Archief van juli, 2008
Banksparen onbekend en onbemind
Banksparen blijkt onbekend en onbemind te zijn. Het banksparen, een fiscaal vriendelijke manier om te sparen voor de aflossing van de hypotheek of voor de oude dag, is zeer onbekend in Nederland. Dat blijkt uit een studie van marktonderzoeker GfK. Banksparen, dat sinds begin dit jaar mogelijk is gemaakt door de politiek, geldt als een alternatief voor producten van verzekeraars. Van ruim 10.000 ondervraagden weet 79 procent niet wat het is.
De pers kwam er ook al snel achter dat het niet allemaal rozengeur en maneschijn is.
Banksparen blijkt lekkend bad
Banksparen, duur en weinig keus
Hoe moeilijk het vergelijken van banksparen producten blijkt maar weer uit het Telegraaf-artikel “profijtelijk maar schaars.”
Waar zit de pijn?
- Er zijn grote verschillen tussen de aanbieders. Door de journalisten van Z24 is al eens uitgerekend dat er grote verschillen zijn in kosten als het gaat om relatief eenvoudige bankspaarproducten. Bij slechts € 100,- per maand inleg is de consument bij de goedkoopste aanbieder meer dan € 16.000,- kwijt bent aan kosten. De duurste uit deze reeks rekent meer dan € 33.000,-.
- Daarbovenop komen nog de advieskosten want maar weinigen zullen immers “zomaar” af willen gaan op de eerste de beste adviseur of website van een bank en de prijs voor onafhankelijk advies erbij krijgen.
- Maar niet alleen cijfermatig zijn er grote inhoudelijke verschillen tussen banksparen en verzekeren.
4 op de 5 consumenten heeft nog nooit van Banksparen gehoord. Dat is jammer want er zijn wel degelijk aantrekkelijke voordelen mee te behalen.
Eén voordeel heeft u al. U behoort na deze weblog tot de elitaire groep van de 20% die wel weten wat banksparen is.
Geld verdienen met Wulbzen
Op 13 juni 2008 trad een herziene versie van de Wet Uitbreiding Loonbetalingsplicht Bij Ziekte (WULBZ) in werking. Daardoor kunnen werkgevers de kosten van reïntegratie van arbeidsongeschikte werknemers verhalen op de veroorzaker van de arbeidsongeschiktheid.
Het goede nieuws is dat dat kan met terugwerkende kracht tot vijf jaar terug. Oftewel iederen werkgever die de afgelopen vijf jaar met deze kwestie te maken hadden, hebben nu de mogelijkheid om de reïntegratiekosten alsnog te verhalen.
Tot nu toe kon dat ook al voor de loonkosten maar dat is dus nu uitgebreid met de reintegratiekosten. Veel werkgevers laten die kans liggen.
Uit onze eigen praktijk werd een medewerkster bij ons voor de deur aangereden op het zebrapad. (Alles is goed afgelopen..). De loonkosten waren wel te verhalen op de veroorzaker.
Sommige rechtsbijstandverzekeraars (zoals DAS Rechtsbijstand) gaan zelfs alle verzekerden aanschrijven die in de afgelopen vijf jaar een zaak hadden waarin loonkosten op grond van de WULBZ verhaald werden. Deze werkgevers kunnen nu met hulp van DAS alsnog ook de reïntegratiekosten verhalen. Scheelt tijd en levert vaak een flinke extra nabetaling op.
The profits of Multinational Pooling
Ask a free offer.
More info about Multinational Pooling
Multinational pooling allows multinational companies to benefit and profit from favorable insured claims experience on a global basis. It is essentially a second stage accounting of insured employee benefit plans on an international level. International profit sharing allows multinational companies to obtain experience rating over the borders of the countries or territories in which they operate.Multinational pools are made available by networks of insurance companies cooperating together to provide cover for mutual clients. Some networks are wholly owned by global insurers and others are a partnership of top rated companies working together under an agreement of cooperation.
The purpose of a pool is to offer a facility for potential returns on the premiums paid to insurers. (meer…)
We geven gewoon de belastingadviseur de schuld.
De man heeft een kapitaalverzekering met lijfrenteclausule (= oud regime lijfrente) afgesloten. In 2002 koopt hij de lijfrente af. Het belastingadvieskantoor dat de IB-aangifte verzorgt, neemt echter de afkoopsom niet op in de IB aangifte.
In 2006 legt de inspecteur een navorderingsaanslag op met een vergrijpboete van 50% van de na te vorderen belasting wegens voorwaardelijke opzet. In geschil is of de inspecteur de vergrijpboete terecht heeft opgelegd.
De rechtbank oordeelt dat de inspecteur voorwaardelijke opzet niet aannemelijk heeft gemaakt. Wel kan de belastingplichtige worden verweten dat hij niet voldoende zorgvuldigheid in acht heeft genomen bij de samenwerking tussen hem en het belastingadvieskantoor . Het is, aldus de rechtbank, aan de belastingplichtige grove schuld te wijten dat te weinig belasting is geheven. Hij had de aangifte moeten controleren op verwerking van de afkoopsom. De rechtbank vermindert de boete tot 25% van de na te vorderen belasting.
