Archief van "Pensioen Lijfrente AOW"

DGA pensioen verzekeren en online premies

DGA pensioen verzekeren is een goed plan voor een directeur een eigen  gegarandeerd pensioen op te bouwen met een beschikbare premie regeling. Dit doet u bij één van de meest vooraanstaande pensioenverzekeraars Zwitserleven.

DGA pensioen online berekenen

DGA pensioen verzekeren zonder beleggingsrisico

DGA pensioen verzekeren; in dit geval zelfs zonder een beleggingsrisico. De marktrente is namelijk het uitgangspunt dat de hoogte van de premie bepaalt. De pensioenverzekeraar past uw kapitaal aan aan de veranderingen in de marktrente. Dat wordt Rendementscorrectie genoemd.  Als er een rentestijging is dan stijgt dus ook uw pensioenkapitaal. In die premie zitten verder geen andere kosten. Die worden door de BV apart betaald. De BV gaat immers het DGA pensioen verzekeren Daardoor gaat er niets ten koste van de opbouw van pensioenkapitaal.

Flexibele beslissingen

U kunt uw oudedagsvoorziening naar eigen wensen inrichten met DGA pensioen verzekeren en tegelijkertijd een aantal risico’s opvangen. Denk aan het risico van overlijden of het risico dat u als DGA arbeidsongeschikt wordt. Maar u kunt dus ook volledig kiezen voor een maximale investering in alleen de opbouw van pensioenkapitaal. Hier kunt u dat berekenen en het DGA pensioen verzekeren.

Nabestaanden en wezenpensioen

Het eventuele partner-, wezen- en nabestaandenoverbruggingspensioen is als gegarandeerde rente verzekerd. Het DGA pensioen verzekeren kan dus inclusief extra verzekeringsonderdelen. De premie voor het partnerpensioen en wezenpensioen wordt ook gecorrigeerd afhankelijk van de marktrente.

Maximale premieinvestering.

Premie hoogte maximaal 2018 als % van de pensioengrondslag

DGA pensioen verzekeren

Nadelen DGA pensioen verzekeren

We gaan er bij de berekening vanuit dat het salaris, franchise en de rentestand tot aan de pensioenleeftijd hetzelfde blijven. De werkelijkheid is natuurlijk anders. Daarom zal het werkelijke pensioenkapitaal ook anders zijn.

Luister ook even naar onze podcast waar we verder ingaan op het DGA pensioen verzekeren.

Leeftijden en data op een rij

Welk salaris is de grondslag bij DGA pensioen verzekeren

Pensioen DGA, Pensioen Lijfrente AOW

15 uitdagende vragen bij aankoop lijfrenteuitkeringen

aankoop van lijfrenteuitkeringenAls er expiratiekapitaal beschikbaar komt om een pensioen of lijfrente aan te kopen, wordt er terecht gezocht naar de hoogste uitkering. Aankoop  lijfrenteuitkeringen kan echter ene hele klus zijn. Het is veelal een eenmalige keuze waar men de rest van zijn leven niet meer op terug kan komen. Nu een foutje maken heeft dus verstrekkende gevolgen. Bij kleine kapitalen kan de aankoop lijfrenteuitkeringen eenvoudig zelf worden gedaan. Bij grotere kapitalen is soms een advies van een professional een goed idee. De prijzen voor een goed advies inclusief alle administratieve zaken variëren van € 300,- tot € 1.200,-. De prijs zal sterk afhangen van de complexiteit en uw financiële belang voor de toekomst bij de juiste aankoop lijfrenteuitkeringen.

Hieronder een lijstje met niet onbelangrijke details.

15 punten bij aankoop lijfrenteuitkeringen.

