Bijstand bij rechtsbijstand
De rechtsbijstandverzekering wordt steeds concurrerende ten opzichte van andere vormen van rechtshulpverlening. Daar waar de overheid de voorzieningen afbouwt, neemt de verzekeringsfunctie die taken meer en meer over.
De rechtsbijstandverzekering is momenteel de meest betaalbare en laagdrempelige voorziening voor particulieren en ondernemingen. Het voldoet aan de groeiende behoefte naar rechtshulp. De kosten van de door de overheid gesubsidieerde rechtsbijstand hebben ertoe geleid dat minder dan 50% van de mensen voor die regeling in aanmerking komt. Hoe ziet de regeling voor gesubsidieerde rechtsbijstand eruit?
Wat is gesubsidieerde rechtsbijstand?
Het is in Nederland in de grondwet vastgelegd: wie rechtsbijstand nodig heeft maar niet kan betalen, heeft recht op financiële hulp. Dat wordt ‘gesubsidieerde rechtsbijstand‘ genoemd. De Raad voor Rechtsbijstand regelt deze vorm van rechtsbijstand. Of iemand in aanmerking komt voor gesubsidieerde rechtsbijstand hangt af van het inkomen en vermogen. Daarnaast wordt vrijwel altijd een eigen bijdrage gevraagd. De tabel met de eigen bijdrage laat zien dat het al snel interessant wordt om een rechtsbijstandverzekering af te sluiten.
Inkomensgrens en eigen bijdrage
Lees meer… »
Aegon gaat voor het zingen de kerk uit
In praktisch alle aansprakelijkheidsverzekeringen (particulieren en bedrijven) is schade als gevolg van seksuele gedragingen uitgesloten. In niet-gewoon Nederlands wordt dat formeel omschreven als “schade veroorzaakt door en/of voortvloeiende uit zijn seksuele of seksueel getinte gedragingen van welke aard dan ook.”
Dit alles kwam voort uit een rechtszaak in 2000, gewonnen door een verkrachter die zijn financiële aansprakelijkheid voor schade aan de kleren van het slachtoffer doodleuk claimde op zijn particuliere aansprakelijkheidsverzekering. Die verzekeraar accepteerde die claim niet maar werd door de rechter teruggefloten omdat er niets in de polisvoorwaarden stond vermeld.
Dat gold ook voor Aegon en met dit oude vuiltje in het achterhoofd hebben ze in onderhandelingen een mogelijke aansprakelijkheidclaim van de rooms-katholieke kerk kunnen schikken op maximale 1 miljoen. Jammer, want dit maximum kan er toe leiden dat slachtoffers mogelijk niet alle schade vergoed krijgen mocht de Kerk niet aan haar verplichtingen kan voldoen.
Sinds 2000 is de kerk overigens verzekerd bij Nationale-Nederlanden (inclusief nu wel een uitsluiting voor seksuele gedragingen)
Onderstaande “komische column” komt met deze informatie in een ander daglicht te staan..
Vrijwillig pensioen na ontslag
Dagelijks buitelen politici over elkaar heen rondom het thema vergrijzing. Helaas verdwijnt al snel de duidelijk door het verwarrend gebruik van het woord “pensioen“. Het woord pensioen hoort alleen gebruikt te worden bij een arbeidsverhouding tussen werkgever en werknemer.
Tot zover de theorie. Uiteraard zijn er uitzonderingen. Zo komt een Gouden Handdruk voort uit een dienstbetrekking maar spreken we eigenlijk altijd over lijfrenterechten.
Maar ook vrijwillig pensioen is een hybride pensioenvorm. Dit is een nauwelijks bekende mogelijkheid om, tot 3 jaar na ontslag, pensioenpremies van de oude werkgever te blijven betalen en af te trekken. Er wordt overigens weinig gebruik van worden gemaakt.Er zijn namelijk nogal veel voorwaarden aan verbonden. Ook de praktische uitvoerbaarheid is lastig.
- De pensioenverzekeraar ligt vaak dwars,
- een colelctief pensioenproduct leent zich er meestal niet voor,
- de werkgever zit niet te wachten op een doorbetalende ex-werknemer en
- de adviseurs moeten zich suf rekenen om alles fiscaal en financieel in goede banen te leiden.
Toch blijft het voor een individuele werknemer, die bij zijn nieuwe baas geen pensioen krijgt, een fraaie mogelijkheid om de pensioenbreuk te verzachten. Bel ons dus als er ontslag is, of dreigt. We zoeken het graag even uit.
