Lenen Rabo

De RABO bank gaat, net als Frisia Financieringen zich richten op snel-consumentenkrediet. De topman Heemskerk geeft als reden op “vroeger spaarden mensen eerst voordat ze een brommer kochten, nu is dat niet meer zo. Onze spaarbank is daar niet op ingesteld”.

Ik mag hopen dat hij zijn strategie op iets meer baseert dan deze analyse. De werkelijke reden zal ongetwijfeld zijn dat de RABO het stevige marktaandeel van persoonlijke leningen en kredieten dreigt kwijt te raken. En juist die consumenten financieringen zijn een leuke melkkoe voor een bank. Het doorgaans brave betalingsgedrag van hun eigen klanten zorgt immers voor een mooie stabiele rente inkomsten stroom door de jaren heen.

En toen was daar ineens Frits Bom die op onnavolgbare wijze iedereen in deze moeilijke tijden euro’s aanbood. Geld voor een keuken !! of een een wereld reis !!. WIE WIL DAT NIET!!! Bel ons en regel het vandaag nog !! STOP met die dure leningen bij uw bank !!

De RABO gaat nu, onder een ander naam natuurlijk, dat ook proberen.
De chique, nette *****sterren bank gaat straatvechten; dat wordt lachen.

AOW

De fanfare trekt door het land in. De 2,5 miljoenste AOW-ers is feestelijk bij het SVB ontvangen. Een organisatie waar jaarlijks 22 miljard euro’s over alle AOW-ers wordt verdeeld.
In 2038 (hoe oud bent u dan?) zullen dat er bijna 5 miljoen zijn. Dat geld voor de AOW-ers wordt opgebracht door de werkende bevolking.

Wat kost u dat? Ongeveer de hele maandag en de dinsdagochtend. Daar helpt geen weblog tegen.
In 2038? Nee, dat kost het nu, anno mei 2005.

Dus dinsdagmiddag bent u verlost van de kosten van de 65-plussers en u mag daarna tot in de woensdag werken voor de AWBZ en uw pensioenpremie. Dan komt de belasting nog en het brood, uw huis en de rest. Maar dan is het alweer ruim vrijdag. Voor de liefhebbers van globaal de cijfers (aow-premie 18%, aow-rijksbijdrage 5%, awbz 13%, pensioenpremie 15%)

Vorig jaar zei het ministerie van de Geus over mij in een interview: “Doorneweerd maakt de mensen onnodig ongerust over de AOW”. Gaat u dus maar rustig slapen.

Afhankelijk Aegon

De topman Leo Peeters Weem van Meeus, de adviesketen van Aegon, zegt niet te geloven in onafhankelijkheid; het klantbelang moet bij het advies voorop staan.

Mooie heldere taal gesproken door iemand die uiteraard de positie van Meeus moet rechtvaardigen. Ik heb zelf ook al jaren geen onafhankelijk advies meer gezien dus hij hoeft zich niet te schamen voor deze spagaat.

Het draait natuurlijk om het woordje klantbelang. Een Meeus adviseur kan ongetwijfeld rekenen op extra secundaire arbeidsvoorwaarden als ie veel verzekeringen sluit. Het liefst bij Aegon. Maar dan kan natuurlijk wel het klantbelang in gedrang komen.

Dus meneer Leo Peeters Weem: praat maar niet meer in één zin over uw afhankelijkheid en het klantbelang, want dat blijft toch een glibberig terrein. U moet van Aegon veel Aegon-verzekeringen verkopen; ga gerust uw gang; en zeg dat in ieder geval ook duidelijk tegen uw klant.

Virgin

Richard Branson wil 45 miljoen – niet verzekerde – Amerikanen voor ziektekosten gaan verzekeren. Een mooi initiatief. Hij wil ze lokken met extra kortingen als ze gezond gaan leven. En ze zullen met kortingen op sportschool-abonnementen worden gelokt. Klanten met een ziektekostenverzekering van Virgin zullen, als zij gezond leven, ook goedkoper kunnen vliegen. ( Het kostte mij overigens hoofdpijn om te bedenken wat het voordeel is voor Virgin Air om juist gezonde passagiers aan boord te hebben. Want ook bij Branson moet het mes aan twee kanten snijden.)

Branson is echter een erkent avonturier. Maar 45 miljoen, veelal straatarme Amerikanen een ziektekostenverzekering verkopen met lokkertjes zoals goedkoop vliegen, lijkt me inderdaad een avontuur van jewelste.

