Pensioen is de duurste levensfase
Via de uitstekende site BrickmeetsByte wordt een doorwrocht onderzoek in Admap aangehaald over het bestedingsgedrag van consumenten rondom pensioen. Een paar korte soundbytes heb ik eruit gehaald:
– Gemiddeld wordt 800.000,- euro uitgegeven tijdens zijn pensioentijd.
– Als iemand nu extra geld zou ontvangen, dan wordt dat nu geconsumeerd en niet gespaard. Dat komt omdat:
1. We weinig gevoel bij de toekomst hebben.
2. Sparen is uitstel van beloning en daar houden we niet van.
3. Over toekomstig geld wordt zelden positief gedacht.
4. Consumeren geeft zekerheid; sparen niet.
– 42% van de mensen kijkt niet verder dan 5 jaar vooruit.
– Pensioen is de duurste levensfase. De leeftijd van 35-44 de een-na-duurste.
Ik schat dat 60% van de lezers al is afgehaakt na het eerste verzekeringswoord in deze tekst.
30% bedenkt dat ie dit allemaal al lang wist. En de rest wil zich hier tijdens zijn pensioentijd verder in gaan verdiepen.
Makelaarsjargon
Levitt (zie ook weblog van gisteren) heeft ook het makelaarsjargon bestudeerd.
Uitdrukkingen over fysieke eigenschappen (‘granieten keukenblad’, ‘esdoornhout’) of goed onderhoud (‘state-of-the-art’, ‘voor fijnproever’) leveren meer geld op bij verkoop.
Lege begrippen als ‘fantastisch’, ‘riant’ en ‘geweldige buurt’ kosten verkopers geld.
Beroemd zijn ook de authentieke stijlkenmerken als een eufemisme voor oude zooi.
Ook niet handig:
– Hardhouten kozijnen (milieu onvriendelijk)
– Buiten zwembad en grote vijvers: (kindjes die verdrinken)
– Plat dak (lekkages)
– Grasveld (altijd onkruid en wekelijks maaien)
– Huis aan het water (muggen en kwakende kikkers)
– Rustieke omgeving (Geen kabelverbinding)
– Wijnkelder (ingewikkelde wijnen kopen)
– Inloop kledingkast (al je foute aankopen in het zicht)
– Hoge plafonds (spinnenwebben)
Een caravan is nog niet zo’n slechte koop.
Bijkomend voordeel; het scheelt flink makelaarscourtage.
Makelaars
Een onderzoek door de Amerikaanse econoom Steven D. Leviit toont aan dat makelaars het liefst zo snel mogelijk een huis verkopen. Dit ondanks het feit dat als een woning 10 dagen langer te koop staat dit 3% in de verkoopprijs scheelt.
Maar ze moeten dan wel meer huisbezichtingen en onderhandeling voeren. En daar voelen de meesten bar weinig voor.
Ronduit gênant is dat makelaars, bij de verkoop van hun eigen woning, wel die extra moeite blijken te willen doen.
Een eigen ervaring.
Na 6 weken was mijn oude woning (3 ton) nog niet verkocht.
Een zorgelijk pratende makelaar belde mij op en zei: “Laten we maar eens 10% met de prijs zakken! Want het duurt toch wel erg lang en er zijn nog maar weinig bezoekers geweest.”
Ik viel mijn stoel. Was hij gek geworden? Had hij enige idee hoelang ik moest werken voor 30.000,- netto?
Niet lang daarna kwam er een enthousiaste koper langs die mij een prima prijs betaalde.
Het onderhandelen heb ik zelf maar gedaan. Het vertrouwen was weg.
De makelaar heb ik zijn provisie betaald en de deur uitgezet.
Het word tijd voor een nieuwe Suske en Wiske: De Makkelijke Makelaar.
Verplichte lectuur voor huizenverkopers.
Brandstichting
In 2004 werden 5400 woningbranden geteld tegen 8000 in 1997 meldt het CBS.
Een enorme daling.
In appartementen is twee keer zo vaak brand als in eengezinswoningen. Vaak door brandstichtingen in de gangen. Huishoudelijke apparaten waren de grootste boosdoeners: zij veroorzaakten eenderde van de branden.