Hieronder een uitgebreide juridische casus voor de liefhebber met het vrijwillig doorbetalen van pensioenpremie als uitgangspunt. Helaas maakt de ex-werknemer de fout ook na drie jaar door te blijven betalen en die premie af te trekken als lijfrentepremie.
Lees meer… »
Een zieke oproepkracht wil geld zien
Stel uw oproepkracht is ziek en eist een verzuimuitkering….
De term oproepkracht is geen wettelijk begrip, maar een verzamelnaam voor verschillende vormen van min of meer losse arbeidsverhoudingen. Kenmerkend voor de oproepkracht is dat hij
- geen werkgarantie en
- geen verschijningsplicht heeft en dat hij
- incidenteel of onregelmatig werkzaam is.
Of er bij een oproepkracht sprake is van een arbeidsovereenkomst, is niet altijd duidelijk. Vaak is er namelijk sprake van een mondelinge overeenkomst. Maar ook als de overeenkomst wel schriftelijk is vastgelegd, blijkt de praktijk vaak anders dan werkgever en werknemer zijn overeengekomen.
Bepalend is onder welke feitelijke omstandigheden de oproepkracht werkzaam is en hoe het arbeidspatroon eruit ziet.
Er is sprake van een arbeidsovereenkomst als aan alle volgende voorwaarden wordt voldaan:
- uw werknemer is verplicht om de arbeid persoonlijk te verrichten;
- uw werknemer staat tijdens die arbeid in een gezagsverhouding tot u.
- er wordt door u loon betaald.
Is er sprake van een arbeidsovereenkomst, dan heeft uw werknemer recht op loon. In geval van ziekte heeft de werknemer recht op doorbetaling van het loon zolang de arbeidsovereenkomst voortduurt, maar ten hoogste gedurende 104 weken. Verzuimverzekeringen zijn het slot op de deur om niet een financiële zeperd te halen met een oproepkracht.
Lees meer… »
De Pianist (klassieker)
Matenloos aansprakelijk
Een kostenmaatschap is voor veel zelfstandigen een fraaie mogelijkheid om de kosten efficiënt te delen met andere zelfstandigen in dezelfde branche. Vaak wordt een dergelijke maatschap ook wel aangeduid als een stille maatschap. Deze wordt dus alleen opgericht als samenwerkingsverband om bepaalde kosten te kunnen delen. Denk hierbij aan administratie- en receptiekosten. Iedere maat opereert onder zijn eigen naam, heeft zijn eigen klanten en gebruikt eigen facturen.
Er wordt echter druk gesleuteld aan een nieuwe Aangepaste Wet personenvennootschappen. Daarbij zullen er drie vennootschappen overblijven en komt het verschil tussen Bedrijf en Beroep te vervallen.
- Stille Vennootschappen
- Openbare Vennootschappen
- Vennootschappen met rechtspersoonlijkheid
Daar zijn nadelen en voordelen aan verbonden. Een stille vennootschap treedt niet onder een gemeenschappelijke naam naar buiten toe. Identiek aan de huidige stille maatschap. Een openbare vennootschap (OV) treedt wel onder een gemeenschappelijke naam naar buiten toe. Het verschil tussen de twee vennootschappen zit in de vertegenwoordigingsbevoegdheid, de aansprakelijkheid voor schulden en de mogelijkheid om wel of niet te kiezen voor rechtspersoonlijkheid.
De wijziging, die momenteel nog niet van kracht is, zal forse consequenties krijgen voor de aansprakelijkheid van individuele maten in een maatschap. Immers de persoonlijke aansprakelijkheid zal gewijzigd worden in een hoofdelijke aansprakelijkheid. Best onhandig als de collega er met de kas vandoor gaat of een ernstige fout maakt met grote financiële consequenties.
Voorlopig schiet het niet op met het tot stand komen van deze Wet. 2011 zal op zijn vroegst deze nieuwe Aangepaste Wet personenvennootschappen worden aangenomen. Tot die tijd blijft dus een een goede individuele beroepsaansprakelijkheidsverzekering de best mogelijke oplossing.
Visie over provisie
Het Verbond van Verzekeraars wil af van het standaard uitbetalen van provisies aan de adviseur na het afsluiten van een verzekering. De verzekeraars zien graag dat de adviseur en de klant gezamenlijk bepalen hoe de tussenpersoon beloond wordt voor zijn advies. Daarbij kunnen klant en adviseur kiezen uit een uurtarief, een vast bedrag, een abonnement, een vast percentage van de premie of een combinatie van deze mogelijkheden. In Engeland hebben verzekeraars al ervaring met deze beloningsvorm en hebben ze de nadelen en voordelen van dit systeem kunnen ervaren.
