Archief van "Aansprakelijkheid"
Een rechtse directe met regres
Een ambulance medewerker een goede rechtse directe kaakslag verkopen kan nog wel eens een dure grap worden. Verzekeraars gaan namelijk schade aan hulpverleners verhalen op daders.
Een beetje ziekteverzuim of een ziekenhuis opname kan de veroorzaker (of de ouders) flink financieel raken. In technische termen heet dat regres halen.
Regres komt veel vaker voor men denkt. Is uw auto door een ander beschadigt dan keert een verzekeraar direct uit. Of u nu schuld heeft of niet. De verzekeraar zal, zonder dat u er veel van merkt overigens, de schade proberen te verhalen op de schuldige tegenpartij cq. zijn/haar verzekeringsmaatschappij. Er wordt een vordering ingesteld tegen de veroorzaker van het ongeluk. Dit noemt men regres halen en valt onder het zogenaamde regresrecht.
Wees als werkgever zelf ook attent op verzuim van eigen medewerkers veroorzaakt door andere. Een aansprakelijkheidsstelling van de veroorzaker kan een goede manier zijn om de schade te verhalen. Ook wel loonregres genoemd. Denk alleen maar aan het eigen risico van de meeste verzuimverzekeringen. (meer…)
Juristelarij
In april 2008 reageerde mr Marco Swart op een vraag van een Eindhovens wethouder wat er te doen is aan de verjuridisering van de samenleving.
Dat komt volgens Swart omdat wij niet meer in staat zijn onze conflicten op een waardige wijze op te lossen. En dat kan dan te maken hebben met een gebrek aan vaardigheden of met wantrouwen. Verjuridisering is dus in de eerste plaats een symptoom dat iets zegt over de koers van onze maatschappij.
Het zou mooi zijn als deze problemen opgelost kunnen worden in goed onderling overleg, maar als het om geleden vermogensschade (geld) gaat is het de vraag of dit tot een goede uitkomst zal leiden. Maar heel waarschijnlijk is dit niet. Daarvoor is de financiele pijn vaak (veel) te groot.
Daar hebben verzekeraars iets op gevonden: een beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Meer weten? Klik hier even op. Dan laten wij zien wat dit voor u concreet kan betekenen. Hieronder nog een paar voorbeelden. (meer…)
Vrijwillig maar niet vrijblijvend
Vraag: Is een aparte Bestuurders- en ToezichthoudersAansprakelijkheidspolis (BTA) nodig voor een vereniging of stichting als de gemeente waarbinnen die vereniging of stichting valt een collectieve verzekering voor vrijwilligers heeft gesloten? Gemeenten hebben namelijk de mogelijkheid om een collectieve vrijwilligerspolis af te sluiten voor hun vrijwilligers via Vereniging Nederlandse Gemeente/Centraal Beheer Achmea. Hierin zit ook een dekking voor bestuurdersaansprakelijkheid.
Antwoord: Jazeker. Het lijkt overbodig maar de dekking volgens deze collectieve verzekering voor vrijwilligers binnen een gemeente is namelijk beperkt in vergelijking met de veel ruimere dekking van een aparte BTA-polis. Nassau is één van de belangrijkste aanbieders van deze aparte BTA polis en heeft de verschillen op een rij gezet.
1) Balanstotaal CB hanteert de clausule “Balanstotaal LBQ12” waarin staat dat “verzekerd is de rechtspersoon met een balanstotaal minder dan EUR 500.000,00“. De vraag is naar welk tijdstip wordt gekeken. Geldt dit balanstotaal bij aanvang van de verzekering? Wat als gedurende de looptijd het balanstotaal boven de EUR 500.000,00 komt, is er dan nog dekking? Indien het Nassau Basis BTA product is afgesloten, vervalt de dekking pas bij een balanstotaal van 1,5 miljoen euro, het maatwerkproduct kent in het geheel geen bovengrens. (meer…)
Een design spijkermachine
Bostitch kent iedereen van de kleine nietmachines. Minder bekend zijn de grotere hechtmachines en spijkermachines. In een ver verleden mocht ik ooit betrokken zijn bij het ontwerpen van een semi-automatische manier om pallets in elkaar te spijkeren met spijkermachines. Het ontwerpen en design van zo’n machine werd in eigen beheer gedaan. Het ontwerp werd daarna in de eigen constructiehal gebouwd. Het werd een groot succes.