Vaak wordt gezegd dat de helft van de branden is aangestoken,
Dat blijkt onzin te zijn. Slechts 12% is aangestoken, zegt het CBS.
Bij 25% is de oorzaak niet te achterhalen. Dat waren dus de echt slimme brandstichters.
Natuurlijk zal er snel een premieverlaging komen, toch verzekeraars?
Of kijken we weer eerst nog even of het wel een structurele daling is?
Brand blijft fascinerend. In Weesp heb ik een brand gezien waarbij de spuitgast met een grote grijns de brand stond te blussen met naast hem het huilende slachtoffer. Het beeld was prachtig maar gelukkig was er toen nog geen SBS6 dus kon ze in alle privacy haar verdriet kwijt.
Monopoly met de Bank
De ABNAMRO bank zag de netto rentebaten in Nederland in 2005 fors groeien onder meer door hogere boetes voor vervroegde hypotheekaflossing, “een weerspiegeling van het hoge aantal hypotheekoversluitingen“.
Even kort nog een uitleg:
Hypotheekleningen verstrekken is voor de ABNAMRO investeren.
De investeerder ABNAMRO wil natuurlijk geen verlies leiden op de beleggingen.
Dus straffen ze de spijtoptanten met de kosten van hun investeringsverlies als die consumenten onderweg andere voorwaarden eisen.
Die investeerder verkoop toevallig ook zelf hypotheken.
Oversluiten aanmoedigen blijkt dus uiterst aantrekkelijk voor de Bank.
Boeterentes die ook weer lekker meegefinancierd worden met nieuwe leningen.
Boeterentes waar dus daarna weer stevig hypotheekrente over betaald moet worden.
Boeterentes waar de Bank dus met genoegen naar kijkt.
En de financiele verliezen komen allemaal terecht bij de consumenten.
Ik wil voortaan de Bank zijn:
Monopoly spelen met andermans geld.
En de Bank wint.
Taxatierapporten
Software van taxateurs is vrij gemakkelijk te verkrijgen en geldverstrekkers bij de hypotheekaanvraag controleren deze rapporten te weinig. De Landelijke Vereniging Makelaars (LVM) bevestigt dat er regelmatig fraude wordt gepleegd met taxatierapporten.Bij de aanvraag van een hypotheeklening gaan geldverstrekkers uit van de waarde bij gedwongen verkoop. De zogenaamde executiewaarde. Dit in tegenstelling tot de onderhandse verkoopwaarde.
Hoe gaat dat in zijn werk?
Makelaars/taxateurs hebben de gewoonte om de onderhandse verkoopwaarde gelijk te stellen aan de verkoopprijs . En die verkoopprijs staat in het voorlopig koopcontract die ze ook altijd graag er even bij hebben voordat ze een taxatierapport maken.
Van dat bedrag wordt de executiewaarde afgeleid. Standaard 89% van de verkoopprijs.
Fotootje en een standaard tekst erbij en klaar is Kees.
125% financiering van die 89% is precies de koopsom met kosten koper.
En dat is voldoende voor een volledige financiering van een woonhuis.
· Taxateur blij
· Makelaar blij
· Adviseur blij
· Klant blij
· Geldverstrekker blij
En je bent in het bezit van een handig poppenkast-rapport om jezelf in de toekomst rijk mee te rekenen.
Open sollicitaties
Wij hebben op kantoor al vele jaren nauwelijks personeelsverloop. Ik hoop dat dat komt omdat de mensen graag bij mij werken. Mijn eigen mensen vertellen mij dat ze blijven omdat ik anders in de goot terecht kom.Je verwacht bovendien met de huidige depressie dat veel werkzoekenden moeite zouden doen, een goede vaste baan te krijgen. Ik bedoel dan geen zware adviesfunctie maar gewoon als gastvrouw, IT-hulp of eenvoudig licht administratief werk.
Maar waarom krijg ik dan zo weinig open sollicitaties?
Waarom word ik nooit opgebeld met de vraag of ik werk voor ze heb?
Tot vandaag 1 augustus heb ik pas 2 open sollicitaties gekregen.
Zou er bij mijn kantoor wel plotseling een vacature zijn, dan ben je als werkzoekende toch mooi de eerste die maalt.
Soms maak je echter bij sollicitaties alleen wel eens een fout.
