Zoekresultaten voor: arbeidsongeschiktheid

Start een Zwitserleven pensioen voor de werknemers. Het is een collectieve beschikbare-premieregeling op basis van beleggen. Via een open fondsen architectuur.  Kies voor een groot aanbod van zorgvuldig geselecteerde beleggingsfondsen.

De rekenmodule Zwitserleven pensioen:

[Read more…] about Zwitserleven pensioen. 2024 online premies.

Start een ASR werknemerspensioen voor de werknemers. Het is een collectieve beschikbare-premieregeling op basis van beleggen. Via een open fondsen architectuur.  Kies voor een groot aanbod van zorgvuldig geselecteerde beleggingsfondsen.

De rekenmodule ASR werknemerspensioen:

[Read more…] about ASR werknemerspensioen 2024. Zelf direct rekenen met salaris en leeftijd.

Pensioenbeheer komt kijken na de werkzaamheden rondom Pensioenadvies voor werkgevers. Beheer van een collectieve pensioenregeling is, zelfs voor professionals, een complex en veelal intensieve traject. De werkgever heeft immers een wettelijke pensioen zorgplicht om aan de vele eisen te voldoen. Pensioenbeheer vormt daar een cruciaal onderdeel van. Zorgeloos en overzichtelijk uitbesteden. Dagelijks opzegbaar.

Pensioen beheren in het kort

• Invoer via eenvoudig aan- en afmeldformulier
• Verwerking en controle mutaties
• Geen lastige inlog via verzekeringsmaatschappij
• Periodiek synchroniseren deelnemersinformatie
• Onbeperkt telefonisch overleg voor werkgever en werknemer
• Periodieke pensioen mailingen
• Waardeoverdracht werknemer begeleiding
• Kostenbeheersing pensioencontract
• Verzekeringsgevolgen product wijzigingen
• Coördinatie bij pensionering, ziekte en overlijden
• Assistentie eigen bijdrage berekeningen
• Aanspreekpunt salarisadministrateur en accountant
• Pensioen begeleiding werknemers
• Alle reguliere administratieve werkzaamheden
• Dagelijks opzegbaar
• en meer zie hieronder         

Zorgplicht en aansprakelijkheid

Het pensioenbeheer organiseren voor werknemers is voor elk bedrijf, HR-afdeling of boekhouder een lastige en vervelende klus. Fouten kunnen door de strakke Pensioenwet tot grote problemen uitgroeien. Met goed pensioenbeheer wordt de verantwoordelijkheid en de financiële aansprakelijkheid bij ons neergelegd. Door een strakke organisatie, vakkennis en logistieke kennis over de werkzaamheden bij pensioenverzekeraars wordt een werkgever een zekerheid geboden die zich uitbetaald.

13 pensioenbeheer werkzaamheden

1. Het begeleiden in- en uit diensttredingen werknemers. Als werkgever wil je niet nog eens geconfronteerd worden met pensioenzaken van starters net zo min als met uitdiensttreders. Correcte afhandeling is echter wel cruciaal vanwege de stevige risico’s als er niet voldaan wordt aan de eisen van bijvoorbeeld tijdige aanmelding.
2. Administratieve begeleiding en controle waardeoverdrachten. Sommige medewerkers willen van de hoed en de rand weten wat de voordelen en nadelen zijn. Hun goed recht maar binnen een bedrijf ontbreekt vaak de praktische kennis om dat efficiënt af te wikkelen. En de pensioenuitvoerders geven slechts gekleurde informatie.
3. Aanpassen pensioenregeling aan salariswijzigingen. Onze ervaring is dat op elke 10 werknemers er wel één casus zit die technische aandacht nodig heeft. Pensioenbeheer filtert de lastige situaties er uit.
4. Persoonlijke wijzigingen op individueel niveau. Adreswijziging, een andere partner, kinderen, waardeoverdrachten, arbeidsongeschiktheid, etc. De pensioenbeheer mutatie doorgeven is vaak maar de fractie van de tijdsinvestering. Een persoonlijke begeleiding en uitleg wordt ook vaak terecht als noodzakelijk ervaren.
5. Juridische gevolgen wetswijzigingen. De afgelopen 10 jaar zijn er bijna maandelijks wijzigingen geweest die soms verstrekkende gevolgen hadden.
6. Financiële kostenbeheersing pensioencontract. Eenmaal een pensioenuitvoerder gekozen, zorgt voor een constante noodzaak de kosten te beperken. Pensioenbeheer door ons zorgt voor een zekere controle op die kosten.
7. Verzekeringsgevolgen productwijzigingen. Komen de nieuwe product eigenschappen van een collectieve pensioenregeling nog wel overeen met de pensioentoezegging. Zonder controle ligt de verantwoordelijkheid goed pensioenbeheer bij jullie als werkgever.
8. Coördinatie pensioengevolgen pensionering, arbeidsongeschiktheid en overlijden van een werknemer. Op dat onverwachte moment is directe pensioenbeheer actie nodig maar vooral ook een zorgvuldige begeleiding verstandig.
9. Informatie verstrekking en voorbereiding van vergaderingen met de Ondernemingsraad OR. Voor een goed voorbereide werkgever hoeft een pensioenregeling door correct pensioenbeheer geen probleem te zijn. Wij zorgen voor de onderbouwing en begeleiding door grondig beheer.
10. Vastleggen pensioenteksten in personeelsgidsen en arbeidsvoorwaarden. Het is vaak een verrassing als de beoogde pensioenregeling, de toezegging in de arbeidsovereenkomst , het personeelshandboek en de Pensioen 1-2-3 informatie voor de werknemer, op één lijn liggen. Pensioenbeheer regelt die synchronisatie.
11. Administratieve logistiek rondom polissen, pensioenovereenkomsten en uitvoeringsovereenkomsten. Wij helpen met een heldere logistiek, archivering en verslaglegging via professioneel pensioenbeheer.
12. Controle premiestelling, afrekeningen en afwikkeling eigen bijdrage werknemers.
13. Informatie verstrekking aan salarisadministrateur. Het berekenen van bijvoorbeeld een 30% ruler of de juiste eigen bijdrage blijkt soms ook voor ervaren salarisadministrateurs best een uitdaging.

Maatwerk

Een pensioenregeling geeft elk bedrijf de mogelijkheid een arbeidsvoorwaarde als onderdeel van alle beloningen precies op maat uit te werken. Het fine-tunen van pensioen als arbeidsvoorwaarden is een goed mogelijkheid om te zorgen dat de wensen van de werkgever en de werknemer op elkaar afgestemd zijn. Daarna kunt u bepalen welke pensioenverzekeraar een uitwerking heeft die past bij de eigen wensen. De prijzen en voorwaarden verschillen soms sterk. Maar ook de (prijs van de) dienstverlening zijn zaken om uitgewerkt te krijgen.

Audio

Het Pensioengebouw. 10 minuten. Link en download

Belanghebbenden pensioenbeheer

Pensioenbeheer is ook voor professionals arbeidsintensief traject. De werkgever heeft immers een zorgplicht die aan veel wettelijke eisen moet voldoen. De kring van belanghebbenden wordt steeds groter:

• De belastingdienst;
• De pensioenuitvoerder;
• De deelnemers;
• De accountant;
• De pensioenadviseur;
• HR-afdeling of salarisadministrateur;
• De aandeelhouders.

Voorbeelden werkzaamheden

Deze zorgplicht voor pensioenbeheer van de werkgever nemen wij graag uit handen. Voorbeelden van pensioenbeheer werkzaamheden die wij uit handen kunnen nemen:

• Inhoudelijke controle pensioenregeling aan wet- en regelgeving
• Controle pensioendocumenten van de pensioenuitvoerder en werkgever
• Informatieverstrekking relevante product- en wetswijzigingen aan werkgever (bijvoorbeeld 68 jaar – de emotie en de feiten)
• Aan- en afmelden deelnemers
• Jaarlijkse en tussentijdse salarismutaties
• Wijzigingen burgerlijke stand deelnemer
• Toetsing nabestaandencriterium
• Verwerking ouderschapsverlofregeling
• Melden beëindiging partnerschap of samenwonen
• Melden en begeleiden arbeidsongeschiktheid
• Wijzigen beleggingskeuze
• Melden overlijden van deelnemer en begeleiding uitkeringen
• Financiële afwikkeling bij pensionering
• Deelnemers 30% ruling assistentie
• Begeleiden premievrije aanspraken ex-deelnemer
• Toezicht op pensioeneisen Wet Medische Keuringen
• Voortgangscontrole werkzaamheden pensioenuitvoerders
• Periodieke deelnemersbestand controle
• Afstemming met accountant, officemanagement, salarisadministratie
• Aanpassen pensioenregeling door standaard wet- en regelgeving
• Waardeoverdracht begeleiding individuele deelnemers
• Aanpassen pensioenregeling door niet-reguliere wet- en regelgeving
• Tekstuele assistentie (arbeidscontract, personeelsgids, etc.)
• Advisering uitvoeringsovereenkomst, startbrief en pensioenreglement
• Informatie aan deelnemer bij echtscheiding
• Controle afstandsverklaringen
• Assistentie bij fiscale zaken en juridische aansprakelijkheden
• Per 10 deelnemers een dagdeel individuele pensioenuitleg aan deelnemers
• Telefonische pensioenhelpdesk voor deelnemers

Kosten pensioenbeheer

Wij ontvangen geen pensioenprovisie van verzekeraars. Al onze werkzaamheden worden vooraf vastgelegd en achteraf gefactureerd in veelal vaste tarieven. Geen onverwachte rekeningen. Wij zijn onafhankelijk van pensioenverzekeraars dus werken 100% voor degene die onze rekening voldoen. De kosten zijn afhankelijk of er een standaard of uitgebreide dienstverlening wordt verstrekt.

