Miscellaneous

Op feestjes en partijen klinkt het fantastisch; ik bezit twee woningen. De tragiek erachter snapt ook iedereen. Dubbele woonlasten en dubbele slapeloze nachten.

Nu de verkoop van woningen stagneert, besluiten steeds meer huiseigenaren hun oude leegstaande woning tijdelijk te verhuren en zo dubbele woonlasten te voorkomen.

• Probleem. Bij het sluiten van een “normale” huurovereenkomst voor bepaalde tijd, lopen zij het risico de woning aan het einde van de looptijd niet leeg te kunnen opleveren. De wettelijke opzeggingsgronden bieden namelijk sterke bescherming aan de huurder, zo is “verkoop van de eigen woning” bijvoorbeeld geen geldige reden om de huurovereenkomst te beëindigen. Daar komt nog bij dat de geldverstrekker officieel toestemming moet geven voor verhuur. Die zijn daar meestal niet snel voor te porren.
• Alternatief is het sluiten van een “gebruiksovereenkomst”, hiervoor mag helaas geen geldelijke vergoeding (huur) worden gevraagd, een gebruiksovereenkomst is immers altijd “om niet” oftewel gratis. En dus is dit niet gunstig voor de eigenaar/verhuurder.
• Oplossing. Het sluiten van een tijdelijke overeenkomst in de zin van de Leegstandwet kan hier uitkomst bieden. Op basis van deze wet is het voor eigenaren van leegstaande woonruimte namelijk mogelijk deze tijdelijk te verhuren. Dit met geldelijke vergoeding en zonder dat de huurder volledige huurbescherming toekomt.

Aan het gebruik maken van de Leegstandwet zijn wel enkele voorwaarden verbonden, die u bij ons kunt opvragen. Even een emailtje met “Leegstand” en die ontvangt u wel zonder voorwaarden.

Oftewel, is een afkoopsom alimentatie aftrekbaar voor ex-samenwoners?

De man woont tien jaar samen met de vrouw. Laten we ze Eric en Carolien noemen. Zij verbreken de relatie. Eric en Carolien komen overeen dat Eric ineens € 45.378 aan Carolien betaalt als afkoopsom voor de onderhoudsverplichting. Eric trekt het bedrag af als persoonlijke verplichting.

De inspecteur weigert de aftrek omdat de wet alleen de aftrek toestaat voor afkoopsommen van alimentatie tussen gewezen echtgenoten/geregistreerden. Hof Amsterdam oordeelt dat sprake is van ongelijke behandeling tussen gehuwden en ongehuwden. De staatssecretaris van Financiën gaat in cassatie. De Advocaat-Generaal is van mening dat het in strijd is met het gelijkheidsbeginsel dat de onderhoudsverplichting voor een gewezen echtgenoot/geregistreerde partner wel en die van een ex-samenwoner niet aftrekbaar is. Door de invoering van de partnerregeling heeft de wetgever beoogd gehuwden en ongehuwden gelijk te behandelen.

Voor 2001 was er alleen sprake van een ontwikkeling in de wetgeving om gehuwden en ongehuwden gelijk te behandelen. De wetgever hoeft niet alle aspecten van de ongelijke behandeling direct weg te nemen. De Advocaat-Generaal concludeert tot vernietiging van de uitspraak omdat deze kwestie zich voor 2001 afspeelt Het is nog onduidelijk of de Hoge Raad het oordeel van de Advocaat-Generaal volgt.

Als de Hoge Raad het oordeel van de Advocaat-Generaal volgt, kunnen ook samenwoners een alimentatielijfrente afsluiten als zij besluiten uit elkaar te gaan. Dan zijn ze definitief financieel van elkaar af. [Read more…] about Eric en Carolien gaan uit elkaar.

De toenemende kritiek op het microfinancieringssysteem voor arme landen gaat voorlopig voorbij aan de mogelijkheden die microverzekeringen bieden. Maar ook bij microverzekeringen staat het zakelijke belang voorop. Zonder een zakelijk belang zullen professionele partijen al snel de handdoek in de ring gooien. Alvaro Uribe de President van Colombia formuleerde het dan ook als volgt: “Microinsurance comes from the heart, but it is a business and not a charity.”

Het rapport van de Duitse onderzoekster Lena Giesbert over Ghana geeft een mooie maar kritische kijk in de wereld achter de microverzekeringen. Haar rapport laat zien hoe daar omgegaan wordt met de micropolis. Een dergelijke polis kost de koper ongeveer 2 tot 4 dollar. De polis verzekert een bedrag bij ziekte, ziektekosten voor de familie en soms extra een spaarplan. De mircoverzekering heeft primair tot doel bescherming te bieden tegen toekomstige verliezen. Immers het wegvallen van een familie die nodig is voor het bewerken van de landbouwgrond is een ernstige verliespost.

