Wie maakt ons los?

Er zijn nieuwe regels voor persoonlijke schadeverzekeringen. Denk dan aan de aansprakelijkheidsverzekering, de inboedel- en opstalverzekeringen en bijvoorbeeld de rechtsbijstandsverzekering. Veel verzekeringsmaatschappijen hebben die in een pakket zitten met allemaal met hun Unique Selling Points.

Een paar spiegeltjes en kraaltjes op een rij.

• “Bij ons krijgt u beloningspunten.”  (Inshared)
• “Een gelijkwaardige auto garantie.” (Ditzo)
• “Als u Single bent krijgt u een bundel.” (Izio)
• “2 keer positief genoemd bij Kassa.” (AllSecure)

Voor de doorsnee consument die weinig met verzekeringen heeft, lijkt het ondoenlijk er een fatsoenlijke keuze uit te maken. Imago van de verzekeraar en/of de hoeveelheid media aandacht die ze weten te genereren, zal een belangrijke element zijn bij veel beslissingen. Vaak is een goede polis afsluiten bij een gewone verzekeringsadviseur nog niet zo’n raar idee.

Voor de liefhebber van het vergelijken van polisvoorwaarden zal dit jaar een waar paradijs aanbreken. Particulieren verzekeringen zijn per maand opzegbaar. De details over die regeling heeft het AFM hieronder uitgebreid uitgeschreven.

Wel even door het irritante “je” toontje heen bijten.

Wat zijn de regels voor het afsluiten van particuliere schadeverzekeringen?

Wanneer je binnenkort een nieuwe verzekering gaat afsluiten, dan zal een verzekeraar jou in principe een jaarcontract moeten aanbieden. Wanneer je een verzekering voor meer dan een jaar wilt afsluiten kan dit ook. Je zult hiervoor bij het afsluiten van de verzekering een extra handtekening moeten zetten. Uit deze extra handtekening blijkt dat je een verzekering voor meerdere jaren wilt. Door de handtekening geef je aan dat je weet dat je dus niet zomaar kunt opzeggen. In de polisvoorwaarden staat belangrijke informatie, lees daarom altijd de polisvoorwaarden.

Wat zijn de regels voor het verlengen van particuliere schadeverzekeringen?

Per 1 maart 2010 mogen verzekeringen die vóór 1 januari 2010 zijn afgesloten niet meer stilzwijgend worden verlengd door een verzekeraar. Dit betekent dat jouw verzekeraar je de eerstvolgende keer na 1 maart 2010 zal moeten informeren dat jouw verzekering verlengd gaat worden. Wanneer je dit jaar een verzekering hebt afgesloten of gaat afsluiten, dan geldt dat jouw verzekeraar je pas bij de komende verlenging moet informeren over die verlenging.

Nadat een verzekering met maximaal een jaar is verlengd, kun je deze direct opzeggen met een opzegtermijn van maximaal een maand. Je bent dus na verlenging van een verzekering vrij om over te stappen naar een andere verzekeraar wanneer je wilt. De verzekeraar is verplicht je bij de verlenging van de verzekering te wijzen op dit recht om op te zeggen.

Wanneer je een verzekering voor meerdere jaren hebt afgesloten en deze wordt verlengd, dan wordt de verzekering automatisch omgezet in een jaarcontract dat voor jou als klant dagelijks opzegbaar is met een opzegtermijn van maximaal een maand. Je kunt uiteraard ook weer kiezen voor een contract voor meerdere jaren als je dat wilt. Hiervoor moet je dan een extra handtekening zetten, waaruit blijkt dat je een verzekering voor meer dan een jaar wilt afsluiten. Wanneer je een verzekering voor meer dan een jaar hebt afgesloten, dan kun je deze niet zomaar opzeggen. Je bent dan gebonden aan het contract voor meerdere jaren.

Wat zijn de regels voor het opzeggen van particuliere schadeverzekeringen?

Wanneer je een verzekering afsluit, dan ben je voor een bepaalde periode aan dit contract gebonden. Als je een verzekering hebt die na 1 maart 2010 verlengd gaat worden als jaarcontract, dan kun je de verzekering direct opzeggen nadat deze is verlengd. Wanneer de verzekeraar je erover heeft geïnformeerd dat je de verzekering direct kan opzeggen, is hij niet verplicht je jaarlijks te informeren.

Wanneer je een verzekering voor meerdere jaren hebt afgesloten of verlengd, dan kun je deze niet zo maar opzeggen en moet de verzekeraar je altijd over de verlenging informeren.

