Follow the money

Edgar du Perron, voorzitter van de geschillencommissie Kifid, gaat ervan uit dat de komende jaren meer klanten gaan klagen dat zij een veilig maar duur garantieproduct geadviseerd hebben gekregen in plaats van bijvoorbeeld een beleggingsverzekering, zo stelde hij op een onlangs gehouden informatiebijeenkomst van Bureau D&O. (bron AMWeb)

Altijd zit er weer een achterkant aan elk gelijk. De discussies over de woeker beleggingsverzekeringen zijn nog in volle gang en nu wordt ook het alternatief de garantieverzekering in twijfel getrokken. Het heeft mij volle aandacht maar om een iets andere reden dan u zal denken.

Vanaf aanvang bij de uitbraak van de woekerpolis affaire heb ik mij afgevraagd waar die verzekeraars al het geld vandaan haalden om al die compensatiebedragen (Nationale-Nederlanden geeft aan 300 miljoen euro) te gaan betalen. Concreet heb ik het Nationale-Nederlanden gevraagd en daar kwam een aantal jaren geleden het volgende verrassende schriftelijke antwoord:

  1. Gaan de aandeelhouders deze honderden miljoenen compensatie aan polishouders betalen? Nee, zeker niet.
  2. Gaan de verzekeringsnemers van de gewone winstdelende verzekeringen dit betalen? Nee, zeker niet.
  3. Gaan de medewerkers van u het betalen? Mallerd!
  4. Hoe gaan jullie dat dan betalen? We hebben daar speciale reserveringen voor. (Einde gesprek en discussie.)

Een ding is zeker, de andere verzekeraars hebben een identiek vaag verhaal. Maar gelukkig blinken de banken uit in transparantie.

Compensatieregelingen voor “woekerpolissen”

Veel verzekeraars zijn bezig om de compensatie voor “woekerpolissen” uit te werken. Dat gaat langzaam (maar zeker) de goede kant op. Het gaat vooral traag omdat het behoorlijk complex is. Alle verzekeraars hebben gedurende vele jaren verschillende soorten beleggingsproducten verkocht die nu allemaal opnieuw berekend moeten worden. Elke verzekeraar heeft daarbij maar een beperkt aantal actuarissen en IT-ers die dat klusje goed kunnen oppakken. Het bestaande werk gaat gewoon door dus deze klus komt er dan gewoon bovenop. Dat zorgt dus voor een torenhoge werkdruk.

Enfin, de soep wordt behoorlijk heet gegeten riep ik in november 2006. Nog steeds branden verzekeraars hun  mond aan beleggingsverzekeringen.

Maar ook particulieren zullen, als ze niet opletten, nog steeds risico’s hebben met deze verzekeringen. Niet alleen vanwege kosten en beleggingsrisico’s, maar ook vanwege de fiscale gevolgen die er vastzitten aan het wijzigen van de verzekering. Hieronder een uitgebreid verhaal over deze aspecten. Ook is er een handige website. Toch nog geen antwoord? Bel ons dan even. [Read more…] about Compensatieregelingen voor “woekerpolissen”

Waarborgfonds

Het kan iedereen overkomen: u wordt aangereden door een motorvoertuig dat onbekend is (omdat de dader is doorgereden) of onverzekerd is. Of dader reed bij het ongeval in een gestolen voertuig. Dan draait u op voor de schade. Maar in een aantal gevallen biedt het Waarborgfonds Motorverkeer uitkomst.

Er zijn echter veel misverstanden over wat het Waarborgfonds wel en iet vergoed. Hieronder een paar vragen én antwoorden over de voordelen en nadelen van het Waarborgfonds.

Mijn auto is gestolen. Kan ik het verlies bij het Waarborgfonds claimen?
Nee, alleen schade toegebracht dóór een gestolen motorvoertuig, wordt onder bepaalde voorwaarden door het Waarborgfonds vergoed. U kunt de schade aan uw eigen voertuig als gevolg van de diefstal mogelijk vergoed krijgen door uw eigen verzekeringmaatschappij (als uw polis daar dekking voor biedt). Als de dader bekend is, dan is het ook mogelijk om uw schade direct op die persoon te verhalen. Wij kunnen u daarbij helaas niet van dienst zijn.