Bereken de premie en kosten zelf.

WGA-hiaat verzekeringen en WIA-excedent

Pensioenbeheer wordt vaak geflankeerd met specifieke andere arbeidsvoorwaarden zoals WGA-hiaat verzekeringen en WIA-excedent regelingen. Daarbij zal een synchronisatie van groot belang zijn om geen conflicten te krijgen vanuit deze arbeidsvoorwaarden richting werknemers. De voorwaarden laten wij naadloos aansluiten vanuit pensioenbeheer op deze additionele arbeidsvoorwaarden. Uiteraard wordt daarbij aansluiting gezocht bij de informatie zoals die is vastgelegd in het arbeidscontract en de personeelsgids/toezegging.

(Ziekte)verzuim en pensioenbeheer

Ziekteverzuim heeft in meerdere opzichte een belangrijke invloed op pensioenbeheer werkzaamheden. In welke mate zal de premie moeten worden doorbetaald. Hoe wordt omgegaan met zorgverlof en wat gebeurd er als het verzuim overgaat van ziekteverzuim in arbeidsongeschiktheid. Zijn er dan gevolgen voor de voortgang van de pensioenopbouw. Op welk moment wordt de pensioenverzekeraar ingelicht en welke administratieve route moet gevolgd worden. Ook de positie van een oproepkracht is daarbij van belang. Ook hierbij wordt weer aansluiting gezocht bij de informatie zoals die is vastgelegd in het arbeidscontract en de personeelsgids/toezegging.

Eenvoudig premies berekenen

Bedrijfspensioen - berekening Eigen pensioen bijdrage 2024 berekenen DGA pensioen - berekening Premie Arbeidsongeschiktheid collectief offerte Arbeidsongeschiktheid ZZP of DGA offerte Adviseurswijziging bestaande verzekering Overzicht alle bedrijven verzekeringen

Rekenmodule Collectief vlakke premie pensioen WTP-proof maakt berekeningen op basis van actuele pensioentarieven. Toelichting op alle invoer vindt u op de informatie pagina. Deze rekenmodule is specifiek bestemd voor werkgevers. In details kunnen producten van pensioenverzekeraars afwijken. Hier de staffel premie pensioenmodule.

Informatie collectief vlakke premie pensioen

Collectief pensioen premie regelingen informatie

Pensioen werknemers de 11 voordelen en 3 nadelen

Audio collectief vlakke premie pensioen regeling

Luister ook even naar onze pensioen podcast waar we verder ingaan op het pensioengebouw van een Collectief pensioen premie.

Leeftijden Collectief vlakke premie pensioen op een rij

• Aanvangsleeftijd. De aanvangsleeftijd is de leeftijd vanaf wanneer de werknemer start met het verzekeren van zijn pensioenregeling. De minimum aanvangsleeftijd is 18 jaar.
• AOW-leeftijd. Vastgesteld door de overheid. De leeftijd kan niet door een werknemer worden gewijzigd. Er is geen verplichting om dus ook te stoppen met werken. De fiscale tarieven zijn na de AOW-leeftijd lager doordat er geen premies volksverzekeringen meer zijn verschuldigd.
• Pensioenleeftijd. De werkelijke datum dat de werknemer zijn/haar pensioenuitkeringen laat ingaan. een goede Collectief vlakke premie pensioen regeling houdt daar rekening mee.
• Pensioen richtleeftijd. De leeftijd waarmee in de regeling actuarieel is gerekend waarop de werknemer met pensioen gaat. Als pensioenrichtleeftijd zijn mogelijk: de 60-, 61-, 62-, 63-, 64-, 65-, 66-, 67- en 68-jarige leeftijd van de werknemer .

Pensioenakkoord

Het pensioenakkoord is een afspraak tussen werkgevers, werknemers en de overheid over hoe de pensioenen in Nederland zullen worden geregeld. Het doel van het akkoord is om de pensioenen op een duurzame manier te financieren, zodat mensen in de toekomst genoeg inkomen hebben om van te leven wanneer ze met pensioen gaan.

Een vlakke premie pensioen regeling is een soort premie voor een pensioenverzekering waarbij iedereen hetzelfde premie % betaalt over het pensioeninkomen.

Welk salaris

Als uitgangspunt voor de hoogte van de collectief vlakke premie pensioen investering wordt altijd genomen de pensioengrondslag. Die pensioengrondslag wordt bepaald door het salaris van een werknemer . Als het salaris wordt genomen dan heet dit dus het pensioengevend loon. Er mag geen pensioenopbouw zijn over de toekomstige AOW. Die AOW-inbouw resulteert in een zogenaamde franchise. Die moet dus in mindering worden gebracht op dat pensioengevend loon,

Pensioengevend loon

• 12 maal vast maandloon (+ eventueel 8% vakantietoeslag).
• 13 maal vast maandloon (+ eventueel 8% vakantietoeslag over 12 maanden).
• Maximum pensioengevend loon bedraagt globaal € 130.000,-

Pensioengrondslag voor het berekenen van een collectief vlakke premie pensioen regeling = Pensioengevend loon -/- AOW-franchise.

AOW-franchise Collectief vlakke premie pensioen

De AOW-franchise bedraagt meestal 100/75 van de enkelvoudige AOW (inclusief vakantietoeslag) voor een gehuwde. Soms zijn er andere berekeningen om de inbouw van de AOW. De exacte bedragen van de AOW via het SVB. De AOW franchise via onze pensioenpagina.

Bij een franchise kan er ook een bedrag worden gekozen om zodoende een excedent pensioenregeling correct op te zetten. Voorbeeld is het maximum Bedrijfspensioenfonds horeca pensioensalaris te nemen als inbouw in een collectief vlakke premie pensioen regeling.

Collectief vlakke premie pensioen regeling

Bij de opgave van een voorbeeld pensioenkapitaal vanuit een collectief vlakke premie pensioen regeling wordt rekening gehouden met een verwachte rendement. Er wordt daarna een indicatie gegeven van de pensioenuitkeringen; en ook die zijn afhankelijk van de rentestand. Beide bedragen zijn altijd terug te vinden in de berekeningen. De werkelijke rentestand en het verwachte rendement zal (altijd) afwijken van de werkelijkheid.

De hoogte van de pensioenuitkeringen zijn ook afhankelijk van de verwachte levensverwachting. Start u namelijk snel met pensioenuitkeringen zullen er meer uitkeringen moeten worden aangekocht uit het pensioenkapitaal. Verder zal van invloed zijn wel/niet ene partner, rentestand, tarief en keuze van de soort uitkering.

Pensioen aankopen op de pensioendatum

Met de beschikbare premie wordt een kapitaal op de pensioenrichtdatum opgebouwd. Op dat moment kan de werknemer een uitkering aankopen. Het tarief wordt vastgesteld op basis van de leeftijd van de werknemer en de marktrente. Op de pensioendatum wordt met het op dat moment beschikbare kapitaal een ouderdomspensioen eventueel in combinatie met een partnerpensioen aangekocht. Het pensioen verzekeren zorgt daarmee voor een (vaak) noodzakelijke aanvulling op de AOW.

Keuze soort Collectief vlakke premie pensioen regeling.

• % keuze oudedagspensioen van de collectief vlakke premie pensioen regeling;
• Financiering nabestaandenpensioen en wezenpensioen;
• Indexeren van pensioenen;
• Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid;
• Aanvullende dekkingen arbeidsongeschiktheid;
• Voor- en nadelen van de diverse pensioensystemen.
• Beleggingskansen, lifecycles en risico’s;
• Verloop pensioenlasten;
• Fiscale wetgeving en financiële gevolgen lange termijn.

Pensioen aankopen op de pensioendatum

Met de beschikbare premie wordt een kapitaal op de pensioenrichtdatum opgebouwd. Op dat moment kan de werknemer een uitkering aankopen. Het tarief wordt vastgesteld op basis van de leeftijd van de werknemer en de marktrente. Op de pensioendatum wordt met het op dat moment beschikbare kapitaal een ouderdomspensioen eventueel in combinatie met een partnerpensioen aangekocht. Het pensioen verzekeren zorgt daarmee voor een (vaak) noodzakelijke aanvulling op de AOW.

