Een bedrijfspensioen is een pensioenregeling voor bedrijven die is bedoeld als aanvulling op het pensioen van de overheid, de AOW. De AOW en het pensioen via de werkgever moet voldoende inkomen geven als de werknemer met pensioen gaat. Bovendien is overlijden en premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid vaak automatisch meeverzekerd.
Budgettair is een bedrijfspensioen goed te calculeren. De premiehoogte wordt uitgedrukt in een % van de pensioengrondslag. Dit is de maximale fiscaal acceptabele premie. Minder mag uiteraard altijd. Een voorbeeld van de maximale premie staffel.
van 20 t/m 24 jaar 7,7 %
van 25 t/m 29 jaar 8,9 %
van 30 t/m 34 jaar 10,4 %
van 35 t/m 39 jaar 12,0 %
van 40 t/m 44 jaar 14,0 %
van 45 t/m 49 jaar 16,3 %
van 50 t/m 54 jaar 19,0 %
van 55 t/m 59 jaar 22,3 %
van 60 t/m 64 jaar 26,5 %
van 64 t/m 67 jaar 30,6 %
Er zijn veel verschillende andere premiestaffels. Ze zijn sterk afhankelijk van de rentestand en het soort bedrijfspensioen.
Met een DGA pensioenverzekering bouwt de DGA een oudedagspensioen op. De DGA investeert (betaalt premie) voor het opbouwen van een pensioenkapitaal. Die premie zijn bedrijfskosten als deze binnen bepaalde maximale grenzen blijft.
Naarmate u ouder wordt, zal er meer premie worden betaald om steeds hetzelfde pensioen op te bouwen. Die premie moet natuurlijk een zo goed mogelijk rendement opleveren.
Waardeopbouw bij DGA pensioenverzekering
Als DGA doet u dat met de meest gekozen life-cycle opbouw want een opbouw met een gegarandeerd eindkapitaal levert te weinig op voor een goed pensioen. Beleggen in aandelen biedt meer kans op een hoger rendement, maar heeft ook een verhoogd risico dat het kapitaal in waarde daalt. Met lifecycles ver is een solide mix tussen rendement en risico. Veel collectieve pensioenregelingen kennen ook deze lifecycles.
Schade aan of verlies van spullen van anderen waarvoor u als vervoerder aansprakelijk voor bent. Vaak bent u als vervoerder aansprakelijk op basis van de AVC (bij binnenlands vervoer) of CMR (grensoverschrijdend vervoer). Daarin is vastgelegd wanneer u aansprakelijk bent voor schade. De transport aansprakelijkheidsverzekering zorgt dan voor het beperken van het risico. Premieberekening.
Dekkingsgebied transport aansprakelijkheidsverzekering
Standaard heeft u een dekking in Europa, inclusief Turkije maar exclusief de GOS-landen. Maar het is mogelijk om daar andere afspraken over te maken. Bijvoorbeeld als u alleen maar goederen vervoert binnen Nederland. Een transport aansprakelijkheidsverzekering kan een standaard verzekering zijn maar ook met maatwerk precies passend bij het risico worden aangepast.
Bij elke bespreking is het efficiënt om checklist pensioen bij de hand te hebben. Fiscaal noodzakelijk maar vooral handig zodat er geen fouten worden gemaakt.
Pensioen werknemers regelen is interessant uitdaging. Maar ook de secundaire arbeidsvoorwaarden zijn van belang. De achterkant van hun gelijk hebben we hieronder neergezet. Want waarom zou ik als werkgever mijn medewerkers een pensioenregeling geven? En waar moet ik op letten.
Ze hebben liever een hoger salaris. Maar voor de werkgever is dat meestal ongunstig. Mede door de overige werkgeverslasten is dat vaak veel duurder. Werknemers geen pensioenregeling aanbieden kan dus voor werkgevers financieel nadelig uitpakken.
Niemand snapt pensioen. Dat hoeft voor de werkgever en werknemer geen probleem te zijn; daarom huurt de werkgever een pensioenadviseur. Advies voor de werkgever en als een bedrijf dat wil, individuele begeleiding van de werknemers.
Ik heb alleen jonge mensen in dienst en die hebben geen behoefte aan pensioen werknemers. De praktijk laat wat anders zien. Juist voor jongeren is pensioen een oplossing die ze anders niet zelf zouden regelen. Jonge mensen hebben prille relaties, jonge kinderen, veel financiële zorgen en weinig financiële kennis. Werknemers wel pensioenregeling geven, is de verantwoordelijkheid gedeeltelijk overnemen. Dat is paternalistisch maar daarom niet minder noodzakelijk.
Mijn werknemers blijven maar even en dan vertrekken ze weer. Iemand die 42 werkgevers met 42 pensioen werknemers regelingen heeft, zal uiteindelijk net zoveel pensioen gaan opbouwen als iemand die “netjes” 42 jaar bij dezelfde baas blijft.
