Bedrijfsschadeverzekering bedrijfsstilstand 2018 tips

Bij een brand is een bedrijfsschadeverzekering vaak nog veel belangrijker dan een inventarisverzekering. Maar ook andere oorzaken kunnen een bedrijfsstilstand veroorzaken. Denk aan overstroming of stormschade. Maar ook als uw belangrijkste leverancier niet kan leveren, Uw bedrijf ligt stil buiten uw schuld maar de kosten gaan door en uw winst stopt.

Hier eerst een klein voorbeeld om de grote gevolgen van een bedrijfsstilstand te laten zien. En een voorbeeld waaruit blijkt dat een bedrijfsschadeverzekering geen luxe verzekering is. Het brutowinstbedrag is de opbrengst van de productie en/of omzet verminderd met de variabele kosten (exclusief btw). Of eenvoudiger; uw netto winst en uw vaste kosten.

Brand, BRAND !

BedrijfsschadeverzekeringDoor een grote brand wordt uw hele zaak verwoest. Natuurlijk heeft u het pand en de inventaris verzekerd. De verzekeringsmaatschappij zal die kosten natuurlijk gewoon betalen.

Het duurt een jaar voordat het hele pand er weer staat. Uw werknemers blijven in dienst. Maar het pand is niet meer te gebruiken. Er wordt dus ook geen winst meer gemaakt. Terwijl de vaste kosten gewoon doorlopen. Heeft u deze schade aan uw bedrijfsvoering” verzekerd dan keert de verzekeraar de winst en de vaste kosten uit. De verzekering wordt ook wel een omzetderving verzekering genoemd.

Formeel: Een bedrijfsschadeverzekering biedt dekking tegen de, uitsluitend financiële, gevolgen van het (gedeeltelijk) wegvallen van het productie- of bedrijfsproces. Dit dient te zijn veroorzaakt door een materiële schade ten gevolge van een gedekt gevaar. Laten we alle punten van de verzekering bekijken.

1. Brutowinst

De bedrijfsschadeverzekering verzekerd de vermindering van de brutowinst. Is er schade in uw bedrijf, of in het winkelcentrum waar uw bedrijf staat? En is uw omzet daardoor lager, of kunt u minder produceren of leveren? Met de Bedrijfsschadeverzekering hoeft u zich geen zorgen te maken over vaste lasten, zoals de huur en de salarissen. Brutowinst wiki

Looptijd uitkering:

2. Vaste lasten bedrijfsschadeverzekering

Vergoeding van de vaste lasten van uw bedrijfsvestiging. Denk bijvoorbeeld aan huur.

3. Doorbetalen salarissen

Doorbetaling van salarissen gewaarborgd. Is er schade in uw bedrijf en kan er daardoor niet of minder gewerkt worden? Met de uitkering uit de bedrijfsschadeverzekering kunt u gewoon de salarissen doorbetalen.

4. Naverrekening clausule

Deze clausule vraagt de ondernemer in het begin van het nieuwe jaar een opgave te vertrekken het juiste verzekerd bedrag aan te geven voor het voorbije jaar. Aan de hand van deze gegevens stelt de verzekeraar de juiste premie voor het voorbije jaar op, en wordt de te veel of te weinig betaalde premie verrekend. Het opgegeven brutowinstbedrag moet gelijk zijn aan de brutowinst van het voorafgaande boekjaar.  De clausule vangt schommelingen in het verzekerd bedrag op tot een bepaald percentage (meestal 30%). Dit betekent dat wanneer blijkt dat het verzekerd bedrag te laag is, de verzekeraar maximaal 30% overdekking verleent. Het opgeven van een te laag bedrag kan onderverzekering tot gevolg hebben. Dus bij schade een lagere uitkering.

Geen volledig boekjaar. Als er nog geen sprake is van een volledig boekjaar, geef dan een raming. In dat geval geeft u de verwachte brutowinst op, op basis van de al gerealiseerde brutowinst. Hou hierbij rekening met bijvoorbeeld seizoensinvloeden.

Startend bedrijf. En als er nog helemaal geen brutowinst is gerealiseerd? Neem dan de omzetprognose uit het ondernemingsplan, verminderd met de verwachte variabele kosten (exclusief btw).