  1. Een bancaire lijfrente via een bank of een polis bij een verzekeraar.
  2. Beoordeling fiscale regimes; oud- of nieuw lijfrenteregime, pensioen.
  3. Is een knip te overwegen? Of doorbeleggen van een gedeelte van het kapitaal bij aankoop lijfrenteuitkeringen?
  4. Is er een splitsing van de kapitalen in verschillende uitkeringen interessant?
  5. Zijn dit jaar (fiscaal belaste) uitkeringen aantrekkelijk of zijn er mogelijkheden om uitkeringen in de toekomst fiscaal optimaal uitgekeerd krijgen. Oftewel tax-planning voor de komende jaren?
  6. Hoe verhouden de netto uitgaven zich tot de netto inkomen?
  7. Is een splitsing in een levenslange en een tijdelijke lijfrente-uitkering bij aankoop lijfrenteuitkeringen een aantrekkelijke mogelijkheid?
  8. Wat zijn de verschillen tussen een geïndexeerde of gelijkblijvende uitkering?
  9. Welke verantwoorde keuze moet genomen worden met betrekking tot de voortzetting van de uitkering naar de partner in geval van overlijden?
  10. Zijn er nog successierechtelijke gevolgen bij overlijden?
  11. Is elke verzekeraar solvabel genoeg om beiden levenslang een uitkering te verstrekken?
  12. Hoe is de ontwikkeling van het totale vermogen gedurende de uitkeringsperiode?
  13. Is een contraverzekering (extra overlijdensrisicoverzekering) bij aankoop lijfrenteuitkeringen belangrijk?
  14. Bij overlijden na ingangsdatum blijken veel relaties het op prijs te stellen dat wij een persoonlijke financiële begeleiding geven aan de nog in leven zijnde partner.
  15. Via onderhandelingen met de verzekeraars of banken is vaak een extra rendement te realiseren rondom de aankoop van lijfrenteuitkeringen.

Stel online uw vraag over aankoop lijfrenteuitkeringen en krijg binnen 24 uur reactie. Of bel ons even; ook in het weekend of ‘s avonds.

Pensioen Lijfrente AOW

Flexibel pensioen werkgever via heldere checklist

Flexibel pensioen wordt steeds individueler

Pensioen wordt steeds meer een individuele aangelegenheid. De werknemer komt meer en meer zelf aan het roer. De tijd dat het pensioen “gewoon” geregeld was, wordt langzaam maar zeker verleden tijd. Een flexibel pensioen is een vereiste voor elke werkgever. De Nationale Pensioen Dialoog die gevoerd is, wijst in die richting. Het lijkt erop dat we steeds meer naar individuele pensioen potjes toegaan en er is een grote wens naar meer maatwerk en flexibiliteit. En daar zelf keuzes in maken. Bijvoorbeeld over het moment waarop een werknemer met pensioen wilt gaan. Flexibel pensioen lijkt meer een recht dan een gunst.
Bedrijfspensioen toelichting

De werkgever en verplichte communicatie

De werknemer mag (wettelijk) niet aan zijn of haar lot worden overgelaten. Er is een belangrijke rol voor de werkgever weggelegd. Op 1 januari 2017 is de Wet Pensioen Communicatie volledig ingevoerd. Een van de zaken die daarin met nadruk is vastgelegd is de rol van de werkgever. Een flexibel pensioen regeling zal goed moeten worden gecommuniceerd om aan alle wettelijke verplichtingen te kunnen voldoen.

Zo moet de werkgever ervoor zorgen dat nieuwe werknemers binnen 3 maanden worden geïnformeerd over de pensioenregeling, de uitvoering van de pensioenregeling en over persoonlijke omstandigheden die een actie van de werknemer zouden kunnen vragen. Daarmee valt te denken aan zaken als wisseling van baan, scheiding, samenwonen en arbeidsongeschiktheid. Ook moet de werkgever de werknemer te informeren over de keuzes die een werknemer kan maken binnen de pensioenregeling. En daar hoort zeker de optie die de werknemer heeft om eerder of later met pensioen te gaan bij. Ook wijst de werkgever op de website van de pensioenuitvoerder en de mogelijkheid om mijnpensioenoverzicht te raadplegen.

Werkgever checklist flexibel pensioen

Om werkgevers te ondersteunen bij de grotere verantwoordelijkheid die ze krijgen met de Wet Pensioencommunicatie is er een checklist voor werkgevers (pdf) opgesteld om bij deze communicatie richting de werknemer te helpen. Wilt u deze als werkgever een flexibel pensioen regeling personaliseren, bel ons even, dan helpen we daarmee.

Flexibel pensioen

Pensioen komt bovenop de AOW. En daar verandert ook continu van alles aan. Langzaam maar zeker schuift de AOW-leeftijd steeds verder op. In 2022 is de AOW leeftijd 67 jaar en drie maanden. En daar blijft het niet bij:

De AOW-leeftijd wordt vanaf 2022 op gezette tijden automatisch verder aangepast, gebaseerd op de dan geldende levensverwachting. Dat gebeurt met stappen van drie maanden per jaar.

Oplossing een overbruggingsuitkering?