Voorbeeld: je hebt een verzekering op 1 juni 2009 afgesloten. Jouw verzekeraar is dan verplicht je over deze verlenging te informeren die eraan komt per 1 juni 2010. Na 1 juni 2010 kun je de verzekering op ieder gewenst moment opzeggen. Je moet hierbij vaak wel een opzegtermijn van een maand in acht nemen. Je kunt in jouw polisvoorwaarden kijken of en welke opzegtermijn je hebt.

Hoe word ik geïnformeerd over de verlenging van mijn verzekering?

Dat hangt ervan af wanneer je jouw verzekering hebt afgesloten. Verzekeraars moeten voor verzekeringen die vóór 1 januari 2010 zijn afgesloten en na 1 maart 2010 worden verlengd hun klanten tijdig informeren over de verlenging van een verzekering. Wat precies ‘tijdig’ is, dat laat het Verbond van Verzekeraars over aan zijn leden. Verzekeraars moeten dus zelf bepalen wat tijdig is en op welke wijze zij hun klanten informeren. Een verzekeraar kan er bijvoorbeeld voor kiezen je een brief te sturen. Het is belangrijk dat je als klant weet dat je verzekerd bent, voor welke periode dit is en wanneer je de verzekering kunt opzeggen.

Wanneer je een verzekering na 1 januari 2010 hebt afgesloten, dan zul je bij de eerste keer dat de verzekering wordt verlengd door de verzekeraar moeten worden geïnformeerd over het verlengen en of je deze verzekering kunt opzeggen. Wanneer je niet of niet tijdig door jouw verzekeraar bent geïnformeerd over de eerste verlenging van een verzekering, dan kun je hierover een klacht indienen bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlenging. Het Kifid zal dan de zaak beoordelen.

Ik heb een aantal jaren terug een jaarcontract afgesloten, deze verzekering is ieder jaar verlengd. Wanneer kan ik mijn verzekering opzeggen?

Wanneer je een verzekering voor een jaar hebt afgesloten in het verleden, is deze ieder jaar automatisch verlengd. Zo is voorkomen dat je tegen jouw wil onverzekerd zou raken. De verzekering zal doorlopen totdat deze weer zal worden verlengd. Wanneer jouw verzekering na 1 maart 2010 wordt, verlengd dan moet jouw verzekeraar je informeren over de verlenging en het feit dat je als klant de verzekering na de verlenging op ieder moment kunt opzeggen.

Voorbeeld: je hebt in op 1 mei 2002 een verzekering afgesloten. Deze is ieder jaar automatisch verlengd. Dat zal dus op 1 mei 2010 weer gaan gebeuren. Deze keer zal jouw verzekeraar je informeren over deze verlenging en jouw opzeggingsrecht. Per 1 mei 2010 kun je dus ieder gewenst moment opzeggen.

Ik heb een contract voor vijf jaar. Wanneer kan ik deze opzeggen?

Wanneer je een verzekering voor vijf jaar hebt afgesloten, dan zal deze ook vijf jaar lopen. Je kunt de verzekering dan aan het einde van de looptijd opzeggen. De nieuwe regels per 1 januari 2010 houden dus niet dat alle lopende verzekeringen per 1 januari 2010 direct op te zeggen zijn.

Voorbeeld : je hebt een verzekering afgesloten op 1 november 2007 voor vijf jaar. Deze verzekering zal op 1 november 2012 worden verlengd. De verzekeraar zal je hierover tijdig moeten informeren. De verzekering wordt na de verlenging automatisch een jaarcontract dat voor jou op ieder gewenst moment opzegbaar is met maximaal een maand opzegtermijn. Je kunt bij verlenging ook wederom kiezen voor een verzekering van vijf jaar. Je kunt deze dan niet op ieder gewenst moment opzeggen, je bent dan weer voor vijf jaar gebonden. Je kunt jouw verzekeraar verzoeken om contractduurverkorting, maar de verzekeraar is niet verplicht hieraan mee te werken.

Gelden de regels voor alle verzekeraars?

De ‘Gedragscode geïnformeerde verlenging en contractstermijnen’ geldt voor verzekeraars die lid zijn van het Verbond van Verzekeraars en particuliere schadeverzekeringen aanbieden. Op de website van het Verbond van verzekeraars (onder Over het Verbond-Leden) lees je wie er lid zijn.

Gelden de regels voor alle verzekeringen?

Nee, de regels gelden alleen voor particuliere schadeverzekeringen. Dit zijn bijvoorbeeld autoverzekeringen, aansprakelijkheidsverzekeringen, reisverzekeringen of inboedelverzekeringen. Voor dit soort verzekeringen zijn dus op 1 januari 2010 nieuwe regels in werking getreden.