Archief van mei, 2009
Waardeloze waardeoverdrachten
Waardeoverdrachten van werknemers blijven de werkgevers irriteren. Het gaat daarbij hoofdzakelijk over waardeoverdrachten bij middelloon- en eindloonregelingen. Dat gemopper komt vooral doordat werkgevers telkens weer geconfronteerd kunnen worden met forse bijbetalingen.
Hoe werkt het in praktijk. Een werknemer verzoekt om waardeoverdracht. In 8 op de 10 gevallen (onderzoek AFM) verzoekt hij dit door het zetten van een kruisje op een aanvraagformulier. Want “het is zo handig als alle pensioenen bij elkaar zitten”. Soms is dat ronduit onverstandig want waardeoverdracht van pensioen kan erg nadelig uitvallen.
De werkgever zit vaak opgescheept met een forse rekening om te betalen. Dat komt omdat er wettelijk gerekend wordt met een rente van 4,5%. Verzekeraar komen niet verder dan een gegarandeerde 3%. Het verschil mag de werkgever bijbetalen zonder dat deze er invloed op heeft. De werknemer heeft immers een wettelijk recht van waardeoverdracht en de werkgever de wettelijke plicht de rekening, van soms tienduizenden euro’s te betalen.
- Tip voor de werknemer; laat eerst het voordeel van waardeoverdracht uitrekenen.
- Tip voor de werkgever; stap niet gedachteloos in een middelloonregeling en kom eens praten.
Echt scheiden?
Echtscheidingen zijn van alle dag. Er zijn veel elementen die dan, los van de emotie, de revue moeten passeren. Op de maandagochtend willen we de week even goed beginnen met de opsomming van een paar kleine echtscheidingsproblemen.
Kinderen. Bij wie gaan de kinderen wonen? Of kiezen we voor co-ouderschap? Houden we beiden het gezag over de kinderen? Hoe ziet de omgangsregeling eruit? En natuurlijk de hoogte van kinderalimentatie.
De partner. De alimentatie is weliswaar beperkt tot een maximum van 12 jaar maar 12 jaar kan voor beide partijen een eeuwigheid duren. Kan dat anders? Ja.
Pensioen. Het verdelen van pensioen/lijfrente rechten zijn een vak apart. Bij ondernemers is daar sinds kort een extra probleem bij gekomen namelijk dat het te verdelen pensioen in eigen beheer verplicht voor de partner afgestort moet worden bij een verzekeringsmaatschappij. Maar ook het verdelen van de rechten uit gewone pensioenaanspraken levert munitie op voor langjarige discussies.
Woning. De huisverlater wil graag de overwaarde en de waarde van de aflospolissen direct handje contantje ontvangen. Daarmee wordt echter soms de achterblijver opgezadeld met een onevenredig hoge hypotheeklening. En dan gaat alleen nog maar over geld. “Mijn partner is nog gehecht aan een stopcontact…”
Kortom, kom vroegtijdig alleen of samen even langs. Want óf wij hebben gelijk een antwoord op de vragen óf wij kennen iemand die antwoord kan geven.
The ultimate leveraging instrument
International pooling is the ultimate leveraging instrument for group insurance, in that it combines the buying power of large organizations with the customized services of local service providers. Initially, only the largest companies could take advantage of multinational pooling. We can offer you customized international pooling programs that are now available not only for a select few, but for a wider range of companies, including small and medium-sized businesses operating across borders.
At the end of the calendar year, a local network partner reports the result of the local plan to the coordinating office. The accounts for the plans gathered from the various countries are compared with the total local incomings and outgoings. In the event of a positive result, the multinational parent company (usually the holder of the pool) is entitled to an international dividend. The products pooled have to be contracted in at least two or more different countries, under the terms of local agreements.
Please contact us if you want further information about multinational pooling for small and medium-sized businesses.
6 mei Anti-dieet dag
De lasten van een onverkoopbaar huis
Een huis verkopen is vandaag de dag geen sinecure. Het is niet onrealistisch uit te gaan van het gegeven dat een huis langer dan een jaar in de verkoop staat.
Dat kan flinke problemen geven bij de dekking van de privé aansprakelijkheidsverzekering. Schade en letsel na dat ene jaar is dan vaak niet meer gedekt op dat oude huis. De meest voorkomende schades aan (zaken van) derden veroorzaakt door (leegstaande) niet verkochte woningen zijn
- waterschade bij de buren door een gesprongen waterleiding,
- brandschade door een overgeslagen brand naar naastliggende panden en
- autoschade bij de buren door een weggewaaide dakpan.
