Archief van juni, 2008
Oranje (nu nog boven)
Als sponsor van Oranje zit Nationale-Nederlanden het dichtst op het Oranje-nieuws. Dat levert een aantal aardige “extra” video’s op met gesprekken met spelers en trainer. Allemaal zeer actueel. Al de Oranje video’s en nieuws maar ook van alle andere landen.
Alle zegen komt van het Waarborgfonds
Jaarverslagen lezen kan soms interessante informatie opleveren. In het jaarverslag van het Waarborgfonds is een boeiend stukje te lezen over gemoedsbezwaarden.
Naast een droge opsomming van de cijfers gaat het jaarverslag in op de vrij onbekende groep van zogeheten gemoedsbezwaarden. Ons land telde vorig jaar 3.109 motorrijtuigbezitters die vanuit een godsdienstige overtuiging geen verzekering afsluiten, dus ook niet de verplichte WAM-verzekering.
De wetgever komt hen hierin tegemoet, verleent ze vrijstelling, maar dat weerhoudt het Waarborgfonds er niet van om uitgekeerde schade altijd te verhalen.
Voorbeeld: Het hoogste bedrag dat tot op heden in rekening werd gebracht, speelde rond een zeer ernstig personenschadegeval in de jaren negentig. De totale schade bedroeg 1,2 miljoen gulden, zo’n 545.000 euro. Dit bedrag heeft de veroorzaker indertijd bijeengebracht uit eigen middelen, onder meer door de verkoop van onroerend goed en via giften en collecties uit kerkgemeenschappen in het hele land.
In 2007 is het Waarborgfonds 65 keer ingeschakeld naar aanleiding van een geval van een gemoedsbezwaarde.
Letselschade no cure, no pay
Letselschade is schade die ontstaat uit lichamelijk en/of psychisch letsel. Deze schade is verhaalbaar op een aansprakelijke partij als het letsel is ontstaan door het doen of nalaten van iemand anders. De veroorzaker van uw letsel kan bijvoorbeeld een verkeersdeelnemer, werkgever of een arts zijn.
Bij letsel kan gebruik worden gemaakt van een rechtsbijstandsverzekering. Soms kan evengoed gekozen worden voor de hulp van letselschade specialisten. Een belangrijk voordeel kan zijn dat zij ook op “No cure, no Pay” werken. Meestal zal dan de fee globaal 15% van de schadevergoeding bedragen. Maar beslis niet te snel. Andere keuzes kunnen zeker de moeite waard zijn te onderzoeken.
Hieronder hebben we een aantal tips neergezet bij letselschade.
Tip 1: Als u klachten heeft, gaat u dan direct naar uw huisarts.
Denk niet te snel ‘het gaat wel weer over’. Dit kan later veel onprettige discussies opleveren. Vooral als het gaat om niet of nauwelijks objectiveerbare klachten: klachten die medisch gezien niet zo duidelijk zijn vast te stellen.
Whiplashsyndroom (meer…)
Hele, hele oude pensioenen
Pensioen kwijt? Onbekende verzekeraars? Oude pensioenfondsen, begrafenisfondsen en oude verzekeringsmaatschappijen. Want weinig pensioenuitkering krijgen, is lastig. Maar recht op pensioen te hebben maar het mislopen is ronduit irritant.
- Niet op tijd aanvragen. Een aanvullend pensioen wordt niet altijd vanzelf uitgekeerd bij het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd; u moet uw pensioen zelf aan te vragen bij de pensioenverzekeraar of pensioenfonds. Het is verstandig om die aanvraag binnen drie maanden vóór de pensioendatum in te dienen. Wanneer u uw aanvraag te laat indient, is het mogelijk dat uw pensioenrechten over een voorgaande periode komen te vervallen.
- Wel de naam van de verzekeraar kennen, maar die is inmiddels opgegaan in een ander fonds of verzekeraar. Hier zijn een paar voorbeelden van inmiddels “opgegeten pensioenlichamen”. Voorlopig alleen een paar met een A.
- AG Leven
- Agis
- AMEV
- Ardanta
- Avero Leven
- AVVL
- Axa
Veel vragen over pensioen zijn hier nog even door De Nederlandse Bank op een rij gezet. Hier zijn alle oude verzekeraars, oude pensioenfondsen en begrafenisfondsen op een rij. (meer…)
Het lot tarten
Iedereen trouwt altijd in voor- en tegenspoed.
Maar voor die dag ook een bruiloftverzekering afsluiten, voorspelt weinig goeds.
