Archief van januari, 2010
Vrijwillig levenslang werken
Baas: “Wim, vandaag ben je 65 jaar en mag je met pensioen. We hebben een receptie voor je gepland waar je een mooi horloge van ons krijgt.”
Wim: “Dat is fijn. Vanaf 65 jaar krijgt ik inderdaad pensioen van jullie. En die receptie is leuk. Maar morgen ben ik gewoon weer vroeg op mijn werk. Want er staat nergens dat ik ook moet stoppen met werken.”
Baas: “Het is anders heel gebruikelijk dat als de pensioenuitkering ingaat je ook met pensioen gaat. Zo gaat dat nou eenmaal.”
Wim: “In mijn arbeidscontract staat daar niets over. Nergens staat er een “Pensioen Ontslag Beding”. Ook is het leeftijdsdiscriminatie dat ik niet door zou mogen werken. Zelfs de overheid vindt dat ik langer door moet werken. En bovendien kan ik het geld goed gebruiken want ik heb een torenhoge hypotheeklening. Dus ik werk gewoon door.”
Het was vroeger inderdaad heel gebruikelijk dat iemand moest stoppen met werken op hetzelfde moment dat de eerste pensioenuitkering werd uitgekeerd. Maar tijden veranderen. Het valt te betwijfelen of in de toekomst werkgevers nog zo eenvoudig van hun oudere werknemers afkomen. Het beëindigen van de arbeidsovereenkomst kan namelijk los te worden gezien van het moment dat iemand met pensioen gaat.
Het opnemen van een goed pensioen ontslag beding in een arbeidsovereenkomst is in ieder geval voor een werkgever geen overbodige luxe. (Bron Bird&Bird)
Niets aan de hand muziekje
Wie maakt ons los?
E
r zijn nieuwe regels voor persoonlijke schadeverzekeringen. Denk dan aan de aansprakelijkheidsverzekering, de inboedel- en opstalverzekeringen en bijvoorbeeld de rechtsbijstandsverzekering. Veel verzekeringsmaatschappijen hebben die in een pakket zitten met allemaal met hun Unique Selling Points.
Een paar spiegeltjes en kraaltjes op een rij.
- “Bij ons krijgt u beloningspunten.“ (Inshared)
- “Een gelijkwaardige auto garantie.” (Ditzo)
- “Als u Single bent krijgt u een bundel.” (Izio)
- “2 keer positief genoemd bij Kassa.” (AllSecure)
Voor de doorsnee consument die weinig met verzekeringen heeft, lijkt het ondoenlijk er een fatsoenlijke keuze uit te maken. Imago van de verzekeraar en/of de hoeveelheid media aandacht die ze weten te genereren, zal een belangrijke element zijn bij veel beslissingen. Vaak is een goede polis afsluiten bij een gewone verzekeringsadviseur nog niet zo’n raar idee.
Voor de liefhebber van het vergelijken van polisvoorwaarden zal dit jaar een waar paradijs aanbreken. Particulieren verzekeringen zijn per maand opzegbaar. De details over die regeling heeft het AFM hieronder uitgebreid uitgeschreven.
Wel even door het irritante “je” toontje heen bijten.
(meer…)
Zorgelijke zorgkosten
Dit weekend gaf Minister Klink een mooi inkijkje in de discussies en overwegingen die spelen rondom de gezondheidszorg in Nederland. Om de kosten goed te kunnen beoordelen blijkt het handig zijn nog even de verschillen aan te geven tussen
- het basispakket zorgverzekering,
- het aanvullendepakket zorgverzekering
- de AWBZ verzekering
Het basispakket van de zorgverzekering bevat: (meer…)
Pensioenadvies aan werknemers
Pensioenadvies aan werknemer. Het komt regelmatig voor dat de werkgever vervolgens ons vraagt aan de werknemers uit te leggen hoe het pensioenproduct in elkaar zit, en eventueel aan te geven welke keuzen de werknemers binnen dit product kunnen maken.
