Archief van "Verzekeraars"
Het is weer een BrandNewDay
Met een strakke website en de bijbehorende reclamecampagne gaan de oprichters van BinckBank met Brandnewday ook de verzekeraars aanvallen. Een prima idee al hoewel er bij Brandnewday natuurlijk ook voordelen en nadelen aan vast zitten . De lauwe reactie van het ingeslapen Verbond van Verzekeraars toont aan dat ze al tijden het gevoel met “de mensen in het land” kwijt zijn.
Is het een serieuze nieuwe speler? Brandnewday probeert net als Ditzo, DSB, NHP en vele volgelingen te profiteren van de murw geslagen verzekeringsmaatschappijen. De oprichters van Brandnewday worden bloedserieus genomen in de branche en terecht. Ze zullen dus ook niet snel als onervaren starters terzijde kunnen worden gezet.
Hoe pakken ze het aan? Met een mannetje of 7 houden ze een website in de lucht en en de beleggingen lopen via het behoudend beleggende Amerikaanse fonds Vanguard. Lean and Mean met nauwelijks overhead en een beperkt aanbod van producten.
Zijn er addertjes? Verzekeringskennis lijkt er nauwelijks aanwezig bij Brandnewday. Kostbare inhoudelijke vragen zullen ze dus zeker niet gaan behandelen. Dat is voor ons goed nieuws. Maar dat verhoogt natuurlijk wel de kostprijs van zo’n scherp geprijsde belegging. Alleen de ervaren doe-het-zelver kan zelfstandig uit de voeten bij Brandnewday. Echte grondige informatie over pensioen en lijfrente ontbreekt dan ook op de website.
En wij? Brandnewday is voor ons een fraaie aanvulling om voor relaties een verantwoord pensioengebouw neer te zetten. Ohja, en dat doen we op uurtarief.
Schreeuwers
Uit onderzoek van Voogd & Voogd blijkt dat bemiddelaars in de meeste gevallen voor autoverzekeringen goedkoper zijn dan internetverzekeraars. “In tegenstelling tot het beeld dat deze aanbieders bij consumenten proberen te creëren. Wij baseren deze conclusie op een steekproef van 150.000 unieke berekeningen die in november door bemiddelaars en consumenten zijn uitgevoerd.”Bij 83% van het aantal berekeningen bieden bemiddelaars de scherpste premie, stelt Voogd & Voogd.
De meest luidruchtige internetverzekeraars, AllSecur (Allianz) en Ditzo (ASR), presteren in de premievergelijking matig tot slecht. De autopremie van Ditzo is gemiddeld 28% duurder dan de meest voordelige autopremie bij de bemiddelaar.”
Eerder dit jaar bleek uit een ander onderzoek dat consumenten voor een premievergelijking steeds vaker weer een beroep doen op hun bemiddelaar. (bron AMWeb)
Voegingen
Wanneer er een misdrijf is gepleegd en de verdachte wordt daarvoor strafrechtelijk vervolgd dan kan het slachtoffer de schade die hij heeft geleden door het strafbare feit, in het strafproces, verhalen op de verdachte. De schadevordering wordt dan gevoegd in het strafproces en de strafrechter doet dan dus ook uitspraak over de schadevordering van het slachtoffer/de benadeelde partij. Het voordeel hiervan is dat het slachtoffer niet een aparte procedure hoeft te starten om zijn schade te verhalen op de dader.
Rechtsbijstand verzekeraars (DAS, ARAG, SRK) zullen voortaan verzekerden die hun civiele vordering in het strafproces willen laten ‘meeliften‘, adviseren om deze voeging op te laten maken door Slachtofferhulp Nederland.
Het voordeel van voegen is, dat het slachtoffer niet een aparte procedure hoeft te starten om zijn schade te verhalen op de dader. Het staat het slachtoffer wel altijd vrij om tóch de rechtsbijstandverzekeraar in te schakelen.Dan is het best wel handig als er een goede rechtsbijstandverzekerara achter staat.
Lees meer over Rechtsbijstand Particulieren, Bedrijven, ZZP-ers
Kifid en de DSB
Veel slachtoffers van de DSB bank konden zich met hun probleemhypotheken wenden tot Kifid, Klachteninstituut Financiële Dienstverlening. Een gedeelte van de gedupeerde heeft dat inmiddels ook gedaan. De uitspraken van dit instituut zorgen doorgaans voor een grondige analyse van een probleemdossier.
De uitspraken van deze ombudsman mr. J.W. Wabeke worden praktisch door alle financieel adviseurs gevolgd; ook als ze een uitspraak als niet-bindend beschouwen. Informatie daarover is na te vinden in het register van het Kifid.