Uit deze uitspraak blijkt dat een belastingplichtige zich niet kan verschuilen achter degene die zijn IB-aangifte verzorgt. Een belastingplichtige blijft te allen tijde een eigen verantwoordelijkheid houden en kan op deze verantwoordelijkheid worden aangesproken.
Met de inwerkingtreding van de vierde tranche van de Algemene Wet Bestuursrecht kan de belastinginspecteur ook nog een bestuurlijke boete aan de belastingadviseur opleggen.
Replace your loved one
Ouderdom is een ziekte
Henk-Jan Leppink lijkt gisteren met zijn boekbespreking de mening van Frits de Lange te omarmen dat het ZwitserLeven Gevoel en de Dolce Vita die dit marketingconcept propageert, in vele opzichten niet te prefereren is.
De argumenten worden achter elkaar gezet.
- Het is een verouderd ideaal
- Het is onrealistisch
- Het is een kortstondige bezigheid
- Ze creëren een surrogaat hemel.
Vooral het eerste argument is (voor mij) een belangrijke visie. Het geeft de gelegenheid een nieuw inzicht te ontwikkelen over vergrijzing. Niet het huidige ZwitserLeven Gevoel maar wellicht weer meer in de richting van “Arbeid adelt”.
Maar bent u nog niet zover om na te denken over uw pensioentijd dan is bijgaand Ted-Talk van Aubrey de Grey meer dan de moeite waard. Hij vraagt zich daarbij af waarom vergrijzing niet als ziekte wordt bestreden. De techniek is er volgens hem om deze ziekte te genezen. Het ZwitserLeven Gevoel zou daarmee in zijn ogen dus niet onrealistisch en zeker niet kortstondig zijn.
En voor juist dat laatste heeft ZwitserLeven helaas geen oplossing. Bij alle reguliere verzekeraars gaan in de sterftetabellen alle mensen nog gewoon “op tijd” dood. Langdurig in leven blijven, vinden verzekeraars in ieder geval niet fijn.
De armoede van het Zwitserlevengevoel.
De verzekeraar Zwitserleven heeft de eer te kunnen bogen op wellicht de meest succesvolle reclamcampagne in verzekeringsland. Iedereen weet wat bedoeld wordt met het Zwitserlevengevoel. Zelfs de dikke Van Dale heeft het begrip opgenomen: “Zwitserlevengevoel is het onbekommerde gevoel, met name ten aanzien van de postactieve levensfase, gebaseerd op het vertrouwen dan men een in financieel opzicht onbezorgde oudedag tegemoet gaat; genoemd naar de Nederlandse verzekeringsmaatschappij Zwitserleven”.
De verleidelijke beelden die de Nederlander van 30 tot 45 (de doelgroep van verzekeraars) in de campagne van Zwitserleven kreeg voorgeschoteld geven een inkijkje in de archaische wenswereld van de ouder wordende babyboomer.
Frits de Lange heeft een boek geschreven over dit Zwitserlevengevoel. De armoede van het Zwitserlevengevoel. Met nadruk niet over de verzekeringsmaatschappij Zwitserleven zelf. In dit boek wil De Lange dit ideaal van zorgeloos genieten in de latere levensfase kritisch tegen het licht houden. Volgens De Lange verbeeldt het Zwitserlevengevoel de wensdroom van de nieuwe senior die uit de babyboomgeneratie is ontstaan.
De Lange vindt dit een slecht ideaal. (meer…)
12000 laptops per week op het Waterlooplein
Volgens onderzoek gaat u nog slordiger om met gevoelige bedrijfsinformatie dan algemeen werd aangenomen. Volgens een studie onder 800 zakenreizigers en 106 grote Amerikaanse vliegvelden raken reizende baasjes wekelijks 12.000 laptops kwijt. Dat zijn dus 600.000 laptops per jaar die kwijt raken. Slechts 30% van de reizigers doet ook maar een beetje moeite om het ding terug te krijgen. (bron 925people.nl)
Alhoewel er prachtige blinkende zakenreisverzekeringen zijn, is het handiger om bij verlies de schouders te kunnen ophalen omdat het weinig uitmaakt dat ie kwijt is. Een paar kleine tips en trucs bij gebruik van laptops en notebooks opvolgen, kan veel slapeloze nachten schelen.
- Zorg dat er een harddisk wachtwoord op de laptop staat.
- Maak een backup is van de bestanden. (“ohja, dat ga ik morgen even doen…als ik tijd heb.”) Natuurlijk die niet op de dezelfde plek bewaren waar de laptop meestal staat.
- Zet bestanden niet alleen op een extern harde schijf zonder nog een extra backup. Een extern harde schijf kan ook kapot gaan.