Ze kunnen beter zelf beslissen hoe ze hun geld besteden. De praktijk is dat het geld opgaat in het huishouden, vakantie en lifestyle. Dat is geen veroordeling maar wel een feit. Geld opzij zetten voor later is een lastige keuze voor een werknemer.
Werknemers kunnen het geld zelf slimmer beleggen. Wij zijn die werknemer nog nooit tegengekomen. Gebrek aan kennis en schaalgrootte zijn maar een paar redenen die van dat argument een fabeltje maken.
Tegen die tijd is mijn pensioen toch verdampt. Bij een beschikbare pensioen werknemers regeling is er een eigen persoonlijke pensioenpot. Die verdampt niet zoals bij sommige pensioenfondsen. Niemand anders mag aan dat geld komen.
Pensioen is duur. Een werknemer zal een eigen bijdrage als heel normaal ervaren. Een werkgever kan op die wijze de kosten van de pensioenregeling sterk beperken. Bereken het gerust zelf even.
Doorbeleggen pensioen? Moet u daar als werkgever een mening over hebben? Wij denken van wel.
U betaalt als werkgever eenflink bedrag aan pensioenpremies. U mag als werkgever dus ook verwachten dat de pensioenregeling als waardevol wordt ervaren. Dat gaat niet gebeuren zonder een goede pensioencommunicatie. Welke deelnemers snappen immers dat het bedrijfspensioen peperduur is maar dat zij er voorlopig nog geen brood voor kunnen kopen? Hieronder een korte uitleg over doorbeleggen pensioen . U kunt als werkgever hem daarbij helpen.
Doorbeleggen pensioen
Sinds 2017 is de Wet verbeterde premieregeling van kracht. Een belangrijk gevolg van deze wet is dat in een beschikbare premieregeling de mogelijk aanwezig is om door te beleggen na de pensioendatum. Het doel van deze nieuwe keuzemogelijkheid is dat een beter pensioenresultaat kan worden bereikt, tegen een aanvaardbaar risico.
Het was tot voor kort alleen mogelijk om het opgebouwde kapitaal om te zetten in een vaste uitkering. Bij het bepalen van de hoogte van een vaste uitkering is de rentestand een belangrijk element. En die is al jaren laag. En dat betekent vaak een lager pensioen dan verwacht en gehoopt. Dat kan dus sinds kort slimmer.
Wist je dat in Zeeland, Limburg, Groningen, Drenthe en Gelderland gemiddeld meer 65-plussers wonen dan in andere provincies? 👴👵 In veel Nederlandse grensgemeenten zal in 2025 één op de vier inwoners 65 jaar of ouder zijn. (Bron: @statistiekcbs ) pic.twitter.com/ubQbj8H215
In beschikbare premieregelingen wordt vaak belegd in lifecycles. Dit betekent dat er in de beleggingen rekening wordt gehouden met de leeftijd van de pensioendeelnemer tot de pensioenleeftijd. Naarmate de pensioenleeftijd dichterbij komt, wordt de beleggingsmix aangepast. Is de looptijd van de pensioenbelegging lang als een pensioendeelnemer jong is, dan is een belegging die meer gericht is op aandelen heel logisch. Naar mate de pensioenleeftijd dichterbij komt wordt het risico geleidelijk afgebouwd. Zo wordt gestreefd naar meer zekerheid over de uiteindelijke omvang van het pensioen.
Doorbeleggen pensioen bij lifecycle-fondsen
De keuze voor een vaste of variabele uitkering maak je op de pensioendatum. Maar nu komt het: als je later kiest voor een variabele uitkering dan zou je daar eigenlijk al ruim voor je pensioendatum op kunnen voorsorteren. Sterker nog, daar zou je op moeten voorsorteren. Als je wilt doorbeleggen pensioen hoeft het risico niet volledig afgebouwd te worden. Wat normaal gesproken wel gebeurt.
Daarom introduceren de pensioenuitvoerders van beschikbare premieregelingen nieuwe lifecycles. Deze bouwen het risico niet geheel meer af en passen daardoor goed in de mogelijkheid van doorbeleggen pensioen . De verwachting is dat te zijner tijd een 30% hogere uitkering kan worden verwacht in het eerste jaar als een werknemer kiest voor een variabele uitkering in plaats van een vaste uitkering. Maar zeker is dat niet en in de jaren erna kan de uitkering ofwel omhoog ofwel omlaag gaan
Doorbeleggen pensioenen pensioencommunicatie
Al met al krijgt de werknemer er (weer) een keuze bij. En hoe meer keuzes de werknemer krijgt, hoe moeilijker het wordt voor de deelnemer om de keuze te maken. Het wordt daarmee belangrijk dat de werknemer eenvoudige en heldere communicatie ontvangt van zijn werkgever. De werkgever krijgt hierin een belangrijke rol ten aanzien van de pensioenuitleg. Het kan niet meer van deze tijd dat er informatie wordt gegeven bij aanmelding in de pensioenregeling als een werknemer in dienst komt en vervolgens pas weer als de werknemer met pensioen gaat.