Vrijwel alle banken zien een uitspraak van Kifid zien als een bindend advies. Dat gold ook voor klachten over de verkoop van producten door de DSB. Een klacht indienen bij Kifid is ook nog eens gratis. Alle DSB-gedupeerde hadden dus voor deze weg kunnen kiezen om klachten beoordeeld te krijgen. Honderden DSB gedupeerden hebben voor die weg gekozen. Het schijnt dat 50% daarvan ook hun gelijk hebben gekregen gedurende de procedure.
Vreemd blijft nu dat het Kifid zich heeft laten verleiden een niet bindend aanbeveling te geven terwijl de DSB volgens haar eigen register een Kifid aanbeveling zag als een bindend advies. Jammer, want daarmee hebben ze juist de kracht van hun eigen uitspraken ondergraven. Het onduidelijke optreden van Kifid zal ongetwijfeld ter sprake komen bij het komende onderzoek naar de neergang van de bank. Gevolg is nu dat er tientallen juristen zich storten op de gedupeerden en het imago van Kifid flink wordt beschadigd.
Hieronder de (niet bindende) aanbeveling zoals die door Kifid werd gemaakt met de DSB-bank. Ongetwijfeld hebben de Texaanse bank Lone Star en het Ministerie van Financiën dit mee laten wegen in hun beslissing geen vinger uit te steken.
De Kifid aanbevelingen zullen ongetwijfeld door de curatoren vanochtend als eerste worden opnieuw worden gelezen. Want de bank is failliet maar de probleemhypotheken zijn nog steeds aanwezig. (meer…)
Provisiepraat
Het was gisteren een heerlijke DSB provisiedag. Alleen op Skyradio heb ik niets gehoord over provisies. Verder was er een tsunami van intelligente en oerdomme politici, deskundigen, wijsneuzen en blaaskaken die in een microfoon iets mochten roepen. Het lijkt bij het komende faillissement te draaien om de koopsompolissen maar dat is schijn. Dus maar even terug naar de feiten voordat de cafépraat de overhand krijgt.
De termen
Woonlastenverzekering = Kredietbeschermer = Inkomenbeschermer = Kredietlastenbeschermer
Deze verzekering zorgt er voor dat als er iemand overlijdt, arbeidsongeschikt wordt of in de WW terecht komt, er een uitkering volgt zodat de klant de hypotheeklening of krediet kan blijven betalen. Die verzekering kan gekocht worden tegen een maandelijks premie of een koopsom; de nu veel genoemde koopsompolis.
Strafbaar?
Het feit op zich dat de DSB veel verdiende (80%-90%) aan de koopsompolissen, is onbehoorlijk, maar is geen strafbaar feit. Deze provisie zal in veel gevallen zelfs binnen de nieuwe inducementsnorm blijven. Ook zal het een tour de force zijn aan te tonen dat de DSB haar zorg- en informatieplicht niet is nagekomen want ongetwijfeld heeft de DSB haar klanten alle kleine lettertjes toegezonden. De strenge Wft zal er ook nauwelijks gaten in kunnen schieten.
Te hoge hypotheekleningen
Er zal intensief door de AFM gekeken kunnen worden naar overcreditering. Oftewel, te hoge hypotheeklening in relatie tot het inkomen. Daar zit vermoedelijk nog veel hypotheekleed.
Koopsom meefinancieren
Het is extra treurig als die koopsompolisen worden meegefinancieerd naast een gewone hypotheeklening. Die effecten kunt u hier lezen. Deze koopsommen konden worden meegefinancieerd doordat de waarde van de woning, naar het schijnt, door de DSB vaak hoog ingeschat werd. Ongetwijfeld zal er nog onderzoek komen naar deze “enthousiaste” taxaties want dat kan verklaren waarom iedereen zo gemakkelijk opgescheept kon worden met koopsompolissen.
Veel kopers, weinig verkopers
Het AFM gaf gisteren nog expliciet aan dat het hier slechts gaat om een beperkt klein groepje bemiddelaars en nog minder (vaak internationaal werkende) verzekeraars. Het merendeel van de adviseurs is ver weg gebleven van deze markt.
Tenslotte een idee
Wij waren zelf ook verbaasd toen we hoorde dat de DSB 80% provisie overhield aan zo’n koopsompolis. In uitzonderingsgevallen ontvangen bemiddelaars namelijk 25% provisie van de premie maar in de meeste gevallen aanzienlijk minder dan 10%. Hier staan alle provisies die de meeste adviseurs ontvangen.
Gelukkig werken wij inmiddels grotendeels op uurtarief. Misschien is zo’n uurtariefsysteem voor hypotheken ook wel een goed (verplicht) nieuw business model voor banken.