Oversluiten hypotheken

Hypotheken oversluiten schijnt een nationale hobby te zijn. Het initiatief is vaak afkomstig van de relaties zelf. Stoere verhalen van de buren dat zij een rentepercentage hebben van minder dan 3% zijn vaak lastig te weerleggen. Even langs de hypotheekadviseur en hem vragen. Voordat een relatie het in de gaten heeft, staan er handtekeningen onder oversluit aanbiedingen.

. Wie betaalt het verlies van de huidige geldverstrekker?
. Wie betaalt de adviseur?
. Wie betaalt de kosten van de nieuwe geldverstrekker?
. Wie vertelt dat er een verschil is tussen de lange rente en de nieuw gekozen korte rente?
. Wie vertelt dat die meegefiancierde boeterente ook nog afbetaald moet worden?
. En wie vertelt dat als ze op korte termijn gaan verhuizen het oversluiten van een lening al helemaal onzin is.

Met de Wfd zullen de adviseurs minimaal moeten gaan vastleggen dat ze dit allemaal aan de klant hebben verteld.

Relatiemanagement Delta Lloyd

Met twee kaartjes van Delta Lloyd vanavond naar AJAX – RKC. Mijn zoontje Rick van 8 jaar gaat mee naar deze wedstrijd tegen de ongevaarlijke Waalwijkers. Het wordt zijn eerste wedstrijd in de Arena. Kan niet misgaan.

Nu zit ik aan de ontvangde kant van relatiemanagement. Als ontvanger is dat bijna altijd prettig. Soms echter heb je spijt als haren op je hoofd dat je een uitnodiging aanneemt. Een groot-bank nodigde mij ooit, als één van hun belangrijkere relaties uit, om na een buffet, als hun speciale gast een voetbalwedstrijd bij te wonen. Het klonk als een VIP behandeling. En ook ik ben daar gevoelig voor. De praktijk was minder fraai: geen persoonlijke ontvangst, achteraan sluiten bij een lange rij voor een schaal met huzarensalade, buiten in de Amsterdamse regen wachten op een te laat arriverende bus, een k-wedstrijd en afgezet worden op een parkeerterrein.

Vanavond gewoon lekker twee kaartjes, op de tribune, samen met Rick, genieten. Zonder poespas eromheen. Meer dan genoeg relatiemanagement voor een regenachtige zaterdagavond.

De grootste !

Een hele stoet aan verzekeraars trekt de laatste weken aan mij voorbij om in koor te melden dat:

“We in 2005 de grootste hypotheekverstrekker in Nederland willen blijven.”
“De belangrijkste pensioenverzekeraar gaan worden.”
“Onze speerpunten dit jaar geheel richten op collectieve pensioenverzekeringen.”
“Wij willen de meeste overlijdensrisicoverzekeringen sluiten.”
“Niemand gaat zoveel beroepsansprakelijkheidsverzekeringen sluiten dan wij.”

Mijn missie? Ik wil ook graag de marathon winnen maar ik heb overgewicht. Dus daar komt ook niets van terecht.

Rare engelsen

Weer boos wakker geworden. De conservatieve leider heeft ontslag genomen. Een beetje vreemd is dat wel. Hij vond dat hij een verkiezingsnederlaag had geleden. Terwijl twee van de drie engelsen niet op Blair hebben gestemd. Alleen door dat vreemde districtenstelsel is hij nog aan de macht. Nou ja, macht. In een democratie is macht altijd maar heel betrekkelijk. Zoveel mooier is een heldere en overzichtelijke dictatuur. Geen compromissen nodig en er kunnen snelle beslissingen worden genomen. Het bestuur van een land zou duidelijk en overzichtelijk worden. Laten ze in Engeland maar eens op zoek gaan naar een betrouwbare dictator. Dat is goed voor het land. Ze zitten toch op een eiland; dus een beetje experimenteren kan geen kwaad.

Wel mooi dat Blair een minister voor pensioen heeft aangesteld gezien de enorme engelse problemen. Ons ministerie zegt dat we ons niet onnodig ongerust moeten maken.

Doorbeleggen pensioen. Moet de werkgever een mening hebben?

Doorbeleggen pensioen? Moet u daar als werkgever een mening over hebben? Wij denken van wel.

U betaalt als werkgever een klein fortuin aan pensioenpremies. U mag als werkgever dus ook verwachten dat de pensioenregeling als waardevol wordt ervaren. Dat gaat niet gebeuren zonder een goede pensioencommunicatie. Welke deelnemers snappen immers dat het bedrijfspensioen peperduur is maar dat zij er voorlopig nog geen brood voor kunnen kopen? Hieronder een korte uitleg over doorbeleggen pensioen . U kunt als werkgever hem daarbij helpen.