Hiernaast ziet u de beleving van de gemiddelde Ghanees over hun persoonlijke risico’s
Het verzekeren van de belangrijkste risico voor de allerarmste zou een prachtig “Goed doel” zijn voor de Nederlandse verzekeraars. Voorlopig geeft alleen Interpolis enige vorm van ondersteuning. Jammer, een gemiste kans om het toch al te beste imago van de Nederlandse verzekeraars op te poetsen.

Ook dit jaar heeft Dolmans Calamiteiten Diensten onderzoek gedaan naar de oorzaken van brandschades in particuliere woningen gedurende de periode 15 december 2008 t/m 15 januari 2009. Hoewel het een relatief ‘rustige’ jaarwisseling was, zijn er toch veel kleine branden geweest.

In heel 2008 heeft Dolmans Calamiteiten Diensten circa 15.000 schadeherstel opdrachten behandeld. Over het algemeen betroffen deze opdrachten brand-, roet- en waterschades. Het verlenen van eerste noodhulp en het reinigen en reconditioneren na een schade zijn de belangrijkste werkzaamheden die Dolmans dan verricht. Het aantal brandschades dat Dolmans gedurende bovengenoemde periode heeft behandeld was 576.

De oorzaken van de 576 schades zijn als volgt verdeeld:
1. Kortsluiting (16%)
2. Schade ten gevolg van brand bij buren (14%) / Brandstichting (14%)
3. Vlam in de pan (12%)
4. Vuurwerk (11%) / Schoorsteenbrand (11%)
5. Kaars (10%)
6. Broei/zelfontbranding (8%)
7. Onvoorzichtigheid (1%) / Explosie (1%) / Schroei (1%)
8. Overige (1%)

Bron: VBnet.nl

Veel verkopers van verzekeringen hebben sinds 1 januari 2009 een “uitdaging“.

• Ze moeten transparant zijn over hun provisie. Bij financieel complexe producten moeten zij precies aangeven hoeveel provisie ze ontvangen. Dus niet een globale indicatie zoals op deze pagina maar concreet per product per koper.
• Ook mogen ze niet meer provisie ontvangen dan redelijk is. Dit zijn de zogenaamde inducement regels.
• Verkoopprikkels door bonusprovisies zijn ook afgeschaft. Inmiddels verstrekt geen enkele verzekeringsmaatschappij meer omzetgebonden bonusprovisies.
• Dit alles staat in de Besluit gedragstoezicht financiële organisaties Bgfo (pdf) en zet veel intermedairs voor het blok. Vooral degenen die zich blijven verzetten tegen directe beloning (uurtarief of vast tarief) zullen een zware pijp roken.
• Op korte termijn zal ook elke verkoper via een dienstverleningsdocument moeten laten zien wat ze voor hun geld doen. Iedere klant moet voorafgaande aan de dienstverlening hun akkoord aan de schriftelijk vastgelegde dienstverlening geven.

Omdat directe aanbieders geen provisie ontvangen, hoeven ze hun klanten op dit moment niets te vertellen over hun financiële belang bij de advisering, zolang ze maar niet de suggestie wekken dat hun advies gratis is. Daarnaast zijn ze niet verplicht om een dienstverleningsdocument te verstrekken en geldt ook een redelijke verdeling afsluitprovisie en doorlopende provisie niet voor deze groep.

Voor ons kantoor verandert er weinig. Transparant over beloningen zijn we al jaren. Alleen het dienstverleningsdocument is voor ons een relatief nieuw fenomeen. Wit u meer informatie over onze diensten, de bijbehorende kosten en de kwaliteit, bel of email ons eens.

“We pay, They play” heet de fraai BBC documentaire over het generatieconflict over de oudedagsvoorzieningen. Met “They” worden de ouderen bedoeld en met “We” de jongeren. Handen af van de AOW zegt de voorvrouw van het FNV in de Telegraaf.

Het lijkt erop dat de strijd gaat beginnen.

