Archief van "Ziekte en Zorg"
Een zieke oproepkracht wil geld zien
Stel uw oproepkracht is ziek en eist een verzuimuitkering….
De term oproepkracht is geen wettelijk begrip, maar een verzamelnaam voor verschillende vormen van min of meer losse arbeidsverhoudingen. Kenmerkend voor de oproepkracht is dat hij
- geen werkgarantie en
- geen verschijningsplicht heeft en dat hij
- incidenteel of onregelmatig werkzaam is.
Of er bij een oproepkracht sprake is van een arbeidsovereenkomst, is niet altijd duidelijk. Vaak is er namelijk sprake van een mondelinge overeenkomst. Maar ook als de overeenkomst wel schriftelijk is vastgelegd, blijkt de praktijk vaak anders dan werkgever en werknemer zijn overeengekomen.
Bepalend is onder welke feitelijke omstandigheden de oproepkracht werkzaam is en hoe het arbeidspatroon eruit ziet.
Er is sprake van een arbeidsovereenkomst als aan alle volgende voorwaarden wordt voldaan:
- uw werknemer is verplicht om de arbeid persoonlijk te verrichten;
- uw werknemer staat tijdens die arbeid in een gezagsverhouding tot u.
- er wordt door u loon betaald.
Is er sprake van een arbeidsovereenkomst, dan heeft uw werknemer recht op loon. In geval van ziekte heeft de werknemer recht op doorbetaling van het loon zolang de arbeidsovereenkomst voortduurt, maar ten hoogste gedurende 104 weken. Verzuimverzekeringen zijn het slot op de deur om niet een financiële zeperd te halen met een oproepkracht.
De niet meer mee werkende DGA
Op 5 februari schreven we over de problemen die werkgevers tegen kunnen komen bij zieke werknemers en werknemers die niet kunnen werken doordat ze iets te enthousiast in Oostenrijk de zwarte piste hebben genomen. Maar niet alleen werknemers kan dit overkomen.
DGA’s (directeur grootaandeelhouders) kan dat ook. De vraag is of de DGA’s net als werknemers onder de sociale werknemers verzekeringen vallen en recht hebben op loondoorbetaling bij ziekte. De DGA is immers aan de ene kant eigen baas, maar aan de andere kant is de DGA werknemer bij de eigen BV.
In de praktijk blijkt dat de bekendheid met deze regels niet altijd even groot is. Om deze reden worden de hoofdregels nog eens op een rijtje gezet.
Werknemersverzekeringen en loondoorbetalingsplicht
De DGA is verplicht verzekerd voor de werknemersverzekeringen als in een dienstbetrekking werkzaamheden worden verricht voor de eigen BV. Het aanwezig zijn van een arbeidsovereenkomst op grond waarvan de DGA tegen een vergoeding arbeid voor de BV verricht, is daarbij niet voldoende. Er moet tevens sprake zijn van een gezagsverhouding tussen de BV waarvoor werkzaamheden worden verricht en de DGA. Van een gezagsverhouding is geen sprake als de DGA het eigen ontslag kan tegenhouden. (meer…)
Ondernemers prikken in een open verzuimwond
Veel kennen het machteloze gevoel bij ziekte van een werknemer. Niet zelden hebben zij part noch deel aan de oorzaak (privé problemen, sportblessures) maar draaien zij wel op voor de kosten. De kosten zijn
- het verdelen van het werk over andere werknemers,
- een verhoogde zieketeverzuimpremie,
- veelal 100% doorbetalen van het salaris,
- etc.
Maar bovenal ergernis. De verzuchting van een ondernemer hieronder spreekt boekdelen: “Werken kon niet, maar kaarten en biljarten ging prima.”
MKB Nederland probeert de discussie over deze problemen nu aan te zwengelen in politiek Den Haag maar lijkt nog weinig gehoor te vinden. Hun oplossing na zes weken thuis geen salaris meer. Vermoedelijk krijgen ze daar de handen niet voor op elkaar. Tot dat moment blijft er “slechts” als enige mogelijkheid een goede verzuimverzekering te hebben en zorgvuldig het Stappenplan Wet Poortwachter te volgen. (meer…)
Zorgelijke zorgkosten
Dit weekend gaf Minister Klink een mooi inkijkje in de discussies en overwegingen die spelen rondom de gezondheidszorg in Nederland. Om de kosten goed te kunnen beoordelen blijkt het handig zijn nog even de verschillen aan te geven tussen
- het basispakket zorgverzekering,
- het aanvullendepakket zorgverzekering
- de AWBZ verzekering
Het basispakket van de zorgverzekering bevat: (meer…)
Is ziek zijn een keuze?