- Maak bijvoorbeeld gebruik van een online archief. Vaak gratis of voor een prikkie kunt u al uw dierbare foto’s, muziek, video’s en bestanden “voor de zekerheid” nog even ergens stallen.
- Gebruik een Dirk van de Broek tas (o.i.d.) om met een laptop dwars door een stad te lopen. Zo’n mooie style computertas trekt veel aandacht.
- Laat de laptop niet in standby modus in de achterbak van de auto liggen. Hij kan namelijk dan eenvoudig worden opgespoord door dieven. Laptop weg en schade aan de achterbak is het gevolg.
- Bescherm gevoelige bestanden (Word of Excel) altijd met een wachtwoord. Veel wachtwoorden zijn weliswaar weer te kraken maar de “huis-tuin-en-keuken-dief” zal de moeite niet nemen.
- Werkt u bij de AIVD of zoiets gevoeligs dan kan het handig zijn iets te gaan leren over encryptie. Het is eenvoudiger dan lijkt.
- Laat de bestanden op de server staan en verhuis ze niet naar de harde-schijf van de laptop.
Financial Education
Governments and industry should invest more in financial education, warns OECD
Many people have a poor understanding of the financial issues that affect their lives, according to OECD analysis. To help them, OECD countries have agreed new good practices on financial education relating to private pensions and insurance that call on governments and business to work together to improve financial literacy in order to give people the tools they need to secure their future.
“We need to find a better balance between the increasing complexity of financial products and services and people’s capability to understand them,“ said André Laboul, head of OECD’s Financial Affairs division. “Every cent or penny invested by governments and business in raising awareness and education today will make a huge difference in years to come.”
Surveys conducted in OECD countries and some non-member economies show that people often overestimate their understanding of risks and are typically not saving enough to secure an adequate retirement income. With the growing shift to defined-contribution pension schemes in OECD countries, which transfer longevity and investment risks to households, better financial education and awareness is essential to assure an adequate level of retirement income for millions of individuals. (meer…)
Verkopen van de hypotheek
Het doorverkopen van een hypotheek is een onbekend fenomeen in hypothekenland.
De afgelopen jaren hebben veel mensen hun hypotheek overgesloten naar een lage rente voor vaak een lange periode. Zo’n 2 jaar gelden kon een hypotheek 20 jaar nog vastgezet worden voor een rente van 4,5 %. Op dit moment is de 20 jaarsrente al snel rond de 6 %.
Het is logisch om te denken dat als iemand verhuist, hij zijn huidige hypotheek zal meenemen naar zijn nieuwe woning. Een schatting leert dat in ongeveer in de helft van de situaties de hypotheek met de lage rente niet wordt meegenomen naar de nieuwe woning, maar eenvoudigweg beëindigd.
Dat is vreemd maar de reden ligt voor de hand…. de bank is er niet blij mee. (meer…)
Zorgelijke kosten
De AWBZ is een volksverzekering voor ziektekostenrisico’s met een forse eigen bijdrage. Iedereen die in Nederland woont of werkt is ervoor verzekerd en heeft recht op vergoeding van de AWBZ-zorg.En betaalt er dus voor.
De AWBZ (Algemene Wet Bijzondere Ziektekosten) dekt zware geneeskundige risico’s die niet onder de zorgverzekeringen vallen. Het gaat om medische kosten die door vrijwel niemand op te brengen zijn.
Op grond van de AWBZ krijgt u bijzondere ziektekosten vergoed (zoals langdurige zorg thuis of opname in een verpleeghuis of gehandicapteninstelling).
Onterecht wordt vaak gedacht dat de AWBZ gratis is. Het tegendeel is waar. Allereerst betaalt u er (indirect) over uw inkomen een stevige premie voor. Meer dan 12%. Maar ook als u de zorg vergoed krijgt, is de bijdrage niet kinderachtig.
- De lage eigen bijdrage is maximaal ruim 700 euro per maand
- De hoge eigen bijdrage is maximaal ruim 1800 euro per maand.
Daarnaast betaalt u uiteraard nog de kosten van de basisverzekering en wellicht van een aanvullend pakket.
In deze Brochure over de eigen bijdrage AWBZ staat alles nog even haarfijn uitgespeld.
Verdampende pensioenen
Als pensioenen niet worden aangepast aan de sterk stijgende inflatie (4%) zullen ze snel verdampen.
In veel pensioenregelingen is het pensioen waardevast. Wat er is opgebouwd, wordt aangepast aan de (prijs)inflatie. Dat heet indexering of toeslagverlening.
Maar of een pensioen volledig waardevast is, moet voor veel pensioenen worden betwijfeld.
- Met dalende koersen,
- een stijgende inflatie en
- een langere levensverwachting,
zullen weinig fondsen in staat zijn een volledig waardevast pensioen te geven.
Er zijn ook pensioenen die worden aangepast aan de loonontwikkelingen in het bedrijf of de bedrijfstak. De pensioenen worden dan welvaartsvast gehouden.
Ik eis een jaarlijkse toeslag! (meer…)