Nabestaandenpensioen of Partnerpensioen

We praten liever over nabestaanden pensioen dan het partnerpensioen. Bij nabestaandenpensioen horen immers ook de kinderen die met een wezenpensioen worden verzekerd. Het nabestaanden pensioen kan op verschillende manieren worden verzekerd. Maar meestal wordt gekozen voor een vaste uitkering die voor de partner levenslang is en voor de kinderen tot uiterlijk 21 jaar of 27 jaar. De premies worden in bijna alle gevallen door de werkgever betaald.

Berekening van partnerpensioen

Partnerpensioen vóór de pensioendatum is een percentage van de pensioengrondslag vermenigvuldigd met het aantal dienstjaren. Het partnerpensioen kan verzekerd worden op basis van eindloon of middelloon. Het maximale opbouwpercentage voor eindloon is meestal 1,160% van de pensioengrondslag per dienstjaar. Het maximale opbouwpercentage voor middelloon is vaak 1,313% van de pensioengrondslag per dienstjaar. De risicopremie voor partnerpensioen komt boven op de beschikbare premie.

De overheid zorgt met de nabestaandenuitkering uit de Algemene nabestaandenwet (Anw) dat nabestaanden een basisinkomen hebben. De Sociale Verzekeringsbank (SVB) betaalt deze uitkering uit.

Berekening wezenpensioen

Wezenpensioen is een percentage van de pensioengrondslag vermenigvuldigd met het aantal dienstjaren; eindleeftijd 18, 21 of 27 jaar. Het wezenpensioen wordt verdubbeld voor volle wezen. Dit zijn kinderen van wie beide ouders zijn overleden. Gedurende de periode van studiefinanciering wordt de uitkering vaak verlengd tot uiterlijk 27 jaar.

Algemene nabestaandenwet (ANW)

De Algemene nabestaandenwet (Anw) geeft nabestaanden onder voorwaarden een basisuitkering. Iedere inwoner van Nederland is automatisch verzekerd voor de Anw. Als nabestaanden met kinderen tot 18 jaar komt u in aanmerking voor een nabestaandenuitkering. Of als u arbeidsongeschikt bent en u bent uw partner verloren. Hiervoor gelden wel verdere voorwaarden.

Collectief pensioen rechten uitstellen

Veel werknemers hebben als ze wat ouder worden altijd wel ergens een collectieve pensioenrechten opgebouwd. Vaak premievrij uit een eerder dienstverband. Het is onplezierig als een pensioenfonds of een verzekeraar deze op de afgesproken datum wil laten uitkeren. Er komt dan een uitkering op het moment dat de werknemer er niet op zit te wachten. Uitstellen van het opgebouwde kapitaal in een collectief vlakke premie pensioen regeling is dan de oplossing. Daar zijn wel wettelijke regels voor maar er is meer flexibiliteit dan vroeger. Veel collectieve pensioenen kennen indexacties. Dat maakt beslissingen hierover extra belangrijk want gelijkblijvende pensioenen of stijgende uitkering kunnen op termijn grote verschillen geven.

Collectief vlakke premie pensioen kapitaal doorbeleggen

Sinds kort is de Wet verbeterde premieregeling van kracht. Een belangrijk gevolg van deze wet is dat in een beschikbare premieregeling de mogelijk aanwezig is om door te beleggen na de pensioendatum. Het doel van deze nieuwe keuzemogelijkheid is dat een beter pensioenresultaat kan worden bereikt, tegen een aanvaardbaar risico. Het was tot sinds kort alleen mogelijk om het opgebouwde kapitaal om te zetten in een vaste uitkering. Bij het bepalen van de hoogte van een vaste uitkering is de rentestand een belangrijk element. En die is al jaren laag. En dat betekent vaak een lager pensioen dan verwacht en gehoopt. Dat kan dus sinds kort slimmer. Hier meer informatie over doorbeleggen en pensioen.

Wist je dat in Zeeland, Limburg, Groningen, Drenthe en Gelderland gemiddeld meer 65-plussers wonen dan in andere provincies? 👴👵
In veel Nederlandse grensgemeenten zal in 2025 één op de vier inwoners 65 jaar of ouder zijn. (Bron: @statistiekcbs ) pic.twitter.com/ubQbj8H215

— ABP (@abppensioen) January 21, 2020

Lifcycles collectief vlakke premie pensioen

De vermogensopbouw in een collectief vlakke premie pensioen regeling gebeurt via beleggen. Verstandig beleggen is dus een flinke uitdaging. Een beleggingsfonds met een gegarandeerd eindkapitaal levert vaak te weinig op voor een goed pensioen. Beleggen in aandelen biedt meer kans op een hoger rendement, maar heeft ook een verhoogd risico dat het kapitaal in waarde daalt. Met het juiste fonds en een uitgekiend beleid via Lifecycle beleggen, komt er een goede mix tussen rendement en risico.

Wat zijn lifecycles?

Lifecycles houden rekening met uw leeftijd en de periode tot het moment dat u met pensioen gaat. Als u jong bent, wordt de inleg met meer risico belegd om het startkapitaal flinke groeikansen te geven. Met het naderen van uw pensioendatum worden de beleggingen minder risicovol. Er is al een fors pensioenkapitaal opgebouwd waarmee – zo vlak voor de pensioendatum – minder risico gelopen mag worden. Elk jaar toetsen ze of de werkelijke beleggingsmix nog overeenkomt met het gekozen beleggingsschema in een collectief vlakke premie pensioen regeling. Als het nodig is, worden de beleggingen automatisch aangepast.

Passieve lifecycles

In een collectief vlakke premie pensioen regeling wordt, om de kosten zo laag mogelijk te houden, voor u belegd in  zogenaamde passieve beleggingsfondsen. Een passief beleggingsfonds volgt de benchmark. Een benchmark is een vastgestelde standaard (bijvoorbeeld de AEX, of de DowJones). Een passief fonds wordt, in tegenstelling tot een actief fonds, niet actief beheerd. Daardoor zijn rendementen vergelijkbaar met die van de benchmark. De fondsbeheerder probeert de benchmark te volgen en niet te verslaan.

Onzekerheden collectief vlakke premie pensioen regeling

We gaan er bij deze berekening vanuit dat het salaris, franchise, de premie en het rendement tot aan de pensioenleeftijd hetzelfde blijven. De werkelijkheid is natuurlijk anders. Daarom zal het werkelijke pensioenkapitaal op de pensioendatum ook anders zijn dan in begin gedacht bij een collectief vlakke premie pensioen investering. Dat risico wordt beperkt doordat een Lifecycle fonds naar mate de pensioenleeftijd dichterbij komt, het beleggingsrisico steeds verder zal verminderen.

Beleggingsprofiel

De verzekeraar belegt uw premie meestal volgens een neutraal profiel. Kiest u liever voor een defensieve of offensieve beleggingsstrategie? Dan kunt u dat aangeven door een beleggingsprofiel in te vullen. Gedurende de looptijd van de verzekering kan dit profiel veranderen door wijzigingen in uw persoonlijke en/of inkomenssituatie. Vult u dan opnieuw een beleggingsprofiel in om te kijken of uw huidige beleggingsmix nog aansluit op uw persoonlijke situatie.

Ouderdomspensioen vanaf uw pensioendatum

Het ouderdomspensioen gaat in op uw pensioendatum. Met de opgebouwde beleggingswaarde koopt u op de pensioendatum een ouderdomspensioen aan. De opgebouwde waarde wordt periodiek uitgekeerd totdat u overlijdt. Is uw partner dan nog in leven, dan wordt de uitkering voor 70% op het leven van uw partner voortgezet. U kunt ook kiezen voor een andere verhouding tussen het ouderdoms- en het partnerpensioen. De waarde-ontwikkeling is naast de beleggingsrendementen onder andere afhankelijk van de hoogte van de premie die u inlegt. Dat bepaalt u zelf. Ook bepaalt u zelf wanneer uw pensioen in moet gaan. Dat kan bij het bereiken van de pensioendatum, maar eerder of later is ook mogelijk.

Keuze verzekeraar en productaanbiedingen

• Vergelijking voorwaarden;
• Flexibiliteit bij een collectief vlakke premie pensioen verzekering;
• Administratieve traject;
• Solvabiliteit verzekeraar;
• Rentabiliteit pensioenopbouw;
• Dienstverlening en ondersteuning zorgplicht;
• Keuze eenjarige of gelijkblijvende risicopremie;
• Voorwaarden arbeidsongeschiktheidsrisico;
• Rekenrente voor de opbouw- en pensioenuitkeringsfase;
• Opbouw van kosten en rendement;

Pensioenleeftijd 68 jaar

Het is goed te starten met een belangrijk verschil tussen de verschillende leeftijden:

1. AOW leeftijd. Wettelijk vastgelegd en eenvoudig te berekenen bij SVB. AOW leeftijd berekenen.
2. Pensioenrichtleeftijd. De datum waarop het pensioenkapitaal of de pensioenuitkeringen starten. Zie ook hieronder het bericht “De wettelijke achtergrond“. De pensioenrichtleeftijd is dus de leeftijd waarop men volgens de pensioenregeling met pensioen gaat. Op die leeftijd zijn alle fiscale grenzen van de collectief vlakke premie pensioen regeling gebaseerd.
3. De eigen pensioenleeftijd. Oftewel de leeftijd dat u of uw werknemers stoppen met werken en “met pensioen gaan“. Daarover staat in principe niets over in de pensioenwet. Die beslissing ligt bij u maar zal afhangen van de financiële situatie.

