitkomst bieden. Op basis van deze wet is het voor eigenaren van leegstaande woonruimte namelijk mogelijk deze tijdelijk te verhuren. Dit met geldelijke vergoeding en zonder dat de huurder volledige huurbescherming toekomt.
Aan het gebruik maken van de Leegstandwet zijn wel enkele voorwaarden verbonden, die u bij ons kunt opvragen. Even een emailtje met “Leegstand” en die ontvangt u wel zonder voorwaarden.
Eric en Carolien gaan uit elkaar.
Oftewel, is een afkoopsom alimentatie aftrekbaar voor ex-samenwoners?
De man woont tien jaar samen met de vrouw. Laten we ze Eric en Carolien noemen. Zij verbreken de relatie. Eric en Carolien komen overeen dat Eric ineens € 45.378 aan Carolien betaalt als afkoopsom voor de onderhoudsverplichting. Eric trekt het bedrag af als persoonlijke verplichting.
De inspecteur weigert de aftrek omdat de wet alleen de aftrek toestaat voor afkoopsommen van alimentatie tussen gewezen echtgenoten/geregistreerden. Hof Amsterdam oordeelt dat sprake is van ongelijke behandeling tussen gehuwden en ongehuwden. De staatssecretaris van Financiën gaat in cassatie. De Advocaat-Generaal is van mening dat het in strijd is met het gelijkheidsbeginsel dat de onderhoudsverplichting voor een gewezen echtgenoot/geregistreerde partner wel en die van een ex-samenwoner niet aftrekbaar is. Door de invoering van de partnerregeling heeft de wetgever beoogd gehuwden en ongehuwden gelijk te behandelen.
Voor 2001 was er alleen sprake van een ontwikkeling in de wetgeving om gehuwden en ongehuwden gelijk te behandelen. De wetgever hoeft niet alle aspecten van de ongelijke behandeling direct weg te nemen. De Advocaat-Generaal concludeert tot vernietiging van de uitspraak omdat deze kwestie zich voor 2001 afspeelt Het is nog onduidelijk of de Hoge Raad het oordeel van de Advocaat-Generaal volgt.
Als de Hoge Raad het oordeel van de Advocaat-Generaal volgt, kunnen ook samenwoners een alimentatielijfrente afsluiten als zij besluiten uit elkaar te gaan. Dan zijn ze definitief financieel van elkaar af. (meer…)
Uitstel AOW
De AOW zal binnen redelijk afzienbare tijd veranderen in uitstel-AOW. Het kabinet heeft op 18 november 2008 een wetsvoorstel aangeboden aan de Tweede Kamer.
Uitstel-AOW betekent dat de uitkering (maximaal) 5 jaar later kunnen ingaan. Niet echt toevallig is 70 jaar ook nu al het uiterste tijdstip dat aanvullende pensioen kan ingaan.
De uitstel-AOW zal natuurlijk hoger zijn voor elk jaar dat deze later ingaat dan 65 jaar. Eventueel kan gekozen worden om de AOW gedeeltelijk te ontvangen. Daarmee wordt de uitstel-AOW een mooi instrument om aan een goede financiele planning.
Zijn er risico’s? Jazeker en niet zo weinig ook.
- De nabestaande van degene die AOW heeft uitgesteld, zonder dat een verzoek tot betaling van de uitkering is ingediend, heeft geen recht op een overlijdensuitkering. Tja, dan had diegene de AOW maar niet moeten uitstellen zo moet de wetgever hebben bedacht.
- Er is natuurlijk ook geen opbouw meer na 65 jaar.
- En u bent niet meer verzekerd voor alle “normale” werknemersverzekeringen.
- Ze verwachten dat de nieuwe complexiteit tot een flinke stijging van de uitvoeringslasten zullen leiden.
Al met al een paar flinke nadelen die er wellicht bij de behandeling in de Tweede Kamer uit worden gehaald. Dat er wat gaat veranderen met de AOW is dus zeker. Wilt u niet wachten op de plannen van de overheid dan nodige wij u graag uit eens met ons te praten.
Beperk de AOW-opbouw.
De huidige discussie over het verschuiven van de pensioenleeftijd van 65 jaar naar 67 jaar, helpt niet tegen de crisis en doet geen recht aan alternatieve oplossingen die wel sociaal en effectief uitpakken. Er zijn namelijk diverse oplossingen die creatiever de problemen aanpakken en niet slechts voortborduren op de status quo. Elk fris nieuw idee is dus welkom.
Eén mogelijkheid; beperk de AOW opbouw met 2% per jaar als iemand in de derde belastingschijf of hoger zit. De pensioenpijn is acceptabel, het pensioengebouw blijft overeind staan en het is administratief eenvoudig te realiseren. Het lijkt te mooi om waar te zijn.
In de presentatie van het oorspronkelijke wetsvoorstel voor beperking van de VUT- en prépensioenregelingen stond het in 2004 glashelder; de pensioenregelingen worden “beperkt” vanwege de kosten van de AOW. Met twee jaartjes extra worden de financiële en inhoudelijke keuzes niet aangepakt maar slechts verschoven.
Er is een betere oplossing voor het beperken van de kosten die gepaard gaan met de lawine van grijze haren. (meer…)
Micropolis
De toenemende kritiek op het microfinancieringssysteem voor arme landen gaat voorlopig voorbij aan de mogelijkheden die microverzekeringen bieden. Maar ook bij microverzekeringen staat het zakelijke belang voorop. Zonder een zakelijk belang zullen professionele partijen al snel de handdoek in de ring gooien. Alvaro Uribe de President van Colombia formuleerde het dan ook als volgt: “Microinsurance comes from the heart, but it is a business and not a charity.”
Het rapport van de Duitse onderzoekster Lena Giesbert over Ghana geeft een mooie maar kritische kijk in de wereld achter de microverzekeringen. Haar rapport laat zien hoe daar omgegaan wordt met de micropolis. Een dergelijke polis kost de koper ongeveer 2 tot 4 dollar. De polis verzekert een bedrag bij ziekte, ziektekosten voor de familie en soms extra een spaarplan. De mircoverzekering heeft primair tot doel bescherming te bieden tegen toekomstige verliezen. Immers het wegvallen van een familie die nodig is voor het bewerken van de landbouwgrond is een ernstige verliespost.
Hiernaast ziet u de beleving van de gemiddelde Ghanees over hun persoonlijke risico’s
Het verzekeren van de belangrijkste risico voor de allerarmste zou een prachtig “Goed doel” zijn voor de Nederlandse verzekeraars. Voorlopig geeft alleen Interpolis enige vorm van ondersteuning. Jammer, een gemiste kans om het toch al te beste imago van de Nederlandse verzekeraars op te poetsen.