Het Verbond van Verzekeraars wil dat de klant ‘aan het stuur‘ komt te zitten. Aan deze zogenoemde Customer Agreed Remuneration (pdf) zijn voordelen en nadelen verbonden.
- Al eerder (pdf) hebben wij aangestipt dat het verlaten van het provisiesysteem een verzekeringsadvies voor veel particulieren tot grote kostenstijgingen zal leiden. Dat dilemma lijkt voor de verzekeraars te ingewikkeld want dit is “nog in beraad“.
- Onduidelijk is ook wie de administratieve kosten voor fouten van verzekeraars gaat betalen. Ons lijkt de verzekeraar. Dat zal dus leiden tot een flinke hoeveelheid aan facturen van adviseurs naar verzekeraars, gezien het aantal fouten en correcties in polissen.
- Het probleem is zelden de beloning van de adviseur maar bijna altijd de eigen kosten van de verzekeraar zelf. Wij verlangen “slechts” voor onze klanten transparante, correct geprijsde producten van een efficiënte polisfabriek.
- Wij vragen ons af waar de verzekeraars zich überhaupt mee bemoeien. Wij kunnen prima met onze klanten de voor en tegens afwegen van provisie, fixed fee, fee less commission, uurtarief, of een mengvorm. Wij zijn al jaren uitstekend in staat (zonder hulp van een verzekeringsmaatschappij) tot overeenstemming te komen met onze klanten over mate van dienstverlening en de prijs die wij daarvoor rekenen.
Voor de liefhebber hebben we op onze website nog even een Excelsheet geplaatst van de mogelijke kosten per product als er op uurtarief wordt gewerkt.
Zorgen in Eigen Beheer
De nadelen van het in eigen beheer voeren van pensioen worden steeds groter.
Het prijsgeven van pensioenaanspraken in een slecht lopende BV kan namelijk kostbaar uitpakken. In een recent arrest besliste het hof Den Haag dat de gehele waarde van de pensioenaanspraken die een DGA in Eigen Beheer had opgebouwd tot diens belastbare loon moet worden gerekend. Daarnaast is de (voormalige) DGA ook nog eens 20 procent revisierente verschuldigd.
Bij pensioen in Eigen Beheer moet de BV op de pensioendatum over voldoende vermogen beschikken om de toegezegde pensioenuitkeringen te kunnen doen. Er is alleen een ontsnapping mogelijk bij surséance van betaling, faillissement of schuldsanering. In dat geval worden de prijsgegeven pensioenaanspraken niet tot het belastbare loon gerekend.
Maar onderdekking van pensioenverplichtingen wegens beleggingsverliezen of andere redenen dan hierboven genoemd, is niet voldoende is om te kunnen spreken van “niet voor verwezenlijking vatbare pensioenaanspraken” zegt het Ministerie van Financiën.
In de praktijk klopt daarna de inspecteur loonbelasting op de huisdeur van DGA en eist de loonbelasting plus revisierente op. Dat betekent dus gewoon de boot verkopen. Zo wordt “Pensioen in Eigen Beheer” plots “Zorgen in Eigen Beheer”.
iPhone update
Het aantal schadeclaims voor beschadigde, verloren of gestolen iPhones schiet met 50% omhoog op het moment dat producent Apple een nieuw model lanceert. “Het begon ons op te vallen dat het aantal schadeclaims door het dak schiet op het moment dat een nieuw model of een opwaardering van de iPhone wordt gelanceerd”, zegt de verzekeraar Supercover Insurance. (bron AMWeb)
De verzekeraar zegt in 40% van de gevallen fraude te vermoeden. Dat kan uiteindelijk maar bij 25% van die bedenkelijke schadeclaims worden aangetoond. Het blijft dus onverstandig het valselijk claimen van schade en of geven van onjuiste informatie aan verzekeraars.
Zowel het onterecht claimen van schades en/of het bewust fout invullen van aanvraagformulieren of gezondheidsverklaringen kan tot vervelende consequenties leiden.
Verzekeraars hanteren immers een zwarte lijst die grote gevolgen kunnen hebben voor een consument. Niet alleen kunt u uw iPhone niet meer verzekeren; daar is nog wel overheen te komen. Maar de zwarte lijst kan ook ervoor zorgen dat u geen levensverzekering of opstalverzekering meer kunt afsluiten. Dat is een tikkeltje onhandig als u net een nieuw huis wilt kopen.