De woorden doen er toe bij de gesprekken over pensioen om een Babylonische spraakverwarring te vermijden.

1. Pensioen is dus geen AOW (1e pijler).
2. Pensioen is pensioen als er pensioen (2e pijler) op staat.
3. Pensioen is geen lijfrente (3e pijler)

Een venijnige verhoging AOW-leeftijd. http://t.co/5aPjbmNkFX #ondernemingsraad #dga #pensioen #AOW pic.twitter.com/WUDJSgN6HQ

— Doorneweerd Pensioen (@pensioenTIP) June 13, 2015

Later stoppen met werken?

De pensioendatum van 68 jaar is flexibel. U kunt een pensioendatum kiezen tussen 60 jaar en de eerste van de maand waarin de AOW leeftijd plus 5 jaar wordt bereikt mits voldaan wordt aan fiscale en juridische regelgeving. Het kapitaal wordt dan natuurlijk eerst opnieuw berekend. Met dat kapitaal uit de collectief vlakke premie pensioen verzekering kan de pensioensituatie naar eigen keuze van u worden ingevuld.

Wat is flexibele pensioen uitruil?

Op het moment dat u met pensioen gaat, kan u kiezen om een deel van het partnerpensioen in te ruilen voor een hoger ouderdomspensioen. Hier is uiteraard wel toestemming voor nodig van de partner. Op het moment dat het ouderdomspensioen ingaat, kan u kiezen voor een hoger of juist een lager pensioen in de aanvangsperiode. Natuurlijk is de pensioenuitkering dan in de vervolgperiode lager, respectievelijk hoger. De lagere uitkering moet in beide gevallen minimaal 75% van de hogere uitkering zijn.

Beperking salaris voor pensioenopbouw

De overheid heeft per 1 januari 2015 de pensioenopbouw verder beperkt. Het pensioengevend loon is gemaximeerd op ruim € 130.000,-. Die grens wordt jaarlijks aangepast. Dit maximum salaris wordt verminderd met de franchise (toekomstige AOW uitkeringen). De maximale pensioengrondslag zal daardoor ruim € 115.000,- bedragen. Dit is dus de maximale grondslag waar de premiestaffels op van toepassing zijn. op deze – maximale premie – pagina is direct de maximale premies te zien.

Wie profiteert van een te hoog Collectief vlakke premie pensioen?

Er gelden regels voor de maximale hoogte van het pensioen. in theorie zouden de pensioenregeling kunnen worden aangepast. De praktijk is dat dit bij geen enkele pensioenverzekeraar nog is gebeurd en de kans ook erg klein is. Als bij een toets het pensioen te hoog is, zijn de pensioenverzekeraars wettelijk verplicht het meerdere aan henzelf uit te keren. Wij helpen met het toetsen bij

• De ingangsdatum van het pensioen
• Onderlinge ruil van pensioen
• Waardeoverdracht
• Echtscheiding of beëindiging partnerschap
• Emigratie
• Overlijden
• Relevante wijziging van de fiscale regelgeving.

De pensioen uitkeringen zijn belast. De pensioenverzekeraar of pensioenfonds houdt op pensioenuitkeringen de verschuldigde loonheffingen in.

Geen keuring of gezondheidsverklaring

Er zijn geen medische waarborgen (keuring of gezondheidsverklaring) nodig bij de start van een pensioen regeling.

Bedrijfspensioen MKB arbeidsvoorwaarden

Een collectief vlakke premie pensioen regeling voor de werknemers is een stap waar veel werkgevers voor terugschrikken. Natuurlijk is dat begrijpelijk want het zijn immers arbeidsvoorwaarden. Maar pensioen betekent voor veel werknemers een belangrijke toevoeging in deze arbeidsvoorwaarden. Het aantrekken van nieuwe werknemers wordt gemakkelijker en de kosten zijn fiscaal voordeliger dan het als salaris uit te keren.

Lees ook “Pensioen werknemers de 11 voordelen en 3 nadelen“.

Kies de juiste vorm pensioenregeling

• Vaste premie, staffel beschikbare premie, middelloon of eindloonregeling. Oftewel Defined Benefit of Defined Contribution of een combinatie.
• Kijk of er al een basisregeling is in de vorm van bijvoorbeeld een vrijwillig bedrijfspensioenfondsregeling.
• De financiering en keuze van de onderdelen zijn de details die in elke pensioenregeling worden besproken.
• Staffelkeuze in een collectief vlakke premie pensioen regeling van het oudedagspensioen;
• Financiering nabestaandenpensioen en wezen pensioen;
• Indexeren van pensioenen;
• Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid;
• Voor- en nadelen van de diverse pensioensystemen.
• Keuze van verzekeraar en product. De aanbieders zijn royaal aanwezig. Choose wisely. Kijk naar de volgende elementen:
  • Vergelijking voorwaarden;
  • Flexibiliteit;
  • Administratieve traject;
  • Solvabiliteit verzekeraar;
  • Rentabiliteit pensioenopbouw;
  • Dienstverlening en ondersteuning zorgplicht;
  • Keuze eenjarige of gelijkblijvende risicopremie;
  • Rekenrente voor de opbouw- en pensioenuitkeringsfase;
  • Opbouw van kosten en rendement in een Collectief vlakke premie pensioen verzekering;
  • Exit-clausules en het in- en uitlooprisico.

Implementatie van de collectief vlakke premie pensioen regeling

• Zorg voor een goede begeleiding en adviseur. Niet alleen de keuze vooraf is belangrijk; ook de implementatie in het bedrijf is essentieel om toekomstige zorgen te vermijden.
  • Opstellen van pensioenreglement en pensioenovereenkomst;
  • Tekstuele assistentie implementatie arbeidscontracten en personeelsgids;
  • Begeleiding van de administratieve werkzaamheden;
  • Controle pensioendocumenten;
  • Uitleg van de pensioenregeling aan uw personeel.
  • De gewenste beleggingsrisico’s voor de deelnemers. Wilt u veel of weinig keuze voor de werknemers.
  • Kostenfluctuaties bij waardeoverdrachten. Nog steeds kunnen waardeoverdrachten ook voor werkgevers gevolgen hebben. Analyseer ze vooraf.
  • Verplichte CAO of vrijwillig aansluiten bij een CAO. Het kan aantrekkelijk zijn voor ene werkgever aan te sluiten bij een onverplichte pensioenregeling vanuit een branche.
• Welke gevolgen hebben de AOW leeftijd en de maximering van het pensioensalaris op de arbeidsvoorwaarden per groep.
• Controleer of alle eisen uit de Pensioenwet en de bijbehorende fiscale wetgeving van toepassing zijn op de pensioenregeling. Kleine foutjes in het uitsluiten van groepen kunnen langjarige effecten hebben.
• Ook de Wet verplichte beroepspensioenregeling (Wvb) heeft soms invloed op een pensioenregeling. Laat het controleren.
• De ingewikkelde Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen (WIA) beinvloed de pensioenregeling. Bij de meeste pensioenregeling zijn immers het risico van arbeidsongeschiktheid meeverzekerd. De regelingen moeten goed op elkaar aansluiten.
• De Wet gelijke behandeling klinkt als een regeling waar elke werkgever zich aan houdt. Maar wij zien nog steeds verschillen dus pensioenregeling aanmelding van tijdelijk en vast personeel. Maar ook onterecht afstandsverklaringen zijn nog steeds volop aanwezig bij werkgevers.

