Jetta’s pensioenknip paniekknop

stopOnze staatssecretaris Jetta Klijnsma geeft aan in de Tweede Kamer dat de pensioenknip tijdelijk wordt heringevoerd tot aan de inwerkingtreding van nieuwe pensioenwetgeving in 2017. In theorie dus anderhalf jaar. De pensioenknip zal 2 jaar mogen duren.

Klijnsma lijkt in paniek door de aanhoudende geklaag van politici en consumenten over de lage rentestand. Ze neemt dan ook een tijdelijke noodoplossing. Dat is het eerste signaal dat er weinig structureel beleid achter deze plannen aanwezig lijkt te zijn. Snel laat ze haar ministerie nog melden dat zo’n pensioenknip natuurlijk ook nadelen kent en slecht kan uitpakken. Dat zou mensen alert moeten maken want er zijn veel negatieve voortekenen van deze nieuwe maatregel. Laten we er eens 10 nadelen op een rij zetten.

  1. De pensioenknip van de jaren 2009 tot 2014 heeft alleen maar verliezers gekend. Talloze offertes zijn verstrekt en nooit heb ik een voordelige uitwerking gezien bij een pensioenverzekeraar. De 100 (!) consumenten die zich wel hebben laten verleiden, zijn bedrogen uitgekomen door de sterk dalende rente. Zie het evaluatieverslag uit 2013. Zie ook het overzicht van de dalende rente onder lees meer..
  2. Het aantal aanbieders van direct ingaande pensioenen lijkt steeds verder te krimpen. Er is nauwelijks meer sprake van concurrerende tarieven tussen de pensioenverzekeraars onderling.
  3. De tarieven verslechteren jaarlijks door de stijgende levensverwachting. Over twee jaar kan, los van de rentestand, het tarief weleens sterk verslechterd zijn. En dus veel lagere pensioenuitkering bij dezelfde rentestand.
  4. De verzekeraars zien de bui al hangen en hebben zich al mordicus tegen het plan geschaard. Die zien in 2017 bij RADAR de huilende consumenten al weer langskomen over het feit dat die onvoldoende begrepen hadden dat het ook heel erg slecht kon aflopen met een pensioenknip. Iedereen is Klijnsma dan al lang vergeten. Een afbreukrisico van jewelste voor de pensioenverzekeraars.
  5. Het zal twijfelachtig zijn of verzekeraars zich erg zullen inspannen aantrekkelijke offertes neer te leggen. “Het komt niet uit onze koker“. Het risico zal dus zeker worden afgewenteld in de tarieven. Ook in de 5 jaar tussen 2009 en 2014 heb ik nooit enige voordeel kunnen ontdekken in de ontvangen berekeningen, mede door de hoge kosten.
  6. Het resterende kapitaal zal na 2 jaar op zijn best, zijn waarde hebben behouden. God mag verhoede dat consumenten het rest-pensioenkapitaal risicovol gaan doorbeleggen gedurende deze twee jaar.
  7. Niet alleen zorgt een slecht uitgevallen pensioenknip voor lagere oudedagsuitkering; ook het partnerpensioen krijgt een verlaging.
  8. Het tijdelijk verzekerd partnerpensioen gedurende de eerste twee jaar kost trouwens ook nog een extra koopsom om bij overlijden ook na twee jaar die uitkering levenslang te kunnen voortzetten zonder verlaging. Weer een extra kostenpost voor het toch al aangetaste kapitaal.
  9. De extra kosten van de minimaal 2 offertes, nu en over 2 jaar, zullen zeker door de verzekeraar worden doorberekend in de tarieven.
  10. Om het goed te doen is een pensioenadviseur ook wel handig. Beslissingen over hoog/laag uitkeringen, uitruil en vergelijkingen tussen aanbieders zijn geen sinecure. Zo’n adviesnota tikt aardig aan. Zeker omdat ze twee keer mogen adviseren; nu en over 2 jaar. Die nota’s zijn niet fiscaal aftrekbaar.

Het is goed te realiseren dat de pensioenuitkeringen laag zijn maar dat geldt gelukkig ook voor de inflatie. De ingegane pensioenuitkering behouden op dit moment hun waarde. Ook voor de bestaande grote groep pensioenontvangers. Natuurlijk is dat slechts een pleister op de wond want de problemen zijn niet theoretisch en zien we dagelijks in alle hevigheid. Het persoonlijke leed van pensioendromen die aan flarden liggen, ervaar ik dagelijks. Maar Klijnsma probeert met deze maatregel goed nieuws te brengen om het rumoer te doen verstommen. Ik denk dat het slecht doordacht plan is met veel nadelen en geen verlichting geeft maar juist nieuwe problemen oproept.

Over 2 jaar is haar ambtstermijn voorbij en komen de pensioenknip kapitalen opnieuw te voorschijn….. Hopelijk krijg ik ongelijk.

U rendement juni 2015