De zakenpolis voor pensioen-fijnproevers deel 2
Op 7 januari hebben we geschreven over de beleggingsverzekering als zakenpolis. Daarin hebben we aangegeven dat er belangrijke verschillen zijn tussen beleggingsverzekeringen en verzekeringen met gegarandeerde kapitalen.
Bij de kenmerken van deze verzekeringen zijn globaal drie onderscheidingen te maken:
- Kapitaalverzekering met overlijdensrisicokapitaal;
- Kapitaalverzekering met verzekerd kapitaal bij leven op de einddatum;
- Kapitaalverzekering die een combinatie is van de bovengenoemde vormen.
Lees meer… »
Bedrijfsbaken
Verzuim is voor zowel werknemers als werkgevers een dagelijks zorg om in goede banen te leiden.
Nationale-Nederlanden heeft de verzuim problemen van werkgevers doorwrocht aangepakt op een nieuwe website Bedrijfsbaken.
Er wordt indringend ingegaan op de problemen rondom verzuim. Goede informatie en een intuïtieve navigatie.
De moeite waard om langer bij stil te staan.
Nijpels nijpende angsten
Dit weekend trad Ed Nijpels af als voorzitter van het ABP. Ongetwijfeld zal zijn mogelijke mede-aansprakelijkheid als commissaris bij het DSB-debacle een belangrijke overweging zijn geweest. De mogelijke claim die hij wellicht zelfs persoonlijk tegemoet kan zien, zal ongetwijfeld door zijn hoofd hebben gespeeld.
Het aantal claims voor bestuurders- en commissarissen aansprakelijkheid neemt elk jaar toe. Toch komen dergelijke claims slechts incidenteel in het nieuws. Organisaties houden dit liever buiten de publiciteit en vaak worden zaken geschikt. Met onderstaande schadevoorbeelden in de vorm van een beknopte casus kunt u zich een beeld vormen van dit bestuurders- en commissarissen aansprakelijkheid risico.
- Het bestuur van een middelgrote holdingmaatschappij met een aantal handelsondernemingen onttrekt doelbewust vermogen aan een zwaar verliesgevende dochter met de gedachte het vermogen op die wijze voor de groep veilig te stellen. De dochter gaat inderdaad failliet en de crediteuren blijven met lege handen achter. De curator stelt de bestuurders van de holding persoonlijk aansprakelijk namens de benadeelde crediteuren van de failliete dochter.
- De DGA van een textielbedrijfje importeert fijne zijde uit Sri Lanka vanwege de zeer goede kwaliteit, hoewel hij weet dat het risico groot is dat door de jaarlijkse overstromingsproblematiek niet kan worden geleverd. De levering blijft inderdaad uit, waardoor de halfjaarlijkse haute couture collectie van een zeer trendy ontwerper grote vertraging oploopt… Zozeer zelfs dat deze collectie pas tegen het vallen van de herfst gereed is en de verkoopcijfers uiteraard schrikbarend laag zijn. De ontwerper stelt de DGA persoonlijk aansprakelijk. De aanspraak baseert hij op het gegeven dat de DGA onnodig risico heeft genomen, waardoor zijn contractspartner, de ontwerper, financiële schade heeft geleden.
- Een meubelfabriek en een modebedrijf richten een joint-venture op om samen een modieuze bankstoffenlijn te ontwerpen, te produceren en op de markt te brengen. De investeringen van beide partijen zijn omvangrijk. Door gebrek aan een gedegen marktonderzoek blijkt pas in de laatste fase dat de belangstelling voor deze producten zeer gering is. De joint-venture wordt dan ook na korte tijd ontbonden. Dit mislukte avontuur brengt de meubelfabriek financieel op de rand van de afgrond en de verantwoordelijke directie neemt ontslag. Er treedt een nieuw bestuur aan, dat al snel besluit om de voormalige directie persoonlijk aansprakelijk te stellen voor de financiële schade.
- Het bestuur van een scheepswerf is in een opperbeste stemming. Er is een overeenkomst getekend voor de bouw van twee zeer grote baggerschepen. In plaats van winst te kunnen boeken bedraagt het verlies echter ruim 25 miljoen euro. Dit luidt het faillissement in van de scheepswerf. De curatoren stellen dat het contract voor de bouw van deze schepen voor de werf organisatorisch en financieel een maatje te groot is geweest. Onder andere was het eigen vermogen te laag om de financiering van materialen te dekken. De curatoren stellen de bestuurders persoonlijk aansprakelijk.
Online kunt u bij ons eenvoudige een indicatie offerte opvragen.
Welke situaties kunnen leiden tot persoonlijke aansprakelijkheid van een bestuurder?
Lees meer… »
