Archief van augustus, 2009
Krappe pensioenknip
De aandeelkoersen trekken aan. Is de opbouw van het pensioen echter gebaseerd geweest op de aandeelkoersen bij pensionering zullen die werknemers nog steeds niet vrolijk zijn. Veel pensioen-euro’s zijn immers ingekocht tegen koersen die ver boven de 300 puntengrens liggen. Hun levenslange pensioen is dus afhankelijk van de koers.
Weliswaar kan niemand goed voorspellen hoe de koersen zich ontwikkelen maar een herberekening van hun pensioen over 5 jaar zou voor sommigen de gok waard zijn. Zeker als bedacht wordt dat de meeste pensioenuitkeringen gelijkblijvend zijn. Praktisch is de euro bij een inflatie van 3% over 5 jaar nog maar 85 eurocent waard. Over 10 jaar is dat 75 eurocent en over 20 jaar nog maar net de helft.
De overheid geeft hen nu met de Pensioenknip de mogelijkheid een gedeelte uit te stellen. Maar er zijn veel mitsen en maren. Lees daarom onderstaand doorwrochte artikel van het Fiscaal Juridisch Adviesbureau goed door.
Wilt u zelf eens een concrete uitwerking zien, vul even dit formulier in en vermeld bij bijzonderheden Pensioenknip. Wij werken dan deze bijzondere variatie voor u uit.
Beperk de AOW opbouw
De vakcentrale FNV is de afgelopen tijd ,,overstelpt” met voorstellen en suggesties voor een alternatieve oplossing voor de door het kabinet gewenst verhoging van de AOW-leeftijd. De FNV heeft zevenduizend voorstellen heeft gekregen. (Bron Eufin)
6999 Voorstellen zijn van anderen; ik heb er eentje ingestuurd. Een alternatief van alweer een paar jaar geleden. Wat vooral boeiend is het aantal alternatieven. 7000 geeft aan dat er plots een levendige belangstelling is voor het staatspensioen. Blijkbaar is het probleem van de financiering langzamerhand aan het doordringen.
De AOW kost de huidige werknemer een enorme zak met geld. Iemand met een “gewoon” inkomen van 30.000 betaalt per jaar aan de huidige AOW-ers al meer dan 7.000,- euro. Mijn gemopper erover is hier, hier en hier te vinden.
Even een pleidooi voor mijn idee. (WC-eend beveelt WC-eend aan).
Beperk de opbouw van de AOW voor iedereen die boven de 3e IB-schijf (32.000 euro) uitkomt. De lasten worden eerlijk verdeeld. Het is administratief eenvoudig. Er zal weinig maatschappelijke onrust door ontstaan. De jongeren vinden dit een eerlijke oplossing. Het onbetaalbare omslag-systeem wordt langzaam maar zeker afgebouwd. Er ontstaat meer ruimte voor eigen persoonlijke pensioenopbouw. Het gaat zeer geleidelijk maar beperkt rond 2020 de AOW kosten al zodanig dat de instroom van 65-plussers goed kan worden opgevangen. Politiek voor iedereen aanvaardbaar. De AOW leeftijd van 65 jaar kan ongewijzigd blijven.
Het wordt een mooi najaar. Hieronder nog even mijn hele voorstel. (meer…)
Een wulbze kraanmachinist
Wulbz klinkt als een aanduiding voor een aantrekkelijk vrouw maar het is helaas niet meer dan de afkorting voor de Wet Uitbreiding loondoorbetalingsverplichting bij Ziekte. Oftewel voor een werkgever de verplichting om gedurende 2 jaar minimaal 70% van het inkomen door te betalen bij ziekte.
Vanaf het moment van de eerste ziektedag….. !
Daar kan echter een flinke discussie over ontstaan. Hieronder een praktijkgeval afkomstig van de website weetwaarjeaantoebent.nl geschreven door Frank van der Zwan.
Een service-monteur wordt in 2006 ziek. Hij kiest er in 2007 voor om na een jaar in een nieuwe functie als kraanmachinist te gaan werken. Iedereen blij. Maar hij werd in 2008 toch weer ziek. De werkgever telde de ziektetijd vanaf 2006 en dacht dat hij er vanaf was.
Die werkgever kreeg geen gelijk. Kraandrijver was een nieuwe functie, en dus gewoon tellen vanaf 2008.
