Kroket
Uit een onderzoek blijkt dat een klant verwacht dat een adviseur een gemiddelde
beloning ontvangt van 2.750 euro. 6% van de klanten gaf aan bereid te zijn voor
een advies te willen betalen via een adviestarief. De gemiddelde beloning lag
dan op 100 euro. Niet per uur maar voor het hele tarief. (Onderzoek Maurice de Hond
INFinance)
Een hypotheekaanvraag “uit en thuis” duurt als het meezit ongeveer 12 tot 18 uur.
- Gesprekje bij aanvang,
- Administratie,
- Vervolggesprek met diepte,
- Administratie en
- Een afsluit gesprek.
- Administratie
Zeker als je bedenkt dat er nog wel eens een paar andere polissen rondom de
hypotheeklening worden gesloten. Ook zijn er hypotheken die veel meer provisie
opleveren. Zo levert een volledige spaarhypotheeklening van 250.000 al snel 5.000
euro provisie op.
Er zijn mede daardoor inmiddels meer
hypotheekwinkeltjes dan er snackbars zijn.
Het is niet allemaal goud wat er blinkt. Er zijn
klanten die alleen de informatie halen en daarna de hypotheeklening bij een
ander of online sluiten. Er is steeds meer concurrentie dus de kans op verdiensten
wordt steeds minder. En van de provisie voor een kleine verbouwingshypotheeklening
kan nog geen kroket worden gekocht.
Naast de Kruitvat Tandartspolis en de Hema autoverzekering is het nu wachten op de FEBO
hypotheek. Wilt u de lening met of zonder advies, meneer?�?
Gerelateerde artikelen:
6% van de consumenten wil voor advies betalen, 94% dus niet,degenen die wel willen betalen denken aan een bruto uurloon van 100:15 oftewel 6,66. Een alfa hulp die ongeschoold huishoudelijk werk doet krijgt nog 8,50 bruto (en die vinden dat terecht ook heel weinig). Veel waardering voor advies is er dus niet. Consument gaat kennelijk uit van een verdienste van 135,– per uur?
Ik heb een ander sommetje uit mijn database (een oud schoolschriftje) gemiddeld inkomen per afgesloten hypotheek € 1.500,– dat is inclusief verbouwingshypotheekjes, inlossen kredietjes enzovoorts. Hypotheken met een provisie van 5.000 heb ik afgelopen jaar geeneen gehad, maar ik zal wel wat verkeerd doen, de helft is al een behoorlijke post. Ongeveer 1 op de 3 adviezen leidt tot niets: men gaat naar de concurrent, besluit toch de woning niet te kopen, er rolt een bkr notering uit de kast, opgegeven inkomen klopt niet enzovoorts. Per niet doorgegane hypotheek zit er gemiddeld dan toch al vijf uur werk in. Gemiddeld aantal bestede uren per afgesloten hypotheek is dan bijna 17 uur. De totale beloning ligt dan ook rond de € 90,– per uur. Dat vind ik niet overdreven veel, voor bijblijven, zelf te betalen cursussen, ingewikkelde administratieve vastlegging, jarenlange service, avondopening, hulp bij allerlei vragen, adviezen in verband met telefonische aanbiedingen voor supergoedkope hypotheken, diverse softwarepakketen huur kantoorruimte etc.
Voor 6,66 per uur, kan dat in elk geval niet,zelfs de vereniging eigenhuis houdt bij volledig zelf regelen via telefoon en internet nog zo’n 1500 euro in dacht ik.
Wat te denken van de 45% provisie op een ao en ww verzekering bij Cardiff Liefst vooraf alle premie betalen en deze financieren door de hypotheek met dat bedrag te verhogen! Schandalig dit moet iedereen eigenlijk weten. lijkt op dexia waar veel geld valt te verdienen verschijnen de “Cowboys”te tonele
Wat verdienen jullie toch weinig.
Verdienen doe je zo.
Hypotheekje van 220.000,- levert als je het goed doet 1% op dat is dus € 2200,-.
Je sluit een leuke beleggingspolis via een inkoopcombinatie met een premie van € 150,- per maand. Je krijgt 5% over € 54.000,- is dus € 2700,-
Dan sluit je nog een inkomsten beschermingpolisje tegen een koopsom van € 4500,- hiervan 45% provisie is € 2025,-
Totaal heb nu dus € 6925,-
Zo doe je dat dus gewoon op je gemakkie 20 keer per jaar.
Leuk! Nu het over de inhoud gaat!
