Onwillige wanbetalers

25% van alle faillissementen is te wijten aan wanbetalers. Om dat te beperken zijn een paar stappen nodig.

  1. Het start bij een goede organisatie van de facturatie en een nauwgezet vervolg daarna met herinneringen en aanmaningen. Kijk hier eens bij een tiental tips om facturen sneller betaald te krijgen.
  2. Al deze acties hebben natuurlijk nauwelijks zin als de afnemer financieel zwak is. De DAS rechtsbijstand heeft daarom naast de incassoservice een mogelijkheid om vooraf via Kisys kredietinformatie op te vragen voor 25 euro. Want eigenlijk zou elke ondernemer voordat hij zaken gaat doen de krediet-waardigheid van zijn afnemer moeten controleren. Kisys is een online kredietinformatiesysteem. Het levert actuele informatie die gebaseerd is op bronnen van de Kamer van Koophandel, rechtbanken en het Nederlands Faillissement Register. Voor € 25,- kunt u met een persoonlijke toegangscode een rapport aanvragen.
  3. Het incasseren is vaak ook een kunst. Als u dat samen doet met een grote rechtsbijstandverzekeraar scheelt dat een slok op een borrel als er een incassoservice is meeverzekerd op een rechtsbijstandspolis. Heeft u overigens een positief Kisys-rapport en volgt er toch een incassozaak, dan vervalt het eigen risico bij geen succes.

Meer informatie over rechtsbijstand vindt u hier.

Conversie van de ex-partner

ConversieMan en vrouw gaan scheiden. Het komt in de beste families voor.

In het echtscheidingsconvenant is afgesproken dat de pensioenrechten waar de ex-echtgenoot bij scheiding recht op heeft worden geconverteerd. Conversie dus. Wat zijn de voordelen en nadelen?

Er mag van de wettelijke regeling van pensioenverdeling worden afgeweken. De belangrijkste afwijking van de standaardverdeling is conversie. Bij conversie worden het aandeel in het ouderdomspensioen en de waarde van het eventuele bijzonder nabestaandenpensioen omgezet in één pensioenrecht voor de ex.

De reden is veelal dat de ex niets meer te maken wil hebben met de partner. Conversie kan ook voor de ex aantrekkelijk zijn omdat hij/zij dan zelf kan bepalen wanneer het pensioen ingaat. Het kan echter ook nadelig zijn omdat de ex na het overlijden van de voormalige partner het nabestaandenpensioen misloopt. De ex-partner die voor conversie kiest, moet dus volledig in het eigen onderhoud kunnen voorzien. In veel situaties waarin alimentatie wordt ontvangen, is dit niet het geval.

Conversie kan ook nadelen hebben voor degene die het pensioen heeft opgebouwd. Bij verevening zou er na overlijden van de ex-partner iemand weer het volledige ouderdomspensioen krijgen. Bij conversie gaat dat niet op, want dan doe je definitief afstand van de helft van het ouderdomspensioen.

Voor de liefhebber nog even deze vraag. De ex-echtgenoot verzoekt om de pensioeningangsdatum van het geconverteerde pensioen op haar 59-jarige leeftijd te stellen, de datum waarop de alimentatie eindigt. Is dit mogelijk? [Read more…] about Conversie van de ex-partner

Peinzen op zondag

Aegon. Het laatste nieuwsbericht op de website dateert van 7 augustus 2008. “AEGON rapporteert solide resultaat en sterke kapitaalpositie.”
Nationale-Nederlanden. Het laatste nieuwsbericht op de website dateert van 10 oktober 2008. Hier staat een kort helder verslag van hun de liquiditeitspositie.

Tot zover het grote verschil tussen een tweetal verzekeraars op hun website. De verschillen tussen de banken wordt treffend door Eline Walda op Moblog weergegeven. 91% heeft niets van de eigen bank/verzekeraar gehoord terwijl 40% dat wel graag zou willen.

