Treuzel niet met knelleningen

knelleningMeer dan 176.000 huishoudens (2,5 procent van het totaal) hebben schulden die ze niet of moeilijk kunnen afbetalen. Er is onderzocht hoeveel mensen een persoonlijke lening of doorlopend krediet hebben, gecombineerd met de kans dat de lening niet kan worden afgelost. Het grootste aantal huishoudens met problematische schulden is te vinden in de regio’s Rotterdam, Den Haag en Flevoland. (Bron INFinance)
Het niet betalen van een hypotheeklening is daarbij voor de meesten de grootste zorg. Vooral nu er weer nieuwe rentevastperiodes aankomen, is het uitkijken dat de maandelijkse lasten niet hoger zijn dan de maandelijkse inkomsten. Een paar tips als de hypotheeklening begint te knellen.

  • Vraag voorlopige teruggaaf voor de renteaftrek van de eigen woning.
  • Sommige gemeentes geven een woonkostentoeslag. Dat is vergelijkbaar met huursubsidie maar dan voor eigenaren.
  • Ga op tijd praten met de bank of verzekeraar. Vaak zijn daar verrassend makkelijk afspraken mee te maken om de maandelijks hypotheeklast (tijdelijk) te verlagen.
  • Praat eens met de Gemeentelijke kredietbank.
  • Treuzel niet met het verhuizen naar een goedkopere woning.

Voorkomen is beter dan deze medicijnen te gaan slikken. [Read more…] about Treuzel niet met knelleningen

levenslooptools

GereedschapskistMet een levensloopregeling kunnen werknemers tot 12% uit hun brutosalaris sparen of ADV- en vakantiedagen (tijd) sparen. Dat is wat anders dan de magere 51 euro per maand voor een spaarloonregeling.

Het spaarsaldo kan worden ingezet om in de toekomst een periode van onbetaald verlof te financieren, bijvoorbeeld voor zorgverlof, een sabbatical, verlof voor stervensbegeleiding, ouderschapsverlof of educatief verlof.

Een makkelijke manier om dat te berekenen kan op deze site van het Ministerie van Szw. Daar staan een tweetal rekentools om het makkelijk te maken.

  1. Wat is uw inkomen en wat wilt u opzijleggen?
  2. Wat voor verlof wilt u en wanneer?

Overigens, een werkgever is verplicht de regeling aan te bieden als een werknemer daar om vraagt. Maar die kan zich bij ons melden om het soepel georganiseerd te krijgen. Iedereen blij.

Communicerende spaarvaten

Meer dan de helft van de consumenten kiest voor zekerheid en sluit een spaarhypotheek af. Neemt niet weg dat nog altijd 43 procent van de consumenten kiest voor een beleggingshypotheek. Dit blijkt uit cijfers van het Centrum voor Verzekeringsstatistiek (CVS) (Bron VVP-online)

Een spaarhypotheek bij een verzekeraar werkt globaal als volgt.
Er is een hypotheeklening. Die wordt afgelost met een spaarpolis. Die spaarpolis keert precies het hypotheekbedrag uit op de einddatum om de lening af te lossen.

De spaarpremie is dan eenvoudig te berekenen. Want de rente is bekend, de looptijd is bekend en het eindbedrag is bekend. Dus kan de maandelijkse premie precies worden uitgerekend.

Appeltje, eitje. [Read more…] about Communicerende spaarvaten

Albayrak aanklagen kost geld

Het mes gaat in de gesubsidieerde rechtsbijstand voor civiele en bestuursrechtelijke zaken. Staatssecretaris Albayrak gaat de drempel voor alleenstaanden omlaag brengen naar een jaarinkomen van 16.200 euro (is nu 22.900), terwijl meerpersoonshuishoudens nog een beroep op de steun kunnen doen als ze minder dan 22.500 euro binnenkrijgen (nu 32.400 euro). (Bron De Telegraaf)

De kosten van een juridisch conflict zijn zo hoog dat verzekeren de enige oplossing wordt. Wat kost dat? Globaal zal een gezin 17,50 per maand kwijt zijn. Een alleenstaande iets minder. Daar vallen de volgende conflicten onder.
• Consumentenzaken
• Arbeidsconflicten
• Huurkwesties
• Erfrecht
• Bouwrecht
• Burenrecht

Minder bekend zijn een paar specifieke verzekeringsvormen zoals rechtsbijstandsdekking voor 50-Plussers, pleziervaart of alleen verkeersdeelnemers.