Het risico is natuurlijk dat als de fout alleen op papier bestaat, diezelfde fout bij realisatie van het product tot een enorme kostenpost kan uitgroeien. Immers los van de materiële schade moet het ontwerp ook weer hersteld worden. Over de aansprakelijkheid voor de vermogensschade bij de opdrachtgever nog maar niet gesproken.
Het is mogelijk beide kostenposten via één verzekering af te dekken.
De Design & Construct verzekering.
Zeg maar een aansprakelijkheidsverzekering bedrijven, een transportverzekering en een beroepsaansprakelijkheidsverzekering onder één dak. Hieronder nog een sprekend voorbeeld van een autoshowroom. (meer…)
Huisje, boompje en aansprakelijkheid
Het is prachtig site-seeing op de Amsterdams grachten. Mooie panden en prachtige geveltjes. Met bovenop vaak een mooi groot ornament. Weet u eigenlijk hoe die ornamenten vastzitten? Met meestal stevige gevel ankers.
Dat geldt evenzo met flats en bedrijfsgebouwen. In Nederland staan honderden bedrijfsgebouwen waar de gevelankers echter (bijna) van doorgeroest zijn. Hier een fraai artikel. Best wel een beetje onhandig als zo’n stuk steen naar beneden komt vallen.
Bent u gewoon huiseigenaar van uw eigen pand dan is er niets aan de hand. De eigen woning valt standaard onder de dekking van uw aansprakelijkheidsverzekering.
Maar de situatie is voor bedrijven, VVE’s of huiseigenaren die er zelf niet wonen, geheel anders. Die zijn (natuurlijk) niet verzekerd via een aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren. Die hebben een aparte aansprakelijkheidsverzekering nodig voor huiseigenaren.
Wilt u spannende schadeverhalen over de financiële gevolgen van dit soort risico’s horen, dan vertellen we u die graag. Dat gaat dan over dakpannen, omvallende gevels en schoorstenen. Maar ook over vallende bomen uit de tuin en andere malheur. Naast al deze vaak actuele risico’s hebben we natuurlijk ook oplossingen.
Schadelijk fouten of een foute schade
Het verschil tussen bedrijfsaansprakelijkheid (AVB) en beroepsaansprakelijkheid (BAV) lijkt moeilijk. Maar laten we het even op zijn jan-boeren-fluitjes uitleggen.
• AVB is er voor als u schade (aan personen en zaken) maakt.
• BAV is er voor als u een fout (met uw werk) maakt.
En wat kost het?
Een kleine standaard AVB kost ongeveer 120 euro.
Een standaard BAV kost meestal iets meer. Hieronder een mooi lijstje om een idee te krijgen van de kosten.
Los van de schade zelf is het juridische proces kostbaar en langdurig. Meestal nemen de verzekeraar die kosten graag voor hun rekening. Zij zijn er immers bij gebaat om de schadeuitkering zo laag mogelijk te houden.
De beste manier echter om de kans te verkleinen om niet aansprakelijk te worden gesteld is en blijft gewoon goed opletten en voorzichtig zijn.
Vraag eens gratis een indicatie van een premie aan. Hier kan dat heel eenvoudig voor een bedrijfsaansprakelijkheid en hier voor beroepsaansprakelijkheid.
Niks-aan-de-hand-meting
Bouwen of verbouwen bij de buren zal altijd tot flinke ergernis leiden. Geluid- en stankoverlast zijn nog maar twee van de problemen. Ernstiger wordt het als de bouw of verbouwing ook tot schade leidt aan het eigen pand.
Hier een voorbeeld in de binnenstad van Amsterdam.
U kunt zich voorstellen dat als er stevig gebouwd wordt op naburig bouwgrond, er door afgravingen, bouwwanden en heiwerkzaamheden snel schade aan uw eigen onroerend-goed kan ontstaan. Klemmende deuren, gesprongen ramen en scheuren in de muren kunnen tot grote financiële schade leiden.
