Flexibel pensioen via heldere checklist

Flexibel pensioen wordt steeds individueler

Pensioen wordt steeds meer een individuele aangelegenheid. De werknemer komt meer en meer zelf aan het roer. De tijd dat het pensioen “gewoon” geregeld was, wordt langzaam maar zeker verleden tijd. Een flexibel pensioen is een vereiste voor elke werkgever. De Nationale Pensioen Dialoog die gevoerd is, wijst in die richting. Het lijkt erop dat we steeds meer naar individuele pensioen potjes toegaan en er is een grote wens naar meer maatwerk en flexibiliteit. En daar zelf keuzes in maken. Bijvoorbeeld over het moment waarop een werknemer met pensioen wilt gaan. Flexibel pensioen lijkt meer een recht dan een gunst.

Pensioen collectief premieberekening

De werkgever en verplichte communicatie

Flexibel pensioen

De werknemer mag (wettelijk) niet aan zijn of haar lot worden overgelaten. Er is een belangrijke rol voor de werkgever weggelegd. Op 1 januari 2017 is de Wet Pensioen Communicatie volledig ingevoerd. Een van de zaken die daarin met nadruk is vastgelegd is de rol van de werkgever. Een flexibel pensioen regeling zal goed moeten worden gecommuniceerd om aan alle wettelijke verplichtingen te kunnen voldoen.

Flexibel pensioen op tijd melden

Zo moet de werkgever ervoor zorgen dat nieuwe werknemers binnen 3 maanden worden geïnformeerd over de pensioenregeling, de uitvoering van de pensioenregeling en over persoonlijke omstandigheden die een actie van de werknemer zouden kunnen vragen. Daarmee valt te denken aan zaken als wisseling van baan, scheiding, samenwonen en arbeidsongeschiktheid. Ook moet de werkgever de werknemer te informeren over de keuzes die een werknemer kan maken binnen de pensioenregeling. En daar hoort zeker de optie die de werknemer heeft om eerder of later met pensioen te gaan bij. Ook wijst de werkgever op de website van de pensioenuitvoerder en de mogelijkheid om mijnpensioenoverzicht te raadplegen.

Werkgever checklist flexibel pensioen

Om werkgevers te ondersteunen bij de grotere verantwoordelijkheid die ze krijgen met de Wet Pensioencommunicatie is er een checklist voor werkgevers (pdf) opgesteld om bij deze communicatie richting de werknemer te helpen. Wilt u deze als werkgever een flexibel pensioen regeling personaliseren, bel ons even, dan helpen we daarmee.

AOW-leeftijd schuift op

Pensioen komt bovenop de AOW. En daar verandert ook continu van alles aan. Langzaam maar zeker schuift de AOW-leeftijd steeds verder op. In 2022 is de AOW leeftijd 67 jaar en een paar maanden. En daar blijft het niet bij:

De AOW-leeftijd wordt vanaf 2022 op gezette tijden automatisch verder aangepast, gebaseerd op de dan geldende levensverwachting. Dat gebeurt met stappen van drie maanden per jaar.

Wat is overbruggingsuitkering OBR bij het AOW-gat?

[Lees meer…] overFlexibel pensioen via heldere checklist

DGA lijfrente of DGA pensioen. 50% hoger

De DGA staat voor de keuze DGA lijfrente of DGA pensioen. Uiteraard is er ook een optie om het geld niet naar privé te halen maar “achter te laten” in de BV. De vennootschapsheffing en aanmerkelijke belangheffing is daarop van toepassing.

DGA lijfrente. Het verschil in uitkomst tussen DGA lijfrente sparen en DGA pensioen
Verschil in lijfrente premie of of DGA pensioen investering.

DGA lijfrente nabestaanden voorziening

Bij bancaire lijfrentesparen is er geen mogelijkheden een nabestaandenpensioen of wezen-regeling toe te voegen.

Bancair sparen en arbeidsongeschiktheid

Veel DGA’s hebben in geval van ziekte en arbeidsongeschiktheid een verzekering om te zorgen dat er een inkomen wordt betaald door de verzekeringsmaatschappij via een arbeidsongeschiktheidsverzekering. Echter dat inkomen, veelal 70% van het huidige inkomen, zal onvoldoende zijn om ook nog te denken aan verdere stortingen in een bancaire spaarvorm. Bij een verzekerd DGA pensioen via de eigen BV kan die mogelijkheid wel worden toegevoerd.

