Verkopen van de hypotheek

Het doorverkopen van een hypotheek is een onbekend fenomeen in hypothekenland.

De afgelopen jaren hebben veel mensen hun hypotheek overgesloten naar een lage rente voor vaak een lange periode. Zo’n 2 jaar gelden kon een hypotheek 20 jaar nog vastgezet worden voor een rente van 4,5 %. Op dit moment is de 20 jaarsrente al snel rond de 6 %.

Het is logisch om te denken dat als iemand verhuist, hij zijn huidige hypotheek zal meenemen naar zijn nieuwe woning. Een schatting leert dat in ongeveer in de helft van de situaties de hypotheek met de lage rente niet wordt meegenomen naar de nieuwe woning, maar eenvoudigweg beëindigd.

Dat is vreemd maar de reden ligt voor de hand…. de bank is er niet blij mee.

Vaak is de huidige bank niet bereid is om een nieuwe, hogere, lening te verstrekken, of dat men verhuist naar een huurwoning, gaat samenwonen in een andere woning of juist gaat scheiden. Financieel gezien is het voor een bank aantrekkelijk als de hypotheek met de lage rente voortijdig wordt gestopt.

Door het doorgeven van een hypotheek aan de nieuwe kopers van een woning, kan een lage hypotheekrente worden veiliggesteld. Doorgeven van de hypotheek houdt namelijk in dat de koper van de woning ook de geldende hypotheekcondities krijgt.

• Kopers kunnen zo profiteren van de door de verkopers afgesloten lage rente. En mochten de kopers meer hypotheek nodig hebben, dan dienen zij voor het verschil een aanvullende lening af te sluiten tegen de huidige rente.
• Een bijkomend voordeel is dat daarnaast meestal ook geen afsluitprovisie hoeft te worden betaald over het bestaande deel. Voor de koper van de woning levert dit al snel een flink financieel voordeel op.

Toepassen van deze constructie kan de courantheid van de woning ten gunste komen.

Voorbeeld
Sander en Karin hebben een woning met een waarde van 250.000,-, met daarop een hypotheek van 200.000,-. Eind 2005 hebben ze de hypotheek nog overgesloten naar een rente van 4,6 % voor 20 jaar vast (tot eind 2025). Sander en Karin hebben een nieuwe woning gekocht en hiervoor een nieuwe hypotheek afgesloten bij een andere bank. Hun huidige woning staat te koop voor 250.000,-, maar de verkoop wil niet echt vlotten.
Erik wil de woning wel kopen, maar vindt de hypotheeklasten te hoog doet een aanmerkelijk lager bod op de woning. In plaats van te zakken met de prijs bieden Sander en Karin aan om niet alleen de woning te kopen, maar ook de hypotheek over te nemen. Voor Erik heeft dit tot gevolg dat hij een hypotheek krijgt van 200.000,- tegen 4,6 % tot eind 2025 en geen afsluitkosten hierover verschuldigd. Daarnaast sluit hij een aanvullende hypotheek bij dezelfde bank tegen 6,0% voor 15 jaar vast. Door het overnemen van de hypotheek bespaart Erik jaarlijks 2.800,- (1,4 % over 200.000,-) aan rentelasten, gedurende nog 17 jaar. Dit levert hem een voordeel op van bijna 50.000,-. Erik is bereid de vraagprijs te betalen. (bron De Telegraaf)

Het is de vraag of deze constructie makkelijk toe te passen valt. Het is een kwestie van informeren bij de geldverstrekker of deze mogelijkheid in de specifieke situaties inderdaad wordt toegestaan. Heeft u hier vragen over: Neem contact met ons op. Wij helpen u graag.