Doorneweerd

Bedrijfsverzekeringen en pensioenen

Elske ter Veld

De Stichting “Pensioenkijker.nl” onder voorzitterschap van Elske ter Veld heeft een onderzoek laten verrichten. Resultaat van dit onderzoek is dat blijkt dat meer dan de helft van de mensen bij huwelijk of samenwonen niet nadenkt over de pensioensituatie.

Elske noemt dit “een verontrustende situatie”.

Dames en heren, graag wil ik u kennis laten maken met wederom een volstrekt overbodig onderzoek.
Een lange reeks van onderzoeken komen dagelijks op ons af met maar één doel; aandacht van de media. Dat is bij dit peperdure project “Pensioenkijker.nl” ook de doelstelling en dus wordt er een onderzoeksvraag geformuleerd. Die vraag (en de voorspelbare uitkomst) worden in een Perspublicatie gegoten. De financiers van het project kunnen dan weer gelukkig zijn en tevreden de subsidie voor een volgend jaar continueren. Want Elske heeft weer de aandacht gevestigd met deze “veronrustende situatie”.

Het gevolg is wel dat naar mate er meer van dergelijke onzin op ons afkomt, des te minder mensen over pensioen gaan nadenken.

Ik heb zelf ook een eigen onderzoek voor Elske verricht:
100% van de mensen besteden hun vakantiegeld niet aan extra pensioen maar daadwerkelijk aan hun vakantie. “Een verontrustende keuze.”

Hypotheekrente

Gisteren ontspon zich op Radio 1 een felle discussie tussen voor- en tegenstanders of de hypotheekrente wel of niet fiscaal aftrekbaar moest blijven.

Ik sta niet snel met een mening klaar maar nu moet het dan maar even.
Het is volstrek belachelijk dat de overheid de koop van een huis subsidieert door renteaftrek toe te staan.

Zij discrimineert daarmee een grote bevolkingsgroep, namelijk de mensen die niet een hypotheeklening hebben. En zij discrimineert lagere inkomensgroepen; daar is de hypotheekrenteaftrek immers procentueel lager dan bij hogere inkomensgroepen.

Waarom zou een huizenbezitter een dergelijk voordeel van de overheid ontvangen?
– Omdat het huizenbezit verder moet worden gestimuleerd?
– Omdat ik het huis gekocht heb op basis van de rekensom dat de rente fiscaal aftrekbaar is? En er dus er recht op heb. Eens beloofd blijft beloofd.
– Omdat het slecht voor de waarde van mijn woning is? En dus slecht voor de economie.

Met het laten vervallen van de renteaftrek kan de overheid met belastingverlagingen de gevolgen uitstekend financieel verteerbaar maken. Zowel het huurwaardeforfait als de OZB kunnen dan ook worden verlaagd of zelfs komen te vervallen.

Best makkelijk, regeren via een weblog.

De Jos Baeten commissie

Jos Baeten, directeur bij Fortis, wil een Pensioencommissie oprichten. Die commissie moet nadenken over de AOW.

Jos is niet op vakantie, zo blijkt.
Jos wil (in) een commissie.
Een volstrekt overbodige commissie.

– Want het ministerie van Sociale Zaken immers betichtte mij nog niet zolang geleden dat ik mensen “onnodig ongerust maakte” toen ik met de AOW-polis kwam.
– Want er zijn inmiddels dossiers vol geschreven de AOW. Hier kun je ze lezen.
– Want ideeën om het op te lossen zijn er ook. Het beperken van de AOW-opbouw lijkt me bijvoorbeeld een prima oplossing.

Dus Jos, niet nadenken over de AOW; die is al lang dood; alleen durven politici dat nog niet aan ons te vertellen.
Vandaag gewoon minister de Geus bellen of ze op het ministerie nog steeds vinden dat er niets aan de hand is met de AOW. Het antwoord zal zijn: “Ga maar rustig slapen”.
Dat telefoontje scheelt een commissie en dan kun jij op vakantie.
Baeten het niet dan schaede het niet.

Ohja,
Aanmelden voor de AOW nieuwsbrief kan ook.