15 tot 20 jaar voor de pensioendatum zou de werknemer eigenlijk al moeten nadenken over hoe het pensioen na de pensioendatum het beste kan worden uitgekeerd. Daar is voor elke werkgever ook een taak weggelegd. Pensioenbeheer voor werkgevers ziet er als volgt uit.
Meer veranderingen: 68 jaar pensioenleeftijd
De komende weken zal een flinke discussie ontstaan over de nieuwe pensioenleeftijd 68 jaar. Financieel zullen bijna alle pensioenregelingen worden aangepast. Meestal zullen de pensioenkosten dalen! Maar de werknemers zullen ook door (moeten) werken tot 68 jaar. Of elke werkgever daar blij zal zijn, valt te bezien. Wij hebben er een uitgebreid verhaal over geschreven. De moeite waard om dit 68-jaar pensioenleeftijd artikel even door te lezen.
Half uur over financien en doorbeleggen pensioen
Pensioencommunicatie kan eenvoudig; zeker ook als het gaat over doorbeleggen pensioen. Plan voor elke deelnemer binnen een bedrijf een half uur een één op één gesprek met onze pensioenadviseur. Hij vertelt over de pensioenregeling, geeft tips en is soms een luisterend oor. “What’s in it for me” als werkgever? Tevreden werknemers die begrijpen waarom de bedrijfspensioenregeling van uw organisatie zo belangrijk is. Dat levert tevreden werknemers op, minder persoonlijke financiële problemen en een stevig positief imago voor het bedrijf.
Waarom wij?
Uw werknemers zijn uw bedrijfskapitaal. Daar moet zorgvuldig mee omgegaan worden. Zeker als het om arbeidsvoorwaarden en doorbeleggen pensioen. We zorgen dat u daar tevreden over blijft. Razendsnel als het snel kan en grondig als dat nuttig is bij een pensioenregeling. We blijven op afstand, als u dat wilt. We zijn dichtbij, als daar prijs op wordt gesteld; ook als u ’s avonds of in het weekend even rustig wilt overleggen. Lees het persoonlijke verhaal van Gerrit-Jan Doorneweerd.
✅ Handige online premieopgave ✅ Tijdsbesparing met unieke online formulieren ✅ Efficiënt en op dagverwerking ✅ Betaalbaar en passend voor de werknemers ✅ Professionele arbeidsvoorwaardenvoorziening.
Een pensioenregeling MKB uitzoeken voor een een bedrijf (1 werknemer of meer) is niet moeilijk als de juiste keuzes worden gemaakt. Hieronder scherp en helder minimaal 17 stappen om de juiste beslissing te nemen. Simpel en overzichtelijk.
Soort pensioenregeling. Vroeger was een middelloonregeling (Defined Benefit) standaard. Nu wordt er voornamelijk gekozen voor een beschikbare premieregeling (Defined Contribution). U mag zelf kiezen hoeveel premie u er als werkgever aan wilt besteden in een pensioenregeling MKB maar er is wel een maximum.
Keuze van verzekeraar. Er zijn niet zoveel goede pensioenverzekeringsmaatschappijen. Kijk bij de keuze naar solvabiliteit, ervaring en snelheid van handelen.
Product. Elke pensioenverzekeraar heeft een eigen mandje met pensioenproducten. Zoals vaak zit het verschil vaak in de details. Kijk vooral ook even of er een overzichtelijke logistiek is. Onderweg zijn er namelijk vaak veel mutaties en dat moet simpel en soepel worden verwerkt tegen lage kosten.
Implementatie van de pensioenregeling. Leuk om een regeling toe te zeggen maar zorg ook dat daarna alle juridische en administratieve zaken op orde zijn. Een foutieve toezegging in een arbeidscontract kan later best lastig te corrigeren zijn.
Staffelkeuze oudedagspensioen. In de meeste gevallen wordt er gekozen voor een premie die stijgt naar mate een werknemer ouder wordt; oftewel een (stijgende premie) staffel in een pensioenregeling MKB. Daar zijn inmiddels veel verschillende soorten van, die allemaal verschillen in de manier waarop de rente er in verwerkt is. Hier een voorbeeld van de staffelpercentages.
Nabestaandenpensioen en wezenpensioen. Let ook even op het verschil in het nabestaandenpensioen vóór de pensioendatum en na de pensioendatum. De kosten voor het direct verzekeren van dit nabestaandenpensioen bij een pensioenregeling mkb liggen vaak volledig bij de werkgever. De prijs kan fors verschillen per verzekeringsmaatschappij.
Indexeren van pensioenen. Een gelijkblijvend pensioen verzekeren is feitelijk, door inflatie, een dalend pensioen. Indexeren van de uitkeringen kan dus gunstig zijn voor de werknemers.
Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid. Best een onderschat aspect van een pensioenregeling MKB. Bij arbeidsongeschiktheid zal een werknemer een uitkering ontvangen. Het is fraai als ook de pensioenregeling gewoon, zonder premiebetaling, verder gaat met de pensioenopbouw. Subtiele verschillen zijn de moeite waard om even uit te zoeken.