Wat is vandalismeschade en wordt dat door het Waarborgfonds vergoed? [Read more…] about Waarborgfonds

Pensioenfondsen versus Pensioenverzekeraars

In de media is afgelopen week kenbaar gemaakt dat 14 pensioenfondsen de pensioenuitkeringen wellicht gaan korten per 1 januari 2011. Veel medewerkers met een collectief pensioen zijn ongerust.

Korting op pensioenuitkeringen zijn bij reguliere pensioenverzekeraars zoals Avero Achmea, Nationale-Nederlanden, Zwitserleven en Aegon echter niet aan de orde!

De situatie bij Avero Achmea, Nationale-Nederlanden, Zwitserleven en Aegon, etc. is structureel anders dan die bij pensioenfondsen.
Deze verzekeraars zijn geen pensioenfondsen, maar pensioenverzekeraars. [Read more…] about Pensioenfondsen versus Pensioenverzekeraars

Ineas ter ziele

De internet autoverzekeraar Ineas heeft de verzekerden gemeld dat hun verzekering wordt beëindigd per 1 september. De rechtbank heeft de bewindvoerders van de in de noodregeling verkerende maatschappij daartoe eerder deze maand gemachtigd. (AMWeb)

De ene na de andere internet-verzekeraar zal langzamerhand het loodje gaan leggen. De reden ligt voor de hand. Elke internet-website is eenvoudig te kopiëren.  Een paar dagen bouwen, wat marketingspeeltjes zoals SEO en SEA eraan vastkoppelen en klaar is Kees de websitebuilder. Er hoeven alleen een paar quasi unique selling point voor bedacht te worden; de leenauto in de kleur van de eigen auto, prepaid pechhulp, alleen voor vrouwen, en de mooiste….onze website is 24/7 bereikbaar.

En wij? Ook wij hebben een internet module met autoverzekeringen. Dat is voor iedereen simpel, efficiënt en vaak zelfs (soms tot 28%) goedkoper.

Wij verkopen geen spiegeltjes en kraaltjes bij autoverzekeringen. Gewoon een grondige verzekering, zonder poespas, met een normale internet premie maar wel ons kantoor op de achtergrond aanwezig voor toezicht, hulp bij schade en informatie. Klik hier voor de details.

Geen bestuurders meer zonder een verzekeringsdiploma.

De financiële branche staat al lange tijd in een kwaad daglicht. Wij hebben er mee leren leven. Gewoon doorwerken en het eigen werk zo goed mogelijk doen. Helaas hebben we daarbij als adviseurs altijd te maken met andere partijen; vooral banken en verzekeraars. Leveren die goed werk dan straalt dat op ons af. Leveren ze slechte producten of diensten dan komt dat ook op ons bordje. Een aantal verzekeraar hebben zich altijd heel verdienstelijk en netjes gedragen. Er zijn helaas ook veel grote zwakke broeders.

De wereldvreemde brancheorganisatie van de verzekeraars is de lobby-organisatieVerbond van Verzekeraars“. Intern gericht met tot doel de belangen van verzekeraars maximaal te dienen. Kritiek weten ze soms effectief te verschuiven naar minder goed georganiseerde beroepsgroepen zoals de onafhankelijke verzekeringsadviseurs. Zie onze ergernis over de CAR.

Om hun blazoen verder op te poetsen zijn ze gestart met de website Verzekeraars Vernieuwen. De gemeenplaatsen vliegen over het scherm heen. Het basisprobleem wordt echter niet opgelost. De stakeholders (klanten en werknemers) zijn ondergeschikt aan de shareholders (aandeelhouders).

De stakeholders zijn al lange tijd voor de aandeelhouders slechts instrumenten om het rendement te maximaliseren. Werknemers in de branche zien met vaste regelmaat ontslagrondes langskomen zonder compassie voor de personele consequenties. Adviseurs worden te kijk gezet als provisie-jagers en klanten worden nog steeds als polisnummer behandeld.

Pas nadat de rol van de shareholders terug wordt gedrongen, kunnen echte verzekeringsmensen die hart voor het vak hebben, weer gewaardeerd worden en de bestuursposities binnen de concerns terugveroveren. Geen bestuurders meer zonder een verzekeringsdiploma.

Gerrit-Jan Doorneweerd

De rest is kolder

Brand New Day blijft de gemoederen bezig houden. De agressieve TV en radio  campagne om zichzelf als enige echte goedkope polisverkoper te presenteren is qua marketing prima geslaagd. Inhoudelijk is er wel een ietsiepietsie op af te dingen maar een kniesoor die daar op let.