(meer…)

Pensioen Lijfrente AOW

Koop een mantelzorger met uw pensioen

Moeten de partner, kinderen of familieleden als mantelzorger hun ouders helpen als ze hulpbehoevend zijn? Het basis antwoord zou “NEE” moeten zijn. Er zijn namelijk vaak goede redenen dat deze potentiële mantelzorgers, zonder gemoedsbezwaren, negatief  mogen reageren op een hulpvraag.

Vader krijgt een kleine hersenbloeding. Niet alleen zijn er lichamelijke ongemakken, ook heeft de bloeding een blijvend probleem opgeleverd met zijn hersenfunctie. Dochter heeft een gezin en een baan maar voelt zich moreel verplicht kosteloos veel mantelzorg werkzaamheden te verrichten. Het gaat ten koste van haar eigen gezondheid en van haar gezin. 

Een situatie waar grote groepen mantelzorgers dagelijks mee te maken hebben. Laten we eens naar de getallen kijken (bron Messo) :

Geen vrolijke cijfers. Ze laten het enorme leed zien bij de mantelzorgers. Ze worden soms een beetje geholpen door kleine mantelzorgvergoedingen en de overheid maar het grootste gedeelte komt op de schouders neer van de mantelzorgers zelf. Organisatorisch maar ook financieel.

Er is een grauwe financiële laag die hieronder ligt en die het waard is eens aan te stippen. Een situatie die ontstaat op het moment dat er gekozen wordt om een pensioenuitkering in te laten gaan.

“Ik ga nu met pensioen en wil mijn lijfrentekapitaal lekker snel uitgekeerd hebben. Doe maar in vijf jaar dan kan ik met dat geld nog gedurende een paar jaar leuke reizen maken. Daarna zit ik toch maar achter de geraniums.” 

  1. Wie praat er over kosten van de (mantel)zorg die onvermijdelijk gaan ontstaan?
  2. Wie overlegt met toekomstige mantelzorgers over de ouderdom met de vele kleine en grote gebreken?
  3. En wie zal bij de aankoop van pensioenuitkeringen al direct aangeven hoe er moet worden omgegaan met de kosten van de (mantel)zorgers en de praktische mantelinspanningen van hun partner en familieleden? Hoe moeten bijvoorbeeld de pensioen- en lijfrentekapitalen en uitkeringen worden verdeeld over de resterende jaren. Kiest u voor een pensioenuitkering “Hoog-Laag” of is een keuze voor een uitkering “Laag – Hoog” veel verstandiger?

De pensioengerechtigden die comfortabele pensioen- , lijfrente, en spaarkapitalen tot hun beschikking hebben, zouden serieus met de naaste relaties deze gesprekken aan moeten gaan. Het onderwerp vrijwillig levenseinde zou dan ook plots een hele andere dimensie kunnen krijgen.

Kosten van (mantel)zorg komen meestal niet op uw 65-ste jaar. Maar vanaf 80 jaar zal iedereen in meer of mindere mate financieel extra (mantel)zorgkosten krijgen. En let op; vergeetachtigheid alleen leidt zelden meer tot een verpleeghuis opname. Dat is alleen voorbehouden aan levensbedreigende dementie. Er zal dus steeds vaker organisatorisch en financieel een beroep worden gedaan op mantelzorgers.

Dit is een pleidooi om bij de aankoop van pensioenuitkeringen ook de kinderen en familie te betrekken en het vaak minder fraaie levenseinde ook financieel en organisatorisch te bespreken. De pensioenwetgeving is nog steeds redelijk rigide maar met de juiste informatie en een open gesprek met de partner, kinderen of andere familieleden kan voorkomen worden dat het eigen leed (ook) terecht komt bij de mensen die je dat het minste gunt. Pensioengeld kan een mooi smeermiddel zijn om het schuren van de ouderdom voor alle partijen te verzachten, en zeker voor mantelzorgers.

Pensioen Lijfrente AOW, Verzekeringen

14 antwoorden over risicoloos DGA pensioen 2018

Nieuwe ronde DGA pensioen

In 2017 hebben veel DGA’s na moeten denken over hun DGA pensioen-opbouw. De accountants hebben hun werk gedaan en de opbouw van eigen beheer pensioenen zijn gestopt. De DGA-er kan nu op andere wijze pensioen bij elkaar sparen. Dat kan op veel manieren.

Actueel: 68 jaar een probleem voor DGA pensioen?

Pensioenleeftijd 68 jaar – De Emotie en alle Feiten

Welk effect heeft DGA pensioen 2018 bij verhoging AOW leeftijd?