Maar ook betaalde dienstverlening als er geen verzekering is.
We schrijven vaak over en de kneepjes van het rechtsbijstandsvak.
En even snel een rechtsbijstandspremie berekenen kan ook.

Langstlevende echtgenoot, erven en fiscus

Al staat u er dagelijks niet bij stil, toch is het verstandig om tijdig de financiële gevolgen van uw overlijden of dat van uw ouders of andere familieleden onder ogen te zien. Daar komt heel wat bij kijken, daar is deskundigheid voor nodig. U heeft te maken met erfrecht, huwelijksvermogensrecht en fiscaal recht. Hieronder vallen vragen als:

  • Wat zijn de gevolgen voor de langstlevende echtgenoot (of partner) als er geen testament is gemaakt?
  • Hoe moet een nalatenschap worden verdeeld of juist onverdeeld worden gehouden?
  • Wat is de positie van mijn kinderen als zij erven en een beroep doen op sociale bijstand?
  • Welk type langstlevende-testament moet ik maken?
  • Moet ik mijn huwelijksvoorwaarden aanpassen?

Onderwerpen die fiscaal en niet-fiscaal van aard zijn. Onderwerpen die behoorlijk ingewikkeld kunnen zijn en heel wat vragen oproepen.

Uiteraard wilt u voorkomen dat u of uw kinderen meer belasting betalen dan strikt noodzakelijk is. Dit boek Langstlevende echtgenoot, erven en fiscus van Hans Jansen heeft dan ook alles te maken met ‘estate planning‘: [Read more…] about Langstlevende echtgenoot, erven en fiscus

Samenwonen maar niet samendelen

samenwonenPartners A en B besluiten samen een eigen woning te kopen. Zij hebben nog niet eerder samengewoond. Bij de verkoop van hun eigen woning behaalt A een positieve eigenwoningreserve en B verkoopt zijn eigen woning met verlies, waardoor B een negatieve eigenwoningreserve krijgt.

Is het mogelijk, nu A en B samen een nieuwe eigen woning kopen, de positieve eigenwoningreserve van A te  van B?

Het gaat hier om het toepassen van de bijleenregeling.

De bijleenregeling is een regeling die de hypotheekrenteaftrek beperkt. Als iemand duurder gaat wonen is aftrek alleen nog toegestaan over het deel van de aankoopprijs van de nieuwe eigen woning, dat hoger is dan de overwaarde van de oude eigen woning. Bij verkoop van een oude eigen woning kan winst of verlies worden gemaakt. Deze winst of dit verlies wordt aan de eigenwoningreserve toegevoegd. De hoogte van de eigenwoningreserve wordt dan ook onder andere bepaald door de verkoopopbrengst van de eigen woning te verminderen met de eigenwoningschuld op het moment van verkoop.

De bijleenregeling wordt toegepast op het niveau van de belastingplichtige. De eigenwoningreserve is dan ook persoonsgebonden. [Read more…] about Samenwonen maar niet samendelen

Angst en het verhaal van een tosti

Startende Nederlandse ondernemers zijn het minst bang om te falen. Het opgeven van de financiële stabiliteit van een vaste baan is daarentegen de grootste angst. Slechts één op de zes Nederlandse ondernemers geeft meer geld op als reden om een eigen bedrijf te starten. Dit blijkt uit onderzoek van nicheverzekeraar Hiscox onder 1.150 MKB-ondernemers in Nederland, Duitsland, Frankrijk, Engeland en de Verenigde Staten. (bron INFinance)

Een persoonlijke anekdote. Een paar jaar geleden mocht ik voor een Gooise VWO 5-klas eens praten over mijn vak. Scholieren met schijnbaar ongeïnteresseerde blikken keken mij aan; man in pak met das.  Dat beloofde weinig goeds. [Read more…] about Angst en het verhaal van een tosti