Uit deze casus blijkt maar weer dat een werkgever (en werknemer) bij ziekte en re-integratie zich flink in de materie moeten verdiepen om geen cruciale fouten te maken.
Verzekeraars bieden daar weliswaar soms een helpende hand bij, maar wees erop attent dat bij de werkgever, de eigen verantwoordelijkheid volledig aanwezig blijft.
Verzuimvragen? Bel ons eens want of we weten het antwoord, of we kennen iemand die het antwoord kan geven. Het hele verhaal is hieronder te lezen. (meer…)
Griephorror
De scholen zijn weer begonnen en langzamerhand ontwaakt het Nederlandse bedrijfsleven uit de vakantieslaap. Het is dus te verwachten dat de besmettelijke griep flink zal aanwakkeren.
Bedrijven doen er goed aan er rekening mee te houden want verzuim kost veel geld. Zelfs met een goede verzuimverzekering zijn de kosten en winstverlies door uitval van personeel altijd nog aanzienlijk.
Op de website Grieppandemie staan veel handige adviezen en praktische informatie.
- Heeft u koorts en moet u hoesten; blijf thuis, neem rust en neem niet contact op met de huisarts, tenzij….
- De gevolgen van Nieuwe Influenza A (H1N1) zijn niet anders of ernstiger dan van gewone griep.
- Houd uw hand of zakdoek voor uw mond als u niest of hoest
- Was regelmatig uw handen met water en zeep en raak zo min mogelijk uw mond, neus of ogen aan
- Gebruik papieren zakdoeken of tissues bij hoesten, niezen of snuiten en gebruik ze éénmalig. Gooi ze daarna in de vuilnisbak
- Maak voorwerpen zoals deurklinken regelmatig schoon en ventileer kantoor- en bedrijfsruimten goed
Voor bedrijven is hier een checklist Grieppandemie en bedrijfscontinuiteit (pdf). (meer…)
Manjana
Denk vooruit is naar mijn mening één van de beste adviezen die het AFM via haar website Wijzer met geldzaken geeft. Een paar maanden financieel vooruit denken over persoonlijke geldzaken is voor velen al een heftige opgave. Laat staan nadenken over de situatie om na 1 jaar door ziekte naar 70% inkomen terug te vallen of na 2 jaar naar een wettelijke arbeidsongeschiktheidsuitkering. Vooruitdenken over pensioen is zelfs voor ons soms nog een hele opgave. Toch proberen we dat met onze financiéle analyse zo nauwkeurig mogelijk te doen.
Kijk de onderstaande 9 adviezen eens door. Nog 2 opmerkingen vooraf.
- Er wordt voor elk probleem verwezen naar het Nibud. Dat is logisch want die hebben meegewerkt aan het opzetten van de website.
- Probeer het hinderlijke “je” toontje maar even te negeren.
Ontslag met een plezierige nabrander
Bij een bedrijf wordt een man per 1 november a.s. ontslagen en zal een ontslagvergoeding van € 100.000 ontvangen. Omdat hij dit jaar al € 60.000 aan salaris heeft genoten, bedraagt de loonheffing (bij een uitkering van de ontslaguitkering ineens) € 52.000.
In 2010 zou de vergoeding tegen een veel lager tarief belast zijn. Een vriend heeft hem daarom aangeraden de vergoeding te stallen op een geblokkeerde derdenrekening bij een notaris of een advocaat en deze pas in 2010 naar zijn privérekening te laten overboeken.
Kan op deze “slimme” manier uitstel van belastingheffingen worden gerealiseerd? (meer…)
Najaarsactie 2009 expiratiekapitaal
U ontvangt 9 actuele berekeningen voor € 40,-.
Wij zijn in staat binnen een paar dagen voor u actuele berekeningen te verstrekken. Gegarandeerde berekeningen door de desbetreffende verzekeraars. Indien u gebruik maakt van onze diensten ontvangt deze € 40,- retour.
De verschillende verzekeraars zijn; Aegon, De Amersfoortse, DBV, Conservatrix, Delta Lloyd, Erasmus, Fortis-ASR, Nationale-Nederlanden, Ohra, REAAL, ZwitserLeven, Paerel.
U ontvangt gratis een bruto – netto berekening.