Het zorgt voor een premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid en dus voor een verdere continuatie van de verdere pensioenopbouw.

DGA lijfrente

DGA lijfrente

In de eerste optie; DGA lijfrente beleggen, wordt er geld uit de BV gebruikt voor een lijfrente belegging op een DGA bancaire spaar- of beleggingsrekening. We gaan hierbij voorbij aan het rendement van deze DGA bancaire spaarvorm.

DGA Pensioen 50% hoger

Bij deze optie wordt gekozen voor een DGA pensioen belegging. Hierbij wordt er een pensioeninvestering gedaan in een DGA pensioenvoorziening die extern wordt opgebouwd. Het is onder de huidige wetgeving alleen toegestaan dit extern op te bouwen. Hieronder een link waarbij de uitkomsten van een dergelijke belegging zelf kan worden berekend. Het verschil is eenvoudig te verklaren doordat er bij een DGA Pensioen meer fiscale ruimte (tot max. 31,5%) is dan met een DGA lijfrenteverzekering (tot max. 13,3%).

Uitstellen ingangsdatum DGA pensioen of DGA lijfrente

  1. De pensioenregeling moet de mogelijkheid van uitstel bieden. Dat is voor elke goede DGA pensioenverzekering het geval. Dat geldt overig ook voor DGA lijfrente.
  2. De pensioenverzekeraar bereid zijn mee te werken aan het uitstel en de daaraan gekoppelde voorwaarden.
  3. Het aantal werkzame uren als ondernemer moet bij uitstel tenminste gelijk zijn aan het aantal uren dat deze werkzaam was in loondienst. Bij minder werkzame uren moet het pensioen direct ingaan naar de mate van de vermindering van de omvang. DGA pensioen uitstel is dan acceptabel.

Voor voormalige DGA’s die op latere leeftijd zelfstandig ondernemer zijn geworden, kan dit een welkome verruiming zijn in de uitstelmogelijkheden van hun eerder opgebouwde pensioen of DGA lijfrente.

Beleggen of sparen

In de vergelijking is geen verschil gemaakt in de vorm van investering tussen DGA lijfrente en DGA pensioen. Dat kan via een (relatie) risico-arme spaarvorm of via een risicovoller belegging in een gespreid life cycle fonds of specifieke aandelen, etc.

Audio

[Lees meer…] overDGA lijfrente of DGA pensioen. 50% hoger

Hiscox Beroepsaansprakelijkheidsverzekering ICT

Hiscox Beroepsaansprakelijkheidsverzekering ICT

Hiscox Beroepsaansprakelijkheidsverzekering ICT bedrijven kan professioneel en tegen redelijke prijzen en voorwaarden worden verzekerd. U kunt de premie direct zelf berekenen. De verzekeringsdekking volgt snel en ook de polis komt altijd binnen ene paar dagen. Snel en efficiënt.

Cyber en DataRisk premieberekening Beroepsaansprakelijkheid IT-professionals

Elementen Hiscox Beroepsaansprakelijkheidsverzekering ICT

  1. Snelle afhandeling (geen offertetraject, direct afgifte voorlopige polis).
  2. Scherpe Hiscox premies.
  3. Geen eigen risico (beroepsaansprakelijkheid).
  4. Hoogwaardige dekking afgestemd op de beroepsgroep /sector.
  5. Dekkings- en rechtsgebied wereld exclusief Verenigde Staten van Amerika/Canada.
  6. Vrijheid hantering leveringsvoorwaarden ten opzichte van opdrachtgevers.
  7. Unieke dekkingselementen aanwezig op de Hiscox Beroepsaansprakelijkheidsverzekering ICT zoals contractbreuk, elke vorm van onzorgvuldigheid, privacy, intellectuele eigendomsrechten, licentierechten, verlies elektronische data en overschrijding termijnen.
  8. Volledige Hiscox dekking opzicht/reconstructie.
  9. Eigen schade dekking (sublimiet € 50.000, eigen risico € 500 per aanspraak); o.a. reputatie herstelkosten, website herstelkosten, herstelkosten bij verlies eigen documenten, schade oneerlijkheid werknemers.
[Lees meer…] overHiscox Beroepsaansprakelijkheidsverzekering ICT

Beperken ziekteverzuim 11 tips

Beperken ziekteverzuim is voor zelfs het kleinste bedrijf met werknemers een zaak om alert op te zijn. Kijk ook eens op het stappenplan van het UWV.