Aanvullende dekkingen WGA-Hiaat/excedent en ANW Hiaat. Een mooie combinatie-pensioenregeling MKB met aanvullende verzekeringen voor het geval dat een werknemer ziek en ziek blijft, is de moeite waard uit te zoeken. Al was het maar voor het gemak.
Wensen van de werkgever. De werkgever betaalt de premie en mag dus zelf bepalen hoe belangrijk de pensioenregeling MKB wordt gevonden. Er kan gekozen worden voor minimale inspanning of een maximale betrokkenheid. Dat vertaalt zich vaak in de kwaliteit van de arbeidsvoorwaarden en de kosten van de pensioenregeling.
Betaalbaarheid en het verloop pensioenlasten. Een langdurige verplichting aangaan kan niet zonder een doorrekening van alle aspecten van de toekomstig verwachte kosten.
Beleggingsrisico. Welke beleggingsrisico’s mogen deelnemers lopen. De werkgever zal daar sturend in kunnen zijn. De keuze voor een pensioenbelegging in bijvoorbeeld Tsjetsjeense roebels is wel creatief maar niet handig. Vandaar dat er juist voor pensioenbelegging vaak gekozen wordt voor Life cycle beleggingen. Er zijn forse verschillen in kwaliteit tussen verschillende fondsen. Laat de verschillen even uitpluizen, dat is de moeite waard voor de werknemers.
Verplichte Bedrijfstakpensioenregeling. Check even of er niet een verplichting is om deel te nemen aan een verplicht pensioenfonds. Onvoldoende controle kan een zeer grote kostenpost opleveren.
Eindleeftijd. Pensioen op 67 jaar, 68 jaar of nog veel later? U heeft als werkgever de mogelijkheid om daar een mening over te hebben. Zorg in ieder geval voor dat het administratief goed op orde is rondom een pensioenregeling MKB.
Maximering salaris. Groot verdieners hebben een probleem want er is een maximering van de pensioengrondslag (ongeveer € 110.000,-) bij een pensioenregeling MKB. Ook hier zijn oplossingen voor.
Contractperiode. Vaak zijn het 5 jarige of 10 jarige contracten. Denk even na over de voor- en nadelen van pensioenregeling MKB.
Miscelaena aan overige keuzes en beslissingen. Keuze eenjarige of gelijkblijvende risicopremie; Rekenrente voor de opbouw- en pensioenuitkeringsfase; Opbouw van kosten en rendement; Kostenfluctuaties bij waardeoverdrachten. Exit-clausules en het in- en uitlooprisico. Implementatie pensioenregeling; Opstellen van pensioenreglement en pensioenovereenkomst; Voldoen aan eisen belastingdienst;Tekstuele assistentie implementatie arbeidscontracten en personeelsgids; Begeleiding van de administratieve werkzaamheden; Controle pensioendocumenten; Uitleg van de pensioenregeling MKB aan uw personeel; etc.
Pensioenregeling MKB zelf doen?
Weinig pensioenverzekeringsmaatschappijen zullen nog pensioenregeling voor werknemers zonder advies voor een specialist toestaan. Daar zijn goede redenen voor want het zijn langdurige verplichtingen met flinke financiële gevolgen.
Maatwerk Pensioenregeling MKB
Een pensioenregeling geeft elk bedrijf de mogelijkheid een arbeidsvoorwaarde als onderdeel van alle beloningen precies op maat uit te werken. Het fine-tunen van pensioen als arbeidsvoorwaarden is een goed mogelijkheid om te zorgen dat de wensen van de werkgever en de werknemer op elkaar afgestemd zijn. Daarna kunt u bepalen welke pensioenverzekeraar een uitwerking heeft die past bij de eigen wensen. De prijzen en voorwaarden verschillen soms sterk. Maar ook de (prijs van de) dienstverlening zijn zaken om uitgewerkt te krijgen.
Kosten advies
Een startend bedrijf waar een pensioenregeling MKB moet worden opgezet zal vaak rekening moeten worden gehouden met kosten die variëren tussen € 1.500,- en € 3.000,-. Daarvoor wordt er dus een advies verstrekt en wordt de regeling geheel opgezet. Wilt u ons tarief horen, laat even een berichtje hieronder achter, dan is er een eerste vrijblijvend contact.
Bent u een Directeur grootaandeelhouder dan kan een individuele pensioenregeling als basis voorziening een aantrekkelijke optie zijn om uw pensioenregeling een hechte basis te geven. De pensioenregeling kan verschillende onderdelen krijgen zoals de opbouw van oudedagspensioen, partner- en wezenpensioen en arbeidsongeschiktheidsvoorzieningen. De keuze van belegging van uw pensioengeld kan tevens zelf bepaald worden. Denk aan een veilige renterekening of beleggingsvormen. Hieronder een mogelijkheid om een uitwerking zelf uit te werken en aan te passen aan uw eigen wensen.
