Archief van februari, 2009
Heel kort sluiting
Ook dit jaar heeft Dolmans Calamiteiten Diensten onderzoek gedaan naar de oorzaken van brandschades in particuliere woningen gedurende de periode 15 december 2008 t/m 15 januari 2009. Hoewel het een relatief ‘rustige’ jaarwisseling was, zijn er toch veel kleine branden geweest.
In heel 2008 heeft Dolmans Calamiteiten Diensten circa 15.000 schadeherstel opdrachten behandeld. Over het algemeen betroffen deze opdrachten brand-, roet- en waterschades. Het verlenen van eerste noodhulp en het reinigen en reconditioneren na een schade zijn de belangrijkste werkzaamheden die Dolmans dan verricht. Het aantal brandschades dat Dolmans gedurende bovengenoemde periode heeft behandeld was 576.
De oorzaken van de 576 schades zijn als volgt verdeeld:
1. Kortsluiting (16%)
2. Schade ten gevolg van brand bij buren (14%) / Brandstichting (14%)
3. Vlam in de pan (12%)
4. Vuurwerk (11%) / Schoorsteenbrand (11%)
5. Kaars (10%)
6. Broei/zelfontbranding (8%)
7. Onvoorzichtigheid (1%) / Explosie (1%) / Schroei (1%)
8. Overige (1%)
Bron: VBnet.nl
25% wil nu plots een arbeidsongeschiktheid verzekering
De Nederlandse ondernemer is negatief over de economische situatie. Toch neemt de bereidheid om te investeren toe. Voor ruim een kwart van de ondernemers zonder aov is de huidige recessie een reden om er een af te sluiten. (Sprout)
Ieder kwartaal peilt ondernemersblad Sprout – in samenwerking met De Goudse – het ondernemersklimaat in Nederland. Tijdens metingen van de Barometer Ondernemersvertrouwen in het afgelopen kwartaal geeft 62 procent van de ondernemers aan pessimistisch te zijn over de economie. Een kwartaal eerder was dat nog 51 procent. Op de vraag of hun financiële situatie het afgelopen jaar is verbeterd antwoordt nu 42 procent van de ondernemers positief (was 54 procent).
Toch vindt 45 procent het nu een gunstige tijd om te investeren in reclame, marketing, ict, personeel, adviseurs en andere bedrijfsmiddelen (was 25 procent). Ongeveer de helft van de ondernemers heeft een arbeidsongeschiktheidsverzekering. Slechts 4 procent wil de arbeidsongeschiktheidsverzekering vanwege de crisis opzeggen. Van degenen die nog geen arbeidsongeschiktheidsverzekering hebben, geeft ruim 25% aan dat de recessie een reden is om deze te sluiten.
Wij hebben alvast dranghekken voor onze deur geplaatst.
Doucement
Veel verkopers van verzekeringen hebben sinds 1 januari 2009 een “uitdaging“.
- Ze moeten transparant zijn over hun provisie. Bij financieel complexe producten moeten zij precies aangeven hoeveel provisie ze ontvangen. Dus niet een globale indicatie zoals op deze pagina maar concreet per product per koper.
- Ook mogen ze niet meer provisie ontvangen dan redelijk is. Dit zijn de zogenaamde inducement regels.
- Verkoopprikkels door bonusprovisies zijn ook afgeschaft. Inmiddels verstrekt geen enkele verzekeringsmaatschappij meer omzetgebonden bonusprovisies.
- Dit alles staat in de Besluit gedragstoezicht financiële organisaties Bgfo (pdf) en zet veel intermedairs voor het blok. Vooral degenen die zich blijven verzetten tegen directe beloning (uurtarief of vast tarief) zullen een zware pijp roken.
- Op korte termijn zal ook elke verkoper via een dienstverleningsdocument moeten laten zien wat ze voor hun geld doen. Iedere klant moet voorafgaande aan de dienstverlening hun akkoord aan de schriftelijk vastgelegde dienstverlening geven.
Omdat directe aanbieders geen provisie ontvangen, hoeven ze hun klanten op dit moment niets te vertellen over hun financiële belang bij de advisering, zolang ze maar niet de suggestie wekken dat hun advies gratis is. Daarnaast zijn ze niet verplicht om een dienstverleningsdocument te verstrekken en geldt ook een redelijke verdeling afsluitprovisie en doorlopende provisie niet voor deze groep.