Pensioenadviseur

• Een pensioenadviseur zal controleren wie er beslissingsbevoegd zijn om de collectief vlakke premie pensioen regeling aan te gaan. Ook de ondernemingsraad kan beslissende invloed uitoefenen dus ga vooraf goed na welke eisen er door pensioenverzekeraars en adviseurs worden gesteld bij de gesprekken.
• De pensioenadviseur werkgever of de pensioenadviseur van de OR horen verschillende adviseurs te zijn. Beiden hebben immers (soms) tegengestelde belangen.
• Betrek als werkgever ook direct de accountant bij de gesprekken.
• Het kan aantrekkelijk zijn een tijdelijk regeling op te stellen in afwachting van de definitieve opzet. Zorg dat alle stakeholders de verschillen kent.
• Beoordeel samen met de adviseur of er een Tender moet/kan worden uitgeschreven;
• Laat maatmensen berekeningen maken. Dit levert een extra element op in de totale vergelijking van de pensioenuitvoerders, waardoor u de voorstellen van de diverse aanbieders nog beter op waarde kunt schatten.
• Bestaande uitvoeringsovereenkomst, pensioenreglement, startbrieven aanwezig? Kijk dan goed of bij een wijziging elk verschil goed verklaarbaar is.
• Het verzamelen van achtergrond informatie over de verschillende pensioenuitvoerders levert een waardevolle bron om voor correcte beslissingen.
• Elk verzekeraars produkt kent specifieke productkenmerken. Laat die duidelijk zijn voorafgaande aan een regeling

Pensioencommunicatie

• Pensioencommunicatie richting stakeholders is een steeds belangrijk onderdeel in elke collectief vlakke premie pensioen regeling.
• Zorg dat de deelnemers de details kennen en zonodig deze accepteren.
• En vergeet niet de OR instemming te vragen. Pensioencursus  kunnen effectief bijdrage aan een gewaardeerde pensioenregeling.
• Wie informeert ze met welke informatie en wanneer?
  1. De belastingdienst;
  2. De pensioenuitvoerder;
  3. De deelnemers;
  4. De accountant;
  5. De aandeelhouders.
  6. Pensioenbeheer
  7. OR
• Er zijn actieven en inactieven deelnemers. Maak afspraken hoe de behandeling is. Het begeleiden in- en uit diensttredingen. Als werkgever wil je niet nog eens geconfronteerd worden met pensioenzaken van starters net zo min als met uitdiensttreders. Correcte afhandeling is echter wel cruciaal vanwege de stevige risico’s als er niet voldaan wordt aan de eisen van bijvoorbeeld tijdige aanmelding.

Logistiek collectief vlakke premie pensioen regeling

• Administratieve begeleiding en controle waardeoverdrachten. Sommige medewerkers willen van de hoed en de rand weten wat de voordelen en nadelen zijn. Hun goed recht maar binnen een bedrijf ontbreekt vaak de praktische kennis om dat efficiënt af te wikkelen. En de pensioenuitvoerders geven slechts gekleurde informatie.
• Aanpassen pensioenregeling aan salariswijzigingen. Het lijkt zo eenvoudig. Maar onze ervaring is dat op elke 10 werknemers er wel één casus zit die technische aandacht nodig heeft.
• Persoonlijke wijzigingen op individueel niveau. Adreswijziging, een andere partner, kinderen, waardeoverdrachten, arbeidsongeschiktheid, etc. De mutatie doorgeven is vaak maar de fractie van de tijdsinvestering. Een persoonlijke begeleiding en uitleg wordt ook vaak terecht als noodzakelijk ervaren.
• Juridische gevolgen wetswijzigingen. De afgelopen 10 jaar zijn er bijna maandelijks wijzigingen geweest die soms verstrekkende gevolgen hadden. De komende wijziging van de pensioenrichtleeftijd naar 68 jaar is weer zo’n volgende stap.
• Financiële kostenbeheersing collectief vlakke premie pensioen regeling contract. Eenmaal een pensioenuitvoerder gekozen, zorgt voor een constante noodzaak de kosten te beperken. Briefjes van verzekeraars met “hieronder graag tekenen” inclusief een administratieve factuur verpakt in een rekening courant pensioenoverzicht, komen te vaak voor.
• Verzekeringsgevolgen productwijzigingen. Komen de nieuwe product eigenschappen van een collectieve pensioenregeling nog wel overeen met de toezegging? Zonder controle ligt de verantwoordelijkheid goed bedrijfspensioen beheer bij u als werkgever.
• Coördinatie pensioengevolgen pensionering, arbeidsongeschiktheid en overlijden van een werknemer. Op dat onverwachte moment is directe technische actie nodig maar vooral ook een zorgvuldige begeleiding verstandig.
• Informatie vertrekking aan, en voorbereiding van, vergaderingen Ondernemingsraad OR. Voor een goed voorbereide werkgever hoeft een pensioenregeling geen probleem te zijn. Wij zorgen voor de onderbouwing en begeleiding door grondig bedrijfspensioen beheer.
• Vastleggen pensioenteksten in personeelsgidsen en arbeidsvoorwaarden. Het is vaak een verrassing als de beoogde pensioenregeling, de toezegging in de arbeidsovereenkomst , het personeelshandboek en de Pensioen 1-2-3 informatie voor de werknemer, op één lijn liggen.
• Administratieve logistiek rondom polissen, pensioenovereenkomsten en uitvoeringsovereenkomsten. Wij helpen met een heldere logistiek, archivering en verslaglegging.
• Controle premiestelling, afrekeningen en afwikkeling eigen bijdrage werknemers. Wilt u beter inzicht in de kosten en de afdracht? Kom eens met ons praten.
• Verwerken en controle aanvullende dekkingen zoals WGA-hiaat/excedent en ANW Hiaat en premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid. Pensioen is vaak een onderdeel van een breed pakket aan arbeidsvoorwaarden. Het is van belang dat deze zaken bij elkaar aansluiten en administratief goed te verwerken zijn.
• Informatie verstrekking aan salarisadministrateur. Het berekenen van bijvoorbeeld een 30% ruler of de juiste eigen bijdrage blijkt ook voor ervaren salarisadministrateurs best een uitdaging.

Werknemers zeggen “nee”

Natuurlijk zal elke werknemer graag een hoger salaris willen. Maar ook de secundaire arbeidsvoorwaarden zoals de collectief vlakke premie pensioen regeling zijn van belang. De tegenargumenten hebben we op een rij gezet.

1. Ze hebben liever een hoger salaris. Maar voor de werkgever is dat meestal ongunstig. Mede door de overige werkgeverslasten is dat vaak veel duurder. Werknemers geen pensioenregeling aanbieden kan dus voor werkgevers financieel nadelig uitpakken.
2. Niemand snapt pensioen. Dat hoeft voor de werkgever en werknemer geen probleem te zijn; daarom huurt de werkgever een pensioenadviseur. Advies voor de werkgever en als een bedrijf dat wil, individuele begeleiding van de werknemers.
3. Ik heb alleen jonge mensen in dienst en die hebben geen behoefte aan pensioen. De praktijk laat wat anders zien. Juist voor jongeren is pensioen een oplossing die ze anders niet zelf zouden regelen. Jonge mensen hebben prille relaties, jonge kinderen, veel financiële zorgen en weinig financiële kennis. Werknemers wel pensioenregeling geven, is de verantwoordelijkheid gedeeltelijk overnemen. Dat is paternalistisch maar daarom niet minder noodzakelijk.
4. Mijn werknemers blijven maar even en dan vertrekken ze weer. Iemand die 42 werkgevers met 42 pensioenregelingen heeft, zal uiteindelijk net zoveel pensioen gaan opbouwen als iemand die “netjes” 42 jaar bij dezelfde baas blijft.
5. Ze kunnen beter zelf beslissen hoe ze hun geld besteden. De praktijk is dat het geld opgaat in het huishouden, vakantie en lifestyle. Dat is geen veroordeling maar wel een feit. Geld opzij zetten voor later is een lastige keuze voor een werknemer.
6. Werknemers kunnen het geld zelf slimmer beleggen dan in een collectief vlakke premie pensioen regeling verzekering. Wij zijn die werknemer nog nooit tegengekomen. Gebrek aan kennis en schaalgrootte zijn maar een paar redenen die van dat argument een fabeltje maken.
7. Tegen die tijd is mijn pensioen toch verdampt. Bij een beschikbare pensioenregeling is er een eigen persoonlijke pensioenpot. Die verdampt niet zoals bij sommige pensioenfondsen. Niemand anders mag aan dat geld komen.
8. Pensioen is duur. Een werknemer zal een eigen bijdrage als heel normaal ervaren. Een werkgever kan op die wijze de kosten van de pensioenregeling sterk beperken. Bereken het gerust zelf even.

En nog een paar “zachte” argumenten:

• Het imago van een bedrijf. Voor werknemers zal het werken bij een bedrijf met/zonder pensioenregeling een verschil maken. Zeker bij “gelijke geschiktheid” zal een werknemer liever voor een bedrijf kiezen met een pensioenregeling. Geen collectief vlakke premie pensioen regeling regeling aanbieden kan een extra drempel zijn voor het aantrekken van gekwalificeerd personeel.
• Salarisverhoging i.p.v. pensioen. Zeker bij een wisselend personeelsbestand weet na een tijdje niemand meer wat precies de overwegingen waren van de werkgever om geen pensioenregeling te hebben.  En eerst een salarisverhoging geven en later alsnog met een pensioenregeling starten, maakt het wel heel ongunstig voor u als werkgever.
• Overlijden. Een werkgever wil niet, bij overlijden van een werknemer, een telefoontje krijgen van de privé partner met de vraag of er eigenlijk voor een nabestaandenpensioenregeling was.
• Arbeidsongeschiktheid. Bij arbeidsongeschiktheid van een werknemer stopt, als er geen pensioenregeling is, de mogelijkheid om nog pensioen op te bouwen voor de werknemer.

Waarom wij?