We Know Money, says AIG

Een aantal oude verzekeringsreuzen blijken de laatste tijden vooral groot te zijn maar nauwelijks solide. De eerste die bijna omviel was AIG. Gelukkig sprong de Amerikaanse overheid bij en redde het bedrijf. Het bestuur vond dat een feestje waard van $ 500.000,-. Hier nog een commercial uit goede tijden met geruststellende woorden zoals “Great performance and strenght” en “more secure financial futures” met $ 700 mrd bezittingen. Zo gewonnen, zo geronnen.

Stamrechtvrijstelling, tegen wil en zonder dank.

Gouden handdruk schadeloosstellingTen aanzien van een specifiek punt met betrekking tot het toekennen van stamrechten, te weten de situatie dat een werkgever niet mee wenst te werken aan het toekennen van een stamrecht, heeft de staatssecretaris in september 2008 het volgende besloten:

In de praktijk komt het voor dat een werkgever bij ontslag van een werknemer niet bereid is mee te werken aan een ontslagvergoeding in de vorm van een stamrecht, maar slechts bereid is tot het betalen van een éénmalige afkoopsom in geld. Op grond van de wettekst is de medewerking van de werkgever echter wel vereist voor toepassing van de stamrechtvrijstelling.

Niettemin vond de staatssecretaris het nodig ook in die gevallen de werknemer de mogelijkheid te bieden gebruik te maken van de stamrechtvrijstelling. De staatssecretaris keurt dus goed dat de stamrechtvrijstelling ook zonder de medewerking van de werkgever in ontslagsituaties wordt toegepast. Maar hij stelt wel voorwaarden. Bij Lees meer staan die voorwaarden.

Meer weten over stamrechten en wat daarmee wel niet te doen? Lees de relevante informatie op onze website of neem via deze link contact met ons op. [Read more…] about Stamrechtvrijstelling, tegen wil en zonder dank.

49 Plus 1

SeniorOp de vaksites voor Marketing wordt periodiek heftig gediscussieerd over de technieken om de groeiende groep ouderen aan te spreken. Conclusie uit al die meningen moet zijn dat het een praktisch ongrijpbare groep is. De 50-plus beurs is net weer achter de rug en weer een kleine 100.000 bezoekers getrokken. Ook op internet zijn er vele “aanbieders” van diensten en informatie. Hieronder een kleine selectie. De laatste drie zijn engelstalig.

Peinzen op zondag

De hoogte voor de af te sluiten hypotheek stort 25 procent van de relaties in een crisis. De keuze voor de hypotheekvorm leidt bij 33 procent van de stellen tot relatieproblemen. (Bron Eufin)

Het woord “Hypotheekcrisis” krijgt zo plots een heel andere betekenis.

De Jager en uw geld als prooi.

De JagerHet kabinet wijst het PvdA-plan om kleinere spaarders fiscaal te ontzien af. Staatssecretaris De Jager van Financiën heeft dat gezegd in de Tweede Kamer. PvdA-Kamerlid Paul Tang stelde voor om de grens waarboven een vermogensrendementsheffing moet worden betaald, te verhogen van 20.000 tot 38.000 euro. (Bron Elsevier)

Naast deze vrijstelling blijft het interessant de Box1-vrijstelling niet te vergeten. In Box1 zit immers een vrijstelling voor de opbouw van kapitaal om de toekomstige hypotheekschuld mee af te lossen. Oftewel, als er gespaard wordt in Box1 is het niet nodig om jaarlijks belasting te betalen volgens het Box3-systeem (30% belasting over een fictief rendement van 4%).

Er zit echter wel een “maar” aan. Met het kapitaal MOET een hypotheeklening worden afgelost. In praktijk kan een dergelijk kapitaal worden opgebouwd bij een bank of een verzekeraar. Een uitgebreide uitleg door ons en door Koets (pdf) geven een goed inzicht in de mogelijkheden.

Let op, kies niet te snel en gebruik eerst de vrijstelling in Box3. De fiscale Box3 is immers veel flexibeler. Oftewel, bel ons even voor een kort advies. Zo’n telefoontje kost niets en brengt al snel licht in de duistere kanten van ons fiscale systeem.

De baas legt pensioen uit.