Ziekteverzuim maakt meer kapot dan ons lief is.
Van de werknemers die zich 4 keer of vaker per jaar ziek melden bij hun werkgever, vervalt de helft (50%) in een langdurig verzuim in de vier jaren erna. Bij lees meer het hele onderzoek.
Het is dus belangrijk om ziekteverzuim strak te regisseren. De eerste drie stappen zijn trouwens verplicht. Een handige checklist.
- In de eerste week meldt u de zieke werknemer aan bij de arbodienst of bij de zelfstandig gevestigde gecertificeerde bedrijfsarts waarmee u een contract heeft afgesloten.
- Informeer de verzekeraar.
- Is een werkneemster zwanger, meld dit dan ook aan het Uitvoeringsinstituut Werknemersverzekeringen (UWV). Zij heeft dan recht op een Ziektewetuitkering.
- Melden werknemers zich snel en vaak kortdurend ziek? Ga het gesprek met hen aan en vraag of het werk aanleiding geeft tot verzuim.
- Maak afspraken over het terugdringen van het verzuim met leidinggevenden.
- Maak verzuim binnen uw bedrijf bespreekbaar.
- Wanneer u twijfelt u aan het verzuim van uw werknemer, dan kunt u de bedrijfsarts inschakelen om op de eerste verzuimdag te controleren of de werknemer echt ziek is.
- Laat de werknemer de eerste ziektedag uitgebreid schriftelijk rapporteren wat er aan de hand is. (meer…)
Gecorrigeerde correctiebepalingen
Bij het bespreken van de voorwaarden van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen met onze klanten komt regelmatig de correctiebepaling aan de orde.
In het doel van een AOV is vrijwel altijd inkomstenderving opvangen in geval van ziekte – arbeidsongeschiktheid. Daaruit wordt soms geconcludeerd dat er een correctie op een uitkering zou kunnen plaatsvinden als er inkomsten genoten worden ondanks de arbeidsongeschiktheid van relatie. Dat is soms het geval. Maar de grotere verzekeraars voeren inmiddels meestal geen correctiebepaling.
Verzekeraars (zoals bijvoorbeeld Nationale-Nederlanden en Movir) voeren arbeidsongeschiktheidsverzekeringen als sommenverzekering, bij deze vorm is het correctiemechanisme niet aanwezig.
Er wordt dan alleen gekeken of een verzekerde medisch beperkt is in zijn beroep. Die medische beperkingen worden afgezet tegen de in dat beroep voorkomende werkzaamheden. Afhankelijk van het op deze wijze vastgestelde arbeidsongeschiktheidspercentage vindt dan evenredig aan de verzekerde som de uitkering plaats. Derving van inkomen hoeft niet te worden aangetoond.
Hoe was het vroegguh? (meer…)
Pensionado’s onder een palmboom
Het kan een groot genot zijn om te wonen in het buitenland en dan ook nog pensioen te ontvangen vanuit Nederland. Vele pensionado’s genieten op hun oude dag van de mogelijkheid om langdurig (vaak in zonnige oorden) te verblijven.
Er zijn natuurlijk ook nog financiele voordelen te halen omdat vaak in het buitenland de kosten voor zorg vaak lager dan in Nederland. De verhouding tussen de kosten in beide landen noemen we de woonlandfactor. De woonlandfactor bepaalt mede de hoogte van uw zorgtoeslag. Maar diezelfde woonlandfactor 2010 heeft ook invloed op de hoogte van de Zorgverzekeringswet bijdrage en bijdrage aan de AWBZ.
Voor mensen die ook aan een wit strand onder een palmboom willen zitten maar geen geld hebben, zijn er twee oplossingen. Trouw een rijke partner of koop bij ons het Zwitserleven Gevoel.