Uw werknemers zijn uw bedrijfskapitaal. Daar moet zorgvuldig mee omgegaan worden. Zeker als het om arbeidsvoorwaarden. We zorgen dat u daar tevreden over blijft. Razendsnel als het snel kan en grondig als dat nuttig is bij een pensioenregeling. We blijven op afstand, als u dat wilt. We zijn dichtbij, als daar prijs op wordt gesteld; ook als u ’s avonds of in het weekend even rustig wilt overleggen. Lees het persoonlijke verhaal van Gerrit-Jan Doorneweerd.

✅ Handige online premieopgave
✅ Tijdsbesparing met unieke online formulieren
✅ Efficiënt en op dagverwerking
✅ Betaalbaar en passend voor de werknemers
✅ Professionele arbeidsvoorwaardenvoorziening.

Artikelen over Collectief vlakke premie pensioen regelingen

Pensioenadvies collectief
Pensioenbeheer collectief
15 klussen voor goed werknemerspensioen beheer
Offerte pensioen collectief aanvragen
68 jaar de emotie en de feiten

Overige formulieren

Bedrijfspensioen - berekening Eigen pensioen bijdrage 2024 berekenen DGA pensioen - berekening Premie Arbeidsongeschiktheid collectief offerte Arbeidsongeschiktheid ZZP of DGA offerte Adviseurswijziging bestaande verzekering Overzicht alle bedrijven verzekeringen

Informatieve video’s van pensioenverzekeraars

Met deze DGA pensioen premie regeling bouwt de DGA een solide pensioenkapitaal op met een beschikbare premie regeling met lifecycle opbouw. In de pensioenpremie zitten geen andere kosten; de volledige premie (100%) wordt gebruikt voor uw pensioen. Partner en kinderen worden meeverzekerd. Ook kan gezorgd worden dat als u door arbeidsongeschiktheid niet mee kunt werken, de pensioenopbouw gewoon verder, zonder premiebetaling, wordt voortgezet.

Pensioengevend loon DGA pensioen premie

• 12 maal vast maandloon (+ eventueel 8% vakantietoeslag).
• 13 maal vast maandloon (+ eventueel 8% vakantietoeslag over 12 maanden).
• Er is tevens een jaarlijkse maximum pensioengevend loon.
• Pensioengrondslag = Pensioengevend loon -/- AOW-franchise.

AOW-franchise DGA pensioen

De franchise factor voor een beschikbare premieregeling 100/75 van de AOW-uitkering plus vakantie-uitkering die geldt voor gehuwden met een partner ouder dan de AOW-leeftijd (in de tabel: AOW 50%).

Maximale premie investering.

Budgettair is een DGA pensioen premie goed te calculeren. De premiehoogte wordt uitgedrukt in een % van de pensioengrondslag. 30% is de maximale fiscaal acceptabele premie. Minder mag uiteraard altijd.

Audio DGA pensioen premie

Voorbeeld berekening pensioenpremie DGA.

• Salaris € 51.000,- fulltime (DGA salaris)
• AOW franchise € 16.000,-
• Pensioengrondslag € 35.000,-
• Parttime percentage 80%
• Pensioengrondslag € 28.000,-
• Stel vlakke pensioeninvestering 12% per jaar
• Jaarlijkse pensioeninvestering is € 3.360,-
• Per maand € 280,-

Belangrijk:

• Het salaris is gemaximeerd op ongeveer € 130.000,-.
• Het vlakke premie percentage is gemaximeerd op 30%.

Geen premieverplichting

Een DGA pensioen premie verzekering is een eenzijdig contract. U gaat het contract aan met de “passieve” pensioenverzekeraar. Voor een DGA is er daarom altijd een mogelijkheid om, binnen de fiscale wetgevingskaders, de premiebetaling te wijzigen of te stoppen. Het opgebouwde pensioenkapitaal moet echter om fiscale redenen ook daadwerkelijk worden gebruikt voor de aankoop van een pensioenuitkering. Ook als u eerder stopt met premiebetaling.

Nabestaandenpensioen inbouwkeuze

Bij een DGA pensioen premie verzekering kan het nabestaandenpensioen worden ingebouwd. Na het overlijden van de DGA zal de privé partner een, vaak levenslange, pensioenuitkering ontvangen. Vaak is die uitkering niet passend of te hoog, te laag of te lang. Daarom wordt er vaak voor gekozen voor een op maat gemaakte overlijdensrisicoverzekering die voor de achterblijvende partner verder op maat kan worden aangepast.

Nabestaandenpensioen of Partnerpensioen

Anders dan het partnerpensioen praten we liever we over het nabestaandenpensioen; Hierbij horen immers ook de kinderen die met een wezenpensioen worden verzekerd met een DGA pensioen premie regeling.

Drie variaties bij het verzekeren van het alleen het partnerpensioen.

• De DGA overlijdt voor de pensioendatum.
  • De partner krijgt een inkomen uit de pensioenverzekering. Dit nabestaanden pensioen is meestal levenslang. De uitkeringen zijn belast als inkomen. Ze kunnen ook stijgend worden verzekerd bijvoorbeeld door een 3% indexatie. De BV zal de premie daarvoor betalen.
• De DGA overlijdt na de pensioenleeftijd.
  • De keuze op welke wijze de partner dan een uitkering ontvangt, hoeft pas rond de pensioenleeftijd te worden genomen. Deze situatie ontstaat pas nadat de DGA pensioen premie opbouwregeling wordt omgezet naar een expirerende uitkering.

Berekening van partnerpensioen

Partnerpensioen vóór de pensioendatum is een percentage van het salaris. De risicopremie voor partnerpensioen komt boven op de beschikbare DGA pensioen premie. Tevens is er meestal een wezenpensioen meeverzekerd.

De overheid zorgt met de nabestaandenuitkering uit de Algemene nabestaandenwet (Anw) dat nabestaanden een basisinkomen hebben. De Sociale Verzekeringsbank (SVB) betaalt deze uitkering uit.

Er is vaak een optie om dat bedrag mee te verzekeren tot de pensioen eindleeftijd

Berekenen wezenpensioen

Wezenpensioen is ook een percentage van het salaris.

Algemene nabestaandenwet (Anw)

De Algemene nabestaandenwet (Anw) geeft nabestaanden onder voorwaarden een basisuitkering. Iedere inwoner van Nederland is automatisch verzekerd voor de Anw. Als nabestaanden met kinderen tot 18 jaar komt u in aanmerking voor een nabestaandenuitkering. Of als u arbeidsongeschikt bent en u bent uw partner verloren. Hiervoor gelden wel verdere voorwaarden.

Leeftijden op een rij

• Aanvangsleeftijd. De aanvangsleeftijd is de leeftijd vanaf wanneer de DGA start met het verzekeren van zijn pensioenregeling. De minimum aanvangsleeftijd is 18 jaar. En op die leeftijd start de DGA pensioen premie betaling.
• Staffel-leeftijd. Voor het bepalen van de hoogte van de maximale premie geldt de leeftijd zoals vermeld is in de premiestaffels.
• AOW-leeftijd. Vastgesteld door de overheid. De leeftijd kan niet door een DGA worden gewijzigd. Er is geen verplichting om dus ook te stoppen met werken. De fiscale tarieven zijn na de AOW-leeftijd lager doordat er geen premies volksverzekeringen meer zijn verschuldigd.
• Pensioenleeftijd. De werkelijke datum dat de DGA zijn/haar pensioenuitkeringen laat ingaan.
• Pensioen richtleeftijd. De leeftijd waarmee in de regeling actuarieel is gerekend waarop de DGA met pensioen gaat. Als pensioenrichtleeftijd zijn mogelijk: de 60-, 61-, 62-, 63-, 64-, 65-, 66-, 67- en 68-jarige leeftijd van de DGA.

Eigen bijdrage DGA pensioen premie

Het kan aantrekkelijk zijn de premie niet volledig door de BV te laten betalen maar een eigen bijdrage in de pensioenregeling op te nemen. Immers die eigen bijdrage vermindert het salaris waar inkomstenbelasting over wordt betaald. En die inkomstenbelasting is vaak het top IB tarief. De eigen bijdrage van de DGA mag niet meer dan 50% bedragen van de totale pensioenkosten. Met een dergelijke vergoeding verlaagt een werkgever (de BV) dus haar pensioenkosten.

Faillissement en DGA pensioen

Menig DGA heeft een BV van waaruit hij een fee declareert aan “zijn” werk BV. Die werk BV kan in de financiële problemen komen waarna de DGA de gelden in zijn eigen BV gebruikt om de werk BV financieel te ondersteunen. Bij een faillissement blijft dan een lege werk BV en een lege holding BV over. De DGA mag van geluk spreken als door een faillissement en DGA pensioen en zijn huis niet meegaat in de malheur. 