Budgetvoorlichtingsinstituut Nibud heeft op haar site een risicometer geplaatst, waarmee consumenten kunnen bepalen of het bedrag dat zij willen lenen binnen hun mogelijkheden past. (bron AM)

De risicometer van Nibud is een Jip en Janneke instrument om te kijken of leningen wel passen bij het bestaande uitgave patroon. Voor een echte grondige analyse is er veel meer nodig. Het Nibud had makkelijk aansluiting kunnen zoeken bij de standaard-scenario’s bij het aangaan van leningen. Gewoon vijf scenario’s analyseren:

• Ziek worden. Vaak blijft het inkomen het eerste jaar ongewijzigd (werknemers) maar in het tweede ziekte jaar zakt het inkomen terug naar 70%.
• Arbeidsongeschikt. Ongeveer één op de tien mensen wordt tijdelijk of langdurig arbeidsongeschikt. Ook dan valt het inkomen zeer fors terug.
• Overlijden. De wettelijke overheidsvoorzieningen zijn op bijstandsniveau en de meeste mensen hebben aflosvrije leningen zonder overlijdensverzekeringen.
• Pensioen. De pensioenen staan al jaren onder druk terwijl ook nu weer aflosvrije leningen van grote invloed zullen blijken te zijn op de netto uitgaven na 65 jaar.
• Werkloosheid. Er is slechts een zeer beperkt duur van een werkloosheidsuitkering. Daarna is er een financiële Sahara.

Wilt u wel een goede financiële analyse, neem contact op. We worden het meestal snel eens over de prijs.

Werklozen die een woning gefinancierd hebben met Nationale-Hypotheekgarantie (NHG), kunnen sinds kort makkelijker gebruik maken van de Woonlastenfaciliteit.

Degenen die buiten hun schuld in betalingsproblemen zijn geraakt, kunnen een aanvullende lening aanvragen en daardoor meer tijd krijgen om hun betalingsproblemen op te lossen. Die aanvullende lening wordt verkregen door middel van een extra borgstelling. Deze faciliteit is overigens een standaard faciliteit van de NHG en bovendien ook nog gratis.

Eén en ander is gericht op het behoud van de eigendom van de woning voor huishoudens die als gevolg van

• werkloosheid,
• arbeidsongeschiktheid,
• (echt)scheiding of
• overlijden van een van de partners

in de betalingsproblemen zijn geraakt. U krijgt “gewoon” een extra lening om de achterstanden in te halen en zo enige tijd om te kunnen overbruggen.

Voor degene die geen NHG hebben is de oplossing soms een Woonlastenverzekering. Maar laat u goed voorlichten over de voorwaarden zoals kosten en provisies. de verschillen tussen deze verzekeringen zijn groot.

Komt u in de problemen dat is het verstandig zo snel mogelijk actie te nemen. Vrijwel alle partijen rondom een hypotheeklening willen het liefst problemen zo snel mogelijk horen zodat ze kunnen helpen. Kijk bijvoorbeeld eens naar deze 8 tips van de Stichting WEW. [Read more…] about Dan verkoop je toch gewoon je huis…

De man woont met zijn gezin in een woning die kwalificeert als eigen woning. De werkgever van hem zendt em uit naar het buitenland. De zoon van deze man blijft in deze periode in de Nederlandse woning wonen. Tussen de man en de inspecteur ontstaat een geschil over de vraag of de Nederlandse woning voor de jaren 2002 en 2003 kwalificeert als eigen woning. En dus of de hypotheekrente fiscaal aftrekbaar is.

De inspecteur is van mening dat dit niet het geval is.

Rechtbank Den Haag is het met de inspecteur eens. Tijdens het uitzenden dient de woning niet als hoofdverblijf. Hierbij maakt het niet uit dat de zoon in de woning is blijven wonen. Na het vertrek van X en zijn echtgenote behoort de zoon niet meer tot het huishouden van X. De Nederlandse woning valt in box 3. De man kan de hypotheekrente niet aftrekken in box 1.

Belang voor de praktijk [Read more…] about Uitzending

We hebben eerder deze week geschreven over het terugwentelen van lijfrentepremies. Daarin hebben we aangegeven dat de maximum premiegrondslag in 2009 wordt verhoogd naar € 155.827,-. Deze was in 2008 nog € 104.806,-.

Er blijkt bij de lezers nogal wat verwarring te zijn over de vraag wat nou precies deze premiegrondslag is. Soms wordt gesteld dat dit het maximale inkomen is waar mee gerekend mag worden. Dit is echter helaas niet helemaal juist. De maximum premiegrondslag is: Het bruto-jaarinkomen verminderd met de AOW franchise.

2008: Dat betekent dat het maximale bruto-jaarinkomen voor de lijfrenteaftrek 2008 bedraagt: € 115.960,-. Als hier de AOW-frachise van € 11.155,- vanaf wordt getrokken, blijft er een premiegrondslag over van € 104.805,-.

2009: Voor het berekenen van de lijfrenteaftrek 2009 is de maximumpremiegrondslag gebaseerd op een bruto-jaarinkomen van € 167.172,- verminderd met de AOW-franchise van € 11.345,-.

Om het verder nog wat ingewikkelder te maken: om te berekenen hoe de lijfrenteruimte 2009 moet worden berekend, dient gerekend te worden met de inkomensgegevens van 2008. Als ik u was, zou ik maar even bellen.