Kosten van verzuim

beperken ziekteverzuim

De kosten zijn enorm. Denk bij een willekeurig zieke werknemer maar aan gemiddeld € 250,- PER DAG. Reden dus om elke tip even langs te gaan en te kijken waar besparingen voor een bedrijf kan worden gerealiseerd. Let op, het gaat dus om tips die voor de werkgever van belang zijn maar ook voor werknemers.

Verzuimverzekeringen offertes

Beperken ziekteverzuim

  1. Zorg voor duidelijke afspraken en verwachtingen voor beperken ziekteverzuim
    • Maak duidelijke afspraken en zorg dat de drempel voor ziekmelden niet te laag ligt. Sta bijvoorbeeld niet toe dat mensen zich per WhatsApp ziek kunnen melden. Beperken ziekteverzuim begint bij goede afspraken.
  2. Verzuimverzekering, stoploss of in eigen beheer.
    • Slim inkopen en afwegen of een polis verstandig is, kan het bedrijf veel geld opleveren. Als u, financieel voordelig, de risico’s kan afwentelen op een verzekeraar, dan kunt u uw bedrijf daar een voordeel mee doen.
  3. Geef alle ziekmeldingen door .
    • Ook kort verzuim, zoals een griepgeval. Hierdoor komt frequent verzuim in beeld voor uzelf en kan Keerpunt helpen, wanneer dit nodig blijkt te zijn.
  4. Voer een actief preventief beleid. 
    • Ga in gesprek met medewerkers als er signalen zijn die vaak vooraf gaan aan (langdurig) verzuim, zoals frequent verzuim. Beperken ziekteverzuim in preventie verdient altijd de voorkeur.
  5. Kijk naar de samenstelling van het team.
    • Hebben medewerkers te maken met fysieke arbeid, piekmomenten en wisselende diensten? Zorg dan voor een evenwichtige teamsamenstelling, met een goede verdeling van taken en een adequate inzet van uren en capaciteiten.
  6. Ga het gesprek aan over duurzame inzetbaarheid.
    • Bespreek bijvoorbeeld met oudere medewerkers hoe zij fit for the job blijven en tot hun pensioen kunnen doorwerken. Denk daarbij ook vooral out of the box. Misschien is een dag minder werken per week of een vermindering van het aantal uren per dag wel de beste oplossing om gezond en vitaal verder te kunnen. Beperken ziekteverzuim bij oudere werknemers kan waardevol zijn voor beide partijen.
  7. Neem medewerkers mee in het beleid.
    • Laat zien waar het bedrijf naartoe gaat. Bijvoorbeeld door middel van een workshop over digitalisering, waarbij de toegevoegde waarde van veranderingen duidelijk wordt. Maak de vertaalslag, waardoor medewerkers begrijpen waarom veranderingen nodig zijn. Dit vergroot de betrokkenheid en leidt tot een lager verzuim.
  8. Breng risico’s in kaart.
    • Een risico-inventarisatie en evaluatie (RI&E) geeft inzicht in alle risico’s. Het formuleren van acties in een plan van aanpak helpt bij het Beperken ziekteverzuim.
  9. Kies een sparring partner.
    • Heb je hier aan gedacht? Als jullie nu eens proberen om….? Als we eens een alternatieve benadering zoeken? Werkt het verzuimprotocol goed? Talloze vragen om eens met ons te klankborden. Eigen gezond verstand is belangrijk maar toets het eens met ons.
  10. Kies een goede arbodienst voor beperken ziekteverzuim.
    • Best lastig om een goede arbodienst te kiezen. Vergelijk grondig en kies niet altijd voor het goedkoopste pakket.
  11. Verzuimprotocol. 
    • Goede afspraken met werknemers en oproepkrachten (meer tips) zijn belangrijk om ziekteverzuim onder controle te houden. Het werken met verzuimprotocollen is cruciaal voor het beperken ziekteverzuim. Wilt u een concept? Stuur even een emailtje aan info@doorneweerd.nl met in het onderwerpveld “verzuimprotocol” en wij sturen zonder verplichtingen een uitgebreid concept (.doc) toe die u zelf kunt aanpassen aan uw persoonlijke wensen.
[Lees meer…] overBeperken ziekteverzuim 11 tips