De contacten met de werknemers vallen onder een (strenge) Wet Financieel Toezicht . Dit betekent dat wij als pensioenadviseur, in de contacten met de werknemers, aan de informatieverstrekkings- en adviesregels van deze wet moeten voldoen. De werkgever is weliswaar onze opdrachtgever. Maar op het moment dat wij de werknemers adviseren, behartigen wij ook de belangen van de werknemer. Dit betekent dat de informatie die wij aan de werknemer verstreken feitelijk juist, begrijpelijk en niet misleidend horen te zijn.
Als de pensioenregeling die de werkgever toezegt erg mager is, zullen wij dus niet tegen de werknemers zeggen dat het een riante pensioenregeling is. Tevens betekent dit dat we die werknemer een passend advies moeten geven. Omdat de belangen van werknemer en werkgever niet altijd parallel hoeven te lopen, kan dit spanningen geven.
Vergrijzing op z’n Belgisch
Pensioengoochelen
Oké, uit ervaring weten we dat niet iedereen precies weet wat er met zijn pensioen aan de hand is.
Maar hieronder ziet u een onderzoek van het AFM hoe weinig pensioeninzicht er is en hoe ernstig ziek een pensioenpatiënt is.
- 59% van consumenten verwacht 70% of meer van het laatstverdiende brutosalaris als pensioen.
- 25% weet niet hoe hoog zijn pensioen zal zijn.
- Slechts 12% van de consumenten denkt dat zijn pensioen minder zal zijn dan 70% van het laatstverdiende brutosalaris.
Pensioen is toch echt niet zo moeilijk. Hieronder drie tips om zelf te kunnen starten. (meer…)
Is ziek zijn een keuze?
Ziekteverzuim maakt meer kapot dan ons lief is.
Van de werknemers die zich 4 keer of vaker per jaar ziek melden bij hun werkgever, vervalt de helft (50%) in een langdurig verzuim in de vier jaren erna. Bij lees meer het hele onderzoek.
Het is dus belangrijk om ziekteverzuim strak te regisseren. De eerste drie stappen zijn trouwens verplicht. Een handige checklist.
- In de eerste week meldt u de zieke werknemer aan bij de arbodienst of bij de zelfstandig gevestigde gecertificeerde bedrijfsarts waarmee u een contract heeft afgesloten.
- Informeer de verzekeraar.
- Is een werkneemster zwanger, meld dit dan ook aan het Uitvoeringsinstituut Werknemersverzekeringen (UWV). Zij heeft dan recht op een Ziektewetuitkering.
- Melden werknemers zich snel en vaak kortdurend ziek? Ga het gesprek met hen aan en vraag of het werk aanleiding geeft tot verzuim.
- Maak afspraken over het terugdringen van het verzuim met leidinggevenden.
- Maak verzuim binnen uw bedrijf bespreekbaar.
- Wanneer u twijfelt u aan het verzuim van uw werknemer, dan kunt u de bedrijfsarts inschakelen om op de eerste verzuimdag te controleren of de werknemer echt ziek is.
- Laat de werknemer de eerste ziektedag uitgebreid schriftelijk rapporteren wat er aan de hand is. (meer…)
Zakenpolis voor pensioen-fijnproevers
Op 7 januari hebben we geschreven over de zakenpolis. Een erg inhoudelijk en technisch stuk, maar wel belangrijk voor DGA’s die in Eigen Beheer hun pensioen regelen. Eén onderdeel uit dit artikel wordt hier wat uitgebreider onder de loep genomen:
De waardering van een zakenpolis is afhankelijk van de verzekeringsvorm en de keuze tussen een beleggingsverzekering of een ‘traditionele’ verzekering.
Als er sprake is van een zakenpolis op beleggingsbasis kan hiermee een aanzienlijk voordeel worden behaald. De zakenpolis mag dan in beginsel namelijk gewaardeerd worden tegen de kostprijs (of lagere beurswaarde). Bij een waardestijging van de onderliggende aandelen heeft de waardering tegen kostprijs tot gevolg dat er geen winst genomen hoeft te worden. Pas zodra de verzekering tot uitkering komt, dient over de waardestijging afgerekend te worden.