U ontvangt gratis een bruto – netto berekening zodat u weet hoeveel u netto overhoudt van de aangeboden uitkering. Standaard ontvangt u namelijk een aanbieding met bruto bedragen. Daar moet echter nog belasting over worden betaald. Wij zullen deze bruto uitkering op uw verzoek gratis herberekenen naar een netto uitkering per maand. U weet daardoor globaal op welke uitkering u maandelijks kunt rekenen. Wel zo gemakkelijk.
U ontvangt 100% van onze provisie.
Provisie op dergelijke pensioen- of lijfrenteuitkeringen bedraagt veelal 1,5% van de koopsom. Ook onze concurrenten zoals Independer en banken ontvangen deze volle provisie. (Dat is provisie die afgetrokken wordt van uw uitkeringen. Hierdoor vallen de uitkeringen lager uit.) Die provisie is vaak veel meer dan wij nodig hebben voor de administratieve afwikkeling van uw aanvraag. Van berekening tot uitkering, wij zorgen voor een vlekkeloze afwikkeling.
U ontvangt van ons altijd een opgave van al deze provisies. Deze provisie krijgt u van ons geheel (100%) retour.
U betaalt slechts eenmalig een vaste vergoeding.
U betaalt ons slechts eenmalig een vaste vergoeding van € 525,- voor de administratieve afwikkeling. Dit is voor kapitalen groter dan € 35.000,- dus extra aantrekkelijk.
Persoonlijke deskundige begeleiding.
U kunt altijd contact opnemen met onze deskundige Henk-Jan Leppink (020-6200825 of leppink@doorneweerd.nl) voor eventuele vragen. Als senior-adviseur mag u bij hem rekenen op een grondige vakkennis en betrokkenheid bij uw persoonlijke zaak en de door u te maken keuzes.
Meer informatie over hem kunt u vinden op onze “over ons” pagina.
Waar moet u op letten bij lijfrente- of pensioenuitkeringen?
Als er expiratiekapitaal beschikbaar komt om een pensioen of lijfrente aan te kopen, wordt er terecht gezocht naar de hoogste uitkering. Het is veelal een eenmalige keuze waar men de rest van zijn leven niet meer op terug kan komen. Nu een foutje maken heeft dus verstrekkende gevolgen. Hieronder een lijstje met niet onbelangrijke details.
- Beoordeling fiscale regimes; oud- of nieuw lijfrenteregime, pensioen.
- Is een pensioenknip te overwegen?
- Is er een splitsing van de kapitalen in verschillende uitkeringen interessant?
- Zijn dit jaar (fiscaal belaste) uitkeringen aantrekkelijk of zijn er mogelijkheden om uitkeringen in de toekomst fiscaal optimaal uitgekeerd krijgen. Oftewel tax-planning voor de komende jaren?
- Hoe verhouden de netto uitgaven zich tot de netto inkomen?
- Is een splitsing in een levenslange en een tijdelijke lijfrente-uitkering een aantrekkelijke mogelijkheid?
- Wat zijn de verschillen tussen een geïndexeerde of gelijkblijvende uitkering?
- Welke verantwoorde keuze moet genomen worden met betrekking tot de voortzetting van de uitkering naar de partner in geval van overlijden?
- Zijn er nog successierechtelijke gevolgen bij overlijden?
- Is elke verzekeraar solvabel genoeg om beiden levenslang een uitkering te verstrekken?
- Hoe is de ontwikkeling van het totale vermogen gedurende de uitkeringsperiode?
- Is een contraverzekering (extra overlijdensrisicoverzekering) belangrijk?
- Bij overlijden na ingangsdatum blijken veel relaties het op prijs te stellen dat wij een persoonlijke financiele begeleiding geven aan de nog in leven zijnde partner.
- Via professionele onderhandelingen met de verzekeraars is vaak een extra rendement te realiseren.
Deze najaars aanbieding is geldig tot 31 december 2009
Renseignement en straf
Renseignement is een voor velen een onbekend begrip. Toch kan het flinke financiele gevolgen hebben als u een lijfrenteverzekering heeft.
