Ziekte en arbeidsongeschiktheid

Ook dit jaar blijkt WGA-premie in 2011 voor werkgevers weer fors te stijgen. Staatscourant WGA Premies 2011 (pdf).

Vanwege het toenemend kastekort heeft het UWV geen andere optie dan premieverhoging. Het was niet moeilijk dit te voorspellen. De inkomsten dalen omdat steeds meer werkgevers uit het publieke stelsel stappen, terwijl door het stijgend aantal uitkeringsgerechtigden de uitgaven toenemen.

Werkgevers die nu nog in het publieke UWV bestel blijven hangen zijn dus fors de klos.

Let op! Indien u bestaande zieken heeft of lopende WGA-uitkeringen wordt dan geen eigen risicodrager zonder uitgebreid overleg. Lopende uitkeringen zijn namelijk niet automatisch verzekerd.
Voor de liefhebbers staat hieronder de details over de verhogingen.

Wat nu te doen ruim vóór 1 oktober? Ons direct bellen dan helpen we snel over te stappen. Alles kan digitaal dus wij kunnen het tempo hoog houden. [Read more…] about Fors de WGA-klos op 1 oktober

De verplichte zorgverzekering kan consumenten flink op kosten jagen. Als er niet op tijd een zorgverzekering wordt afgesloten, moet er rekening mee worden gehouden dat een boete wordt opgelegd. De hoogte van de boete is 130% van de premie voor de zorgverzekering over de periode dat u niet verzekerd was. Deze boete is gemaximeerd op vijf jaar. Wij zien deze problemen vooral te voorschijn komen bij expats.

Het twee probleem is ouders die net een kind hebben gekregen. Die vergeten door de commotie nogal eens om de baby aan te melden bij de zorgverzekeraar. Ze lopen daardoor het risico dat ze zelf hoge doktersrekeningen moeten betalen. Stichting De Ombudsman heeft na een oproep het afgelopen half jaar meldingen van tien gezinnen gekregen die met rekeningen van 1700 tot 20.000 euro werden geconfronteerd. Vooral als een kind in het ziekenhuis belandt, kunnen de kosten flink oplopen.

Ouders zijn verplicht hun baby binnen vier maanden na de geboorte aan te melden bij een verzekeraar. Daarna is aanmelding ook nog mogelijk, maar niet met terugwerkende kracht. Na bemoeienis van Stichting De Ombudsman hebben de meeste ouders de kosten alsnog vergoed gekregen.

Er is echter ook goed nieuws. [Read more…] about Het zal baby’s en expats een zorg zijn.

Jaarlijks lopen in Nederland naar schatting 25.000 werknemers een beroepsziekte op. Steeds meer van die werknemers dienen een claim in tegen hun werkgever. Een hele stoet aan deskundigen hebben getracht deze schadeclaims te onderzoeken en daar kwamen voor de liefhebber best een paar interessante conclusies te voorschijn.

• Ze stelden vast dat beroepsziekten in de bestudeerde dossiers niet slechts te wijten waren aan ongezond werk, maar waren ontstaan door een combinatie van slechte arbeidsomstandigheden, hoge werkdruk en slechte werkverhoudingen.
• Daarnaast bleek de kwaliteit van de arbozorg in de onderzochte bedrijven ver beneden peil.
• Ook in de behandelende sector weet men vaak geen raad met beroepsziekten: het duurt doorgaans enkele jaren voordat een medisch specialist een beroepsziekte vaststelt.
• Meestal werden werknemers met werkgerelateerde klachten simpelweg herplaatst in dezelfde slechte arbeidsomstandigheden, waardoor de gezondheidsklachten verergerden.
• In tegenstelling tot wat de onderzoekers verwachtten, vormen financiële redenen niet het hoofdmotief om een claim in te dienen. De motieven van werknemers zijn vooral sociaal-emotioneel van aard. Te denken valt met name aan de verwerking van leed en pijn die zijn veroorzaakt door de beroepsziekte en door de ontkenning van de klachten door werkgever, bedrijfsarts en medisch specialisten.

Werknemers voelen zich dus vooral slecht behandeld, zijn daarover kwaad en dienen daarom een claim in.

Alle “Zorg” partijen kunnen zich deze tik op de vingers aantrekken. Natuurlijk wordt in het rapport (PDF) een rijtje aan aanbevelingen gedaan. Rutte c.s. kunnen hier al de eerste besparingen vinden. (bron beroepsziekten.nl)

Inmiddels hebben politieke partijen hun verkiezingsprogramma gepresenteerd. Een geschikt moment om eens te kijken wat de verschillende partijen vinden van een aantal onderwerpen die voor Inkomensverzekeringen van belang zijn. Onderstaand een overzicht gemaakt door Ton Breitenfellner via weetwaarjeaantoebent.nl

 

CDA

Het CDA is net als in 2007 van mening dat de WGA privaat dient te worden uitgevoerd. Daarbij wordt gewezen op de voordelen die een privaat uitgevoerde WGA oplevert in combinatie met verzekering van de loondoorbetaling gedurende de eerste twee jaar van ziekte. Bedoeld is de  ketenbenadering waardoor het financiële belang voor werkgever en verzekeraar om vanaf het begin een maximale inspanning te leveren om uitval zoveel mogelijk te voorkomen dan wel te bekorten.