De nieuwe adviseursfunctie had ik genoemd: “zelfstarter”. Deze functie werd binnen een paar weken opgevuld door een ogenschijnlijk prima vent.
Deze zelfstarter bleek echter binnen korte tijd een echte zelfstarter te zijn en vertrok.
Jaja, ik ben soms niet echt handig.
Accountant
Gisteren hadden we op bezoek een 61-jarige schilder die een paar honderdduizend uur in zijn leven rondgekwast heeft. Hij en zijn vrouw konden er hun hele leven aardig van rondkomen. Niks hoeven te laten, en alleen wat gelazer met zijn hernia.
Vol optimisme kwam hij langs. Hij had immers een flinke Fiscale OudedagsReserve staan en hij wilde vast weten hoeveel pensioen dat hem ongeveer zou opleveren. Met nog wat klussen tot 65 jaar en flink wat spaarcenten kwam hij de menselijke winter wel door. Dacht hij.
Of hij wist dat de Fiscale Oudedags Reserve een “Fiscale Reserve voor de Fiscus” was? Dat hij in feite dus oude niet afgerekende winsten fiscaal nog moest afrekenen?
Zijn accountant speelde de vermoorde onschuld. “Ja maar, dat heb ik je vroeger toch verteld dat je nog moest afrekenen?”
Nee, dat weet een schilder niet als ie de hele dag staat te kwasten.
Ja, dat had hij wel moeten weten.
Ja, dat had die accountant hem gewoon elk jaar moeten inpeperen.
Nee, dat had die accountant niet gedaan.
“Gewoon een lekkere aftrekpost”
Zo blijkt maar weer: je bent een accountant of je bent een “á contant”
Struisvogel
De AFM (Autoriteit Financiële Markten) gaat vanaf dit najaar toezicht houden op alternatieve beleggingsmogelijkheden zoals investeringen in teakhout, viskwekerijen, struisvogelfarms, individueel aangeboden vastgoed en rijpende wijnen en whisky. Naar schatting van de AFM is er in Nederland tussen de 650 miljoen en 1,35 miljard euro in teakhout belegd. Jaarlijks wordt er in deze markt ongeveer 200 miljoen euro aangetrokken.
(Hier kan overigens nog aan worden toegevoegd beleggingen die Gooise tennispromotors aanbieden in grondsaneringsprojecten in Tsjechië met een rendement van 10% per maand.)
Veel van bovenstaande beleggingen zullen best wel koosjer zijn. Wellicht zelfs met prima rendementen.
Maar de bemoeienis van het AFM geeft een verkeerd signaal af.
Weer zullen particulieren zich veilig wanen, zonder zelf na te denken.
Ik zie de sticker al op de folder staan: Belegging onder toezicht van de AFM.
Dus dan zit het goed.
De investeringen in struisvogelfarms zal een grote vlucht nemen:
Hoofdzakelijk door hebzuchtige vogels die hun kop in het zand steken.
De rode reispolis
De Telegraaf meldt dat ruim één miljoen Nederlanders jaarlijks zonder reisverzekering op reis gaan naar het buitenland. Jan Steenman, directievoorzitter van De Europeesche Verzekeringen, spreekt van misplaatste zuinigheid van de vakantiegangers.
Misplaatste zuinigheid lijkt mij niet de reden. Dat weet Jan Steendam ook wel maar hij moet diplomatiek zijn als directievoorzitter.
Volgens mij kan de verklaring niet anders zijn dan luizebollerigheid.
– “Ach, ik zal wel op mijn ziektekostenverzekering verzekerd zijn.”
– “Ik ga maar voor een paar weken.”
– “Het is maar een dagje rijden van huis”
En vult u zelf maar een andere brakke reden in.
Dit gedrag is bijna overal terug te vinden. Maar vooral bij ziektekostenverzekeringen, pensioen, rechtsbijstand en ook reisverzekeringen. Voornamelijk omdat die verzekeringen iets moeilijker zijn.
Veel van die mensen zijn gewoon te lui om erover na te denken.
“Eerst op vakantie want daar ben ik hard aan toe.”
Oplossing?
Maak een – van de Wieg tot het Graf – verzekering voor deze mensen. Nooit meer nadenken.
Ook wel de Rode-polis genoemd vanwege de communistische trekjes.