Grenzen aan waardeoverdrachten

Als u van baan wisselt kunt u de waarde van uw pensioen laten overdragen naar het pensioenfonds van uw nieuwe werkgever. Of dat financieel handig is, valt te betwijfelen. Vaak blijkt dat het resultaat van veel papierwerk niet verder komt dan een andere naam boven de pensioenopgaven.

In sommige gevallen daalt zelfs de pensioenaanspraak of zijn de voorwaarden aanzienlijk minder aantrekkelijk. We hebben al eerder over deze waardeloze waardeoverdrachten geschreven.

U kunt zo’n verzoek natuurlijk altijd aanvragen…. maar dat wil niet zeggen dat de pensioenfondsen er ook aan mee moeten werken. In de Pensioenwet is namelijk ook opgenomen dat de plicht om mee te werken aan waardeoverdracht vervalt als de dekkingsgraad (de verhouding tussen de pensioenverplichtingen en de waarde van de bezittingen) van het pensioenfonds waarbij u weggaat of de dekkingsgraad van uw nieuwe pensioenfonds onder 100% is gezakt. Door de kredietcrisis is een aantal pensioenfondsen onder die grens terecht gekomen. Deze fondsen hoeven nu dus niet mee te werken aan uw verzoek tot waardeoverdracht.

De wettelijke plicht tot meewerken aan waardeoverdracht gaat weer gelden zodra de dekkingsgraad van beide pensioenfondsen boven de grens van 100% ligt. Als uw verzoek tot waardeoverdracht wordt afgewezen vanwege een te lage dekkingsgraad, dan ontvangt u te zijner tijd, wanneer de dekkingsgraad weer boven die grens ligt, automatisch bericht van uw pensioenfonds dat het weer kan meewerken aan waardeoverdracht.