Zeer klein, Klein, Vrij Groot, Groot, Zeer Groot
Beleggingsverzekeringen betekenen risico. Het woord risico wordt in de regel als negatief gezien. Zo ook in de Dikke Van Dale: risico is gevaar voor schade of verlies. Maar risico in levensverzekeringsland betekent eigenlijk gewoon dat er onzekerheid is over een eindopbrengst. En dat kan nadelig zijn, maar ook voordelig.
In financiële bijsluiters wordt met een plaatje duidelijk gemaakt hoe groot het risicoprofiel is. Dat wordt gedaan met een mannetje dat in meerdere of mindere mate gebukt gaat onder de risicolast van zijn verzekering. Zo’n plaatje kan er als volgt uitzien:
Het plaatje hierboven is een voorbeeld van een risicometer. Deze risicometer geeft aan wat het belangrijkste risico is van dit product, en hoe groot dit risico is.
Het belangrijkste risico waarvan u op de hoogte moet zijn, is dat u het geld dat u gaat betalen (‘inleg’) kwijt kunt raken en /of dat u een schuld overhoudt aan het eind van het contract dat u afgesloten hebt.
In de risicometer staat aangegeven hoe groot het risico is dat u met een schuld blijft zitten of dat u uw inleg kwijtraakt. Er zijn 5 risicocategorieën:
- Zeer klein risico
- Klein risico
- Vrij groot risico
- Groot risico
- Zeer groot risico
De aanbieder moet op basis van voorgeschreven berekeningen bepalen welke van de 5 categorieën van toepassing is voor het product.
Bijvoorbeeld: bij een zeer groot risico staat het poppetje helemaal gebukt en is het zwarte vlak tot aan de streep van zeer groot doorgetrokken. Het risico dat u een schuld overhoudt en/of dat u uw inleg kwijtraakt is zeer groot.
Waarschuwingszin financiële bijsluiter
Voor dit product is ook een financiële bijsluiter gemaakt. Daarom is de waarschuwingszin ‘Loop geen onnodig risico, lees de financiële bijsluiter’ opgenomen bij de risicometer.
Het is goed om te weten dat er behalve beleggingsverzekeringen ook levensverzekeringen bestaan die gebaseerd zijn op de hele andere vormen. Daarbij staat garantie veel meer in centraal. Een voorbeeld daarvan zijn de maatschappij winstdelende verzekeringen van Nationale-Nederlanden waar ons gebukte mannetje een montere indruk maakt. Graag helpen wij u bij het maken van een goede keuze.
Gerelateerde artikelen:
Kan de uitkering aan de woekerpolishouders mooi in mindering worden gebracht bij de houders van een winstdelende polis..
Is die winstdeling niet wat mager? En dan nog aandeelhouders die eerst wat moeten hebben, en dan de topbonussen en salarissen van de ING nog en dat voetbalgedoe?
Doe mij maar de Onderlinge, geen woeker/beleggingspolissen, geen aandeelhouders, geen moedermaatschappij, geen sponsoring. Ik zal ze eens naast elkaar zetten. Qua cellofaanachtige transparantie van polisen zou je nu toch een goede vergelijking moeten kunnen maken.
Leuk die transparantie! Woekerpolissen zijn nu transparant. Prima! Polissen met maatschappijwinstdeling niet. Polissen van een Onderlinge uit de residentie evenmin. Inleg van de klant en uitkomsten die deze verzekeraars garanderen liggen op nagenoeg hetzelfde niveau als van de aanbieders van het transparante product. Conclusie?
De aanbieder van garantieproducten heeft een vergelijkbare kostenstructuur (en dat is inclusief de beloning voor adviseur/bemiddelaar!)maar meldt daar niets over.
Client is gebaat bij een volstrekt gelijkwaardig speelveld! Maar een “cellofaanachtig transparante vergelijking” kan nog steeds niet gemaakt worden. Gelukkig heeft Wouter Bos belooft dat dat gaat veranderen.
En wat is een woekerpolis? Men moet toch woekeren met de beschikbare talenten?
Een goede beleggingspolis biedt de mogelijkheid tot beleggingen in deposito, staatsleningen en aandelen. Ik ken zo’n verzekeraar! En ook daar is garantie gewoon mogelijk. Hoeft dat mannetje ook niet zo zwaar te tillen!
Beste Henk,
Ik ben al zo oud dat ik nog weet dat de beleggingsverzekering met trompetgeschal werd binnegehaald als het nieuwe flexibele meer rendabele produkt dan die oude vastgeroeste maatschappijpolissen, daar heb ik zelf ook enthousiast aan meegedaan, als beginnend polisverkopertje.
Het ging mij in dit geval om het vergeljken van de winstdeling. Inderdaad is bij O.G. de slogan 95% van de te verdelen winst is voor deelnemers, maar je weet dus niet hoeveel winst er is gemaakt, dat egt niks, dat transparante zal nog wel komen.Ik wilde alleen wel eens weten welke (in die categorie) nou de betere keuze is.
Dat je bij Legal werkt weet ik al, vast ‘n prima produkt, en ik koester warme gevoelens van sympathie voor onze ridder van de beleggingspolis de heer Dolders, maar jullie produkten zijn wel voor een selecte groep. Nou heb ik de pech of het geluk hoofdzakelijk voor modale mensen te werken die bij het woord beleggen alleen maar denken “dan raak ik m’n geld kwijt”. Probleem is dat de klanten niets meer geloven van wat er in berekeningen, folders of brochures staat over beleggingspolissen. In de financiële bijsluiter van bijvoorbeeld een europese index tracker staat gezellig vermeld ” in het ergste geval gaat uw volledige inleg verloren”. Dan houden we toch rekening met het volledig onder water verdwijnen van heel West-Europa, maar het staat er dan toch maar, denkt die klant. En dan zijn er nog veel die bij beleggen alleen aan aandelenlease denken.
Een winstdelende polis levert misschien minder op dan beleggen, maar ik heb de afgelopen tien jaar geen enkele klant gehad die met beleggen via polissen of beleggingsrekeningen veel is opgeschoten. En daar klagen ze (zachtjes) toch wel over, en dan komen daar nu de modellen De Ruiter overheen.
De basisgarantie en een jaarlijkse winstbijschrijving die zeker en vast er niet meer vanaf gaat zorgt voor een betere nachtrust, en ik heb er nog nooit klachten over gehad. En dan heb ik het nog niet over de massale keuze voor de spaarhypotheek,met ene rente van onder de vijf procent… Ik verwacht over enkele jaren boze consumenten in Radar om te klagen over de misgelopen beleggingsrendementen, want daar had de adviseur toch wel eens op mogen wijzen!
Vergelijk ik bijvoorbeeld de Onderlinge met het nieuwe woonprodukt van Aegon met garantie, dan is het garantiekapitaal bij Aegon meestal even hoog of iets hoger, en het prognose eindkapitaal is dan ook hoger. Voorgelegd aan de klant kiest men dan toch voor de winstdeling, ik denk puur vanwege het woord beleggen, of de kans van instortende waarden vlak voor de einddatum. Produkten van L&G ken ik niet dat kan ik dus niet beoordelen. Ik zal dat eens aan het huiswerk toevoegen.
Beste Albert,
Leuke reactie! Ik zie daarook het positieve van in hoor! Maar beleggen gaat over meer dan alleen aandelen. Als je je gaat verdiepen in de producten van L&G wil ik graag de helpende hand bieden. Wat mij betreft zijn er geen geheimen in onze polissen.