De hoofdaannemer of eigenaar aansprakelijk stellen, zal vaak tot langdurige geschilkwesties leiden. Hoe bewijst u immers dat de scheuren en klemmende deuren al niet vóór de heiwerkzaamheden aanwezig waren.
De oplossing is eenvoudig. Begin met een bouwexploot (een brief) aan de aannemer en de eigenaar waarin zij op voorhand aansprakelijk worden gesteld voor eventuele schade. Een extra schriftelijk aanmoediging om voorzichtig te zijn, kan ook zeker geen kwaad. Maar bovenal, vraag ze om een gezamenlijke nulmeting uit te voeren. Dat is een bouwkundig rapport over de staat van het pand voorafgaande aan de bouw. Met een beetje geluk betalen zij zelfs deze nulmeting. Zo niet, dan is het verstandig om de kosten voor eigen rekening te nemen.
Als er tijdens de bouw schade ontstaat, is de bewijsvoering een stuk simpeler. De rechtsbijstandverzekeraar voor particulieren of voor bedrijven zal er dankbaar voor zijn en de vergoeding van schade is dan sneller geregeld. Gaat u zelf een grote verbouwing aan als particulier, denk dan eens aan een Constructie Allrisk. (bron InFinance)
Risico of schuld.
Het aansprakelijkheidsrisico is bij een bedrijf de moeite waard scherp te bewaken. Om dat goed te doen is het nodig de verschillende vormen van aansprakelijkheid te kennen. Twee daarvan spelen een hoofdrol.
- Contractuele aansprakelijkheid. Dat speelt als u een wanprestatie levert. Het goede nieuws is als er overmacht is uit onvoorziene omstandigheden u niet aansprakelijk bent.
- Wettelijke aansprakelijkheid. Ubegaat dan een onrechtmatige daad. Er moet dan wel voldaan zijn aan drie eisen:
1. Het was onzorgvuldig
2. Er is schuld
3. En er is schade
Dit heet ook wel schuldaansprakelijkheid. In sommige gevallen is er sprake van risicoaansprakelijkheid. Dat voelt soms onrechtvaardig maar kan voor een bedrijf (of als particulier) grote financiële gevolgen hebben.
- Bijvoorbeeld de werkgever die aansprakelijk is voor een onrechtmatige daad begaan door een medewerker. (Dan had de werkgever maar geen personeel moeten nemen).
- Of een nog duidelijker voorbeeld: u rijdt een voetganger aan met de auto: er is dan ook sprake van risicoaansprakelijkheid. (Dan had u maar geen auto moeten rijden.)
Met een Aansprakelijkheidsverzekering Bedrijven (AVB) kan de wettelijke aansprakelijkheid worden verzekerd. Dus niet de wanprestatie. (Een klusjesman kan zich dus niet indekken als een door hem gemetseld muurtje instort. )
Alleen doordeweeks streng zijn.
Cultural Governance en verzekeringen. Bestuurders van Stichtingen en Verenigingen in de culturele sector blinken niet altijd uit door een grote mate van professionalisme.
Bestuurdersaansprakelijkheid in het weekend zo omschreef de directeur van de Stadsschouwburg Melle Daamen het “gezellig” besturen van Cultuur in het weekend door goedwillende amateurs.
Of nog mooier gezegd: “Ze besturen in het weekend niet met dezelfde strengheid als doordeweeks.”
Voor de liefhebber kan ik de website Cultural Governance aanbevelen. Boordevol informatie over alles waar Bestuurders mee te maken hebben.
Een pijnpuntje bij elke Stichting zijn de verzekeringen. Of nauwkeuriger gezegd: de risico’s. Om te beginnen een goed deugdelijke aansprakelijkheidsverzekering.
- Een theaterlamp die naar beneden komt denderen en iemand verwond,
- in het museumrestaurant loopt een bezoeker voedselvergiftiging op,
- of iemand breekt letterlijk of figuurlijk zijn nek op een kapotte trap.
- etc.
Loopt dit lijstje maar even langs, ook als Bestuurder, want u bent sneller persoonlijk aansprakelijk gesteld dan u denkt. Vergeet bij persoonlijke aansprakelijkheid het volgende niet:
“U wist het of u had het moeten weten.”