BKR

Het Bureau Krediet Registratie (BKR) wil de gegevens over hypotheken van particulieren ook opnemen in zijn databank. De hypotheek is belangrijk om de kredietwaardigheid van iemand te beoordelen, zegt de directeur J. Lobstein.

De kredietwaardigheid beoordelen, zo noemt Lobstein het.
Maar consumenten worden door het BKR helemaal niet op kredietwaardigheid beoordeeld.
Ze kijken bij het BKR alleen maar of iemand een “persoonlijke” lening heeft en die netjes op tijd betaalt.

De huidige BKR gegevens zeggen geen zier over de kredietwaardigheid. Ze bezitten bij het BKR niet eens over inkomens- of vermogensgegevens of hypotheekinformatie. Het enige dat het BKR doet, is fungeren als een centrale database voor betalingsachterstanden.

Lobstein trekt dus een vele te grote broek aan. Voorlopig heeft hij niet meer aan dan een klein zwembroekje aan met een euro voor het betalingsachterstanden kluisje.

Stopcontact

De man was een bestuurder uit de zorg-sector. Hij had een lekker royaal inkomen van twee ton, een royale levenstandaard, een royaal pand aan zee met een bijbehorende royale hypotheeklening. Het spaargeld was voldoende om een kapotte wasmachine van te vervangen.

Overcompleet werd hij bij zijn werkgever, met een beperkte schadeloosstelling en WW, aan de dijk gezet.
Het begint nu langzaam bij hem door te dringen dat er een probleem is. Vreemd genoeg ontstond dat pas toen hij zijn BMW moest inleveren. Want om met de bus weer naar huis te rijden, dat is niet leuk en slecht voor je zelfvertrouwen.

De mogelijkheden waren ook behoorlijk beperkt: Solliciteren op een andere directiefunctie, zonder een duidelijke vaardigheid, dat is een mijl op zeven. En als interim directeur werken, is ook nauwelijks mogelijk als je geen netwerk hebt opgebouwd.

Ik vertelde hem dat hij en zijn vrouw als de sodemieter het huis moesten verkopen.

Maar dat gaan uitleggen aan zijn vrouw zal hem niet ongeschonden lukken, gezien zijn opmerking: “Mijn vrouw hecht zich nog aan een stopcontact”.

Pensioen is de duurste levensfase

Via de uitstekende site BrickmeetsByte wordt een doorwrocht onderzoek in Admap aangehaald over het bestedingsgedrag van consumenten rondom pensioen. Een paar korte soundbytes heb ik eruit gehaald:

– Gemiddeld wordt 800.000,- euro uitgegeven tijdens zijn pensioentijd.

– Als iemand nu extra geld zou ontvangen, dan wordt dat nu geconsumeerd en niet gespaard. Dat komt omdat:
1. We weinig gevoel bij de toekomst hebben.
2. Sparen is uitstel van beloning en daar houden we niet van.
3. Over toekomstig geld wordt zelden positief gedacht.
4. Consumeren geeft zekerheid; sparen niet.

– 42% van de mensen kijkt niet verder dan 5 jaar vooruit.

– Pensioen is de duurste levensfase. De leeftijd van 35-44 de een-na-duurste.

Ik schat dat 60% van de lezers al is afgehaakt na het eerste verzekeringswoord in deze tekst.
30% bedenkt dat ie dit allemaal al lang wist. En de rest wil zich hier tijdens zijn pensioentijd verder in gaan verdiepen.

Makelaarsjargon

Levitt (zie ook weblog van gisteren) heeft ook het makelaarsjargon bestudeerd.

Uitdrukkingen over fysieke eigenschappen (‘granieten keukenblad’, ‘esdoornhout’) of goed onderhoud (‘state-of-the-art’, ‘voor fijnproever’) leveren meer geld op bij verkoop.

Lege begrippen als ‘fantastisch’, ‘riant’ en ‘geweldige buurt’ kosten verkopers geld.
Beroemd zijn ook de authentieke stijlkenmerken als een eufemisme voor oude zooi.