Geen verschil tussen HIV en diabetes
Het Verbond van Verzekeraars wil dat mensen die met het hiv-virus zijn besmet, maar nog geen medicijnen gebruiken, voortaan toch een levensverzekering kunnen sluiten. In 2005 besloot het Verbond al hiv-patiënten die een medische therapie volgen een levensverzekering toe te kennen, als ze daarom vroegen. (Bron Verbond van Verzekeraars)
De verzekeraars hebben besloten dat HIV eigenlijk niet anders behoord te worden gezien als een andere chronische ziekten. In de gezondheidsverklaring om voor een verzekering in aanmerking te komen, werd tot nu toe onderscheid gemaakt tussen chronische ziekten als hartkwalen en diabetes aan de ene kant en hiv en aids aan de andere. Dat verschil is niet meer aanwezig.
Het balletje werd aan het rollen gebracht door organisaties van hiv-patiënten die bezwaar hadden gemaakt. Ze vonden het onderscheid onnodig stigmatiserend.
Naar aanleiding hiervan is bijvoorbeeld verzekeraar Interpolis gestopt met het standaard afnemen van hiv-testen voor levensverzekeringen boven de keuringsgrens. Heeft u een dergelijke aanvraag, bel ons even dan coördineren wij de aanvraag.
Maatschappijwinstdelende brieven
Veel verzekeringen worden gekocht vanwege de fiscale voordelen die aan verzekeringen kleven. Bij lijfrenteverzekeringen zijn de premies fiscaal aftrekbaar en sommige spaarverzekeringen kunnen buiten de jaarlijkse Box3 heffing blijven.
Die premies werden tot begin jaren tachtig voornamelijk belegd in “maatschappijwinstdelende” verzekeringen. Nationale-Nederlanden was toen de belangrijkste aanbieder van dergelijke saaie spaarverzekeringen. Andere verzekeraars kozen voor “Contractuele overrentedeling”. Bij Maatschappij winstdelende polissen werd er een vaste rentevergoeding gegeven van 4% (nu is dat 3%) en daarbovenop kreeg elke polishouder een stukje van de totale winst van Nationale-Nederlanden. Historisch blijken deze maatschappijwinstdelende polissen een rendement te maken van jaarlijks meer dan 5%.
Die maatschappij winstbrieven zijn deze week aan alle relaties verzonden. Klik hier voor een Jip en Janneke uitleg van deze winstbrief van Nationale-Nederlanden.
Hoeveel pensioenuitkering dat globaal oplevert, is ook niet zo lastig te berekenen. (meer…)
De aardige verzekeraar InShared
Inshared is de nieuwste internetverzekeraar in Nederland. Een aardige vriendelijke verzekeraar. Natúúrlijk is het een aardige nieuwe verzekeraar want je kunt dan nieuwe klanten werven bij die onplezierige oude verzekeraars.
Het is overigens niet moeilijk om een aardige internetverzekeraar te worden.
1. Daar is allereerst geld voor nodig. De startup van een internetverzekeraar schijnt 5 miljoen in het eerste jaar te kosten en daarna 1 miljoen per jaar. Radio en TV-spotjes kosten immers zakken vol met geld.
2. Er is enige marktanalyse nodig om er achter te komen wat consumenten willen en vooral wat ze niet willen.
a. Klanten willen niet dat verzekeraars rijk worden. (Inshared)
b. Of je behandelt vrouwen anders dan mannen. (OnnaOnna)
c. Of je zorgt dat je nooit meer dubbel verzekerd bent. (Ditzo)
d. Of je hebt de beste polis tegen de beste prijs. (AllSecure)
e. Of je krijgt alles in één polisbundel. (iZio)
3. Daarna kan een communicatieburo aan de gang. Die maakt een zachte gekleurde website, een vette slogan en wat handige tips zodat bezoekers niet te snel wegklikken.
Met een mannetje of acht kan dan de tent draaiende worden gehouden. Natuurlijk gaan ze ook zuinig met uw premiegeld om en dus worden er weinig kosten gemaakt. Oftewel, zoals de directeur Felix Tenniglo van InShared in VVP zegt: “De klant kan ons maar op twee manieren te spreken krijgen. Als hij een schade heeft of een klacht heeft.”
Goed geformuleerd. Want voor advies moet je inderdaad bij ons zijn.
Nationale-Nederlanden compensatieregeling
Nationale-Nederlanden heeft afspraken gemaakt met de Stichting Verliespolis en de Stichting WPC, de Vereniging van Effectenbezitters, de Vereniging Eigen Huis en de Vereniging Consument & Geldzaken over de kosten van particuliere beleggingsverzekeringen.