Bedrijfsstilstand verzekering, beperk risico 7 handige tips

Een bedrijfsstilstand verzekering is er om de financiële gevolgen van bedrijfsstilstand te beperken. Met de uitkering uit die verzekering wordt de misgelopen brutowinst door brand of een andere gedekte oorzaak vergoed.

Voorbeelden uitkering bedrijfsstilstand verzekering

  1. een uitkering om de huur te gaan betalen van een tijdelijke bedrijfsruimte;
  2. een uitkering om de salarissen van uw werknemers te betalen;
  3. Een schade uitkering veroorzaakt door schade bij een belangrijke leverancier, waardoor u omzet misloopt;
  4. een vergoeding omdat u natuurlijk uw nettowinst mist.

Een bedrijfsstilstand verzekering biedt dekking tegen de  financiële gevolgen van het (gedeeltelijk) wegvallen van het productie- of bedrijfsproces.

Bedrijfsschadeverzekering premie aanvraag

7 Tips beperken bedrijfsstilstand

  1. Ga na wat er binnen en buiten uw bedrijf eventueel kan leiden tot bedrijfsstilstand. Denk hierbij aan de meest belangrijke machines, installaties, leveranciers, publiekstrekkers, weersomstandigheden, diefstal, straatopbrekingen, hulpmiddelen en grondstoffen.
  2. Schrijf vooraf een bedrijfscontinuïteitsplan; achteraf heeft u daar immers geen tijd meer voor. Een Bedrijfsstilstand verzekering is immers vaak alleen maar een gedeeltelijke oplossing.
  3. Schrijf een plan zodat u rustig na kunt denken wat u in verschillende situaties richting uw klanten, leveranciers en niet onbelangrijk uw medewerkers moet communiceren.
  4. Back-ups van uw administratie en data is natuurlijk de eerste vereiste. U bent bij schade als bedrijf extra kwetsbaar. 
    Bedrijfsstilstand verzekering
  5. Bedenk van te voren welke uitwijk mogelijkheden er zijn. Een verzekeringsmaatschappij zal daar zeker rekening mee houden. Zij zijn er immers ook bij gebaat dat u zo snel mogelijk weer aan de slag bent.
  6. Maak afspraken met collega bedrijven over bijvoorbeeld het overnemen van uw productiecapaciteit, zodat u uw afspraken naar uw afnemers kunt nakomen.
  7. Kunt u de financiële risico’s niet zelf dragen; sluit dan een bedrijfsschadeverzekering of ook wel genoemd een Bedrijfsstilstand verzekering.
[Lees meer…] overBedrijfsstilstand verzekering, beperk risico 7 handige tips

Algemene leveringsvoorwaarden. Beperk aansprakelijkheid

Wanneer je zaken doet met leveranciers of klanten is het belangrijk om je algemene leveringsvoorwaarden grondig vast te leggen. Zo beschermt u, samen met de juiste beroepsaansprakelijkheidsverzekering (info en premie) en bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (info en premie), het bedrijf optimaal. Er zijn verschillende benamingen: algemene voorwaarden, algemene leveringsvoorwaarden of dienstenvoorwaarden.

Waarom algemene leveringsvoorwaarden opstellen?

Algemene leveringsvoorwaarden  kunnen de risico’s die u als ondernemer loopt verkleinen.  Met algemene leveringsvoorwaarden is het  duidelijk welke rechten en plichten u en uw klant hebben. De ‘kleine lettertjes’ besparen u een hoop tijd. Uw klanten weten precies waar ze aan toe zijn.