Natuurlijk is dat risico daarna wel te verzekeren maar dat moet dan via een aparte huiseigenaren aansprakelijkheidsverzekering. In sommige gevallen wil de bestaande verzekeraar de dekking wel verlengen maar dan is er wel even overleg nodig.
Vrijwillig maar niet vrijblijvend
Vraag: Is een aparte Bestuurders- en ToezichthoudersAansprakelijkheidspolis (BTA) nodig voor een vereniging of stichting als de gemeente waarbinnen die vereniging of stichting valt een collectieve verzekering voor vrijwilligers heeft gesloten? Gemeenten hebben namelijk de mogelijkheid om een collectieve vrijwilligerspolis af te sluiten voor hun vrijwilligers via Vereniging Nederlandse Gemeente/Centraal Beheer Achmea. Hierin zit ook een dekking voor bestuurdersaansprakelijkheid.
Antwoord: Jazeker. Het lijkt overbodig maar de dekking volgens deze collectieve verzekering voor vrijwilligers binnen een gemeente is namelijk beperkt in vergelijking met de veel ruimere dekking van een aparte BTA-polis. Nassau is één van de belangrijkste aanbieders van deze aparte BTA polis en heeft de verschillen op een rij gezet.
1) Balanstotaal CB hanteert de clausule “Balanstotaal LBQ12” waarin staat dat “verzekerd is de rechtspersoon met een balanstotaal minder dan EUR 500.000,00“. De vraag is naar welk tijdstip wordt gekeken. Geldt dit balanstotaal bij aanvang van de verzekering? Wat als gedurende de looptijd het balanstotaal boven de EUR 500.000,00 komt, is er dan nog dekking? Indien het Nassau Basis BTA product is afgesloten, vervalt de dekking pas bij een balanstotaal van 1,5 miljoen euro, het maatwerkproduct kent in het geheel geen bovengrens. (meer…)
Een brandende kwestie
De Rijksoverheid heeft een nieuwe website geopend genaamd Allesoverbrandveiligheid. De site staat boordevol informatie over brandveiligheid. Het zijn hoofdzakelijk procedurele aspecten vanaf het ontwerp, de bouw tot aan het gebruik van het gebouw. De website is daarom vooral nuttig voor architecten, gebouweigenaren en beheerders maar ook bewoners, gemeenten en brandweer kunnen er veel informatie vinden.
Wees er bijvoorbeeld op attent dat voor een aantal gebouwen er verplicht een Gebruiksvergunning nodig is. Vooral bij overnachtingen en kinderopvang. Maar ook van veel “gewone” gebouwen moet gebruik worden gemeld. (Gebruiksmelding) Denk maar eens aan kantines, café, loodsen en winkels.
De informatie over de rol van verzekeraars en de adviseurs blijft nog even beperkt op de website. Dat is jammer want informatie over de belangrijke aspecten van opstalverzekeringen zou op een dergelijk site niet misstaan.
Hieronder de gehele lijst van gebruiksvergunnningen en gebruiksmeldingen. (meer…)
Advies en bemiddelingskosten
Al geruime tijd werken wij met een hybride verdienmodel: vaak op uurtarief (indicatie cumulatieve kosten) en soms op provisie basis. Maar ook een gemengde vorm zoals Fee Less Commission wordt in overleg met onze relaties vaak gekozen.
Advies werkzaamheden:
Voor een “gewoon” complex financieel product zoals een lijfrenteverzekering of een arbeidsongeschiktheidsverzekering is het nodig dat we een goede klantanalyse maken. Dat doen we meestal op uurtarief. Dat garandeert een onafhankelijke en objectieve beoordeling.
Bemiddeling:
Volgt er daarna een verzoek om ons ook te bemoeien met het tot stand komen van een complex product (bemiddelen) dan kiezen sommige relaties voor een nul-contract (zonder provisie). De kosten voor het beheer van de verzekering en een periodieke analyse worden vervolgens op uurtarief afgehandeld. Een plezierig gevolg is dat een op te bouwen kapitaal op de einddatum substantieel hoger ligt. De kosten van ons als adviseur zijn immers niet meer aanwezig in de polis en dus wordt er meer kapitaal opgebouwd.
Om een indruk te krijgen van de mogelijke kosten gedurende de looptijd van een verzekering hebben wij de indicatieve uurtarief opstelling gemaakt en online gezet. Het past in onze transparante manier van werken.