Laat maar lekker branden.
Onder bereddingskosten worden kosten verstaan die worden gemaakt voor het voorkomen of verminderen van schade.
Het is niet nodig dat de poging tot beredding succes heeft gehad. Wanneer bijvoorbeeld het blussen geen succes had en de woning brandt helemaal af, dan moet de verzekeraar toch de kosten voor de handblusser vergoeden.
Hier een paar voorbeelden.
- Na een storm hangt uw boom gevaarlijk richting uw huis. Als ie omvalt, wordt het huis flink beschadigd. U laat de boom weghalen. Deze (bereddings)kosten zullen door een verzekeraar volledig worden vergoed.
- In een woning breekt brandje uit. De bewoners gebruiken een handblusser om het brandje te blussen. De kosten voor de nieuwe handblusser zijn bereddingskosten.
- Een woningbouwvereniging komt erachter dat in drie van haar flats asbestbesmetting is. Ze laat direct snel alles schoonmaken en vervangen. De aansprakelijkheidsverzekeringsmaatschappij moet alle (bereddings)kosten betalen.
Als u bij een brandje denkt: “Laat maar lekker branden dan kan ik alles mooi claimen op mijn verzekering……” dan gaat die vlieger helaas niet op. U bent namelijk wettelijk verplicht actie te nemen.
Doorrijden na een ongeval.
Bij het Waarborgfonds kunt u aankloppen als u schade heeft aan de auto en de veroorzaker is onbekend of onverzekerd gebleven. Hier kunt u lezen wat ze zoal doen. Het jaarverslag 2007 geeft een paar belangrijke verandering.
- Het goede nieuws: Wie aangereden wordt door een onverzekerde of een gestolen auto, heeft voortaan bij het Waarborgfonds geen eigen risico meer voor zijn materiële schade. Voor personenschade was dit al het geval.
- Het slechte nieuws: Het eigen risico gaat omhoog voor blikschade door doorrijders, naar 250 euro. Daarmee lopen we aardig in de Europese pas.
Aanhangers:
Maar niet met alles zijn we Europa-volgend. Anders dan in veruit de meeste Europese landen hoeven namelijk Nederlandse aanhangers, opleggers en caravans geen eigen verzekering te hebben. Alleen zware aanhangers hebben wel een eigen kenteken. Dat heeft vaak vervelende gevolgen.
Bijvoorbeeld: een vrachtwagencombinatie veroorzaakt een ongeluk en rijdt door, getuigen noteren het nummer van de in de verte verdwijnende trailer. Dan moet op grond daarvan worden uitgezocht welk voertuig – dat immers een ander kenteken heeft – op dat moment de aanhanger trok. Dat lukt lang niet altijd en ook de eigenaar van de trailer is moeilijk aan te spreken.
Het Waarborgfonds vindt dat aanhangers, opleggers en caravans met eigen kenteken ook een eigen verzekeringsplicht te geven.
Hoeveel claims denkt u dat er bij het Waarborgfonds in 2007 binnenkregen? (meer…)
Dan verkoop je toch gewoon je huis.
Ook bij non profit organisaties zijn steeds vaker bestuurders en toezichthouders persoonlijk aansprakelijk voor hun handelen.
Hier een voorbeeld waarbij de woningen van 3 Bestuursleden verkocht gaan worden.
Bij Stichting X verdwijnt in 1999 tien miljoen euro doordat geld dat was bestemd ter aflossing van een lening, op advies van een financieel adviseur bij een respectabele bank risicovol wordt belegd in een land buiten Europa. De gemeente B staat borg voor de lening en lijdt hierdoor financiële schade.
Burgemeester en wethouders besluiten in 2003 om de voormalige voorzitter, secretaris en penningmeester van het stichtingsbestuur persoonlijk aansprakelijk te stellen voor de schade. In de recente uitspraak in deze zaak concludeerde de rechtbank dat de penningmeester de adviseur geheel zijn gang heeft laten gaan terwijl hij had moeten weten dat hij als penningmeester van een huisvestingsstichting zich nooit met dit soort beleggingen had mogen inlaten. (meer…)