De AOW leeftijd werd per 1 januari 2015 voor het eerst verhoogd naar 65 jaar en 3 maanden. De AOW leeftijd wordt de komende jaren verder verhoogd. Het kan zijn dat de pensioenrichtleeftijd en de AOW leeftijd niet samenvallen. Met een goede DGA pensioen regeling hoeft dat geen probleem te zijn.

Wie bepaalt wanneer DGA met pensioen gaat?

De pensioenleeftijd (dus niet de pensioenrichtleeftijd) bepaalt u zelf. Dus u bouwt kapitaal op in uw 2018 DGA pensioen regeling. Die pensioenregeling zal een eindrichtleeftijd vermelden. in de meeste gevallen zal die pensioenregeling een pensioenrichtleeftijd aangeven van 68 jaar. Maar als u besluit om op 64 jaar met pensioen te gaan dan kan niemand u tegenhouden. Het tot dan opgebouwde pensioenkapitaal gebruikt u op dat moment voor de aankoop van uw pensioenuitkeringen.

Wanneer kunt u stoppen met werken?

Die rekensom is in de kern eenvoudig. U rekent uit

Dat is het minimale bedrag dat nodig is om financieel te kunnen stoppen met werken. Houd daarnaast nog rekening met de inflatie en onverwachte kosten, belastingheffing en additionele inkomsten van u (en uw partner). Met een Excelsheet en enige financiële kennis kunt u zelf een goed overzicht maken. Veel pensioeninformatie is ook terug te vinden op Mijnpensioenoverzicht.nl Lukt dat niet, of wilt u er geen tijd aan besteden dan zijn er voldoende deskundigen (accountants, financiële planners of pensioenadviseurs) aanwezig die voor een klein bedrag dat uitzoek werk willen overnemen.

(Tips en informatie rondom de pensioenverzekering voor de DGA. 13 minuten.)

DGA pensioen online berekenen
(meer…)

Pensioen DGA

Omzetten DGA pensioenverzekering naar oudedagsverplichting

Omzetten DGA pensioenverzekering naar oudedagsverplichtingOudedagsverplichting versus pensioenverzekering

Er zijn stevige fiscale eisen rondom omzetting van een DGA pensioenverzekering naar een interne oudedagsverplichting.

Op 1 april 2017 zijn de maatregelen van de Wet uitfasering pensioen in eigen beheer en overige fiscale pensioenmaatregelen in werking getreden.

Het is vanaf 1 april 2017 tot en met 31 december 2019 mogelijk om het in eigen beheer verzekerde deel van de opgebouwde pensioenaanspraak volledig af te kopen of om te zetten in een oudedagsverplichting aanspraak. Bij volledige afkoop of omzetting in een ODV kan de in eigen beheer verzekerde pensioenaanspraak worden prijsgegeven als de waarde in het economische verkeer van die aanspraak hoger is dan de fiscale balanswaarde van de bij het eigenbeheerlichaam tegenover die aanspraak staande pensioenverplichting. Dat prijsgeven is alleen toegestaan na schriftelijke instemming van de (ex) partner van de dga.

Dit prijsgeven kan alleen met een informatieformulier. Dit formulier moet worden ingevuld, ondertekend en ingezonden na het prijsgeven, afkopen dan wel omzetten in een oudedagsverplichting van de in eigen beheer verzekerde pensioenaanspraak.  Mijn collega David Bakker adviseert “de DGA met een pensioenpolis moet wel vóór 1 juli de keuze maken om de polis wel of niet naar de eigen BV over te dragen. Want na 1 juli is overdracht niet meer mogelijk.“.  In een artikel op het assurantie magazine staat de verdere uitleg waarom een keuze nog belangrijk is. Acties richting verzekeraar zijn dus nodig voor 30 juni 2017. de opbouw van Pensioen in Eigen beheer heeft plaatsgevonden onder verantwoordelijkheid van de belastingadviseur of accountant. Overleg met deze accountant of belastingadviseur over deze keuze rondom het Pensioen in Eigen Beheer (PEB) is dan ook van belang voor een goede keuze.

DGA’s kunnen natuurlijk belangrijke financiële motieven zijn om verzekerde pensioenen toch af te kopen. Zie ook Belastingdienst pensioensite.