Het begint met het gebruik van het woord “pensioen“. Een beetje sneu want ze verkopen alleen lijfrente en spaarvormen. Geen pensioen.

De vergelijkingen tussen rendementen met die “oude” verzekeringsmaatschappijen gaan ook op veel fronten scheef. Zo worden er producten met advieskosten vergeleken met producten zonder advieskosten. Goed gepresenteerde vergelijkingen tussen appels en peren. Maar details blijken voor de twee eigenaren Bagijn en Schaap minder interessant. “Het gaat bij onze klanten voor 99% om de prijs. De rest is kolder”.

Brand New Day gaat nu tot onze verrassing vanaf volgende week ook zaken doen via de onafhankelijke financiële intermediairs. Waar Brand New Day tot nu toe naast haar eigen website alleen met de Hypotheekshop werkte, zoekt het nu bredere samenwerking. Voor ons is die samenwerking niet nodig. Wij konden hun producten al adviseren en vergelijken voor onze relaties. Dat doen we gewoon op uurtarief. Daar is geen samenwerking (en beïnvloeding) voor nodig.

Update: Een technische discussie over de prijsstelling tussen Hans Fransen van de Leidsche Verzekeringen en Bas van Beusekom van BrandNewDay is hier op het AMWeb te vinden.

Het verdwenen huis tussen hemel en aarde

De vuurwerkramp zal ook de komende jaren nog vaak het nieuws halen. Niet in het minst omdat de verzekeringsaspecten rondom de ramp de gemoederen nog een tijdje zal bezig houden. Hieronder een overzicht.

  • Schade meer dan 450 miljoen euro
  • 23 slachtoffers (met bijbehorende nabestaandenregelingen en overlijdensrisicoverzekeringen.)
  • 1000 gewonden (ziektekosten, verzuimkosten en arbeidsongeschiktheidsuitkeringen)
  • 200 woningen vernield en 300 woningen onbewoonbaar (opstal- en inboedelverzekeringen)
  • 300 uitgebrande auto’s (autoverzekeringen)
  • 60% van de gedupeerden was volledig verzekerd ; 8% was niet verzekerd en14% was onderverzekerd.De overige gedupeerden gaven antwoorden als ‘nog onbekend’.
  • De alarmlijn van de verzekeraars kreeg 900 meldingen de eerste dag te verwerken.

Voor de geïnteresseerden kan ik dit achtergrond verhaal over de Vuurwerkramp van het Verbond van Verzekeraars aanbevelen te lezen. Het geeft een inzicht in het werk van verzekeringsmaatschappijen bij deze ongekende ramp.

Mijn Getal

Nationale-Nederlanden werkt aan vertrouwen. Want net als alle levensverzekeraars heeft  Nationale-Nederlanden de afgelopen jaren veel nadeel ondervonden van het negatief “framen” door de media van alles wat met levensverzekeringen te maken heeft. Een frame is een bepaalde manier van kijken naar de werkelijkheid, een ‘mindset’. Wie weet momenteel niet wat een beleggingsverzekering woekerpolis is?

Levensverzekeringen en alles wat daar mee te maken heeft, hebben een sterk negatieve lading gekregen. En daar moet wat aan gedaan worden en terecht. Nationale-Nederlanden heeft daarom Mijn Getal geïntroduceerd. Pensioen terug naar de eenvoud. Naar de essentie. Geen mooie verhalen meer, maar recht-toe-recht-aan uitleggen wat pensioen in ronde getallen betekent. Met de term “Mijn Getal” gaat pensioen veilig aanvoelen. Iets dat van jou is. Héél persoonlijk. Iets wat niets te maken heeft woeker/verlies-polissen.

Het voordeel van pensioen terug te brengen tot een zekere essentie is dat het begrijpelijk wordt. Het nadeel is dat je veel (belangrijke) elementen achterwege laat.

Wat doet Nationale-Nederlanden nou met de Mijn Getal-campagne? Heel simpel:

  • Je wilt later een bepaald pensioen hebben per maand;
  • Daar is geld voor nodig. Een spaarpot.
  • Nationale-Nederlanden laat zien hoe groot die pot moet zijn om de gewenste maanduitkeringen te krijgen.

Heel simpel dus!? Maar zo simpel is het natuurlijk niet helemaal.
Mijn Getal gaat uit van een paar aannames…… [Read more…] about Mijn Getal