We zorgen dat u meteen tevreden bent. Razendsnel als het snel kan en grondig als dat nuttig is bij een pensioen werknemers regeling. We blijven op afstand, als u dat wilt. We zijn dichtbij, als daar prijs op wordt gesteld; ook als u ’s avonds of in het weekend even rustig wilt overleggen. Lees het persoonlijke verhaal van Gerrit-Jan Doorneweerd.
✅ Handige online premieopgave ✅ Tijdsbesparing met unieke online formulieren ✅ Efficiënt en op dagverwerking ✅ Betaalbaar en passend voor de werknemers ✅ Professionele arbeidsvoorwaardenvoorziening.
Plots de curator er met de BV en het pensioenspaargeld vandoor zien gaan, is geen plezierig beeld. Dit is het angstgevoel dat meestal geschetst wordt rondom pensioen. Toch, faillissement en DGA pensioen zijn gevoelige onderwerpen met veel aspecten die wel degelijk goed kunnen worden opgelost.
Conclusie
Een verzekerd DGA pensioen geeft voldoende bescherming bij een faillissement van de DGA.
Is de DGA pensioenregeling bij een verzekeraar verzekerd onder gebracht?
Staat er nog een oudedagsreserve ODV of pensioen in eigen beheer op de balans?
Heeft de (ex) partner voldoende rechten?
Kan een curator via bestuurdersaansprakelijkheid via een omweg aan het persoonlijke pensioengeld van de DGA komen?
De emotionele belasting bij een faillissement is is groot. Persoonlijke fouten, economische omstandigheden, privé problemen, een agressieve curator, gezichtsverlies en geldproblemen; elke DGA-er zal er slapeloze nachten over krijgen. Maar blijf zolang mogelijk pragmatisch en zoek een goede advocaat. Just business and nothing personal.
Faillissement en DGA pensioen
Menig DGA heeft een BV van waaruit hij een fee declareert aan “zijn” werk BV. Die werk BV kan in de financiële problemen komen waarna de DGA bijvoorbeeld de euro’s in zijn eigen BV gebruikt om de werk BV financieel ondersteunen. Bij een faillissement blijft dan een lege werk BV maar ook een lege holding BV over.
Directors and Officers liability is mainly a personal risk. There are circumstances under which a managing director of a Dutch limited liability company may, however, be personally liable towards third parties on the grounds of tort. The question of personal liability of a director most often comes into play when creditors of the company are left unpaid. A managing director is liable if he has entered into an agreement on behalf of the company while he knew – or reasonable should have known – that the company would be unable to perform its obligations under the agreement and would not be able to provide recourse for the damages suffered as a result of that breach of contract.
Bij een
DGA pensioen kan het nabestaandenpensioen worden ingebouwd. Na het overlijden
van de DGA zal de privé partner een, vaak levenslange, pensioenuitkering
ontvangen. Vaak is die uitkering niet passend of te hoog, te laag of te lang.
Daarom wordt er vaak voor gekozen voor een op maat gemaakte
overlijdensrisicoverzekering die voor de achterblijvende partner op maat kan
worden aangepast.
Leeftijden bij een DGA pensioen
Aanvangsleeftijd. De aanvangsleeftijd is de leeftijd vanaf wanneer de DGA start met het verzekeren van zijn pensioenregeling. De minimum aanvangsleeftijd is 18 jaar.
Staffel-leeftijd. Voor het bepalen van de hoogte van de maximale premie geldt de leeftijd zoals vermeld is in de premiestaffels.
AOW-leeftijd. Vastgesteld door de overheid. De leeftijd kan niet door een DGA worden gewijzigd. Er is geen verplichting om dus ook te stoppen met werken. De fiscale tarieven zijn na de AOW-leeftijd lager doordat er geen premies volksverzekeringen meer zijn verschuldigd.
Pensioenleeftijd. De werkelijke datum dat de DGA zijn/haar pensioenuitkeringen laat ingaan.
Pensioen richtleeftijd. De leeftijd waarmee in de regeling actuarieel is gerekend waarop de DGA met pensioen gaat. Als pensioenrichtleeftijd zijn mogelijk: de 60-, 61-, 62-, 63-, 64-, 65-, 66-, 67- en 68-jarige leeftijd van de DGA.
Welk salaris DGA pensioen
Als
uitgangspunt voor de hoogte van de premie investering wordt altijd genomen de pensioengrondslag.Die pensioengrondslag wordt bepaald door het salaris van een DGA. Als het
salaris wordt genomen dan heet dit dus het pensioengevend loon. Er mag geen
pensioenopbouw zijn over de toekomstige AOW. Die AOW-inbouw resulteert in een
zogenaamde franchise. Die moet dus in mindering worden gebracht op dat
pensioengevend loon,
Pensioengevend loon
12 maal vast maandloon (+ eventueel 8% vakantietoeslag).
13 maal vast maandloon (+ eventueel 8% vakantietoeslag over 12 maanden).
Maximum pensioengevend loon bedraagt globaal € 110.000,-
De AOW-franchise bedraagt
meestal 100/75 van de enkelvoudige AOW (inclusief vakantietoeslag) voor een
gehuwde. Soms zijn er andere berekeningen om de inbouw van de AOW. De exacte
bedragen van de AOW via het SVB. De AOW franchise via onze pensioenpagina.