De man had een oud regime lijfrente waarvoor hij tot en met 1999 premies heeft betaald en afgetrokken. In 2003 koopt hij de lijfrenteverzekering af. De verzekeraar deelt mee dat de man een bedrag moet opgeven bij zijn belastingaangifte en dat het bedrag van de afkoopsom gerenseigneerd wordt aan de belastingdienst. De belastingadviseur vult de aangifte in.
In deze aangifte is de afkoopsom niet opgenomen.
Na ontvangst van het bericht van de verzekeraar vordert de inspecteur na en legt een vergrijpboete op. Met deze vergrijpboete is de man het niet eens. Hof Arnhem oordeelt echter in het voordeel van de inspecteur. de belastingplichtige wist dat over de afkoopsom inkomstenbelasting was verschuldigd. Na het zien van de aangifte had ie zijn belastingadviseur hierop moeten wijzen. Door dit na te laten is er sprake van grove schuld. (meer…)
Pensioencrisis
Verzekeraars beleggen hun geld voor een gedeelte in aandelen. Als de aandelen minder waard worden, hebben verzekeraars daardoor minder geld. Dat kan gevolgen hebben voor het pensioen.
Wat zijn de gevolgen van de financiële crisis voor de pensioen?
Dat hangt af van het soort pensioenregeling dat er is:
- Eindloonregeling
- Middelloonregeling
- Beschikbarepremieregeling met beleggingen
Hieronder een uitgebreide uitleg van de Stichting Pensioenkijker over deze gevolgen. (meer…)
Arbeidsongeschikt, een praktijkgeval.
Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen kosten een smak geld. Bij elke premienota doet betaling zeer. Ook is er een constant gevoel “is die polis eigenlijk wel goed als ik iets mankeer? Is de premie niet te hoog en zal die verzekeraar niet alles op alles zetten om maar niet te hoeven uit te keren?”
Simpele antwoorden zijn er niet. Ziek worden en ziek blijven (arbeidsongeschikt) en in handen vallen van arbeidsdeskundigen, verzekeringsartsen en re-integratiedeskundigen is een gebied waar niemand graag over nadenkt.
Wijzelf proberen altijd bij ons advies het midden te vinden tussen een redelijke premiestelling, goede voorwaarden en een ervaren verzekeraar. Verzekeraars die stunten met lage premies zijn bij voorbaat verdacht. Want een polis afsluiten en de premie innen is niet zo moeilijk maar goed helpen bij een ziektegeval is geen sinecure.
Hieronder een (oranje gekleurd) Nationale-Nederlanden-verhaal over de praktijk in behandeling van whiplash tussen de ene en de andere verzekeraar. (meer…)
Huisje, boompje, spulletjes
Inbrekers zijn dol op kostbare bezittingen, zoals kunst, antiek en sieraden. De politie gaat na een inbraak snel over tot signalering van de verdwenen goederen. Om dit te kunnen doen zijn gedetailleerde gegevens van de kostbaarheden nodig en foto’s.
Merkteken
Het is zinvol uw bezittingen te voorzien van een uniek merkteken, te weten uw postcode en huisnummer. Dit kan met een graveerpen of onzichtbaar met een UV-pen. Breng het merkteken zo aan dat de politie het bij opsporing makkelijk kan vinden. Vraag een deskundige hoe u dit kunt doen zonder schade aan te brengen aan het voorwerp. Let op: de inkt van een UV-pen houdt niet op alle materialen en vervaagt na twee jaar.
Registratiekaart
- Vul de registratiekaart zo volledig mogelijk in
- Maak scherpe foto’s van uw bezittingen. Zet op de achterzijde de originele titel, de naam van de kunstenaar (als van toepassing) en de afmetingen.
- Bewaar het formulier en de foto’s op een moeilijk toegankelijke plek, zoals een kluis, en altijd apart van de kunstvoorwerpen zelf.
- Mocht er iets worden gestolen, doe dan altijd aangifte met het registratieformulier en de foto’s.
- Download de registratiekaart . (bron Politie)
Mobiele mobieltjes
Voor de liefhebber is onze dagelijkse informatie ook in een speciale snelle opmaak te lezen via uw mobiele telefoon. Er is geen speciaal website adres nodig.
Vanaf volgende week zal weer dagelijks informatie over ons vakgebied verschijnen. Meestal pure informatie, soms uitdagend en een enkele keer een mening omdat we, uhhhh, een mening hebben.