De WW zou omgevormd moeten worden waarbij de eerste periode een loondoorbetalingsplicht wordt. De duur van deze periode is afhankelijk van het arbeidsverleden. Dat levert een financiële prikkel op voor de werkgever om werknemers die overtollig worden of dreigen te worden, snel te herplaatsen. De financiële last moet verdeeld worden tussen werkgever en werknemer door de kosten van de loondoorbetaling te verrekenen met de ontslagvergoeding. Na de loondoorbetalingsperiode wordt de (publieke) WW beperkt tot 1 jaar. Over eventuele aanpassingen van het ontslagrecht wordt niet gesproken.

Het CDA is van mening dat ZZP’ers toegang dienen te krijgen tot adequate faciliteiten inzake arbeidsongeschiktheidsverzekering en pensioen.

Zoals verwacht wordt vastgehouden aan private uitvoering WGA. De WW-plannen waren al bekend gezien de vele uitspraken van E. van Hijum. Ook heeft het CDA wel eens eigen risicodragen WW genoemd. Dit laatste is overigens op dit moment de inzet van VNO/NCW. Als hiervoor het model van WGA-eigen risicodragen wordt gekozen bestaat wel het gevaar dat werkgevers zich gaan verzekeren op het moment dat het WW-risico  voorzienbaar is. Het CDA voorstel (loondoorbetaling bij werkloosheid) is verzekeringstechnisch minder complex en zou gecombineerd kunnen worden met een verzekeringsplicht. De opmerking over ZZP’ers is vrij behoudend.

 

Zie hieronder de partijprogramma’s van de PvdA, VVD, CU, D66, PVV en hun mening over de aspecten rondom inkomensverzekeringen. In een volgende weblog zullen we de mening van de partijen rondom AOW, pensioen en lijfrente behandelen.
[Read more…] about Inkomensretoriek politieke partijen

Over twintig jaar staat de productiviteit onder druk, doordat werknemers ouder worden. Oudere werknemers zijn door chronische ziekten namelijk een stuk minder productief dan jongere collega’s, aldus de Engelse zorgverzekeraar Bupa UK Health Insurance. Dit is de uitkomst van een studie die de verzekeraar hield naar de gevolgen van de vergrijzing onder personeel.

Uit het onderzoek blijkt dat het personeelsbestand veroudert door de stijging van de pensioenleeftijd. De komende twintig jaar neemt daardoor het aandeel werknemers dat een chronische aandoening heeft (zoals diabetes, COPD en astma) met minstens 7 procentpunt toe. Ook zullen psychische klachten onder werknemers met 5 procentpunt gaan stijgen. Verder nemen klachten aan gewrichten en spieren met 8 procentpunt toe. Het aandeel hartklachten zal met 11 procentpunt stijgen.

Uit eerder onderzoek van Erik Jan van Dalen, adviseur en onderzoeker bij TNO Kwaliteit van Leven, is gebleken dat ouderen zeker niet zo traag, star, zwak, ziek en misselijk zijn als vaak wordt aangegeven. Ouderdom en ziekte hoeft daarom niet noodzakelijk gepaard te gaan met productieverlies. Met daarnaast een goede ziekte-verzuimverzekering (offerte aanvragen) kunnen de financiële gevolgen ook goed onder controle worden gehouden.

Met betrekking tot ziekteverzuim blijkt dat het ziekteverzuim toeneemt naarmate mensen langer in hun functie zitten.’ Stilstand is achteruitgang, het zorgt voor een verlies aan inspiratie, en wie niet langer bevlogen is, meldt zich vaker ziek. Maar dat heeft maar heel weinig met leeftijd van doen. Jongeren die lang dezelfde functie uitvoeren, zijn vaker ziek dan ouderen met wisselende werkzaamheden. Over het algemeen geldt echter wel dat ouderen aanzienlijk minder van baan wisselen dan jongeren.

De oplossing zit volgens van Dalen dan ook in mobiliteit op de werkvloer. [Read more…] about Wennen aan chronisch zieke oudere medewerkers

 

Stel uw oproepkracht is ziek en eist een verzuimuitkering….

De term oproepkracht is geen wettelijk begrip, maar een verzamelnaam voor verschillende vormen van min of meer losse arbeidsverhoudingen. Kenmerkend voor de oproepkracht is dat hij

1. geen werkgarantie en
2. geen verschijningsplicht heeft en dat hij
3. incidenteel of onregelmatig werkzaam is.

Of er bij een oproepkracht sprake is van een arbeidsovereenkomst, is niet altijd duidelijk. Vaak is er namelijk sprake van een mondelinge overeenkomst. Maar ook als de overeenkomst wel schriftelijk is vastgelegd, blijkt de praktijk vaak anders dan werkgever en werknemer zijn overeengekomen.

Bepalend is onder welke feitelijke omstandigheden de oproepkracht werkzaam is en hoe het arbeidspatroon eruit ziet.

