Archief van maart, 2010
Een slag voor AOW-toeslag
De beslissingen rondom de aanpassing van de A
OW zijn uiteraard een besmet politiek onderwerp en zullen nu voorlopig niet meer op de agenda komen. De komende paar jaar zal er een status quo zijn en daarna zou het mij verbazen als er wel een doortastende AOW oplossing komt. “Het kabinet Wilders valt in 2017 over de AOW“ komt steeds dichterbij.
Ook de besparing door een beperking van de AOW-toeslag is sinds vorige maand gedeeltelijk van de baan.
AOW-ers met een jongere partner hebben onder voorwaarden recht op een AOW-partnertoeslag. In de begroting voor 2010 had de regering aangekondigd om dit recht op partnertoeslag af te schaffen voor mensen die in 2011 of later de AOW-gerechtigde leeftijd bereiken en een partner hebben die op dat moment 55 jaar of jonger is. In haar brief geeft de staatssecretaris van Sociale Zaken en Werkgelegenheid aan dat deze afschaffing niet doorgaat. Mensen die tussen 2011 en 2015 de AOW-gerechtigde leeftijd bereiken en een jongere partner hebben, hebben nog steeds recht op de AOW-partnertoeslag. (meer…)
Real Madrid uitkering
Real Madrid is gisterenavond uit de Champions voetbal leage geknikkerd door Lyon. Dat zal voor sommige supporters een enorme klap zijn. Dit seizoen was dat voor één voetbalsupporters zelfs fataal; hij stierf door een hartinfarct in het Bernabeu-stadion.
Sinds kort mogen nabestaanden van voetbalslachtoffers echter “genieten” van een uitkering. Bezoekers van wedstrijden in het Spaanse profvoetbal zijn in de toekomst automatisch verzekerd bij een ongeval in het stadion.
Als een supporter een kaartje koopt voor een wedstrijd in de eerste of tweede Liga en overlijdt of arbeidsongeschikt raakt door een medische oorzaak, ongeval of relschoppende supporters kan aanspraak gemaakt op een uitkering. Voor leden van officiële fanclubs geldt de verzekering ook voor de heen- en terugreis. Het verzekerde bedrag is 25.000 euro, voor fans onder de 14 jaar 5000 euro. (bron ANP)
Het wordt bijna aantrekkelijk om te gaan knokken in Madrid. De KNVB heeft overigens nog geen collectieve ongevallenverzekering voor haar supporters. Wilt u toch verzekerd zijn, klik dan hier.
Bijstand bij rechtsbijstand
De rechtsbijstandverzekering wordt steeds concurrerende ten opzichte van andere vormen van rechtshulpverlening. Daar waar de overheid de voorzieningen afbouwt, neemt de verzekeringsfunctie die taken meer en meer over.
De rechtsbijstandverzekering is momenteel de meest betaalbare en laagdrempelige voorziening voor particulieren en ondernemingen. Het voldoet aan de groeiende behoefte naar rechtshulp. De kosten van de door de overheid gesubsidieerde rechtsbijstand hebben ertoe geleid dat minder dan 50% van de mensen voor die regeling in aanmerking komt. Hoe ziet de regeling voor gesubsidieerde rechtsbijstand eruit?
Wat is gesubsidieerde rechtsbijstand?
Het is in Nederland in de grondwet vastgelegd: wie rechtsbijstand nodig heeft maar niet kan betalen, heeft recht op financiële hulp. Dat wordt ‘gesubsidieerde rechtsbijstand‘ genoemd. De Raad voor Rechtsbijstand regelt deze vorm van rechtsbijstand. Of iemand in aanmerking komt voor gesubsidieerde rechtsbijstand hangt af van het inkomen en vermogen. Daarnaast wordt vrijwel altijd een eigen bijdrage gevraagd. De tabel met de eigen bijdrage laat zien dat het al snel interessant wordt om een rechtsbijstandverzekering af te sluiten.
Inkomensgrens en eigen bijdrage (meer…)
Aegon gaat voor het zingen de kerk uit
In praktisch alle aansprakelijkheidsverzekeringen (particulieren en bedrijven) is schade als gevolg van seksuele gedragingen uitgesloten. In niet-gewoon Nederlands wordt dat formeel omschreven als “schade veroorzaakt door en/of voortvloeiende uit zijn seksuele of seksueel getinte gedragingen van welke aard dan ook.”