Voor ons kantoor verandert er weinig. Transparant over beloningen zijn we al jaren. Alleen het dienstverleningsdocument is voor ons een relatief nieuw fenomeen. Wit u meer informatie over onze diensten, de bijbehorende kosten en de kwaliteit, bel of email ons eens.
Een design spijkermachine
Bostitch kent iedereen van de kleine nietmachines. Minder bekend zijn de grotere hechtmachines en spijkermachines. In een ver verleden mocht ik ooit betrokken zijn bij het ontwerpen van een semi-automatische manier om pallets in elkaar te spijkeren met spijkermachines. Het ontwerpen en design van zo’n machine werd in eigen beheer gedaan. Het ontwerp werd daarna in de eigen constructiehal gebouwd. Het werd een groot succes.
Het risico is natuurlijk dat als de fout alleen op papier bestaat, diezelfde fout bij realisatie van het product tot een enorme kostenpost kan uitgroeien. Immers los van de materiële schade moet het ontwerp ook weer hersteld worden. Over de aansprakelijkheid voor de vermogensschade bij de opdrachtgever nog maar niet gesproken.
Het is mogelijk beide kostenposten via één verzekering af te dekken.
De Design & Construct verzekering.
Zeg maar een aansprakelijkheidsverzekering bedrijven, een transportverzekering en een beroepsaansprakelijkheidsverzekering onder één dak. Hieronder nog een sprekend voorbeeld van een autoshowroom. (meer…)
We pay, They play
“We pay, They play” heet de fraai BBC documentaire over het generatieconflict over de oudedagsvoorzieningen. Met “They” worden de ouderen bedoeld en met “We” de jongeren. Handen af van de AOW zegt de voorvrouw van het FNV in de Telegraaf.
Het lijkt erop dat de strijd gaat beginnen.
Gaat u maar rustig slapen
Pensioenrekensommetjes voor het weekend
Pensioenrekensommen maken voor DGA’s is geen sinecure. Niet zelden is er de laatste maanden een flink gedeelte van het pensioenkapitaal (vaak ook in Eigen Beheer) verdampt. Het correct (en fiscaal optimaal) berekenen is dus belangrijk. Hieronder een paar zaken om bij het berekenen rekening te houden.
- De auto van de zaak blijft een lastig element bij de vaststelling van de pensioenopbouw. De algemene regel is dat als salaris kan worden aangemerkt alle loonbestanddelen met uitzondering van het genot van een ter beschikking gestelde auto. Door eenvoudig als basis te nemen de jaaropgave gaat het dus al gelijk fout. Immers, sinds 2006 wordt de auto (wettelijk) verplicht in de loonbelasting betrokken.
- Verder mag variabel inkomen niet meegenomen worden bij de berekening van een eindloonregeling. Dat mag wel bij een middelloonregeling of een beschikbare premieregeling. Switchen tussen de verschillende pensioensystemen kan dus het overwegen waard zijn.
- Als een DGA voor zijn pensionering op 65 jaar nog zijn pensioen wil uitbreiden door een salarisverhoging door te voeren, laat hem dan daar voor zijn 60-ste jaar over gaan nadenken. Er is een periode van 5 jaar nodig om het zijn volle effect te geven.
- Pensioenaanpassingen worden meestal op 1 januari berekend. Salarisverhoging gedurende het jaar tellen dan niet mee. Overweeg eens die peildatum te veranderen en aan te passen aan de feitelijke situatie.
Vergeet trouwens niet ook eens te denken aan de levensloopregeling. Vooral DGA’s kunnen er fraaie belastingvoordelen mee behalen door er belastinguitstel mee te realiseren.
Hangmat
Toen een vrouw in de hangmat lag, is de pilaar waar haar hangmat aan vast zat, kort boven de grond afgebroken en over haar heen gevallen. Zij liep hierbij een hoge complete dwarslaesie op. Verder brak zij haar kaak, neus, jukbeen, oogkas en een rib. Zij heeft na het ongeval tien weken op de IC-afdeling van het ziekenhuis gelegen en aansluitend gedurende tien maanden een revalidatietraject doorlopen.