Pensioen collectief premieberekening

Doorbeleggen pensioen

Sinds 2017 is de Wet verbeterde premieregeling van kracht. Een belangrijk gevolg van deze wet is dat in een beschikbare premieregeling de mogelijk aanwezig is om door te beleggen na de pensioendatum. Het doel van deze nieuwe keuzemogelijkheid is dat een beter pensioenresultaat kan worden bereikt, tegen een aanvaardbaar risico. Het was tot vorig jaar alleen mogelijk om het opgebouwde kapitaal om te zetten in een vaste uitkering. Bij het bepalen van de hoogte van een vaste uitkering is de rentestand een belangrijk element. En die is al jaren laag. En dat betekent vaak een lager pensioen dan verwacht en gehoopt. Dat kan dus sinds kort slimmer.

Lifecycle beleggingen

In beschikbare premieregelingen wordt vaak belegd in lifecycles. Dit betekent dat er in de beleggingen rekening wordt gehouden met de leeftijd van de pensioendeelnemer tot de pensioenleeftijd. Naarmate de pensioenleeftijd dichterbij komt, wordt de beleggingsmix aangepast. Is de looptijd van de pensioenbelegging lang als een pensioendeelnemer jong is, dan is een belegging die meer gericht is op aandelen heel logisch. Naar mate de pensioenleeftijd dichterbij komt wordt het risico  geleidelijk afgebouwd. Zo wordt gestreefd naar meer zekerheid over de uiteindelijke omvang van het pensioen.

Voorsorteren

De keuze voor een vaste of variabele uitkering maak je op de pensioendatum. Maar nu komt het: als je later kiest voor een variabele uitkering dan zou je daar eigenlijk al ruim voor je pensioendatum op kunnen voorsorteren. Sterker nog, daar zou je op moeten voorsorteren. Als je wilt doorbeleggen pensioen hoeft het risico niet volledig afgebouwd te worden. Wat normaal gesproken wel gebeurt. Daarom introduceren de pensioenuitvoerders van beschikbare premieregelingen nieuwe lifecycles. Deze bouwen het risico niet geheel meer af en passen daardoor goed in de mogelijkheid van doorbeleggen pensioen . De verwachting is dat te zijner tijd een 30% hogere uitkering kan worden verwacht in het eerste jaar als een werknemer kiest voor een variabele uitkering in plaats van een vaste uitkering. Maar zeker is dat niet en in de jaren erna kan de uitkering ofwel omhoog ofwel omlaag gaan

Werkgever en pensioencommunicatie

Al met al krijgt de werknemer er (weer) een keuze bij. En hoe meer keuzes de werknemer krijgt, hoe moeilijker het wordt voor de deelnemer om de keuze te maken. Het wordt daarmee belangrijk dat de werknemer eenvoudige en heldere communicatie ontvangt van zijn werkgever. De werkgever krijgt hierin een belangrijke rol ten aanzien van de pensioenuitleg. Het kan niet meer van deze tijd dat er informatie wordt gegeven bij aanmelding in de pensioenregeling als een werknemer in dienst komt en vervolgens pas weer als de werknemer met pensioen gaat.

15 tot 20 jaar voor de pensioendatum zou de werknemer eigenlijk al moeten nadenken over hoe het pensioen na de pensioendatum het beste kan worden uitgekeerd. Daar is voor elke werkgever ook een taak weggelegd. Pensioenbeheer voor werkgevers ziet er als volgt uit.

Meer veranderingen: 68 jaar pensioenleeftijd

De komende weken zal een flinke discussie ontstaan over de nieuwe pensioenleeftijd 68 jaar. Financieel zullen bijna alle pensioenregelingen worden aangepast. Meestal zullen de pensioenkosten dalen! Maar de werknemers zullen ook door (moeten) werken tot 68 jaar. Of elke werkgever daar blij zal zijn, valt te bezien. Wij hebben er een uitgebreid verhaal over geschreven. De moeite waard om dit 68-jaar pensioenleeftijd artikel even door te lezen.

Arbeidsvoorwaarden: Half uur pensioensessies

Pensioencommunicatie kan eenvoudig; zeker ook als het gaat over doorbeleggen pensioen. Plan voor elke deelnemer binnen een bedrijf een half uur een één op één gesprek met onze pensioenadviseur. Hij vertelt over de pensioenregeling, geeft tips en is soms een luisterend oor. “What’s in it for me” als werkgever? Tevreden werknemers die begrijpen waarom de bedrijfspensioenregeling van uw organisatie zo belangrijk is. Dat levert tevreden werknemers op, minder persoonlijke financiële problemen en een stevig positief imago voor het bedrijf.

Pensioen collectief premieberekening