Vier redenen Algemene leveringsvoorwaarden

[Lees meer…] overAlgemene leveringsvoorwaarden. Beperk aansprakelijkheid

Ziekte verzuim oproepkrachten 19 FAQ’s

Ziekte verzuim oproepkrachten blijft voor elke werkgever een lastig onderwerp. Soms moet het loon worden doorbetaald, soms kan een oproepkracht zich melden bij het UWV. Hieronder  vragen en antwoorden om u als werkgever op weg te helpen. Met het nul uren contract of oproepcontract sluit de werkgever een arbeidsovereenkomst met de werknemer, maar legt hierin geen vast aantal te werken uren vast. In plaats daarvan, staat in het nul-uren contract een clausule waarmee u de werknemer flexibel op kunt roepen.

Maar hoe flexibel bent u en wanneer is er een loondoorbetalingsverplichting bij ziekte verzuim oproepkrachten. Dat valt tegen; het structureel inzetten van oproepkrachten levert bijna zeker een loondoorbetalingsverplichting op.

Lees ook ons artikel over Zieke werknemer door ziekte van een partner of een familielid

Verzuimverzekeringen offertes

Basis verplichting bij ziekte verzuim oproepkrachten?

Ziekte verzuim oproepkrachten

In de wet is geregeld dat er minimaal 70% van het loon moet worden doorbetaald in de eerste twee ziektejaren. Veel CAO’s (overzicht alle CAO’s) bepalen echter dat er meer loon moet worden doorbetaald. Veel komt voor 100% van het loon in het eerste ziektejaar en 70% in het tweede ziektejaar. Dat kan ook gelden bij Ziekte verzuim oproepkrachten. Controleer dus eerst de CAO van uw bedrijfstak.

[Lees meer…] overZiekte verzuim oproepkrachten 19 FAQ’s

Eigen bijdrage pensioen berekenen in 7 stappen

Eigen bijdrage pensioen kan een onderdeel zijn van een pensioenregeling. De wijze van berekenen en de veel extra details vindt u hier. Reken het goed uit als u werknemer bent. En ook voor de werkgever is het verstandig, bij twijfel hulp te zoeken want …..een euro kan snel verdwijnen.

Creatief rekenen. Drie mensen kopen voor één nacht een hotelkamer. De kamer kost 30 euro. Ze betalen elk tien euro. Maar later blijkt dat die kamer maar 25 euro kost. De portier moet 5 euro teruggeven. Hij drukt echter 2 euro achterover en geeft ieder één euro terug. Ze hebben dus elk betaald 9 euro, totaal 27 euro. Samen met die 2 euro van de portier maakt dat 29 euro.

Natuurlijk als grapje bedoeld maar goed rekenwerk rond eigen bijdrage in pensioenregeling kan voor zowel de werknemer als de werkgever veel geld schelen.

Berekenen Eigen bijdrage pensioen:

Een eigen bijdrage pensioen rekenvoorbeeld 2020

  1. Salaris € 34.167,- fulltime
  2. AOW franchise 2020 € 14.167,
  3. Pensioengrondslag € 20.000,-
  4. Parttime percentage 80%
  5. Pensioengrondslag € 16.000,-
  6. Eigen pensioen bijdrage 2020 (stel) 4% per jaar  dus € 640,- per jaar
  7. Per maand € 53,33 inhouding eigen bijdrage pensioen
Pensioen collectief premieberekening [Lees meer…] overEigen bijdrage pensioen berekenen in 7 stappen

CAR-verzekering premie bouw professioneel en particulier 2020

Het betalen van een CAR-verzekering premie voor de bouw bepaalt voor een gedeelte de prijs van de bouw. Als er gedurende de bouw schade ontstaat door een fout of door een ongeval? Of er wordt iets gestolen, kapot gemaakt of is er een stevige storm dan kan de schade worden verhaald op de Construction Allrisk verzekering. Aannemers en bouwbedrijven in de burgerlijke en utiliteitsbouw betalen deze CAR-verzekering premie vaak naast de standaard bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering.