Er is sprake van een arbeidsovereenkomst als aan alle volgende voorwaarden wordt voldaan:

• uw werknemer is verplicht om de arbeid persoonlijk te verrichten;
• uw werknemer staat tijdens die arbeid in een gezagsverhouding tot u.
• er wordt door u loon betaald.

Is er sprake van een arbeidsovereenkomst, dan heeft uw werknemer recht op loon. In geval van ziekte heeft de werknemer recht op doorbetaling van het loon zolang de arbeidsovereenkomst voortduurt, maar ten hoogste gedurende 104 weken. Verzuimverzekeringen zijn het slot op de deur om niet een financiële zeperd te halen met een oproepkracht.

[Read more…] about Een zieke oproepkracht wil geld zien

Veel kennen het machteloze gevoel bij ziekte van een werknemer. Niet zelden hebben zij part noch deel aan de oorzaak (privé problemen, sportblessures) maar draaien zij wel op voor de kosten. De kosten zijn

• het verdelen van het werk over andere werknemers,
• een verhoogde zieketeverzuimpremie,
• veelal 100% doorbetalen van het salaris,
• etc.

Maar bovenal ergernis. De verzuchting van een ondernemer hieronder spreekt boekdelen: “Werken kon niet, maar kaarten en biljarten ging prima.”

MKB Nederland probeert de discussie over deze problemen nu aan te zwengelen in politiek Den Haag maar lijkt nog weinig gehoor te vinden. Hun oplossing na zes weken thuis geen salaris meer. Vermoedelijk krijgen ze daar de handen niet voor op elkaar. Tot dat moment blijft er “slechts” als enige mogelijkheid een goede verzuimverzekering te hebben en zorgvuldig het Stappenplan Wet Poortwachter te volgen. [Read more…] about Ondernemers prikken in een open verzuimwond

Dit weekend gaf Minister Klink een mooi inkijkje in de discussies en overwegingen die spelen rondom de gezondheidszorg in Nederland. Om de kosten goed te kunnen beoordelen blijkt het handig zijn nog even de verschillen aan te geven tussen

1. het basispakket zorgverzekering,
2. het aanvullendepakket zorgverzekering
3. de AWBZ verzekering

Het basispakket van de zorgverzekering bevat: [Read more…] about Zorgelijke zorgkosten

Ziekteverzuim maakt meer kapot dan ons lief is.

Van de werknemers die zich 4 keer of vaker per jaar ziek melden bij hun werkgever, vervalt de helft (50%) in een langdurig verzuim in de vier jaren erna. Bij lees meer het hele onderzoek.

Het is dus belangrijk om ziekteverzuim strak te regisseren. De eerste drie stappen zijn trouwens verplicht. Een handige checklist.

1. In de eerste week meldt u de zieke werknemer aan bij de arbodienst of bij de zelfstandig gevestigde gecertificeerde bedrijfsarts waarmee u een contract heeft afgesloten.
2. Informeer de verzekeraar.
3. Is een werkneemster zwanger, meld dit dan ook aan het Uitvoeringsinstituut Werknemersverzekeringen (UWV). Zij heeft dan recht op een Ziektewetuitkering.
4. Melden werknemers zich snel en vaak kortdurend ziek? Ga het gesprek met hen aan en vraag of het werk aanleiding geeft tot verzuim.
5. Maak afspraken over het terugdringen van het verzuim met leidinggevenden.
6. Maak verzuim binnen uw bedrijf bespreekbaar.
7. Wanneer u twijfelt u aan het verzuim van uw werknemer, dan kunt u de bedrijfsarts inschakelen om op de eerste verzuimdag te controleren of de werknemer echt ziek is.
8. Laat de werknemer de eerste ziektedag uitgebreid schriftelijk rapporteren wat er aan de hand is. [Read more…] about Is ziek zijn een keuze?

Bij het bespreken van de voorwaarden van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen met onze klanten komt regelmatig de correctiebepaling aan de orde.

In het doel van een AOV is vrijwel altijd inkomstenderving opvangen in geval van ziekte – arbeidsongeschiktheid. Daaruit wordt soms geconcludeerd dat er een correctie op een uitkering zou kunnen plaatsvinden als er inkomsten genoten worden ondanks de arbeidsongeschiktheid van relatie. Dat is soms het geval. Maar de grotere verzekeraars voeren inmiddels meestal geen correctiebepaling.

Verzekeraars (zoals bijvoorbeeld Nationale-Nederlanden en Movir) voeren arbeidsongeschiktheidsverzekeringen als sommenverzekering, bij deze vorm is het correctiemechanisme niet aanwezig.

Er wordt dan alleen gekeken of een verzekerde medisch beperkt is in zijn beroep. Die medische beperkingen worden afgezet tegen de in dat beroep voorkomende werkzaamheden. Afhankelijk van het op deze wijze vastgestelde arbeidsongeschiktheidspercentage vindt dan evenredig aan de verzekerde som de uitkering plaats. Derving van inkomen hoeft niet te worden aangetoond.

Hoe was het vroegguh? [Read more…] about Gecorrigeerde correctiebepalingen