Eind juli 2006 is zij weer thuis gekomen. Zij zal door het ongeval haar armen en benen nooit meer kunnen gebruiken. Zij is voor de rest van haar leven rolstoelgebonden en volledig afhankelijk van de hulp van derden. Een treurige letselschade zaak.
De vrouw vindt haar man aansprakelijk voor de schade die daarop de aansprakelijkheidsverzekering van de verzekeraar (Achmea) aanspreekt. Deze keerde niet uit. Achmea vindt dat er alleen schade is gedekt als het schade aan derden betreft en niet twee mensen die met elkaar getrouwd zijn en gezamenlijk eigenaar zijn van het huis.
Maar de verzekeraar trekt aan het kortste eind en de rechter gaf haar gelijk. Het wordt nu een spannende tijd want als ook in hoger beroep er geen verandering komt in de uitspraak, dan zullen de premies van de aansprakelijkheidsverzekering particulieren flink stijgen of komen er uitsluitingen/beperkingen op de polis te staan.
Financiële Sahara
Budgetvoorlichtingsinstituut Nibud heeft op haar site een risicometer geplaatst, waarmee consumenten kunnen bepalen of het bedrag dat zij willen lenen binnen hun mogelijkheden past. (bron AM)
De risicometer van Nibud is een Jip en Janneke instrument om te kijken of leningen wel passen bij het bestaande uitgave patroon. Voor een echte grondige analyse is er veel meer nodig. Het Nibud had makkelijk aansluiting kunnen zoeken bij de standaard-scenario’s bij het aangaan van leningen. Gewoon vijf scenario’s analyseren:
- Ziek worden. Vaak blijft het inkomen het eerste jaar ongewijzigd (werknemers) maar in het tweede ziekte jaar zakt het inkomen terug naar 70%.
- Arbeidsongeschikt. Ongeveer één op de tien mensen wordt tijdelijk of langdurig arbeidsongeschikt. Ook dan valt het inkomen zeer fors terug.
- Overlijden. De wettelijke overheidsvoorzieningen zijn op bijstandsniveau en de meeste mensen hebben aflosvrije leningen zonder overlijdensverzekeringen.
- Pensioen. De pensioenen staan al jaren onder druk terwijl ook nu weer aflosvrije leningen van grote invloed zullen blijken te zijn op de netto uitgaven na 65 jaar.
- Werkloosheid. Er is slechts een zeer beperkt duur van een werkloosheidsuitkering. Daarna is er een financiële Sahara.
Wilt u wel een goede financiële analyse, neem contact op. We worden het meestal snel eens over de prijs.
Dan verkoop je toch gewoon je huis…
Werklozen die een woning gefinancierd hebben met Nationale-Hypotheekgarantie (NHG), kunnen sinds kort makkelijker gebruik maken van de Woonlastenfaciliteit.
Degenen die buiten hun schuld in betalingsproblemen zijn geraakt, kunnen een aanvullende lening aanvragen en daardoor meer tijd krijgen om hun betalingsproblemen op te lossen. Die aanvullende lening wordt verkregen door middel van een extra borgstelling. Deze faciliteit is overigens een standaard faciliteit van de NHG en bovendien ook nog gratis.
Eén en ander is gericht op het behoud van de eigendom van de woning voor huishoudens die als gevolg van
- werkloosheid,
- arbeidsongeschiktheid,
- (echt)scheiding of
- overlijden van een van de partners
in de betalingsproblemen zijn geraakt. U krijgt “gewoon” een extra lening om de achterstanden in te halen en zo enige tijd om te kunnen overbruggen.
Voor degene die geen NHG hebben is de oplossing soms een Woonlastenverzekering. Maar laat u goed voorlichten over de voorwaarden zoals kosten en provisies. de verschillen tussen deze verzekeringen zijn groot.
Komt u in de problemen dat is het verstandig zo snel mogelijk actie te nemen. Vrijwel alle partijen rondom een hypotheeklening willen het liefst problemen zo snel mogelijk horen zodat ze kunnen helpen. Kijk bijvoorbeeld eens naar deze 8 tips van de Stichting WEW. (meer…)