  1. DGA pensioeninleg bancair of pensioen
  2. Nadelen afkoop verzekerde pensioenen

Verzekeraars hebben gelukkig goede nieuwe pensioenverzekeringen geïntroduceerd om het wegvallen van de pensioenopbouw in eigen beheer op te vangen. Luister eens naar onze DGA pensioen podcast. Benieuwd naar een uitwerking, beheer of bemiddeling? Bel/email mij even dan stuur ik u onze vaste DGA pensioenadvies tarieven.

Download informatieformulier prijsgeven pensioenaanspraken 2017_2018 (meer…)

dga-pensioen-in-eigen-beheer-2017

Verdeling ouderdomspensioen bij ex-samenwoners

Verdeling ouderdomspensioen bij ex-samenwoners

De verdeling ouderdomspensioen bij ex-samenwoners

In 2009 ben ik gaan samenwonen met mijn partner. In die periode bouwde hij al pensioen op. In 2012 zijn we getrouwd. Onlangs hebben wij besloten te gaan scheiden en het opgebouwde pensioen te verdelen. Heb ik alleen recht op een deel van het ouderdomspensioen dat tijdens het huwelijk is opgebouwd? Of deel ik ook in het ouderdomspensioen dat is opgebouwd toen we alleen nog maar samenwoonden? Oftewel, hoe is de verdeling ouderdomspensioen bij ex-samenwoners?

U vraagt zich af of u recht heeft op een deel van de aanspraken op ouderdomspensioen die tijdens de periode van samenwonen door uw partner zijn opgebouwd. Dus hoer is de verdeling ouderdomspensioen bij ex-samenwoners. Het antwoord op die vraag is afhankelijk van de afspraken die u daarover heeft gemaakt met uw partner. Doorgaans zijn dergelijke afspraken opgenomen in het samenlevingscontract. Een afspraak om pensioen te delen ligt dan in het verlengde van de overeengekomen verzorgingsverplichting. Als er geen afspraken over pensioendeling (in het samenlevingscontract) zijn gemaakt, dan bestaat in beginsel geen recht op deling van het tijdens die periode opgebouwde ouderdomspensioen. Simpele uitleg Pensioenverdeling bij Echtscheiding (meer…)

Pensioen Lijfrente AOW

DGA pensioeninleg bancair of pensioen


(Tips en informatie rondom de pensioenverzekering voor de DGA. 13 minuten.)

DGA pensioen online berekenen

dga-pensioen-in-eigen-beheer-2017

Uitfasering formulier pensioen in eigen beheer aanvraag

De Eerste Kamer heeft op 7 maart 2017 het voorstel Wet uitfasering pensioen in eigen beheer en overige fiscale pensioenmaatregelen aangenomen.
Ook de Novelle Wet uitfasering pensioen in eigen beheer en overige fiscale pensioenmaatregelen is aangenomen. In deze novelle is opgenomen dat de maatregelen voor het uitfaseren van pensioen in eigen beheer op 1 april 2017 in werking treden. Als u het in eigen beheer verzekerde pensioen afkoopt, of omzet in een aanspraak vanwege een oudedagsverplichting, dan moet u een informatieformulier invullen en indienen bij de Belastingdienst.

Belastingdienst aanvraag informatieformulier uitfasering pensioen eigen beheer 2017 Doorneweerd
Meer informatie uitfasering en pensioen in eigen beheer.


(Tips en informatie rondom de pensioenverzekering voor de DGA. 13 minuten.)
(meer…)

dga-pensioen-in-eigen-beheer-2017

Einde pensioen eigen beheer per 1 april 2017 – uitfasering

Wetsvoorstel Wet uitfasering pensioen in eigen beheer is op 7 maart door de Eerste Kamer aangenomen.

De uitfasering van pensioen in eigen beheer houdt in dat DGA’s vanaf 1 april 2017 geen pensioen in eigen beheer meer kunnen opbouwen. Vanaf die datum kan een DGA evenmin verzekerd pensioenkapitaal overhevelen naar de eigen BV. DGA’s krijgen na de ingangsdatum van de wet drie maanden de tijd om hun regeling aan te passen aan de nieuwe wetgeving. Dat houdt in dat DGA’s een pensioenregeling in eigen beheer vóór 1 juli 2017 premievrij gemaakt moeten hebben. Tot 1 juli staat de regering overdracht van pensioenkapitaal aan de eigen BV ook nog toe. Om gebruik te maken van de fiscaal geruisloze overdracht van pensioenkapitaal naar de BV moeten DGA’s vóór 1 juli 2017 een verzoek tot overdracht doen aan de verzekeraar. (meer…)

dga-pensioen-in-eigen-beheer-2017