Dit alles kwam voort uit een rechtszaak in 2000, gewonnen door een verkrachter die zijn financiële aansprakelijkheid voor schade aan de kleren van het slachtoffer doodleuk claimde op zijn particuliere aansprakelijkheidsverzekering. Die verzekeraar accepteerde die claim niet maar werd door de rechter teruggefloten omdat er niets in de polisvoorwaarden stond vermeld.
Dat gold ook voor Aegon en met dit oude vuiltje in het achterhoofd hebben ze in onderhandelingen een mogelijke aansprakelijkheidclaim van de rooms-katholieke kerk kunnen schikken op maximale 1 miljoen. Jammer, want dit maximum kan er toe leiden dat slachtoffers mogelijk niet alle schade vergoed krijgen mocht de Kerk niet aan haar verplichtingen kan voldoen.
Sinds 2000 is de kerk overigens verzekerd bij Nationale-Nederlanden (inclusief nu wel een uitsluiting voor seksuele gedragingen)
Onderstaande “komische column” komt met deze informatie in een ander daglicht te staan..
Vrijwillig pensioen na ontslag
Dagelijks buitelen politici over elkaar heen rondom het thema vergrijzing. Helaas verdwijnt al snel de duidelijk door het verwarrend gebruik van het woord “pensioen“. Het woord pensioen hoort alleen gebruikt te worden bij een arbeidsverhouding tussen werkgever en werknemer.
Tot zover de theorie. Uiteraard zijn er uitzonderingen. Zo komt een Gouden Handdruk voort uit een dienstbetrekking maar spreken we eigenlijk altijd over lijfrenterechten.
Maar ook vrijwillig pensioen is een hybride pensioenvorm. Dit is een nauwelijks bekende mogelijkheid om, tot 3 jaar na ontslag, pensioenpremies van de oude werkgever te blijven betalen en af te trekken. Er wordt overigens weinig gebruik van worden gemaakt.Er zijn namelijk nogal veel voorwaarden aan verbonden. Ook de praktische uitvoerbaarheid is lastig.
- De pensioenverzekeraar ligt vaak dwars,
- een colelctief pensioenproduct leent zich er meestal niet voor,
- de werkgever zit niet te wachten op een doorbetalende ex-werknemer en
- de adviseurs moeten zich suf rekenen om alles fiscaal en financieel in goede banen te leiden.
Toch blijft het voor een individuele werknemer, die bij zijn nieuwe baas geen pensioen krijgt, een fraaie mogelijkheid om de pensioenbreuk te verzachten. Bel ons dus als er ontslag is, of dreigt. We zoeken het graag even uit.
Hieronder een uitgebreide juridische casus voor de liefhebber met het vrijwillig doorbetalen van pensioenpremie als uitgangspunt. Helaas maakt de ex-werknemer de fout ook na drie jaar door te blijven betalen en die premie af te trekken als lijfrentepremie. (meer…)
Een zieke oproepkracht wil geld zien
Stel uw oproepkracht is ziek en eist een verzuimuitkering….
De term oproepkracht is geen wettelijk begrip, maar een verzamelnaam voor verschillende vormen van min of meer losse arbeidsverhoudingen. Kenmerkend voor de oproepkracht is dat hij
- geen werkgarantie en
- geen verschijningsplicht heeft en dat hij
- incidenteel of onregelmatig werkzaam is.
Of er bij een oproepkracht sprake is van een arbeidsovereenkomst, is niet altijd duidelijk. Vaak is er namelijk sprake van een mondelinge overeenkomst. Maar ook als de overeenkomst wel schriftelijk is vastgelegd, blijkt de praktijk vaak anders dan werkgever en werknemer zijn overeengekomen.
Bepalend is onder welke feitelijke omstandigheden de oproepkracht werkzaam is en hoe het arbeidspatroon eruit ziet.
Er is sprake van een arbeidsovereenkomst als aan alle volgende voorwaarden wordt voldaan:
- uw werknemer is verplicht om de arbeid persoonlijk te verrichten;
- uw werknemer staat tijdens die arbeid in een gezagsverhouding tot u.
- er wordt door u loon betaald.
Is er sprake van een arbeidsovereenkomst, dan heeft uw werknemer recht op loon. In geval van ziekte heeft de werknemer recht op doorbetaling van het loon zolang de arbeidsovereenkomst voortduurt, maar ten hoogste gedurende 104 weken. Verzuimverzekeringen zijn het slot op de deur om niet een financiële zeperd te halen met een oproepkracht.
