Hele, hele oude pensioenen

Pensioen kwijt? Onbekende verzekeraars? Oude pensioenfondsen, begrafenisfondsen en oude verzekeringsmaatschappijen. Want weinig pensioenuitkering krijgen, is lastig. Maar recht op pensioen te hebben maar het mislopen is ronduit irritant.

  • Niet op tijd aanvragen. Een aanvullend pensioen wordt niet altijd vanzelf uitgekeerd bij het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd; u moet uw pensioen zelf aan te vragen bij de pensioenverzekeraar of pensioenfonds. Het is verstandig om die aanvraag binnen drie maanden vóór de pensioendatum in te dienen. Wanneer u uw aanvraag te laat indient, is het mogelijk dat uw pensioenrechten over een voorgaande periode komen te vervallen.
  • Wel de naam van de verzekeraar kennen, maar die is inmiddels opgegaan in een ander fonds of verzekeraar. Hier zijn een paar voorbeelden van inmiddels “opgegeten pensioenlichamen”. Voorlopig alleen een paar met een A.
  1. AG Leven
  2. Agis
  3. AMEV
  4. Ardanta
  5. Avero Leven
  6. AVVL
  7. Axa

Veel vragen over pensioen zijn hier nog even door De Nederlandse Bank op een rij gezet. Hier zijn alle oude verzekeraars, oude pensioenfondsen en begrafenisfondsen op een rij. [Read more…] about Hele, hele oude pensioenen

Het lot tarten

Iedereen trouwt altijd in voor- en tegenspoed.

Maar voor die dag ook een bruiloftverzekering afsluiten, voorspelt weinig goeds.

Roddelen over Banksparen

De dit jaar geïntroduceerde en door consumentenorganisaties bejubelde bankspaarproducten zijn eigenlijk geen haar beter dan de als ‘woekerpolis’ bestempelde beleggingsverzekeringen, zo vreest actuaris Jan Donselaar. “De kosten die de klant aan het eind van de looptijd betaalt, gaan enorm oplopen.”

Naast ook onze eigen berekeningen hebben we soortgelijke verhalen al eerder gelezen in het Financieel Dagblad en de Telegraaf. Steeds meer roddelen ook onafhankelijke partijen over banksparen.

Het wordt de consument met al deze verhalen en meningen niet eenvoudiger gemaakt. Kijk maar eens mee naar de beslissingen die genomen moeten worden als iemand besluit dat er kapitaal moet worden opgebouwd voor bijvoorbeeld een hypotheek of een pensioen.

  • Bij een bank, een verzekeraar, in een sok of anders?
  • Met of zonder premievrijstelling of gewoon een losse arbeidsongeschiktheidsverzekering?
  • Restitutie spaarbedrag of van de opgebouwde waarde? En wie worden de erfgenamen?
  • Moet een overlijdensrisico los bij of ingebouwd worden. Of is uberhaupt niets nodig?
  • Beleggen, gewoon sparen of een mix? En met welk beleggingsprofiel?
  • Hoe moet ik de kosten per product vergelijken?
  • En hoe weeg ik de invloed van inflatie, vermogensrendementsheffing en de rentestand?
  • Wordt het “Doehetzelf” of wordt de expertise van een adviseur gebruikt?

Hieronder staat het uitgebreide ietwat technische verhaal van Donselaar die actief als zelfstandig actuaris, sprak op een studiebijeenkomst door Business School Nederland. [Read more…] about Roddelen over Banksparen

Quizje

Een klein quizje met vijf vragen.

  1. Stel u heeft in 1988 € 10.000,- belegd in aandelen. Welke waarde denkt u dat dit in 2008 (20 jaar later) ongeveer zal hebben?
  2. Stel u heeft in 1988 € 10.000,- besloten te sparen. Welke opbrengst denkt u dat dit in 2008 (20 jaar later) ongeveer zal hebben?
  3. Wat doen vastgoedfondsen?
  4. En wat is een indexfonds?
  5. Is een aandelenfonds net zo risicovol als losse aandelen?

De antwoorden zijn hieronder terug te vinden in het onderzoek dat TNS NIPO voor AXA Investment Managers hield onder duizend Nederlanders. Wij zullen uw antwoorden niet publiceren. [Read more…] about Quizje

Peinzen op zondag

Iedereen kan nuttig en productief zijn tot z’n 55-ste. Maar wil je ook na 55 jaar een toegevoegde waarde zijn dan moet je daar al jong voorbreidingen voor treffen.

Hyper over hypotheken

Met de lancering van de onafhankelijke website, nationaalbeloningsdebat.nl biedt HypotheekCompany, initiatiefnemer van de website, de mogelijkheid tot een open en evenwichtige discussie over transparantie en de beloningswijze van hypotheekadviseurs.
Het is voor het eerst sinds de maatschappelijke en politieke discussie rond transparantie en beloningswijze van onafhankelijke hypotheekadviseurs dat er vanuit de hypotheekadviseurs zelf een reactie komt. (Bron Eufin)

Voor ons is deze discussie al weer ver verleden tijd. Desondanks zijn er op de site een paar aardige pagina’s te vinden met waardevolle informatie.