Wat is een CAR-verzekering?

car-verzekering

De CAR-verzekering is een verzekering die wordt gesloten op het bouwen, oprichten, construeren en monteren van bouwwerken in de ruimste zin van het woord. De afkorting CAR is ontstaan uit: Construction All Risks of Contractors All Risks. Ook de term Montageverzekering komen we wel eens tegen. De CAR-verzekering premie is dan bedoeld voor technische installaties en dergelijke. De dekking en premie van deze polis is vergelijkbaar met die van de CAR-verzekering premie en dekking. De CAR-verzekering is een ‘projectverzekering‘. Dit betekent dat de dekking die de verzekering biedt betrekking heeft op de realisering van een bouwproject maar daar dan ook strikt tot beperkt blijft. De CAR-verzekering kan per project afgesloten worden of een doorlopend karakter hebben.

Doel van de CAR-verzekering

[Lees meer…] overCAR-verzekering premie bouw professioneel en particulier 2020

Verzuimpolis premie vergelijken 2020

Verzuimpolis

Verzuimpolis 2020 premie vergelijken offertes. De laagste premie van toonaangevende verzekeringsmaatschappijen en arbodiensten. U krijgt niet alleen een prima keuze van een uitstekende geprijsde verzuimpolis, maar ook de keuze van de best passende arbodienst en het bijbehorende pakket.

Verzuimpolis via offertes

Zeker weten of u de laagste premie betaalt? Wij zorgen dat u van de belangrijkste verzekeringsmaatschappij de laagste premies krijgt. Daar zijn geen kosten aan verbonden.

Verzuimverzekeringen offertes

Vergelijk uw eigen verzuim met branchegemiddelde

U kunt het verzuim vergelijken met dat van het branchegemiddelde en zelfs eventueel het landelijk gemiddelde. U kunt zo ook de premiestelling van de verzuimpolis vergelijken. uiteraard kunt u ons dat ook vragen te doen. Dit soort gegevens kunnen eenvoudig worden teruggevonden op de website van het Centraal Bureau van de statistiek.

Audio toelichting verzuimpolis

Luister eerst eens naar dit audio boodschap over verzuimpolis met tips en veel antwoorden op vragen.

Ziekteverzuim protocol

Extra werknemers zorgen voor veel voorzieningen zoals de juiste ziekteverzuim protocollen. U kunt bij ons een gratis concept verzuim protocol aanvragen. Even een emailtje met in het onderwerpveld “verzuimprotocol” en wij zenden u deze (.doc) zonder kosten toe.

Verzuimpolis

Het ziekteverzuim kan goed onder controle worden gehouden met een helder en duidelijk ziekteprotocol en een goede verzuimpolis. Plezier voor de werkgever maar ook de werknemer.

Wettelijke verplichtingen 1e jaar

  1. Ziektegevallen moeten uiterlijk binnen één week na de eerste ziektedag worden gemeld bij de arbodienst of bedrijfsarts. Bij ene goede logistiek wordt ook de verzekeraar van de verzuimpolis ingelicht.
  2. Is de werknemer zes weken ziek, dan moet door de arbodienst of bedrijfsarts een probleemanalyse worden gemaakt. Hierin staat waarom de werknemer niet meer kan werken, wat zijn mogelijkheden tot herstel zijn en wanneer hij het werk weer denkt te kunnen hervatten.
  3. Binnen acht weken na de ziekmelding of uiterlijk twee weken na de probleemanalyse stelt de werkgever in overleg met de werknemer een Plan van Aanpak (PvA) op. In dit plan staat beschreven wat beiden gaan doen om de werknemer weer aan het werk te krijgen. Het PvA is een onderdeel van het re-integratiedossier.
  4. Is er sprake van dreigend langdurig verzuim, dan moet de werkgever een re-integratiedossier bijhouden. Hierin staan het verloop van de ziekte en alle activiteiten die beiden hebben ondernomen om terugkeer naar werk mogelijk te maken.
  5. Iedere zes weken moet de werkgever de voortgang met de werknemer bespreken.
  6. Samen met de werknemer kiest de werkgever een casemanager. Deze persoon begeleidt en controleert de uitvoering van het PvA.
  7. In de 42e week moet de werkgever de werknemer ziek melden bij het UWV.

[Lees meer…] overVerzuimpolis premie vergelijken 2020