Beste Kees,
Een hypotheekje van 220.000 is al een vrij hoog hypotheekbedrag zeker niet het gemiddelde hypotheek(je)
Er loopt vaak al een polis(je) dat blijft vaak lopen, 150 euro premie is ook nogal meer dan het gemiddelde, en lopen al die polissen weer 30 jaar?, en wat te denken van de retourregelingen bij vroegtijdige beeindiging, veel klanten stappen binnen enkele jaren over naar een “goedkopere” aanbieder? 3. die Cardif polissen verkoop ik niet. 4. veel klanten zijn het beste af met een 2e hypotheek of een beperkte wijziging. Wie telkenmale de klant maar adviseert om alles over te sluiten en maar weer een nieuwe polis te starten voor opnieuw 30 jaar is in mijn optiek teveel met zijn eigen portemonnee bezig.
Zoals zovele voorbeelden wordt ook in jouw voorbeeld uitgegaan van een bovengemiddelde hypotheek, een tamelijk forse beleggingspolis en een koopsom AO alles tegen de ruimste provisies. Dat sluit niet aan bij het gemiddelde. Stel dat je een Legal Account neemt (let op Henk!) dan is de provisie iets van 0,03% of zo. Ook zijn er genoeg AO verzekeringen tegen normale provisies. Of neem een volledig aflossingsvrije hypotheek, ook dan blijft de beloning relatief laag. Ik klaag er niet over, maar wordt weleens moe van al die mensen die vinden dat wij teveel verdienen.
Mijn ervaring is dat 60% van de tussenpersonen provisiejager zijn. Blij te horen dat er ook nog uitzonderingen zijn. Was iedereen zo dan was er geen WFD gekomen.
Overigens wat is er met de huidige huizenprijzen zo bijzonder aan een hypotheek van € 220.000,- ?
Hallo Kees,
Met die 60% kan ik het helaas grotendeels eens zijn, al vind ik wel dat de consument wel erg graag wil horen dat het allemaal goedkoper, beter etc kan. In mijn ogen is een consument die na een telefonische benadering een afspraak maakt met een 20-jarige die in een uurtje uitlegt dat de rente lager kan en vervolgens daar de hypotheek sluit, zonder ook maar even navraag te doen zelf ook debet aan de beroerde adviezen. Voorbeeld: wij hebben letterlijk tientallen klanten afgeraden hun hypotheek over te sluiten om mee te kunnen doen aan de aandelenlease, velen hebben dat toch gedaan, en klagen dan achteraf.
Ik heb zelf ook nog nooit meegenmaakt dat een hypotheekadviseur van Fortis RABO Postbank of ING tegen een klant van ons zei dat de hypotheek prima voor elkaar was, en dat er geen reden tot oversluiting was. Het ligt dus niet alleen aan de tussenpersonen, ook de bankjongens moeten scoren van hun chef! Ik heb geen chef behalve mijn vvrouw en eet geen boterham minder als ik wat minder hypotheken verkoop. Kijk bijvoorbeeld ook eens bij Independer of vereniging eigen huis: eerst de beleggingshypotheek afkraken en deze vervolgens op je site gewoon verkopen. Ik vindt dat onbegrijpelijk, als het hun dan allemaal om het consumentenbelang zou gaan.
Nu even de bijzonderheid van een hypotheek van 220.000 euro. Waar ik woon is de gemiddelde prijs van een woning ongeveer 140.000 euro. Ik heb een kantoor voor normale burgers, c.q. Jan met de Pet,dus bij aankoop zit ik er gemiddeld al iets onder, op gemiddeld circa 125.000 euro, vooral omdat ik die drie vier ton woningen niet heb. Tel ik dan nog de verbouwingshypotheekjes en krediethypotheekjes van gemiddeld 25.000 euro mee, dan is mijn gemiddeld hypotheekbedrag ongeveer 100.000(na raadplegen database c.q. schoolschriftje) En daar is dan ook nog een groot deel weer aflossingsvrij van. Kom ik bij de gemiddelde tijdsbesteding weer op ongeveer 90 euro per uur… Wie dan vindt dat de klant met de hoge hypotheek teveel betaalt zou dan ook moeten pleiten voor een bijbetaling bij kleine hypotheken, maar daar hoor je toch weinig over…
Er komt natuurlijk weleens een hypotheek voorbij van boven de twee ton maar dat zijn er bij ons maar een paar per jaar, dus mijn betoog blijft dat als je naar normale kantoren en normale adviseurs kijkt er een goede boterham valt te verdienen, maar ook niet meer dan dat.
De kritiek komt bij ons meestal van mensen die zelf bij overheid of in het onderwijs werken, en die vinden na uitleg de tarieven meestal zeer acceptabel, vooral omdat zelfdoen in de meeste gevallen vrijwel geen voordeel oplevert.85% (handig zo’n datbase) van mijn klanten komt bij de vereniging eigen huis waar zij alles zelf moeten opknappen niet in aanmerking voor enige korting!
Nogmaals, waren ze allemaal zoals jij. Neemt niet weg dat die 60% nog steeds veel ellende veroorzaakt en niet alleen zij ook de aanbieders (maatschappijen) veroorzaken meer ellende dan goeds.