Faillissement geen invloed op DGA pensioen verzekering

De curator in het faillissement zal de pensioenverzekering graag willen afkopen.  Het geld wordt dan gebruikt om de schuldeisers te voldoen. De pensioenaanspraak van de DGA valt immers niet onder de Pensioenwet. Maar helaas krijgt de curator dan te maken met een afkoopverbod bij een DGA DGA pensioen premie verzekering. Volgens de uitspraak van de Hoge Raad gaat het erom dat de opbouw van een oudedagsvoorziening binnen de fiscale kaders blijft. Als daar sprake van is, mag de curator de pensioenverzekering niet afkopen.

Er is overigens alleen een risico dat een curator een DGA met zijn persoonlijke vermogen in een faillissement betrekt als hij/zij kan aantonen dat er onbehoorlijk bestuur is geweest én kan aantonen dat daardoor er een faillissement is ontstaan.

Rechten pensioen DGA partner bij faillissement

Daarbij moet tevens bedacht worden dat ook de echtgeno(o)te veelal rechten heeft op (een gedeelte) van de DGA pensioenen. De meeste curatoren zullen dit gevecht niet aan willen gaan als er een verzekerd DGA pensioen is. Een faillissement en DGA pensioen bij een verzekeraar gaan lastig samen. Zie ook de uitspraak van de Hoge Raad

Bij een DGA pensioen premie verzekering kan het nabestaandenpensioen worden ingebouwd. Na het overlijden van de DGA zal de privé partner een, vaak levenslange, pensioenuitkering ontvangen. Vaak is die uitkering niet passend of te hoog, te laag of te lang. Daarom wordt er vaak voor gekozen voor een op maat gemaakte overlijdensrisicoverzekering die voor de achterblijvende partner en kinderen op maat kan worden aangepast.

DGA pensioen premie in eigen beheer

Pensioen opbouwen in eigen beheer door een DGA is niet meer toegestaan.

DGA’s hebben met betrekking tot aanspraken die ze tot 1 juli 2017 in eigen beheer hebben opgebouwd een aantal jaren de keuze gehad om deze af te kopen dan wel om te zetten in een oudedagsverplichting (ODV) bij de BV. In beide gevallen mochten DGA’s hierbij uitgaan van de fiscale waarde. Het verschil tussen de commerciële en fiscale waarde konden ze zonder fiscale heffing afstempelen en toevoegen aan het eigen vermogen van de BV.

Als de DGA geen gebruik maakt van de mogelijkheid tot afkoop of omzetting van het Eigen beheer pensioen dan blijft de oude berekeningswetgeving van voor 01-01-2017 hierop van toepassing.

Audio algemeen pensioengebouw

Informatie en premies

DGA pensioen - berekening Bedrijfspensioen - berekening Premie Arbeidsongeschiktheid collectief offerte Arbeidsongeschiktheid ZZP of DGA offerte Adviseurswijziging bestaande verzekering Overzicht alle bedrijven verzekeringen

Video

DGA Pensioen wordt gezien als een complexe verzekering waar een nauwkeurige begeleiding aangeraden wordt. Het is verstandig om daarvoor gebruik te maken van een erkende DGA pensioenspecialist. Het is dus niet, zoals bij veel andere verzekeringen, een polis die “even online” afgesloten kan worden. De reden is de complexiteit van een DGA pensioenregeling. Hieronder een paar voorbeelden. Voor de liefhebber hier de interne AFM leidraden over (DGA) pensioenadvies.

Onze werkzaamheden DGA pensioen

Stap 1. Een premieuitwerking, inclusief toelichting, opdrachtbevestiging en toelichting. Bespreking aanvullende wensen en inventarisatie.

Stap 2. Verwerken DGA vragenformulier tot DGA pensioen rapportage en overleg.

Stap 3. DGA premie uitwerking definitief vastleggen. Uitwerking partnerpensioen en AO-gevolgen.

Stap 4. Beleggingsprofiel bepalen. Oftewel hoe gaat het geld belegd worden.

Stap 5. Logistieke werkzaamheden, w.o. aanvraagformulieren, uittreksel KvK, UBO, legitimatie, etc.

Stap 6. Formele pensioenreglement (de officiële toezegging van de BV aan de DGA/werknemer) uitwerken.

Stap 7. Medisch zorgen dat er of een gezondheidsverklaring komt of een keuring en begeleiding tussen verzekeraar en DGA.

Stap 8. Eindcontrole documenten, toezending DGA pensioenpolis en overleg over formele pensioentoezegging in de BV.

---

De eigen tijdsinvestering voor een DGA zal naar verwachting 20-60 minuten bedragen. Exclusief, indien noodzakelijk de tijdsinvestering voor een medische keuring.

Vaste prijs

Wij werken met transparante vaste tarieven. Er is vooraf duidelijkheid . Uit het vaste tarief worden alle werkzaamheden betaald om te zorgen dat er een goede DGA pensioenregeling komt. De prijs is een gemiddeld tijdsinvestering van advies- en administratieve tijd.

Voorbeelden DGA pensioen details

• Financiering en vergelijking nabestaanden- en wezenpensioen;
• Ziekte en arbeidsongeschiktheidsrisico gevolgen;
• Indexeren van pensioenen;
• Verloop pensioenlasten de komende jaren;
• Fiscale- en pensioenwetgeving;
• Echtscheiding en waardeoverdrachten
• Doorbelegging variaties en hoog/laag constructies;
• Rentabiliteit en beleggingsvormen pensioenopbouw;
• Rekenrente voor en tijdens de pensioen uitkeringsfase;
• Opbouw van kosten en rendement.

Inspanningsverplichting

Het tarief geeft ons een inspanningsverplichting om te zorgen dat er een goede DGA pensioenregeling komt. Mochten er tussentijds (juridische of inhoudelijke) redenen zijn om de pensioenregeling niet op te zetten of een andere adviseur te kiezen dan is het tarief wel verschuldigd. In een enkel geval kunnen we besluiten voor de redelijkheid hiervan af te wijken en een verlaagd tarief in rekening te brengen.

De DGA pensioen prijs vergoeding voor ons werk staat dus vast; als het meer tijd kost dan zullen we dus niet meer in rekening brengen.

Beheer en vervolg

Uw DGA pensioen zal met een actieve pensioenopbouw de beste resultaten geven. Wij zijn de olie voor deze pensioenregeling. We houden de onzin berichten bij u vandaan. Wij informeren als er belangrijke zaken zijn om over na te denken. Wij zorgen voor de aanpassingen door salariswijzigingen, burgerlijke staat zaken, franchise wijzigingen, productaanpassingen, beleggingsinformatie en zijn een gemakkelijk deskundige vraagbaak. Daar vragen wij een kleine jaarlijkse vergoeding voor.

Pensioenadviseur

Een “2e pijler pensioenadviseur” is primair de gesprekspartner van de werkgever. Er wordt advies gegeven om te zorgen dat een pensioentoezegging van de werkgever aan de werknemer op de juiste wijze, conform de eisen van de PensioenWet en jurisprudentie voldoet aan de fiscale en juridische eisen. Een pensioenadviseur vereist een aparte deskundigheid en opleiding die niet aanwezig is bij particulieren verzekeringsadvies over bijvoorbeeld sparen of lijfrenteverzekeringen. Een “2e pijler pensioenadviseur” is altijd als zodanig geregistreerd bij het AFM. Wij bieden op de website een eerste DGA pensioen prijs berekening aan van een DGA pensioenverzekering.

Premie berekening

DGA pensioen - berekening Bedrijfspensioen - berekening Premie Arbeidsongeschiktheid collectief offerte Arbeidsongeschiktheid ZZP of DGA offerte Adviseurswijziging bestaande verzekering Overzicht alle bedrijven verzekeringen

Absoluut lezen (1 minuut)

Het vakgebied

Onze organisatie

Verzekeringstips

Overige informatie

FAQ (Veelgestelde vragen)

---

Het beroep kwartiermaker in het bedrijfsleven wordt een steeds bekender begrip, maar wat zijn de belangrijkste dingen om te verzekeren? Als kwartiermaker is het belangrijk om uzelf en uw werkzaamheden te beschermen met de juiste verzekering. Hoewel de benodigde verzekeringen kunnen variëren afhankelijk van de specifieke situatie en het land waarin je actief bent, zijn hier enkele verzekeringen die relevant zijn voor kwartiermakers:

Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor kwartiermakers

De beroepsaansprakelijkheid van een kwartiermaker verwijst naar de verantwoordelijkheid en aansprakelijkheid die voortvloeit uit verleende professionele diensten. Als kwartiermaker bent u betrokken bij veranderingsprocessen, projectmanagement en strategische advisering. Ook kunt u invloed hebben op de besluitvorming en uitvoering binnen een organisatie. Er kan een risico bestaan dat u fouten maakt, nalatig handelt of verkeerde adviezen geeft. Dit kan leiden tot een financiële schade voor uw opdrachtgever.

Beroepsaansprakelijkheid, het dekken van potentiële risico’s.

Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) is specifiek ontworpen om potentiële risico’s te dekken. Het doel van deze verzekering is om u als kwartiermaker te beschermen tegen claims die voortvloeien uit beroepsfouten, nalatigheid, verkeerde adviezen of onjuiste uitvoering van uw taken. Het kan de kosten dekken die voortvloeien uit juridische verdediging, schadevergoedingen of andere financiële gevolgen van een aansprakelijkheidsclaim.