Zorgeloze ontzorging
MKB-bedrijven hebben een duidelijk duurzamere relatie met hun accountant en assurantieadviseur dan met andere externe adviseurs waarvan ze gebruik maken. Ook naar de toekomst toe streven MKB’ers naar de meest duurzame relatie met de accountant en de assurantieadviseur.
Dit blijkt uit onderzoek van Allianz Nederland Schadeverzekering is uitgevoerd. Aan de MKB-ondernemers is gevraagd hoe lang ze gebruik maken van de diensten van dienstverleners.
De relatie van de ondernemers met hun accountant en assurantieadviseur is duidelijk duurzamer dan hun relatie met andere dienstverleners zoals de advocaat, beveiliger, notaris of IT-consultant.
De deskundigheid van de adviseur en het nakomen van afspraken zijn de voornaamste redenen voor MKB’ers om de samenwerking met de huidige dienstverleners voort te zetten. De voordelen en nadelen van een assurantieadviseur of tussenpersoon zijn nog subtieler. Er zijn namelijk grote verschillen tussen de adviesgebieden wat de reden is. MKB’ers houden vaker dezelfde assurantieadviseur aan omdat deze adviseurs uit eigen initiatief de belangen van de MKB’er kunnen behartigen.
Een assurantieadviseur werkt vooral ontzorgend voor een ondernemer.
(Bron AccountancyNieuws)
Wilt u meer weten over onze dienstverlening, online presentaties en grondige analyses dan kunt u ons eenvoudig bereiken.
Roddelen over Banksparen
De dit jaar geïntroduceerde en door consumentenorganisaties bejubelde bankspaarproducten zijn eigenlijk geen haar beter dan de als ‘woekerpolis’ bestempelde beleggingsverzekeringen, zo vreest actuaris Jan Donselaar. “De kosten die de klant aan het eind van de looptijd betaalt, gaan enorm oplopen.”
Naast ook onze eigen berekeningen hebben we soortgelijke verhalen al eerder gelezen in het Financieel Dagblad en de Telegraaf. Steeds meer roddelen ook onafhankelijke partijen over banksparen.
Het wordt de consument met al deze verhalen en meningen niet eenvoudiger gemaakt. Kijk maar eens mee naar de beslissingen die genomen moeten worden als iemand besluit dat er kapitaal moet worden opgebouwd voor bijvoorbeeld een hypotheek of een pensioen.
- Bij een bank, een verzekeraar, in een sok of anders?
- Met of zonder premievrijstelling of gewoon een losse arbeidsongeschiktheidsverzekering?
- Restitutie spaarbedrag of van de opgebouwde waarde? En wie worden de erfgenamen?
- Moet een overlijdensrisico los bij of ingebouwd worden. Of is uberhaupt niets nodig?
- Beleggen, gewoon sparen of een mix? En met welk beleggingsprofiel?
- Hoe moet ik de kosten per product vergelijken?
- En hoe weeg ik de invloed van inflatie, vermogensrendementsheffing en de rentestand?
- Wordt het “Doehetzelf” of wordt de expertise van een adviseur gebruikt?
Hieronder staat het uitgebreide ietwat technische verhaal van Donselaar die actief als zelfstandig actuaris, sprak op een studiebijeenkomst door Business School Nederland. (meer…)
Quizje
Een klein quizje met vijf vragen.
- Stel u heeft in 1988 € 10.000,- belegd in aandelen. Welke waarde denkt u dat dit in 2008 (20 jaar later) ongeveer zal hebben?
- Stel u heeft in 1988 € 10.000,- besloten te sparen. Welke opbrengst denkt u dat dit in 2008 (20 jaar later) ongeveer zal hebben?
- Wat doen vastgoedfondsen?
- En wat is een indexfonds?
- Is een aandelenfonds net zo risicovol als losse aandelen?
De antwoorden zijn hieronder terug te vinden in het onderzoek dat TNS NIPO voor AXA Investment Managers hield onder duizend Nederlanders. Wij zullen uw antwoorden niet publiceren. (meer…)
Risico of schuld.
Het aansprakelijkheidsrisico is bij een bedrijf de moeite waard scherp te bewaken. Om dat goed te doen is het nodig de verschillende vormen van aansprakelijkheid te kennen. Twee daarvan spelen een hoofdrol.
- Contractuele aansprakelijkheid. Dat speelt als u een wanprestatie levert. Het goede nieuws is als er overmacht is uit onvoorziene omstandigheden u niet aansprakelijk bent.