De Woonlandfactor blijft dus ook in 2010 van betekenis voor hoogte pensionadoheffing. Peter Kwekel heeft er een gedetailleerd verhaal over geschreven. Inclusief de 2010 woonlandfactoren. (meer…)
Movir, een niche speler
Het wel of niet hebben van een arbeidsongeschiktheidsverzekeringen kan verstrekkende financiële gevolgen hebben. Dat geldt zeker als u zelfstandig ondernemer bent: vaak geen enkele financieel vangnet dus geheel afhankelijk van een zelf afgesloten arbeidsongeschiktheidsverzekering.
Veelal houden arbeidsongeschiktheidsverzekeraars zich niet uitsluitend bezig met het wel of niet accepteren van potentiële verzekerden, het bepalen of en hoeveel er bij arbeidsongeschiktheid zal worden uitgekeerd. Verzekeraars houden zich ook vaak uitgebreid bezig met arbeidsongeschiktheidspreventie.
Een mooi voorbeeld hiervan is de verzekeraar Movir. Deze verzekeraar heeft als doelgroep medici en specifieke groepen zakelijke professionals zoals advocaten. Zij verzekeren overigens uitsluitend HBO-ers en academici. Verzekerden van Movir kunnen gebruik maken van ICAS. ICAS is gespecialiseerd in coaching, counseling en advies voor professionals in het vrije beroep. Als onafhankelijke sparringpartner bieden zij begeleiding bij het maken van keuzes op het gebied van werk en privé. Verzekerden en hun gezinsleden kunnen 24 uur per dag telefonisch en online terecht voor al hun vragen op het gebied van gezondheid, relatie, werkdruk, opvoeding. U mag daarbij ondermeer denken aan de volgende zaken:
- Sabbatical weekend of week
- Telefonisch Timemanagement-assessment
- Evalueer uw samenwerking
- Sabbatical weekend of week
- Gewicht, gezondheid en vitaliteit
- MBTI
Hieronder meer informatie over deze en andere voordelen van deze ” niche” verzekeraar en hun producten. Neem gerust ook even contact met ons op. Dan kunnen we kijken wat we voor u kunnen betekenen. En of Movir in uw situatie inderdaad de beste keuze is. We adviseren immers onafhankelijk.
(meer…)
Carenzjaren
Vanaf 1 januari 2010 verandert er wat ten gunste van werknemers. In verzekeringscontracten met werknemers met een gezondheidsbeperking worden geen wachttijden, zogeheten carenztijden (Carenzjaren), meer gehanteerd. Dat is een van de opvallendste verbeteringen in de sfeer van arbeidsgerelateerde verzekeringen die de verzekeringsbranche komend jaar gaat doorvoeren.
De nieuwe afspraken treden op 1 januari 2010 in werking. De afspraken gelden voor zowel nieuwe als bestaande contracten en zijn van direct belang voor ongeveer 2.500 mensen met een beperking die jaarlijks van baan wisselen en voor mensen die te maken hebben met wachttijden.
De wachttijden worden afgeschaft bij verzekeringen die op basis van de (collectieve) arbeidsovereenkomst worden gesloten, zoals ziekte-, arbeidsongeschikheids- of overlijdensrisico-verzekeringen. Men vond het hanteren van een carenztijd onwenselijk, omdat er gedurende een bepaalde periode – vaak een jaar – geen recht op dekking of uitkering bestaat. Verzekeraars hanteren deze clausule om misbruik tegen te gaan. Nadeel is echter dat werknemers bij het aanvaarden of wisselen van baan geconfronteerd kunnen worden met een wachttijd. Dat kan werknemers, in het bijzonder als ze gehandicapt of chronisch ziek zijn, ontmoedigen om in dienst te treden of naar ander werk uit te zien.
Verzekeringsmaatschappijen houden wel de mogelijkheid om misbruik te voorkomen. Zo mag bij verzekeringen bij vermoeden van misbruik, gezondheidsgegevens worden gevraagd als de verzekerde overlijdt binnen een jaar na aanvang van de verzekering, huwelijk, geregistreerd partnerschap of gezamenlijke huishouding.
Kop in het ei steken
Dikwijls lijkt het een “kip en ei” verhaal; wat was er eerder; de problematiek of de psychische aandoening?
Een interessante quote uit een artikel van Hubert van der Planken geneeskundig adviseur bij Nationale-Nederlanden over de kredietcrisis en ziekte worden door psychische klachten. Er is bij de verzekeraar een toename te zien van “psycheclaims” in vergelijking met andere jaren. Nog steeds zijn rug- en gewrichtsklachten de belangrijkste veroorzakers van ziekte en arbeidsongeschiktheid maar psychische problemen zijn inmiddels een goede tweede.