Het is belangrijk op te merken dat de specifieke dekking, uitsluitingen en limieten van een beroepsaansprakelijkheidsverzekering kunnen variëren. Het is dus verstandig om de polisvoorwaarden zorgvuldig door te nemen en advies in te winnen bij een verzekeringsprofessional om ervoor te zorgen dat u de juiste dekking hebt voor jouw specifieke situatie.

Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering voor kwartiermakers

Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering is niet verplicht. Toch is het vaak verstandig om deze verzekering als kwartiermaker af te sluiten. Denk eens aan een brand die u veroorzaakt. Daar wordt deze polis vaak gezien als een no-brainer voor elk bedrijf. Met een aansprakelijkheidsverzekering bent u namelijk verzekerd voor de schade waarvoor uw bedrijf aansprakelijk wordt gesteld. Denk bijvoorbeeld aan deze voorbeelden:

Bescherming tegen materiële schade

Als kwartiermaker werkt u mogelijk op verschillende locaties, zowel intern als extern bij klanten. Tijdens uw werkzaamheden bestaat het risico dat u per ongeluk schade veroorzaakt aan eigendommen van anderen. Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering dekt de kosten van materiële schade die u per ongeluk veroorzaakt. Denk bijvoorbeeld aan het beschadigen van apparatuur of het veroorzaken van brand.

Dekking van letselschade

U kunt ook te maken krijgen met situaties waarin mensen gewond raken tijdens de uitvoering van uw werkzaamheden. Dit kan variëren van een klant die uitglijdt en valt op een locatie waar jij verantwoordelijk voor bent, tot een ongeval met een door jou gebruikte apparatuur. Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering dekt de medische kosten en eventuele schadeclaims als gevolg van letsel aan derden. Deze kosten kunnen hoog oplopen dus deze verzekering voor een kwartiermaker is een no-brainer.

Juridische bescherming

Als er een aansprakelijkheidsclaim tegen u wordt ingediend, kunnen de juridische kosten aanzienlijk oplopen. Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering biedt doorgaans ook dekking voor de juridische kosten van het verdedigen tegen aansprakelijkheidsclaims, zelfs als de claim ongegrond blijkt te zijn. Dit beschermt u financieel en helpt bij het waarborgen van jouw rechten en belangen.

Rechtsbijstand verzekering voor kwartiermakers

Stelt u voor dat u bent ingehuurd als kwartiermaker door een organisatie om een veranderingsproject te leiden. Tijdens het project ontstaat er een geschil tussen u en uw opdrachtgever over de scope van het project en de verwachte resultaten. De opdrachtgever beweert dat u niet aan de gestelde doelen voldoet en dat de verstrekte adviezen en aanbevelingen niet adequaat zijn.

Als gevolg hiervan eist uw opdrachtgever financiële compensatie voor de vermeende schade die zij hebben geleden als gevolg van de fouten die zij denken dat u gemaakt heeft. Op dit moment kan deze verzekering een uitkomst bieden als kwartiermaker. De opdrachtgever stelt dat ze extra kosten hebben gemaakt om de problemen op te lossen. Het is ook mogelijk dat ze potentiële kansen hebben misgelopen als gevolg van de vertragingen en tekortkomingen in het project.

Welke kosten zijn gedekt bij een rechtsbijstandverzekering?

Een rechtsbijstandsverzekering is een verzekering die de kosten dekt van juridische bijstand en juridische procedures in verschillende zakelijke situaties. Het doel van een rechtsbijstandsverzekering is om u toegang te bieden tot juridisch advies en bijstand wanneer u betrokken raakt bij een geschil.

Een rechtsbijstand verzekering kwartiermaker kan de volgende aspecten dekken:

1. Juridisch advies: Het verstrekken van advies en begeleiding bij juridische kwesties.
2. Juridische procedures: Het vergoeden van de kosten van juridische procedures, zoals gerechtelijke procedures, arbitrage of mediation.
3. Juridische kosten: Het dekken van de kosten van advocatenhonoraria, gerechtelijke kosten, expertkosten en andere uitgaven die verband houden met een juridisch geschil.

Voorbeelden van een juridisch geschil opgelost met een kwartiermaker verzekering

• Geschil over de oplevering van resultaten: De opdrachtgever is van mening dat u als kwartiermaker niet de beloofde resultaten heeft behaald binnen de afgesproken termijn. Dit kan leiden tot een geschil over de kwaliteit van het geleverde werk en de verantwoordelijkheid voor eventuele vertragingen of tekortkomingen.
• Geschil over betaling: De kwartiermaker kan een geschil hebben met de opdrachtgever over de betaling van geleverde diensten. Dit kan bijvoorbeeld voortkomen uit onenigheid over facturen, vermeende extra kosten of betwisting van de geleverde waarde.
• Inbreuk op intellectueel eigendom: U kan als kwartiermaker betrokken raken bij een geschil over intellectueel eigendom. Als de opdrachtgever beweert dat de kwartiermaker inbreuk heeft gemaakt op auteursrechten, handelsmerken of andere intellectuele eigendomsrechten. Een kwartiermaker verzekering voor rechtsbijstand kan in dit soort situaties uitkomst bieden.
• Schending van vertrouwelijkheid: Als de kwartiermaker toegang heeft tot vertrouwelijke informatie van de opdrachtgever, kan er een geschil ontstaan als er sprake is van vermeende schending van de vertrouwelijkheid, zoals het delen van vertrouwelijke gegevens met derden zonder toestemming.
• Geschil over contractuele verplichtingen: Een geschil kan ontstaan wanneer er onenigheid is over de interpretatie of naleving van contractuele verplichtingen. Dit kan bijvoorbeeld betrekking hebben op de scope van het project, veranderingen in de vereisten of de verantwoordelijkheden van beide partijen.
• Geschil over aansprakelijkheid: Als er schade ontstaat als gevolg van het werk van de kwartiermaker, kan er een geschil ontstaan over de aansprakelijkheid voor die schade. Dit kan betrekking hebben op materiële schade, financiële verliezen of letselschade.

Verschil bescherming rechtsbijstand en bedrijfsaansprakelijkheid verzekering kwartiermaker

Kort samengevat biedt een rechtsbijstand verzekering voor een kwartiermaker brede juridische bijstand en dekking voor diverse geschillen. Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering is gericht op het dekken van financiële aansprakelijkheid van het bedrijf voor schadeclaims van derden. Beide verzekeringen kunnen complementair zijn en het is vaak verstandig om beide vormen van dekking te overwegen.

Veel gestelde vragen:

• Wat is SRK?
• Wat is juridische bijstand?
• Kun u zomaar een rechtszaak starten met een rechtsbijstandverzekering?
• Wat vergoedt een rechtsbijstandverzekering?
• Wat wordt er bedoeld met een franchise?
• Eigen risico bij rechtsbijstandverzekering?
• Wat dekt een rechtsbijstandverzekering?
• Wat is het verschil tussen een aansprakelijkheidsverzekering en een rechtsbijstandverzekering?
• Is mijn rechtsbijstandverzekering geldig voor het hele gezin?
• Kan ik een rechtsbijstandverzekering afsluiten als ik momenteel een juridisch probleem heb?
• Vanaf wanneer is een rechtsbijstandverzekering geldig?
• Geldt een rechtsbijstandverzekering ook in het buitenland?
• Hoe lang is de gemiddelde wachttijd bij een rechtsbijstandverzekering?
• Is een rechtsbijstandverzekering ook geldig bij een geschil met mijn werkgever?
• Is het verplicht om een rechtsbijstandverzekering af te sluiten?

Arbeidsongeschiktheidsverzekering voor kwartiermakers

U kunt arbeidsongeschikt raken door verschillende factoren, zoals gezondheidsproblemen, letsel of ongevallen. Hoewel kwartiermakers meestal geen fysiek veeleisend werk verrichten, kunnen er situaties zijn waarin arbeidsongeschiktheid optreedt. Het werk kan uitdagend en veeleisend zijn, met strakke deadlines, complexe projecten en hoge verwachtingen van de opdrachtgevers. Een paar mogelijke scenario’s waar deze kwartiermaker verzekering goed van pas zou komen:

Net als bij elk ander beroep kunnen kwartiermakers te maken krijgen met gezondheidsproblemen die hen arbeidsongeschikt maken. Dit kunnen zowel fysieke als mentale gezondheidsproblemen zijn, zoals een ernstige ziekte, een lichamelijke beperking, burn-out of psychische aandoeningen.

Hoewel een kwartiermaker meestal kantoorwerk verricht, kunt u nog steeds betrokken raken bij een ongeval. Denk bijvoorbeeld aan een verkeersongeval tijdens het reizen naar een klant. U kunt ook struikelen of vallen op de werkvloer, of andere onvoorziene incidenten die letsel veroorzaken.

Video Beroepsaansprakelijkheid verzekering kwartiermaker Hiscox