Ook niet handig:
– Hardhouten kozijnen (milieu onvriendelijk)
– Buiten zwembad en grote vijvers: (kindjes die verdrinken)
– Plat dak (lekkages)
– Grasveld (altijd onkruid en wekelijks maaien)
– Huis aan het water (muggen en kwakende kikkers)
– Rustieke omgeving (Geen kabelverbinding)
– Wijnkelder (ingewikkelde wijnen kopen)
– Inloop kledingkast (al je foute aankopen in het zicht)
– Hoge plafonds (spinnenwebben)

Een caravan is nog niet zo’n slechte koop.
Bijkomend voordeel; het scheelt flink makelaarscourtage.

Makelaars

Een onderzoek door de Amerikaanse econoom Steven D. Leviit toont aan dat makelaars het liefst zo snel mogelijk een huis verkopen. Dit ondanks het feit dat als een woning 10 dagen langer te koop staat dit 3% in de verkoopprijs scheelt.
Maar ze moeten dan wel meer huisbezichtingen en onderhandeling voeren. En daar voelen de meesten bar weinig voor.

Ronduit gênant is dat makelaars, bij de verkoop van hun eigen woning, wel die extra moeite blijken te willen doen.

Een eigen ervaring.
Na 6 weken was mijn oude woning (3 ton) nog niet verkocht.
Een zorgelijk pratende makelaar belde mij op en zei: “Laten we maar eens 10% met de prijs zakken! Want het duurt toch wel erg lang en er zijn nog maar weinig bezoekers geweest.”
Ik viel mijn stoel. Was hij gek geworden? Had hij enige idee hoelang ik moest werken voor 30.000,- netto?

Niet lang daarna kwam er een enthousiaste koper langs die mij een prima prijs betaalde.
Het onderhandelen heb ik zelf maar gedaan. Het vertrouwen was weg.
De makelaar heb ik zijn provisie betaald en de deur uitgezet.

Het word tijd voor een nieuwe Suske en Wiske: De Makkelijke Makelaar.
Verplichte lectuur voor huizenverkopers.

Brandstichting

In 2004 werden 5400 woningbranden geteld tegen 8000 in 1997 meldt het CBS.
Een enorme daling.
In appartementen is twee keer zo vaak brand als in eengezinswoningen. Vaak door brandstichtingen in de gangen. Huishoudelijke apparaten waren de grootste boosdoeners: zij veroorzaakten eenderde van de branden.

Vaak wordt gezegd dat de helft van de branden is aangestoken,
Dat blijkt onzin te zijn. Slechts 12% is aangestoken, zegt het CBS.

Bij 25% is de oorzaak niet te achterhalen. Dat waren dus de echt slimme brandstichters.

Natuurlijk zal er snel een premieverlaging komen, toch verzekeraars?
Of kijken we weer eerst nog even of het wel een structurele daling is?

Brand blijft fascinerend. In Weesp heb ik een brand gezien waarbij de spuitgast met een grote grijns de brand stond te blussen met naast hem het huilende slachtoffer. Het beeld was prachtig maar gelukkig was er toen nog geen SBS6 dus kon ze in alle privacy haar verdriet kwijt.

Monopoly met de Bank

De ABNAMRO bank zag de netto rentebaten in Nederland in 2005 fors groeien onder meer door hogere boetes voor vervroegde hypotheekaflossing, “een weerspiegeling van het hoge aantal hypotheekoversluitingen“.

Even kort nog een uitleg:
Hypotheekleningen verstrekken is voor de ABNAMRO investeren.
De investeerder ABNAMRO wil natuurlijk geen verlies leiden op de beleggingen.
Dus straffen ze de spijtoptanten met de kosten van hun investeringsverlies als die consumenten onderweg andere voorwaarden eisen.
Die investeerder verkoop toevallig ook zelf hypotheken.

Oversluiten aanmoedigen blijkt dus uiterst aantrekkelijk voor de Bank.
Boeterentes die ook weer lekker meegefinancierd worden met nieuwe leningen.
Boeterentes waar dus daarna weer stevig hypotheekrente over betaald moet worden.
Boeterentes waar de Bank dus met genoegen naar kijkt.

En de financiele verliezen komen allemaal terecht bij de consumenten.

Ik wil voortaan de Bank zijn:
Monopoly spelen met andermans geld.
En de Bank wint.