- Wettelijke aansprakelijkheid. Ubegaat dan een onrechtmatige daad. Er moet dan wel voldaan zijn aan drie eisen:
1. Het was onzorgvuldig
2. Er is schuld
3. En er is schade
Dit heet ook wel schuldaansprakelijkheid. In sommige gevallen is er sprake van risicoaansprakelijkheid. Dat voelt soms onrechtvaardig maar kan voor een bedrijf (of als particulier) grote financiële gevolgen hebben.
- Bijvoorbeeld de werkgever die aansprakelijk is voor een onrechtmatige daad begaan door een medewerker. (Dan had de werkgever maar geen personeel moeten nemen).
- Of een nog duidelijker voorbeeld: u rijdt een voetganger aan met de auto: er is dan ook sprake van risicoaansprakelijkheid. (Dan had u maar geen auto moeten rijden.)
Met een Aansprakelijkheidsverzekering Bedrijven (AVB) kan de wettelijke aansprakelijkheid worden verzekerd. Dus niet de wanprestatie. (Een klusjesman kan zich dus niet indekken als een door hem gemetseld muurtje instort. )
Problemen zoeken.
Een goede online bedrijfsrisicoanalyse is geen sinecure. Elk bedrijf kent immers legio risico’s waarvan hier er een aantal zijn te vinden. De juiste risicoscan zorgt niet alleen inperking van het risico, maar kan ook vaak een flinke premiebesparing opleveren. Veel risico’s zijn immers eenvoudig zelf te dragen. Verzekeringen zijn dan vaak overbodig of zijn te ruim opgezet.
Nationale-Nederlanden heeft desondanks een poging gedaan met deze online risicoScan.
Het goede nieuws is dat de risicoscan door ieder bedrijf zelf online is uit te voeren. Ook is het zeer fraai vormgegeven. Eerder hebben we echter een soortgelijke (buitenlandse) risicoscan (Bad-luck_O-Meter) gezien van dezelfde kwaliteit.
Het minder goede nieuws is dat er veel algemeenheden zijn en dat de gebruiker weer doorverwezen wordt voor details naar een adviseur. Voorbeeld resultaten risicoScan
Wilt u na deze een grondige bedrijfanalyse met een objectieve rapportage van de risico’s dan verwijzen wij graag naar onze bedrijfsrisico-analyse.
Bufferen
Nibud heeft de zogenoemde BufferBerekenaar ontwikkeld waarop mensen zelf kunnen uitrekenen hoeveel geld ze achter de hand moeten hebben. Eerder onderzoek van het Nibud wees uit dat 90 procent van de Nederlanders graag geld achter de hand heeft.
Het Nibud weet niet hoeveel huishoudens in Nederland de advies-bufferbedragen daadwerkelijk hebben. “De adviesbuffer is ruim genomen, maar het gaat om een bedrag waar naar toe gespaard kan worden. Het is de bedoeling mensen aan te zetten meer te gaan sparen, met een doel”, aldus een woordvoerster.
- Een echtpaar met twee kinderen, een koopwoning en een gezamenlijk netto inkomen van 2900 euro zou zijn spaarrekening tot zeker 15.100 euro moeten spekken.
- Een alleenstaande met een huurwoning en een netto maandinkomen van 1800 euro in de maand doet er goed aan zeker 6.300 euro spaargeld achter de hand te hebben.
- Volgens het Nibud is het voor een alleenstaande met een koopwoning en een netto maandinkomen van 1800 euro in de maand slim 11.100 euro spaargeld achter de hand te hebben.
- Een alleenstaande ouder met twee kinderen, een koopwoning en een inkomen van 2000 euro moet zorgen voor 12.700 op de rekening.
- Een echtpaar zonder kinderen met een koopwoning en een gezamenlijk inkomen van 2800 euro 13.200 euro.
Vakantie (meer…)
Three types of income: the box system
For income tax purposes 3 types of taxable income are distinguished. These income types have been classified into 3 so-called boxes:
Box 1: taxable income from employment and home ownership;
Box 2: taxable income from a substantial interest;
Box 3: taxable income from savings and investments;
Box 1:
• Taxable income from employment and home ownership;
• Wages, pension payments, social benefits;
• Income from other activities;
• Company car;
• Profits from business activities;
• Owner-occupied property;
• Negative expenditure on income insurance;
• Negative personal allowance;
• Periodic benefits.
Deductible expenditure in Box 1:
• Employee’s allowance
• Deduction of mortgage interest and other deductible expenditure;
• Expenditure on income insurance: annuities and other premiums;
• Offsettable losses from employment and home ownership;
Tax rate in box 1:
• Progressive, with a maximum rate of 52%
Box 2: (meer…)