Bij een franchise kan er ook een bedrag worden gekozen om zodoende een excedent pensioenregeling correct op te zetten. Voorbeeld is het maximum Bedrijfspensioenfonds horeca pensioensalaris te nemen. In praktijk betekent dit dan dat er een hoge franchise wordt gebruikt
Effect DGA pensioen bij verhoging AOW leeftijd
De AOW leeftijd werd per 1 januari 2015 voor het eerst verhoogd naar 65 jaar en 3 maanden. De AOW leeftijd wordt de komende jaren verder verhoogd. Het kan zijn dat de pensioenrichtleeftijd en de AOW leeftijd niet samenvallen. Met een goede DGA pensioen regeling hoeft dat geen probleem te zijn.
Wie bepaalt DGA pensioen datum
De pensioenleeftijd (dus niet de pensioenrichtleeftijd) bepaalt u zelf. Dus u bouwt kapitaal op in uw DGA pensioen regeling. Die pensioenregeling zal een eindrichtleeftijd vermelden. in de meeste gevallen zal die pensioenregeling een pensioenrichtleeftijd aangeven van 68 jaar. Maar als u besluit om op 64 jaar met pensioen te gaan dan kan niemand u tegenhouden. Het tot dan opgebouwde pensioenkapitaal gebruikt u op dat moment voor de aankoop van uw pensioenuitkeringen.
Geen premieverplichting
Een DGA
pensioenverzekering is een eenzijdig contract. U gaat het contract aan met de
“passieve” pensioenverzekeraar. Voor een DGA is er daarom altijd een
mogelijkheid om, binnen de fiscale wetgevingskaders, de premiebetaling te
wijzigen of te stoppen. Het opgebouwde pensioenkapitaal moet echter om fiscale
redenen ook daadwerkelijk worden gebruikt voor de aankoop van een
pensioenuitkering. Ook als u eerder stopt met premiebetaling.
Wanneer stoppen met werken
Die rekensom is in de kern eenvoudig. U rekent uit
hoeveel woonlasten u heeft na pensionering;
hoeveel u maandelijks uitgeeft aan vaste en variabele lasten;
welk bedrag u besteed aan overige kosten.
Dat is het minimale bedrag dat nodig is om financieel te kunnen stoppen met werken. Houd daarnaast nog rekening met de inflatie en onverwachte kosten, belastingheffing en additionele inkomsten van u (en uw partner). Met een Excelsheet en enige financiële kennis kunt u zelf een goed overzicht maken.
Totaal overzichten
Veel pensioen informatie is ook terug te vinden op Mijnpensioenoverzicht.nl Lukt dat niet, of wilt u er geen tijd aan besteden dan zijn er voldoende deskundigen (accountants, financiële planners of pensioenadviseurs) aanwezig die voor een klein bedrag dat uitzoek werk willen overnemen.
Audio DGA Pensioen
(Tips en informatie rondom de pensioenverzekering voor de DGA. 13 minuten.)
Met een eigen agrarisch bedrijf bedoelt de verzekeringsmaatschappij een eigen boerderij, en niet bijvoorbeeld een loonbedrijf of bouwbedrijf en er
geen “werkzaamheden voor derden plaatsvinden;
geen sprake is particulier/ hobbymatig gebruik;
geen uitleen aan derden voorkomt.
Bij ander gebruik kies “overig“.
Wettelijke aansprakelijkheid WA verzekering
Schade aan anderen en hun spullen op de openbare weg en tijdens het werk.
Brand – Diefstal verzekering
Schade aan de werkmaterielen door brand, ontploffing, zelfontbranding, kortsluiting en blikseminslag, ook door een eigen gebrek. Ook is verzekerd diefstal, vermissing en verduistering. U bent verzekerd voor schade door (poging tot) diefstal, vermissing, verduistering, inbraak of joyrijden. Met diefstal bedoelen zij: het stelen door
anderen, of het kwijtraken door verduistering of oplichting. Met joyrijden bedoelen zij: in landmateriaal rijden zonder toestemming van de eigenaar of houder, en zonder de bedoeling het landmateriaal te houden.
Casco verzekering
Zie ook Brand-Diefstal verzekeringhsdekking. Daarnaast:
Botsen, stoten, slippen, omslaan, te water of van de weg raken, ook door eigen gebrek.
U bent verzekerd voor schade door een aanrijding, een botsing, in het water raken, omslaan, slippen of van de weg raken. Ook als de schade is ontstaan door een eigen
gebrek van het landmateriaal. verder zijn er verzekeringsdekking voor banden, bevriezing, natuurgeweld, rellen, ruitschadekosten, storm en overige oorzaken van buitenaf.