Wanneer een zakenpolis wordt gesloten in de winst-sfeer dan is de premie fiscaal aftrekbaar. De vraag is tegen welke waarde? (meer…)
Pensioengolf tot 2013
Nederland zal dit jaar voor het eerst goed te maken krijgen met een pensioengolf. Die golf duurt tot 2013 en zorgt ervoor dat 1 op de 5 werkenden de arbeidsmarkt verlaat. 20% van de werknemers verlaat de komende jaren de arbeidsmarkt. De vergrijzing zorgt ervoor dat de werkende bevolking binnen korte tijd fors daalt.
Daarnaast wil slechts een derde van de binnenkort pensioengerechtigden langer doorwerken tot het 65e levensjaar. Maar ook de toenemende flexibilisering van de arbeidsmarkt is een belangrijke oorzaak. Het aantal werknemers dat beschikbaar is voor een vast dienstverband kan de komende jaren daardoor afnemen van 7,75 tot 5,5 miljoen. (bron Yer en INFinance)
Meer dan 2 miljoen mensen die tot 2013 gaan stoppen met werken. Blijkbaar hebben ze daar privé de mogelijkheden voor. Lage hypotheeklasten, her en der opgebouwde pensioenen, wat spaargeld en nog steeds een comfortabele AOW uitkering. Het is voor hen persoonlijk fijn dat ze die keuze kunnen maken. Maar kunnen hun kinderen dat ook? (meer…)
Superjachtzorgen
Het sneeuwt en het is guur en koud. Tijd dus om eens even een paar maanden verder te kijken naar Superjachten. Dat zijn jachten die meer van 1 miljoen euro waard zijn. Het is treurig te moeten bedenken dat deze eigenaren het niet eenvoudig hebben deze jachten goed te verzekeren.
Soms zijn deze jachten in gebruik als charterschip en/of voorzien van professionele bemanning. Denk maar eens aan de inboedel in zo’n jacht, het verhoogde aansprakelijkheidsrisico, ook richting de bemanning. Maar ook ziektekosten voor de bemanning en een ongevallendekking. Zorgen, zorgen, zorgen.
Delta Lloyd zag daar een fikse markt in en hebben daarom voor deze schepen een aparte verzekering geïntroduceerd. De Xclusief superjachtverzekering. Hieronder de brochuretekst.
Gewoon om alvast in zomerse stemming te komen. (meer…)
Vrouwen gaan niet failliet
Van de startende ondernemers loopt 40% een groot risico door niet of nauwelijks verzekerd een bedrijf te runnen. Op verzoek heeft Ruigrok-NetPanel onderzoek gedaan met als thema ‘Starters en Risico’s’. Hieruit blijkt dat startende ondernemers verzekeringen niet belangrijk vinden. 74% van de starters ziet de toekomst wel zonnig in. Uit het onderzoek blijkt daarnaast ook dat er een verschil bestaat onder de startende ondernemers tussen mannen en vrouwen. Zo is de kans dat een man voor zichzelf begint (16%) twee keer zo groot dan dat een vrouw (8%) dat doet.
Vrouwen voorzichtiger
Interessant detail uit het onderzoek is dat de meeste vrouwelijke starters geen zakelijke auto aanschaffen, geen personeel aannemen en ook geen kantoorruimte huren. Zij starten hun bedrijf in veel gevallen met hun laptop op zolder. Dit terwijl mannen geneigd zijn om te beginnen met een fiks startkapitaal, waarmee direct investeringen worden gedaan. Zoals de aanschaf van een auto en het huren en inrichten van bedrijfsruimte, inclusief secretaresse.
De kans dat een vrouw failliet gaat blijkt 5 keer kleiner te zijn dan mannelijke starters. (meer…)