Zo wordt er gedetailleerd aangegeven hoeveel hypotheekwerkzaamheden er bij een aanvraag komt kijken. Wij willen er nog aan toevoegen dat onze werkzaamheden niet gericht zijn op de bemiddeling. Komt het tot bemiddeling dan geldt bij ons het principe Fee-Less-Commission. Oftewel, eventuele verdiende afsluitprovisie bij het tot stand komen van een hypotheeklening wordt verrekend met de rekening.

Ook is de pagina over de kostprijs van een hypotheekadvies interessant. Onze tarieven en achtergronden van onze hypotheekadvisering op uurtarief.
Lezenswaardig is ook de opvatting van Hans Hagenaars van ING: beloningstransparantie werkt in nadeel klant.

Beloningstransparantie werkt in nadeel klant [4 juni 2008] [Read more…] about Hyper over hypotheken

Peinzen op zondag

Verkooplingo noemt Harro Willemsen de meest irriterende verkooppraatjes. Zijn Top 10 lijstje staat hieronder. Nummer twee “Wij vertrouwen….” als slotzin kan overigens nog aangevuld worden met een lege beginzin “Naar aanleiding van….”

  1. “Om u nog beter van dienst te zijn, krijg u een keuzemenu”
  2. “Wij vertrouwen erop u met deze informatie van dienst te zijn geweest”
  3. Grossieren in spreekwoorden.
  4. Kijken of we iets voor elkaar kunnen betekenen.
  5. Een stukje
  6. De verkleinende trap
  7. Gratis. (There’s is no such thing as a free lunch.)
  8. “Conculega”
  9. !!! (Uitroeptekens)
  10. “Jong en dynamisch”

Doortochtwoning = -30% waard

Slecht geïsoleerde woningen blijken bij verkoop een stuk minder op te leveren dan huizen die goed geïsoleerd zijn. Het prijsverschil tussen een woning met een energielabel van B of C en woningen met een F en G label loopt op tot meer dan 30 procent. (bron NBWO)

Het blijkt dat een slecht geïsoleerd huis leidt tot een lagere gemiddelde verkoopwaarde.

  • Voor appartementen en hoekwoningen is het verschil het grootst, daar is de gemiddelde koopsom voor woningen met een B label meer dan dertig procent hoger dan die voor woningen met een laag label (E, F en G).
  • Voor vrijstaande woningen is het prijsverschil van minder dan tien procent het kleinst.

Hier een voorbeeld van een energielabel.

Over oversluiten.

De toezichthouder AFM heeft al lange tijd kritiek op het verstrekken van hypotheekadviezen. Vooral het oversluiten is hun (terecht) een doorn in het oog.

De reden is vrij eenvoudig. Het oversluiten van een  hypotheeklening is maar namelijk maar heel zelden financieel aantrekkelijk.

Hier vindt u de checklist voor het oversluiten van hypotheekleningen. Deze checklist is in principe bestemd voor hypotheekadviseurs en gaat over de elementen waar op gelet moet worden bij belangrijke veranderingen in uw hypotheekcontract met een bank of verzekeraar.

Ook voor consumenten is dit een boeiend lijstje of de overwegingen om een hypotheeklening over te sluiten wel rationeel zijn. Vooral het veel gebruikte argument dat de maandelijkse netto lasten dan lager zijn, komt met dit overzicht in een ander (ongunstig) daglicht te staan.

Oftewel, even de checklist raadplegen voor het oversluiten van een hypotheeklening. Wij bevelen graag onszelf aan voor een goede afweging. Dat is niet gratis maar wel grondig.

Banksparen en een Gouden Handdruk

Mag een Gouden Handdruk via banksparen?

In deze tijden van hoog conjunctuur is een leuke ontslagvergoeding nooit weg. Immers, vaak kan dat geld gewoon voor later worden weggezet omdat er al snel weer een nieuwe baan te vinden is.  Een schadeloosstellling kan dus prachtig gebruikt worden om een pensioenbreuk mee op te lossen. Oftewel nu storten en later extra lijfrenteuitkeringen ontvangen.

Eerst even wat theorie. Het is dus feitelijk een lijfrentespaarproduct. De gouden handdrukverzekering voorziet voor de (ex) werknemer in een aanspraak op periodieke uitkeringen ter vervanging van gederfd of te derven loon. Een gouden handdruk kan, mits aan een aantal voorwaarden wordt voldaan, worden omgezet in een lijfrenteverzekering.

Helaas: [Read more…] about Banksparen en een Gouden Handdruk