Casco verzekering met Eigen gebrekdekking
U bent, (naast de brand-Diefstal en Cascodekking zoals hierboven vermeld), ook verzekerd voor schade door een eigen gebrek van uw landmateriaal. De verzekeraar vergoedt ook de kosten van het gebrekkige onderdeel. Met eigen gebrek bedoelen zij een gebrek van het landmateriaal zelf, bijvoorbeeld door een natuurlijke eigenschap of slechte kwaliteit. Een eigen gebrek heeft niets te maken met normale slijtage, overbelasting of onvoldoende onderhoud.
Deze dekking geldt alleen:
– als u geen beroep kunt doen op garantie of coulance van uw leverancier, en
– als het landmateriaal door u nieuw is aangekocht, en
– als het landmateriaal niet ouder is dan 5 jaar gerekend vanaf de aankoopdatum, of maximaal 10.000 draaiuren heeft, en
– als het onderhoud heeft plaatsgevonden door een officiële merkdealer en volgens de voorschriften van de fabrikant, en
– als u het originele onderhoudsrapport kunt laten zien, en
– als het onderhoudsrapport op de schadedatum niet ouder is dan 12 maanden.
Als u het onderhoud in eigen werkplaats verricht, moet dit gebeuren volgens de richtlijnen van de dealer.
Deze dekking geldt niet als u het landmateriaal huurt, leent of gebruikt landmateriaal least.
Verzekerde bedragen
Verzekerd bedrag WA voor schade aan personen € 6.100.000,-.
Verzekerd bedrag WA voor schade aan zaken € 2.500.000,-.
Verzekerd bedrag schade aan eigen zaken € 500.000,-.
Verzekerd bedrag bij (brand-diefstal) casco is de dagwaarde.
Verzuimpercentage
Het gemiddelde verzuim in Nederland bedroeg
4,4% verwacht in 2019
4,2% in 2018
3,8% in 2017
3,5% in 2016
Per sector zijn er vaak grote verschillen. Voornamelijk commerciële en/of administratieve organisatie zullen bijvoorbeeld vaak een lager ziekteverzuimpercentage kennen. Bij bedrijven waar er een laag ziekteverzuim is, zal er toch altijd wel minimaal 1,5% ziekteverzuim zijn. (Een paar dagen ziek per jaar per werknemer).
Sommige sectoren zoals de bouw en de zorg kennen geregeld weer veel hogere percentages.
De rapportage van de Arbodienst heeft deze percentages ook vaak beschikbaar.
De berekening van het verzuimpercentage is als volgt:
Het aantal ziektedagen in procenten van het totaal aantal beschikbare werkdagen.
Meer informatie over de landelijke verzuimpercentage op deze pagina van de website van CBS.
Privacy verklaring
Privacy informatie.
Doorneweerd Assurantiën bv verwerkt deze ingevoerde persoonlijke informatie conform de eisen zoals verwoord in de Algemene Verordening Gegevensverwerking (Avg). Wij verzamelen en verwerken alleen die persoonlijke informatie die strikt noodzakelijk zijn voor het aanmelden, wijzigen of beheren van de deelnemers in bovengenoemde collectieve contracten. De informatie wordt alleen voor deze opdracht gebruikt en zal nimmer voor andere doeleinden worden ingezet. De informatie wordt, nadat wij deze hebben verwerkt als intermediair voor dit contract bij de verzekeraar, direct verwijderd. Wij zijn zelfstandig verantwoordelijk voor dit privacy beleid. Privacy statement
Toelichting Risicoprofiel
Elke premie is afhankelijk van een onzekere gebeurtenis, namelijk de kans op een “schade”. Sommige bedrijven hebben een geringe kans. Er wordt dan verwacht dat weinig beroep op de rechtsbijstand dienstverlening zal worden gedaan. Er zijn echter ook bedrijven waar door de brancheactiviteiten, contractuele verplichtingen en netwerkrelaties, het risicoprofiel vooraf hoger wordt ingeschat. Uitgangspunt is daarbij de SBI (Standaard Bedrijfsindeling) van de Kamer van Koophandel. Gemiddeld zal de premie + 25% bij een hoger risicoprofiel afwijken van het gemiddelde profiel. En -25% van het gemiddelde profiel als de verzekeraar de kans op schade laag inschat.
Naast het risicoprofiel is natuurlijk de premie ook afhankelijk van de jaaromzet en het aantal medewerkers.
Informatie aantal medewerkers
Geef het aantal medewerkers. Inclusief alle eigenaren van het bedrijf. De opgave van het aantal medewerkers en eigenaren zal – net als bij jaaromzet – jaarlijks worden opgevraagd.
De verzekerden zijn de hierna genoemde (rechts)personen.
a. Verzekeringnemer, bij de uitoefening van het beroep, het bedrijf of de activiteiten zoals in de polis omschreven.
b. Bestuurders van verzekeringnemer, voor zover als zodanig optredend.
c. Ondergeschikten van verzekeringnemer, voor zover het gaat om werkzaamheden die zij voor verzekeringnemer
verrichten bij de uitoefening van het beroep, het bedrijf of de activiteiten zoals in de polis omschreven.
d. Huisgenoten en familieleden van verzekeringnemer, allen voor zover het gaat om werkzaamheden die zij voor
verzekeringnemer verrichten bij de uitoefening van het beroep, het bedrijf of de activiteiten zoals in de polis
omschreven.
e. Eigen pensioenfondsen van verzekeringnemer.
f. Nagelaten betrekkingen van een verzekerde persoon, voor zover die nagelaten betrekkingen een vordering
kunnen instellen tot voorziening in de kosten van hun levensonderhoud in verband met een gedekte gebeurtenis
waarbij de desbetreffende verzekerde persoon was betrokken.
g. Elke andere (rechts)persoon, voor zover dit uit de polis blijkt.