5. Waardoor schade bij een bedrijfsschadeverzekering?

  1. brand,
  2. ontploffing,
  3. blikseminslag,
  4. storm-, waterschade,
  5. inbraak,
  6. aanrijding/aanvaring,
  7. straatafzetting en
  8. het wegvallen van stroom- of watervoorziening

6. Uitsluitingen

  1. Molest,
  2. vulkanische uitbarsting,
  3. aardbeving,
  4. overstroming en
  5. atoomkernreacties

7. Het berekenen van het verzekerd bedrag

Het is niet voor iedereen even eenvoudig het juiste bedrag te bepalen om te verzekeren. De berekening kan op verschillende manieren worden uitgevoerd.

beide gemeten over een bepaalde periode. De uitkeringstermijn, de schadeperiode waarover de verzekering uit blijft keren, moet zodanig gekozen worden dat, indien zich het meest nadelige scenario voltrekt, het productie- of omzetverlies geheel binnen de uitkeringstermijn is hersteld.

Premie. De premie is afhankelijk van de verzekerde som, de uitkeringstermijn en de dekking. Er gelden toeslagen voor het meeverzekeren van het het toeleveringsrisico – uitvallen centraal magazijn – of het wegvallen van een met name genoemde publiekstrekker bijvoorbeeld: winkelcentrum, ziekenhuis.


Bedrijfsschadeverzekering offerteaanvraag

Het brutowinstbedrag is de opbrengst van de productie en/of omzet verminderd met de variabele kosten (exclusief btw).  Alternatieven berekening: de vaste kosten plus de nettowinst.


Uitkeringsduur.

Na welke uitkeringsduur zal de brutowinst weer herstelt zijn.


Bedrijfsinformatie



De vergelijkingen die wij maken

Wij beoordelen een bedrijfsschadeverzekering en de verzekeraars op de volgende punten:

  1.  Premie bedrijfsschadeverzekering
  2.  Eigen risico bedrag
  3.  Poliskosten
  4.  Schadeafhandeling
  5.  Branche kennis en voorwaarden
  6.  Avond en weekend service

De uitkomst van onze maandelijkse vergelijkingen van bedrijfsschadeverzekeringen resulteert in een voorstel voor een verzekering die met onze kennis en ervaring de beste prijs / kwaliteit verhouding geeft.  Heeft u tips of andere inzichten; wij stellen uw mening dan op prijs. Wij zullen bij volgende vergelijkingen die informatie verwerken in onze vergelijkende opgave.

Poliskosten en winstopslag verzekeraar

Elke verzekeraar hanteert een kosten en winstopslag bij een bedrijfsschadeverzekering. Soms zijn ze verborgen omdat ze een onderdeel vormen van verschillende andere verzekeringen in een pakket.  Die poliskosten en de premie kunnen jaarlijks verschillen en hangen af van het aantal landelijke schadeclaims en prognose van de verwachte claims en bijkomende kosten. Uw eigen schadeclaim heeft geen gevolgen voor de hoogte van uw persoonlijke vervolgpremie. De genoemde premie is altijd inclusief alle kosten. Wij vergelijken alleen gerenommeerde verzekeraars met een goede trackrecord en een stabiel bedrijfsschade premie en voorwaarden niveau.

Ook kijken we of de naverrekening van de jaarlijkse verzekering soepel en op gunstige voorwaarden plaatsvindt.

Onze inkomsten

Onze inkomsten bedragen meestal een vast percentage van 15% van de premie zonder assurantiebelasting. Dit percentage is marktconform en is bestemd voor de werkzaamheden zoals aanvraag, beheer, controle en schadeafhandeling bij een bedrijfsschadeverzekering. De genoemde premie is altijd inclusief deze provisieopslag. Wij zijn onafhankelijk van verzekeraars en hebben geen omzetverplichtingen of specifieke provisieafspraken.

Schade

Is er een zaakschade dan zorgen wij dat de verzekeringsmaatschappij snel uitbetaald. Vaak betekent schade ook dat er niet mee gewerkt kan worden. Juist de bedrijfsschadeverzekering moet ervoor zorgen dat er snel weer gestart wordt. Verzekeraars zullen dus ook zelf graag snel met u om tafel willen zitten om de juiste schade-afhandeling te bespreken. Daarom zijn wij ook ‘s avonds en in het weekend goed bereikbaar.

Video voorbeeld bedrijfsschade