Op de bank sparen voor banksparen
Er is nogal eens onduidelijkheid over de terminologie rondom banksparen. Dus ik stel voor dat we twee termen duidelijk vastleggen
- Banksparen. Dit is sparen via een geblokkeerde rekening om in de toekomst een hypotheeklening af te lossen of voor een persoonlijke lijfrente.
- Sparen bij een bank is gewoon sparen bij een bank.
Dat banksparen danwel sparen bij een bank veel duurder blijkt te zijn dan algemeen wordt aangenomen, is inmiddels wel duidelijk. Het AFM heeft daarom een checklijstje gemaakt zodat er een goede afweging kan worden gemaakt. Vergeet niet ook te (laten) kijken naar verzekeraars want die hebben hun lesje rondom de kosten inmiddels wel geleerd.
- Kijk naar het geld dat je hebt, nu en in de toekomst, hoeveel geld heb ik al gespaard? Heb ik ook geld uit beleggingen? Hoeveel geld krijg ik in de toekomst?
- Zorg dat je weet onder welke voorwaarden je het spaargeld bij een aanbieder onderbrengt.
- Geldt het rentepercentage tijdens de hele looptijd of alleen tijdens een actieperiode?
- Zet je het geld vast voor een bepaalde periode of is het vrij opneembaar?
- Is er een minimuminleg om voor een bepaald rentepercentage in aanmerking te komen?
- Wat zijn de opnamekosten wanneer je het geld weer wil opnemen?
- Wanneer je geld opneemt, krijg je dan nog hetzelfde rentepercentage of een lager rentepercentage?
- Wanneer je spaargeld stort, krijg je dan direct het hoogste percentage of is de rentevergoeding hoger naar mate je het geld langer laat staan?
- Valt het spaargeld volledig onder het depositogarantiestelsel? Zo ja, houd dan ook rekening met limieten die gelden voor bedragen die onder het depositogarantiestelsel vallen. Voor details kun je terecht op de site van De Nederlandsche Bank.
- Is de onderneming die voor de spaarrekening adverteert dezelfde als waar het spaargeld wordt beheerd of is dit een andere onderneming?
- Zoek op internet en vergelijk. Er zijn websites die financiële producten van verschillende banken en ondernemingen vergelijken. Let wel op: die websites zijn niet altijd onafhankelijk. Ze vergelijken ook niet altijd alle aanbieders.
Het AFM is per abuis vergeten te vermelden dat er ook voldoende goede onafhankelijke adviseurs aanwezig zijn die (op uurtarief) kunnen helpen met een goede keuze. Voor een kleine spaarbedrag is dat natuurlijk te kostbaar maar bij grotere (maand) bedragen zijn de kosten van een meedenkende adviseur snel terugverdiend.
Gerelateerde artikelen:
En dan nog die geweldige spaarrente van de Postbank, verhoging van 0,25% naar wel 1% kortom: houd in de gaten of de rente van uw spaarrekeing langzamerhand volgens de salami-tactiek steeds iets wordt verlaagd…