Informatie jaaromzet
Geef de verwachte jaaromzet exclusief btw. De premie is (mede) gebaseerd op de opgegeven omzet.
Naverrekening.
Jaarlijks wordt opgevraagd hoeveel jaaromzet u in het voorgaande jaar heeft gehad. Er kan dan worden naverrekend. Praktisch betekent bij naverrekening dat een verzekeraar achteraf bekijkt of de in rekening gebracht premie klopt met de uitgangspunten. Zij vragen daarom jaarlijks om opgave van diverse bedrijfsgegevens om de premie “na te verrekenen”. Het gevolg kan zijn dan er moet worden bijbetaald, of dat u geld terug krijgt. Dus ook als de verzekering al gestopt is kan er een nieuwe aanvullende premie worden gevraagd. Op basis van de nieuwe informatie zal de verzekeraar weer een nieuwe “voorschot” premie vragen voor het lopende jaar
U verklaart dat:
• er niet meer dan 10% van de gezamenlijke jaaromzet uit de Verenigde Staten van Amerika / Canada wordt gegenereerd;
• er geen vestiging buiten EER (Europese Economische Ruimte) en/of in de Verenigde Staten van Amerika / Canada aanwezig is;
• u niet bekend bent met enige (lopende) aanspraak of omstandigheid die leidt of kan leiden tot een vordering van een derde jegens verzekeringnemer/verzekerde tot vergoeding van schade en/of er geen feiten en/of omstandigheden te melden zijn ten aanzien van zowel het te verzekeren risico als ten aanzien van verzekeringnemer/verzekerde, die voor het beoordelen van deze verzekeringsaanvraag van belang zouden kunnen zijn;
• er nooit een officiële klacht tegen verzekeringnemer/verzekerde is ingediend, met betrekking tot de wijze waarmee verzekeringnemer/verzekerde met persoonsgegevens is omgegaan;
• tevens verklaart u dat verzekeringnemer/verzekerde nooit onderwerp is geweest van een onderzoek in verband met persoonsgegevens, inclusief maar niet beperkt tot betaalkaartgegevens, noch van uw activiteiten met betrekking tot privacy;
• verzekeringnemer/verzekerde van niet meer dan 100.000 betaalkaarten(creditcards) gegevens heeft en/of heeft opgeslagen in haar eigen netwerk
en/of (computer)systemen of bij derden;
• verzekeringnemer/verzekerde een antivirus programma van een gerenommeerde leverancier (b.v. Eset, AVG, McAfee, Norton) heeft geïnstalleerd en geactiveerd op haar (computer)systemen, inclusief Apple computers. Voor bedrijven met een omzet boven € 10.000.000 gelden daarnaast ook de volgende verklaringen:
• u tenminste elke 6 maanden zowel patches als software updates laat uitvoeren op uw netwerk(en);
• u minimaal maandelijks een back-up maakt van de data en deze los van het netwerk te bewaren/op te slaan.
Premie
Geen premie-opslag bij termijnbetalingen zoals halfjaar, kwartaal of maandbetaling
Premie exclusief 21% assurantiebelasting
Bij maandbetaling altijd automatische incasso
Premiekortingen
Premiekorting pakket tot 12,5%
Premiekorting 3 jaar contract 2,5%
Minimum premies
Minimum premie Wettelijke Aansprakelijkheid € 14,50 per maand
Minimum premie (Beperkt) casco € 5,00 per maand
Acceptatie
De definitieve beoordeling, premieopgave en acceptatie wordt gedaan door de verzekeringsmaatschappij.
De cataloguswaarde van een voertuig is de waarde die het voertuig had op het moment dat deze werd geïntroduceerd. De cataloguswaarde hoeft niet dezelfde waarde te zijn dan de nieuwwaarde.
(De cataloguswaarde hoeft niet dezelfde waarde te zijn dan de nieuwwaarde. De nieuwwaarde is de prijs die wordt bepaald op het moment dat het kenteken voor het eerst op naam wordt gesteld. Het kan dus zijn dat de nieuwwaarde, ofwel de aankoopprijs die de eerste eigenaar betaald heeft, lager ligt dan de cataloguswaarde. Dit kan te maken hebben met het feit dat er acties zijn of de auto als overjarig model verkocht wordt. Toch is het belangrijk kennis te nemen van de cataloguswaarde omdat deze door een aantal instellingen wordt gehanteerd voor het bepalen van belastingen, verzekeringen en eventuele andere diensten.)