De Pianist (klassieker)
Matenloos aansprakelijk
Een kostenmaatschap is voor veel zelfstandigen een fraaie mogelijkheid om de kosten efficiënt te delen met andere zelfstandigen in dezelfde branche. Vaak wordt een dergelijke maatschap ook wel aangeduid als een stille maatschap. Deze wordt dus alleen opgericht als samenwerkingsverband om bepaalde kosten te kunnen delen. Denk hierbij aan administratie- en receptiekosten. Iedere maat opereert onder zijn eigen naam, heeft zijn eigen klanten en gebruikt eigen facturen.
Er wordt echter druk gesleuteld aan een nieuwe Aangepaste Wet personenvennootschappen. Daarbij zullen er drie vennootschappen overblijven en komt het verschil tussen Bedrijf en Beroep te vervallen.
- Stille Vennootschappen
- Openbare Vennootschappen
- Vennootschappen met rechtspersoonlijkheid
Daar zijn nadelen en voordelen aan verbonden. Een stille vennootschap treedt niet onder een gemeenschappelijke naam naar buiten toe. Identiek aan de huidige stille maatschap. Een openbare vennootschap (OV) treedt wel onder een gemeenschappelijke naam naar buiten toe. Het verschil tussen de twee vennootschappen zit in de vertegenwoordigingsbevoegdheid, de aansprakelijkheid voor schulden en de mogelijkheid om wel of niet te kiezen voor rechtspersoonlijkheid.
De wijziging, die momenteel nog niet van kracht is, zal forse consequenties krijgen voor de aansprakelijkheid van individuele maten in een maatschap. Immers de persoonlijke aansprakelijkheid zal gewijzigd worden in een hoofdelijke aansprakelijkheid. Best onhandig als de collega er met de kas vandoor gaat of een ernstige fout maakt met grote financiële consequenties.
Voorlopig schiet het niet op met het tot stand komen van deze Wet. 2011 zal op zijn vroegst deze nieuwe Aangepaste Wet personenvennootschappen worden aangenomen. Tot die tijd blijft dus een een goede individuele beroepsaansprakelijkheidsverzekering de best mogelijke oplossing.
Visie over provisie
Het Verbond van Verzekeraars wil af van het standaard uitbetalen van provisies aan de adviseur na het afsluiten van een verzekering. De verzekeraars zien graag dat de adviseur en de klant gezamenlijk bepalen hoe de tussenpersoon beloond wordt voor zijn advies. Daarbij kunnen klant en adviseur kiezen uit een uurtarief, een vast bedrag, een abonnement, een vast percentage van de premie of een combinatie van deze mogelijkheden. In Engeland hebben verzekeraars al ervaring met deze beloningsvorm en hebben ze de nadelen en voordelen van dit systeem kunnen ervaren.
Het Verbond van Verzekeraars wil dat de klant ‘aan het stuur‘ komt te zitten. Aan deze zogenoemde Customer Agreed Remuneration (pdf) zijn voordelen en nadelen verbonden.
- Al eerder (pdf) hebben wij aangestipt dat het verlaten van het provisiesysteem een verzekeringsadvies voor veel particulieren tot grote kostenstijgingen zal leiden. Dat dilemma lijkt voor de verzekeraars te ingewikkeld want dit is “nog in beraad“.
- Onduidelijk is ook wie de administratieve kosten voor fouten van verzekeraars gaat betalen. Ons lijkt de verzekeraar. Dat zal dus leiden tot een flinke hoeveelheid aan facturen van adviseurs naar verzekeraars, gezien het aantal fouten en correcties in polissen.
- Het probleem is zelden de beloning van de adviseur maar bijna altijd de eigen kosten van de verzekeraar zelf. Wij verlangen “slechts” voor onze klanten transparante, correct geprijsde producten van een efficiënte polisfabriek.
- Wij vragen ons af waar de verzekeraars zich überhaupt mee bemoeien. Wij kunnen prima met onze klanten de voor en tegens afwegen van provisie, fixed fee, fee less commission, uurtarief, of een mengvorm. Wij zijn al jaren uitstekend in staat (zonder hulp van een verzekeringsmaatschappij) tot overeenstemming te komen met onze klanten over mate van dienstverlening en de prijs die wij daarvoor rekenen.
Voor de liefhebber hebben we op onze website nog even een Excelsheet geplaatst van de mogelijke kosten per product als er op uurtarief wordt gewerkt.