De crisis zorgt voor een flinke financiële druk bij veel mensen. Het gevolg; slapeloze nachten en erger. In principe is dat niet verzekerd. Risico van het vak.
Maar zuivere psychische aandoeningen zijn vaak wel verzekerd. (Die ziekte kan overigens daarna maar al te makkelijk tot financiële problemen leiden.)
Let op: sommige arbeidsongeschiktheidsverzekeringen zijn erg goedkoop. Kijk dan vooral eens naar de voorwaarden. Soms zijn psychische aandoeningen namelijk uitgesloten. En als u denkt “mij overkomt dat niet” dan heeft u hopelijk gelijk maar misschien vergist u zich en dan is er geen weg terug.
Het hele verhaal van van der Planken kunt u hieronder lezen. (meer…)
Aflopers en zuurkasten.
Ziekenhuizen hebben voortdurend te maken met verbouwingen. Zij doen er dan ook verstandig aan doorlopende bouwpolissen (bouwverzekeringen) te hebben, met daarnaast zogenaamde ‘aflopers’ voor aparte projecten die niet onder de doorlopende polis passen. Veel ziekenhuizen laten (ver)bouwrisico’s echter nog te vaak bij de aannemer liggen.
Wanneer het ziekenhuis zelf de regie voert over bouwrisico’s en de bijbehorende Construction All Risk-verzekeringen, levert dat aantoonbare voordelen op. Het ziekenhuis heeft als opdrachtgever beter inzicht in risico’s en risicomaatregelen én in de voorwaarden en kosten van verzekeringen. Ook komen eventuele verzekeringsgelden bij een faillissement van de aannemer zo direct bij de opdrachtgever terecht. Dat is – zeker in deze tijden – niet onbelangrijk.
Oplossingen voor laboratoria en hun leveranciers
Ook laboratoria kunnen vaak hun verzekeringen intelligenter inkopen. De producten die wij voor deze markt aanbieden zijn: bedrijfsaansprakelijkheid, beroepsaansprakelijkheid, productaansprakelijkheid en recall. Bovendien kunnen wij kijken naar de brand- en bedrijfsschaderisico’s van laboratoria. Ook voor leveranciers van bijvoorbeeld sterilisatiemachines, zuurkasten, reageerbuizen, pipetten en andere laboratoriumbenodigdheden hebben wij oplossingen.
Van pipetjes tot een ziekenhuis…neem even contact met ons op.
Het zorgcircus 2010
Binnenkort komen alle zorgverzekeraars weer met de nieuwe premies voor hun zorgverzekeringen 2010. Voor velen weer een lastig maar belangrijke keuze. Gelukkig is er op internet en op deze website veel informatie beschikbaar om goede keuzes te maken. Een paar tips en trucs om de weg te vinden.
- Te beginnen bij de indrukwekkende website Kiesbeter van het RIVM. Een bijna oneindige hoeveelheid informatie over alles wat met gezondheid te maken heeft. ook veel informatie over verzekeraars en verzekeringen.
- Voor de keuze van een goede verzekeraars is het zeker ook aan te bevelen te kijken of uw huidige werkgever een collectieve zorgverzekering voert.
- Daarnaast zijn er vele organisatie die zelf een collectiviteit aanbieden. Ook daar kunnen de kortingen aantrekkelijk zijn.
- Ook rechtstreeks op de websites van de zorgverzekeraars of via specialistische adviseurs is vaak veel informatie te krijgen.
- Zijn er klachten, bezoek dan een de Stichting klachten en Geschillen Zorgverzekeringen.
- Veel informatie is ook te vinden op de site van de Zorgautoriteit.
Dit najaar iets meer tijd besteden aan uw zorgverzekering kan volgende jaar, in geval van specifieke medische kosten, een flink voordeel opleveren. Want overstappen naar een verzekeraar die uw toekomstige zorgvraag wel betaalt, is het grootste “voordeel” dat u kunt bedingen.
Wij maken zelf altijd een eigen keuze voor een goede zorgverzekering in 2009 was die keuze gevallen op Avero Achmea. Voor 2010 gaan ook wij opnieuw selecteren voor zorgverzekeringen 2010.