Oude sok verzekeren

Spaargeld in een oude sok of in een kluisje leggen dat kan natuurlijk ook. Maar let op, het verzekerde bedrag is zeer beperkt. Zo keren Interpolis en FBTO maximaal 1250 euro uit en ING en Centraal Beheer 250 euro. Het is namelijk lastig te achterhalen of de gedupeerde de waarheid spreekt wanneer hij claimt tienduizend euro te hebben verloren, stellen woordvoerders. Voor verzekeraar Interpolis is een bankafschrift of reçuutje voldoende om een bedrag tot 1250 euro uit te keren. (Bron ND)

  • Bij brand die is ontstaan door een ander is nog makkelijker. Dan kan diegene gewoon aansprakelijk worden gesteld voor de schade.
  • Het kan iets slimmer zijn een kluisje bij een bank te huren. Daar is vaak € 25.000,- verzekerd. Soms kan er zelf meer gedekt worden bij kluisjes.
  • Maar echt nodig is dat voor de meesten van ons niet. Er is immers een overheidsgarantie tot € 100.000,-. En dus kan het geld gewoon op een bankrekening blijven staan.

We durven het bijna niet te zeggen maar gaat u maar rustig slapen.

Management moet zieke managers managen

Zieke managers werken het liefst gewoon door. Bijna 39 procent van de managers meldt zich geen enkele dag per jaar ziek, terwijl maar 8 procent zegt nooit ziek te zijn. Managers verzuimen gemiddeld slechts 1,6 dagen per jaar, zo blijkt uit onderzoek van het tijdschrift Management Team. De gemiddelde Nederlander meldt zich 8,9 dagen per jaar ziek. (bron De Telegraaf.)

Dat lijkt goed nieuws maar de vele vragen doemen op waarom ze zich zo weinig ziek melden. Zijn de andere werknemers dan veel vaker ziek en stellen die zich aan? Kan de manager zich het niet permitteren om weg te blijven? Verantwoordelijkheidsgevoel is vaak de reden waarom managers zich niet ziek melden. Of zijn ze misschien bang voor hun baan? Is het gezond als ze zich desondanks ziek op het werk melden en anderen aansteken?

Verzuim is een complexe materie. We hebben er al vaak over verzuim geschreven. [Read more…] about Management moet zieke managers managen

De oudejaarsloterij met een fiscale knal

De hoofdprijs van 20 miljoen winnen wil nog niet zeggen dat iemand alles maar moet slikken wat de Belastinginspecteur wil. Tenminste, dat vond de winnaar toen hij het bedrag  uitgekeerd kreeg op 4 januari 2005. De inspecteur vond dat de oudejaarsloterijprijs op 31 december werd gewonnen en handelde daarnaar. Het belaste het kapitaal in Box3 in het jaar 2004.

Hoe werkt dat. Het voordeel uit sparen en beleggen in box 3 wordt gesteld op een forfaitair rendement van 4% van het gemiddelde van de rendementsgrondslag aan het begin van het kalenderjaar en de rendementsgrondslag aan het einde van het kalenderjaar. Uiteraard boven het heffingvrije vermogen. Bij een prijs van 20 miljoen toch al snel  120.000,- euro.

De man is van mening dat een heffing over de prijs in 2004 in strijd is met het doel en de strekking van de vermogensrendementsheffing. Maar helaas. Naast de zorgen over zoveel geld krijgt hij ook nog eens geen gelijk van de rechtbank. De wetgever heeft immers voor een forfaitaire heffing (30% over 4% fictief rendement) gekozen zonder een verfijning van de regeling v.w.b. het moment van ontvangst. Dit heeft niet tot gevolg dat er ook daadwerkelijk sprake moet zijn van voordeel.

Het bovenstaande zal overigens ook gelden voor expiraties van verzekeringen die aan het einde van het jaar plaatsvinden en waarbij het kapitaal vóór de jaarwisseling op de rekening van de begunstigde is gestort.