Uit onderzoek in opdracht van de Stichting Pensioenkijker blijkt dat werknemers een voorkeur hebben voor persoonlijke informatie in de vorm van een gesprek met hun werkgever als het gaat om hun pensioen. In het kader van arbeidsongeschiktheid wil maar liefst 53 procent van de ondervraagden via een persoonlijk gesprek hierover geïnformeerd worden. Gaat het om overlijden is dat 45% en bij stoppen met werken is dat 42%.

Dat lijkt slecht nieuws voor de werkgever en goed nieuws voor adviseurs. Veel werkgevers zullen dit klusje graag aan externe adviseurs overlaten. Het blijft echter wel lastig om dit ook praktisch van de grond te krijgen. Zeker als de werkgever graag wil dat de adviseur dat overneemt.

  • Allereerst zal de werkgever dan toestemming moeten geven voor zo’n gesprek. Niet in het minst omdat de gesprekken tijdens werktijd die werkgever geld kosten.
  • Ook de kosten van zo’n individueel gesprek kunnen een heikel onderwerp zijn. De werknemer zal graag de informatie individueel ontvangen maar zal daar vaak niet bereid voor zijn de prijs te betalen. In hoeverre de werkgever die prijs wil betalen, is afhankelijk van het contract dat met de advies/verzekeraar is afgesloten.
  • Niet in elk pensioencontract is rekening gehouden met een kostenfactor voor individueel gesprekken. Geregeld worden die kosten eruit gehaald, juist om er voor te zorgen dat er van elke euro zoveel mogelijk pensioen wordt opgebouwd. Dan blijft er geen ruimte meer over om “kosteloos” adviesgesprekken te voeren met de werkgever/adviseurs.
  • Ook zal een eventuele vervolgadvies (doordat de werknemer bijvoorbeeld privé wil bijsparen) veelal niet door de werkgever betaald gaan worden.

De wettelijke verplichtingen van een werkgever om de werknemers te informeren, hebben wij hier nog eens op een rij gezet. een niet kinderachtige lijst. De werkgever doet er daarom verstandig aan bij het aangaan van een nieuw dienstverband met een werknemer, strakke afspraken te maken over de informatieverstrekking rondom pensioen  en de activiteiten van de adviseur en deze werknemer rondom het pensioen.

Garant staan voor de kinderen

Als starters net op de woningmarkt komen kijken dan is het lastig om te kopen. De banken staan (momenteel) al helemaal niet te trappelen en de prijzen van de starters woningen zijn fors.

Startershypotheek
Een financiering kan iets makkelijker als de ouders garant staan. Veel hypotheekverstrekkers hebben een zogeheten generatie- of startershypotheek. Zoon of dochter betaalt dan zelf de hypotheeklasten en de ouders staan garant. De verstrekker stelt wel vaak als eis dat het kind op termijn de lening zelf kan dragen. Dat betekent dat hij op den duur dus ook zonder zijn ouders de lening bij de bank kan krijgen. Vanaf dat moment kan, in overleg met de bank, ook het mededebiteurschap van de ouders komen te vervallen. Voorwaarde om een financiering te krijgen is dus wel dat de ouders voldoende inkomen hebben om het inkomenstekort van hun kinderen aan te vullen. Feitelijk compenseren zij met hun inkomen het inkomenstekort van hun kind.

Schenking
Heeft de zoon of dochter nog een extra financieel steuntje in de rug nodig, dan kunt u ervoor kiezen om eenmalig of periodiek een bedrag te schenken. Ouders mogen hun kinderen jaarlijks 4.479 euro belastingvrij schenken. Tevens kunnen ouders tussen de 18e en de 35e verjaardag van de kinderen eenmalig 22.379 euro belastingvrij schenken.

Pijnpuntjes
Er zijn wel een paar mogelijke pijnpuntjes:

  • Houd er bijvoorbeeld rekening mee dat als de ouders borg staan voor een kind, dit verwachtingen kan wekken bij broers en zussen.
  • Als ouders zelf willen kopen moeten ze rekening houden met het feit dat ze al een keer “hoofdelijk schuldenaar” zijn voor een lening. Dat maakt hun eigen financiële speelruimte aanzienlijk kleiner.
  • Kijk ook uit dat niet elke samenwoning of huwelijk van de starter in harmonie verloopt met alle gevolgen van dien.