Het betreft maximale kostenniveaus voor verschillende beleggingsverzekeringsproducten. De kosten mogen niet meer dan een bepaald percentage over de opgebouwde waarde van de polis bedragen, bezien over de gehele looptijd van de verzekering. Nationale-Nederlanden heeft zich verbonden om deze maxima te hanteren in de particuliere beleggingsverzekeringen die in het verleden zijn afgesloten. De maxima gelden voor lopende en tevens voor reeds beëindigde polissen. Met terugwerkende kracht dus. Onder dit afgesproken kostenmaximum vallen niet de risicopremies, zoals voor bijvoorbeeld overlijden en arbeidsongeschiktheid. Over deze risicopremies zijn wel aanvullende afspraken gemaakt. (Bron Nationale-Nederlanden)
Hieronder treft u tevens de “interne” berichtgeving van Nationale-Nederlanden aan haar intermediairs. De vragen zijn bedoeld om de relatie goed te kunnen informeren over details. Daarin komen vragen te voorschijn zoals:
- Hebben relaties met premievrije polissen ook recht op een vergoeding?
- Zijn er fiscale gevolgen?
- Dalen de kosten voor de overlijdensverzekering?
- etc
Wij vinden dat de antwoorden zoveel waardevolle informatie bevat dat het verstandig is het integraal te publiceren. Let dus op: de tekst is dus gericht aan de assurantietussenpersoon. (meer…)
Eureka! Eureko!
Eureko is nog een betrekkelijk onbekende naam voor velen. Het is de moeder van Centraal Beheer Achmea, Zilveren Kruis Achmea, Interpolis, Avéro Achmea, FBTO, Agis en natuurlijk een flinke hoeveelheid buitenlandse financiele instellingen. Een flink gedeelte van de aandelen is weer in handen van de RABO-Bank. Al met al een zware speler op de Nederlandse verzekeringsmarkt.
Gaat het daarbij alleen om geld? Meestal wel behalve bij het onderwerp Microverzekeringen. Let op, dat is wezenlijk anders dan Microkrediet waar inmiddels veel banken massaal op inspringen vanwege de aantrekkelijke verdiensten.
Nu wil het geval dat juiste de dochter van Eureko, Interpolis Microverzekeringen al jaren flink promoot. Een lovenswaardige activiteit zonder dat er veel eer aan te behalen is, hier in Nederland. Vaak hebben we al over Microverzekeringen geschreven om er nog enigszins aandacht aan te geven.
Met genoegen las ik dan ook het volgende bericht:
Eureko gaat een Kenniscentrum Microverzekeren opzetten. Met dit initiatief wil de verzekeraar de economische kansen van particulieren en ondernemers in ontwikkelingslanden vergroten. Prinses Máxima, neemt het Actieplan Microverzekeringen in ontvangst uit handen van Eureko’s vice-bestuursvoorzitter Gerard van Olphen. (bron INFinance)
Hopelijk is dit niet het startschot voor verdere vercommercialisering zoals dat bij Microkredieten gebeurd maar juist van een verdere uitbreiding van het instrument om de levensomstandigheden van mensen in Derde Wereld te verbeteren.
Hele, hele kleine verzekeringetjes
In het Westen kunnen mensen zich verzekeren tegen risico’s zoals ziekte, (financiele) tegenslagen en (natuur)rampen. In arme landen hebben heel veel mensen die mogelijkheid niet. Daardoor kan het gebeuren dat ze na een ongeval of ramp spaargelden moeten opnemen of bezittingen verkopen om leningen te kunnen afbetalen. Ze vallen weer terug in armoede.
Klik op het plaatje hiernaast om wat voorbeelden te zien.
Microverzekeringen bieden een aanvulling op andere financiële diensten voor mensen in armoede. We hebben er al eerder een paar stukjes over geschreven.
De investeringen in microkredieten heeft, mede door de inspanningen van Prinses Maxima, echter voorrang gekregen. En dat is jammer want juist microverzekeringen zijn voor de allerarmste een prachtig mogelijkheid om de armoedeval tegen te gaan.
Micro Insurance Association Netherlands (MIAN) is de organisatie die, met hulp van Interpolis, meer aandacht probeert te krijgen om het goede werk verder uit te breiden.
Hieronder vindt u vele websites die uitgebreide achtergronden geven over deze microverzekeringen. (meer…)
Partytent en Barbecue
Komkommernieuws:
De zomer kenmerkte zich tot nu toe door veel ongelukken met de barbecue. Toch bleef de kapotgewaaide partytent de onbetwiste nummer één schademelding bij de verzekeringen van Fortis ASR. De verzekeraar vat de top 5 aan “” als volgt samen:
1) Kapotwaaien partytent
2) Wasgoed dat van de lijn gestolen wordt
3. Diefstal van tuinmeubilair
4) Vernieling ruit door weg- of omwaaien parasol
5) Schroei- of brandschade door barbecue.
Bron: VBnet.nl, 28 juli 2008
